Jak indywidualny przedsiębiorca może wypłacić pieniądze z konta, aby nie został zablokowany?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Aby nie być podejrzanym o wypłatę środków, musisz płacić kartą i nie spieszyć się z odbiorem rachunków.

Dlaczego konta są blokowane

Nie ma ograniczeń prawnych dotyczących wypłat gotówki z rachunku bieżącego dla przedsiębiorców indywidualnych. Ale tylko w teorii. W praktyce przedsiębiorcom uniemożliwia to prawo mające na celu zwalczanie prania pieniędzy i terroryzmu.

Według prawnika Europejskiej Służby Prawnej Pavla Kokoreva banki mogą blokować operacje, które wydają im się nielegalne.

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca, w przeciwieństwie do osoby prawnej, może wydawać swoje pieniądze na dowolne potrzeby, w tym osobiste.

Z tego powodu indywidualny przedsiębiorca często pojawia się w programie wypłaty gotówki. Możesz zawrzeć fikcyjną umowę z przedsiębiorcą i przelać pieniądze na jego konto. Wypłaci je także gotówką, która znajdzie się poza strefą nadzoru służby podatkowej i organów ścigania.

W rezultacie pieniądze te mogą być przeznaczone zarówno na płacenie pensji w kopertach, jak i na zakup materiałów wybuchowych.

Aby temu zapobiec, monitorowane są podejrzane transakcje na koncie. Teraz w łańcuch zaangażowane są banki, ponieważ najłatwiej jest im wyśledzić, jeśli coś poszło nie tak. A przynajmniej nie tak jak kiedyś.

Jeśli instytucja finansowa uzna operację za wątpliwą, ma prawo zamrozić przepływ środków na koncie i zażądać od klienta dokumentów potwierdzających jej legalność. Nie otrzymawszy niezbędnych dokumentów, bank przesyła dane na ten temat do Rosfinmonitoringu.

Tam sytuacja zostanie ponownie przeanalizowana i zapadnie decyzja o wpisaniu przedsiębiorcy na „czarną listę”. W konsekwencji jest to obarczone brakiem możliwości otwarcia konta i otrzymania usługi nie tylko w banku, w którym ujawniono wątpliwą operację, ale także w jakiejkolwiek innej instytucji finansowej.

Co może przyciągnąć uwagę banku?

Uwaga: sformułowanie „może przyciągnąć” nie oznacza, że Twoje konto zostanie zablokowane, jeśli wykonasz którąkolwiek z powyższych czynności. Ale prawnicy radzą unikać takich sytuacji, jeśli nie chcesz tracić czasu na kłótnie z bankiem.

Wypłacasz bezzasadnie dużą kwotę

Jesteś przedsiębiorcą, który świadczy drobne usługi i w związku z tym otrzymuje za nie niewielkie pieniądze. Nagle na twoje konto zaczynają spływać kwoty równe budżetowi małego państwa wyspiarskiego, a ty od razu je zdejmujesz i gdzieś odkładasz.

Konstantin Bobrov Dyrektor Służby Prawnej „United Center for Defense”

Przekazanie i wycofanie dużej kwoty, pod względem wielkości niewspółmiernej do działalności indywidualnego przedsiębiorcy, wzbudzi podejrzenia organów podatkowych. Najlepiej tego unikać.

W najbardziej głośnym przypadku, potwierdzającym tę praktykę, pojawiła się liczba 56 milionów. Tyle właśnie otrzymał przedsiębiorca od firmy klienta i starał się wszystko od razu zastrzelić. Jednocześnie tak duże kwoty nigdy wcześniej nie trafiały na konto, więc bank uznał operację za podejrzaną, a sąd ją poparł.

Wypłacasz pieniądze natychmiast po otrzymaniu

Jeśli wypłacisz gotówkę w ciągu trzech do pięciu dni od otrzymania, jest to podejrzane. Jest to określone w zaleceniach Banku Centralnego. Operacja wygląda na wątpliwą, ponieważ pilność jest niezrozumiała. Bank może chcieć sprawdzić, skąd pochodzą pieniądze i co z nimi robisz – może oddajesz je osobie, która pierze pieniądze przez Ciebie?

Ale to wcale nie oznacza, że powinieneś w każdy możliwy sposób unikać wypłaty pieniędzy w dniu przelewu. Mówimy konkretnie o sytuacjach, w których cały czas wykonujesz takie operacje.

Konstantin Bobrov Dyrektor Służby Prawnej „United Center for Defense”

Wypłacasz gotówkę w kwocie nieco mniejszej niż 600 tysięcy rubli

Zgodnie z prawem banki są zobowiązane do kontrolowania niektórych transakcji powyżej 600 tysięcy rubli. Dlatego Bank Centralny uważa, że regularne wycofywanie kwot zbliżonych do tego, ale nieprzekraczających go, jest powodem do ostrożności.

Nic nie płacisz ze swojego konta

Karta bankowa jest wygodnym instrumentem płatniczym, więc wygląda to dziwnie, jeśli konto przedsiębiorcy służy tylko do wypłacania pieniędzy.

Co zrobić, aby nie popaść w podejrzenia

Nie wypłacaj całej gotówki

Jeśli nie ma pilnej potrzeby wypłacenia całej kwoty z konta w całości, nie rób tego. Niech przynajmniej część wpłaconych środków pozostanie na koncie.

Poczekaj 5 dni po zaksięgowaniu środków

Ponieważ Bank Centralny uważa wypłaty w ciągu trzech do pięciu dni za podejrzane, lepiej nie podejmować ryzyka i nie wypłacać pieniędzy w tym okresie.

Zapłać ze swojego konta

Kartę można powiązać z indywidualnym kontem przedsiębiorcy. Wydawaj pieniądze bezpośrednio, bo jako przedsiębiorca możesz za te fundusze kupować i materiały do produkcji oraz produkty dla rodziny.

Jeśli wypłacisz pieniądze, aby przelać je na kartę innego banku, bo tam masz korzystny cashback lub odsetki na saldzie, zachowaj pokwitowania za wpłatę pieniędzy przez bankomat, a najlepiej za wydatki z tego konta (przynajmniej w przypadku dużych).

Przechowuj dokumenty potwierdzające wydatki

Powiedzmy, że wynajmowałeś przez kilka dni z rzędu za 599 tysięcy rubli, aby kupić samochód dla siebie, swojej żony, ojca i drugiego kuzyna - masz prawo. Ale musisz udowodnić, że zabrałeś pieniądze do salonu samochodowego, a nie do twórców broni jądrowej.

Pavel Kokorev Prawnik Europejskiej Służby Prawnej

Chociaż zgodnie z prawem nie ma konieczności rozliczania się z wypłaconych pieniędzy, jeśli bank zablokuje operację, musisz mieć dokumenty potwierdzające.

Współpracuj z bankiem

Jeśli bank ma pytania, nie ignoruj ich. Im szybciej dostarczysz dokumenty wyjaśniające przepływ środków, tym większe masz szanse na rozwiązanie problemu.