Jak w pełni wykorzystać swoją kartę cashback?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Wybierz ofertę w oparciu o swoje wydatki i pamiętaj, że premie nie są powodem do wydawania zbyt dużych pieniędzy.

Czym jest cashback i jak powstaje

Wiele banków obiecuje zwrócić część wydanych środków. Nazywa się to cashbackiem. Skąd pochodzą te pieniądze? To proste: aby przyciągnąć nowych klientów i zatrzymać starych, instytucja finansowa dzieli się z nimi częścią swoich zysków.

Tak to działa:

• Płacisz kartą, kwota jest pobierana z Twojego konta.
• Twój bank, system płatności i bank sprzedawcy wchodzą w grę. Każdy z nich pobiera niewielki procent za swoje usługi. Ostateczny odbiorca płaci prowizję.
• Twój bank otrzymuje swój procent transakcji i przekazuje Ci część w formie cashbacku.

W efekcie wygrywają wszystkie strony transakcji, z wyjątkiem sprzedającego: dla niego nic się nie zmieniło. Chociaż w niektórych przypadkach, na przykład przy zwiększonym cashbacku, bank może promować zainteresowanie konsumentów konkretnym sklepem.

Przykład. Wydałeś kartę z 2% zwrotem gotówki ze wszystkich zakupów i wydałeś 20 tysięcy rubli w ciągu miesiąca. Otrzymasz zwrot 400 rubli. Nie wygląda to na opłacalne. Aby cashback był przydatny, musisz wybrać nie najbardziej reklamowaną ofertę, ale tę, która odpowiada Twoim wydatkom.

Na co zwrócić uwagę wybierając kartę z cashbackiem

Minimalna wydana kwota

Zazwyczaj banki mają limit wydatków: jeśli wydasz mniej niż określoną kwotę, nie otrzymasz zwrotu gotówki. I ważne jest, aby zrozumieć, czy te wymagania są dla Ciebie odpowiednie.

Przykład. Bank nr 1 oferuje bardzo korzystne warunki zwrotu gotówki, ale musisz wydać co najmniej 30 tysięcy rubli. Drugi ma niższy „próg wejścia”, ale minimalna wydana kwota to tylko 10 tys. Jeśli wydajesz średnio 15 tysięcy rubli miesięcznie, karta bankowa numer 1 jest dla ciebie bezużyteczna, bez względu na to, jak atrakcyjne mogą wydawać się jej warunki.

Realny procent zwrotu gotówki

Przeczytaj uważnie warunki obliczania cashbacku. Często zdarza się, że mogą być różne dla tej samej karty.

Przykład. Bank obiecuje zwrócić do 10% wydatków na taksówki, do 5% - na kino, wino i domino oraz 1% - na wszystkie wydatki. Minimalna wydana kwota to 10 tysięcy rubli. Brzmi wspaniale. Ale jeśli przeczytasz uważniej, okaże się, że jest widelec:

• Zwrot do 10% wydatków na usługi taksówkowe, do 5% - na kino, wino i domino oraz 1% - na wszystko o łącznych wydatkach 40 tysięcy rubli lub więcej.
• Zwrot do 5% wydatków na usługi taksówkowe, do 2,5% - na kino, wino i domino oraz 0,5% - na wszystko o łącznych wydatkach 20 tysięcy rubli lub więcej.
• Zwrot do 2,5% wydatków na usługi taksówkowe, do 1,25% - na kino, wino i domino oraz 0,25% - na wszystko o łącznych wydatkach 10 tysięcy rubli lub więcej.

Nie wygląda to tak niesamowicie. Lepiej odkryć te niuanse przed wydaniem karty i rozczarować się.

Limit cashbacku

Bank nie jest organizacją charytatywną, dlatego istnieje maksymalna kwota wypłat cashbacku. Gdzieś mówimy o kilku tysiącach rubli, gdzieś - o dziesiątkach tysięcy. Zwróć uwagę na limit, ale nie bezmyślnie: w niektórych przypadkach warunki po prostu nie pozwolą ci się do niego zbliżyć.

Przykład. Wybierasz między kartami z 3% cashbackiem na wszystko i limitem 3 tysięcy rubli i zwrotem 2% z limitem 15 tysięcy rubli. Wydasz średnio 50 tys. miesięcznie. W pierwszym przypadku zwrot gotówki wyniesie 1,5 tys. Rubli, w drugim - 1 tys. Nie ma sensu wybierać banku nr 2 tylko ze względu na limit.

Dodatkowe warunki

Dodatkowe warunki otrzymania bonusu mogą być określone w umowie. Na przykład procent zwracany jest tylko z zakupu nie tańszego niż określona kwota. Wszystko to należy wziąć pod uwagę.

Kategorie cashbacku

Jak już się zorientowaliśmy, niski cashback za wszystko nie jest ostatecznym marzeniem: jeśli nie wydasz ogromnych kwot, to trochę się zwrócą. Banki też to rozumieją, dlatego wprowadzają zwiększony cashback w niektórych kategoriach. Aby wybrać korzystną ofertę, musisz przeanalizować swoje wydatki.

Przykład. Miesięcznie wydajesz 20 tys. rubli, z czego 6 tys. na artykuły spożywcze, 4 tys. - na posiłki w stołówce, 3 tys. - na kawiarnie i restauracje, 1,5 tys. - na kino, 3 tys. - na benzynę, 2, 5 - na wszystkich reszta.

Bank nr 1 oferuje 10% cashbacku na zakup benzyny i 2% na wszystko; bank nr 2 - 5% na kawiarnie i restauracje, 5% na artykuły spożywcze i 1% na inne wydatki; numer banku 3 - 3% na wszystko.

Bank	Zwrot gotówki
1	300 (benzyna) + 340 (wszystko inne) = 640 rubli
2	350 (kawiarnie, restauracje i kolacje na stołówce) + 300 (artykuły spożywcze) + 70 (wszystko) = 720 rubli
3	600 rubli

Bank nr 2 jest bardziej opłacalny, ale zadziała tylko wtedy, gdy wydatki w Twojej stołówce trafią do kategorii Kawiarnie i Restauracje.

Wydatki kategoryzowane są automatycznie, w zależności od ustawień terminala płatniczego. Jeśli nic nie jest określone w ustawieniach, decyzję podejmie sam bank. Zdarza się, że nawet terminale punktów tej samej sieci nadają różne kategorie. Jeśli bank oferuje podwyższony zwrot pieniędzy za kategorię „Kawiarnie i restauracje” jako całość, to wszystko jest w porządku. Ale jeśli osobno wyodrębni "Restauracje", "Fast food", "Dostawa jedzenia" i zaoferuje zwiększony zwrot tylko z jednej z nich, zwiększa to ryzyko, że otrzymasz zwrot gotówki w mniejszej ilości.

Należy pamiętać, że niektóre banki pozwalają samodzielnie decydować, w jakich kategoriach otrzymać zwiększony cashback lub wybrać do tego konkretne miejsca.

Obsługa kart

I znowu trzeba policzyć: jeśli za obsługę karty płacisz trochę mniej niż zwracasz pieniądze, gra nie jest warta świeczki.

Dodatkowe bonusy

Czasami są przyjemne warunki dla karty z cashbackiem, które nie są związane ze zwrotem pieniędzy. Na przykład obliczenie odsetek od salda. Według tego kryterium propozycje banków są również lepiej porównywane.

Termin płatności

Nie jest to najbardziej krytyczne kryterium, o którym nadal warto wiedzieć, aby się nie martwić. Zwykle cashback jest zwracany, gdy bank ma pewność: wszystkie wydane pieniądze trafiły do odbiorcy, niczego nie anulujesz. Niektórym wystarczy kilka dni, innym wystarczy miesiąc. Sprawdź więc dokładnie, kiedy możesz spodziewać się zwrotu gotówki.

Główna zasada: przed podpisaniem umowy z bankiem przeczytaj ją uważnie. Można w nim znaleźć wiele ciekawych rzeczy.

Jak uzyskać większy zwrot pieniędzy

Logicznie rzecz biorąc, pierwsza powinna być oczywista rada „Wydaj więcej”, ale to pułapka. Cashback to możliwość zwrotu części środków za to, co już zostało wydane, ale nie powinno to zachęcać do wydawania dodatkowych. Odmowa zakupu jest jeszcze bardziej opłacalna.

Jeśli wydatki są nieuniknione, możesz spróbować zdobyć trochę więcej.

Płać za wszystkich

Jeśli wybierasz się do dużej firmy, gdzie masz zwiększony cashback, zaoferuj, że zapłacisz za wszystkich. Bank zwróci Ci cashback z całej kwoty, a Twoi znajomi oddadzą swoją część wydanej kwoty.

Ta metoda jest odpowiednia tylko dla zdyscyplinowanych znajomych, od których nie będziesz musiał później spłacać długów.

Zdobądź trochę kart

Jeśli naprawdę dużo wydajesz lub minimalna kwota wydana na zwrot gotówki jest niewielka, warto mieć kilka kart z różnych banków i płacić nimi tam, gdzie jest wyższy procent zwrotu. Kartą jednego banku zapłacisz np. za paliwo i kino, innego za kawiarnie i chemię gospodarczą.

Zaplanuj swoje zakupy

Jeśli bank okresowo zmienia kategorie z wyższym cashbackiem lub oferuje dodatkowy zwrot pieniędzy za zakupy w niektórych sklepach, warto zaplanować wydatki, aby wziąć udział w promocji i uzyskać więcej.

Czy muszę płacić podatki od cashbacku?

Cashback nie jest uważany za dochód. Z punktu widzenia prawa jest to bonus za udział w programie lojalnościowym, na który trzeba wydać pieniądze. FTS uważa, że nie ma potrzeby płacenia za to podatków.