Spisu treści:
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07
„Opłata abonamentowa - 0 rubli” nie zawsze oznacza, że nie będziesz musiał nic płacić, a jeśli masz pracowników, powinieneś poszukać opcji z projektem wynagrodzenia.
Aby nie przepłacać za usługi rozliczeniowe i gotówkowe, należy dokładnie zapoznać się z opisem konkretnej taryfy i warunków, jakie oferuje instytucja finansowa. Podpowiemy, na co zwrócić uwagę w typowych sytuacjach, z jakimi spotykają się klienci banków.
Lepiej zacząć od wyboru taryfy: monitoruj wszystkie dostępne i sporządź dla siebie listę odpowiednich. Jeśli najpierw wybierzesz bank, automatycznie ogranicz się w taryfach: może się okazać, że warunki innej instytucji są korzystniejsze.
Oceniamy taryfę
1. „Opłata abonamentowa 0 rubli” nie oznacza, że nie zapłacisz ani jednego rubla
Klient założył konto z bezpłatną usługą. W ciągu miesiąca otrzymała 300 000 rubli - prowizja wyniosła 3 000.
Stało się tak, ponieważ klient nie zapoznał się z warunkami taryfy, gdzie prowizja wynosi 1% od każdego paragonu. W jego przypadku jest to nieopłacalne: w taryfie z abonamentem 1000 rubli miesięcznie i bez prowizji za wstęp zapłaciłby trzy razy mniej.
Co robić
- Sprawdź prowizję dla paragonów po określonej stawce.
- Oszacuj szacunkowy miesięczny dochód i oblicz prowizję na tę kwotę. Porównaj z abonamentami zryczałtowanymi w innych taryfach.
2. Nie zawsze można uzyskać procent salda konta
Klient zobaczył na stronie banku „Pobieramy do 7% salda” i wybrał taryfę minimalną z najniższą opłatą miesięczną w tym banku. Pod koniec miesiąca na koncie pozostało mu 500 000 rubli i spodziewał się, że otrzyma 2900 odsetek. Ale nie zrozumiałem. Faktem jest, że bank naliczał odsetki tylko przy maksymalnej stawce i na średnim dziennym saldzie.
Co robić
- Sprawdź procent salda dla wybranej taryfy. Często banki naliczają maksymalne odsetki od najdroższych taryf, a na początkowych oferują 1-2% lub wcale.
- Dowiedz się, jakie limity dają procent. Niektóre banki ustalają niższy próg: na przykład od 30 000 rubli. Inni też są najlepsi: na przykład do 300 000 rubli. Jeśli saldo jest większe, procent nie będzie już naliczany od nadwyżki.
- Sprawdź, jakie saldo jest uwzględniane przez bank w Twojej taryfie - średnia dzienna lub minimalna kwota w okresie sprawozdawczym.
3. Wypłata gotówki: jeśli nie zapoznasz się z warunkami taryfy, będziesz musiał zapłacić prowizję
Informacje zawarte w tej sekcji dotyczą wyłącznie przedsiębiorców indywidualnych. Założyciel lub dyrektor LLC nie może po prostu wypłacić pieniędzy z konta firmy i wydać na własne potrzeby.
Przedsiębiorcy indywidualni mogą wypłacić pieniądze z rachunku bieżącego na trzy sposoby: przelewem na kartę osobistą osoby fizycznej, wypłatą z karty firmowej lub w kasie.
Biznesmen przeczytał na stronie internetowej banku: „Wypłacaj gotówkę do 1 000 000 rubli miesięcznie bez prowizji”. I spieniężył pieniądze z karty firmowej, którą otrzymał w banku. Pierwsze dwie transakcje o wartości 50 000 RUB były bez prowizji. Kiedy po raz trzeci wycofał 50 000, bank wziął prowizję w wysokości 1000 rubli.
Stało się tak, ponieważ taryfa miała dodatkowe warunki. Na przykład klient może wypłacić 1 000 000 rubli bez prowizji, ale:
- z karty firmowej - tylko 100 000;
- przenieś osobę na swoją kartę - 500 000;
- wypłata w kasie w oddziale - 400 tys.
Klient przekroczył limit, a bank naliczył prowizję za nadwyżkę.
Co robić
- Nie polegaj tylko na całkowitym limicie wypłat bez prowizji. Spójrz na limity wypłat z karty firmowej, w kasie i przelewów na kartę indywidualną.
- Kiedy wypłacasz pieniądze z indywidualnego konta przedsiębiorcy, przede wszystkim przelej na jego kartę. Ta metoda ma zawsze wyższe limity niż inne. Następnie – wycofaj się z karty firmowej. Jeśli limit nadal nie wystarczy, będziesz musiał udać się do oddziału banku lub zapłacić prowizję.
4. Pozyskiwanie: oprocentowanie zależne od taryfy i sposobu otrzymywania płatności
Przedsiębiorca przeczytał na stronie banku: „Prowizja za przejęcie – od 1,3%”. Połączyłem akwizycję na swojej stronie internetowej i zainstalowałem terminal w sklepie. Za przyjmowanie płatności w sklepie płaci prowizję w wysokości 1, 3%, a za płatności za pośrednictwem strony okazało się, że jest to 2, 8%.
Co robić
Najpierw sprawdź prowizję za konkretny rodzaj przejęcia:
- Pozyskiwanie przez Internet – do przyjmowania płatności w serwisie;
- handel - dla terminali w punktach sprzedaży detalicznej;
- mobile - dla terminali przenośnych współpracujących ze smartfonem.
Po drugie, sprawdź prowizje dla określonej taryfy. Niektóre banki mają takie same opłaty za pobieranie dla wszystkich taryf, podczas gdy inne się różnią.
5. Prowizja za zasilenie konta jest ważna tylko dla sprzedających za gotówkę
Jeśli akceptujesz płatność tylko przez stronę internetową lub terminal POS, warunki wpłaty gotówkowej nie mają dla Ciebie znaczenia.
Jeśli będziesz wpłacać gotówkę na swoje konto, sprawdź dwa parametry:
- Czy procent różni się przy uzupełnianiu na różne sposoby: przez bankomat banku usługowego i innych banków, w biurach partnerów.
- Jakie są miesięczne limity doładowań dla określonej taryfy.
6. Zlecenia za tłumaczenia dla osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych są ważne, jeśli współpracujesz z wykonawcami i dostawcami
Na przykład przelew zapłatę za dostawę surowców lub materiałów na konto LLC. Jeśli rzadko lub nie wykonujesz tłumaczeń dla firm i innych przedsiębiorców, nie musisz patrzeć na ten parametr.
7. Prowizja za przelewy dla osób fizycznych z konta firmy: projekt płacowy jest bardziej opłacalny
Przelewy na Twoją kartę osoby z indywidualnego konta przedsiębiorcy, rozważaliśmy powyżej. Porozmawiajmy teraz o przedsiębiorcach i osobach prawnych, które wypłacają pensje pracownikom - przelewaj pieniądze na ich karty. Rozważ przykłady dwóch firm.
- Firma A nie zna projektu wynagrodzeń i płaci 20 pracownikom. Całkowita kwota to 700 000 rubli miesięcznie.
- Firma B dołączyła do projektu wynagrodzeń, a także płaci 700 000 rubli 20 pracownikom.
Firma A wybrała taryfę RKO, w której możesz przelać 300 000 rubli miesięcznie osobom fizycznym bez prowizji. Pozostałe 400 000 rubli jest przekazywane z prowizją 2%, to znaczy płacą kolejne 8000 rubli.
Firma B skorzystała z projektu ze stałą prowizją za przelew wynagrodzeń. I daje 50 rubli za jedną transakcję, jak za zwykłe polecenie zapłaty. Prowizja za przekazanie wynagrodzeń 20 pracownikom wynosi tylko 1000 rubli.
W niektórych bankach prowizja za transakcje dotyczące projektu płacowego wynosi 0,5% sumy wszystkich wynagrodzeń. Ale jest to również znacznie bardziej opłacalne niż przelewy na karty osób fizycznych.
Co robić
Firmy i indywidualni przedsiębiorcy przekazujący pensje pracowników na karty potrzebują:
- Skorzystaj z projektu wynagrodzeń - tę usługę oferuje wiele banków.
- Porównaj prowizję za płatności za projekt wynagrodzenia w różnych bankach i taryfach.
Oceniamy sam bank
Załóżmy, że znalazłeś już 4-5 taryf w różnych instytucjach finansowych, które Ci odpowiadają. Na którym się zatrzymać? Aby wybrać najlepszy, musisz ocenić inne warunki współpracy z bankiem.
1. Wiarygodność banku
Na tle okresowych zamknięć banków w kraju chcę mieć pewność, że zwracasz się do pewnego banku. Ale wszystkie oceny wiarygodności instytucji finansowych są subiektywne. Aby to sprawdzić, spójrzmy na wersje dwóch znanych witryn: „” i.
Jak widać, na pierwszym miejscu były różne banki. Dzieje się tak, ponieważ podczas kompilowania ocen stosowane są różne kryteria niezawodności.
Ponadto takie listy obejmują wszystkie banki, także te, które nie współpracują z firmami lub oferują niekorzystne taryfy.
Co robić
Dla przedstawicieli małych i mikroprzedsiębiorstw wystarczy spojrzeć na ocenę wiarygodności banków dla biznesu – do znajomości. Możesz też sprawdzić, czy wybrana instytucja jest objęta państwowym programem uczestnictwa – to dodatkowy plus, ale nie stuprocentowa gwarancja. Próba głębszej analizy nie jest tego warta, tylko się pogubisz. Dokonują tego analitycy dla firm o wielomilionowych i wielomiliardowych obrotach.
Jeśli nadal chcesz grać bezpiecznie, otwórz dwa rachunki bieżące w różnych bankach. Jeśli pojawią się problemy, jeden z nich będzie mógł szybko przelać pieniądze drugiemu.
2. Wygoda otwarcia konta
Wszystkie banki mają możliwość otwarcia rachunku podczas jednej wizyty w oddziale. Ale jeśli w ogóle nie masz czasu, wybierz opcję z usługą kierownika terenowego. Spotkanie ze specjalistą można odbyć w dowolnym miejscu: przyjedzie o ustalonej godzinie i przyniesie dokumenty do podpisu. Po spotkaniu możesz od razu skorzystać z konta.
3. Integracja z usługami księgowymi i bezpłatna księgowość dla mikrobiznesu
Jeśli prowadzisz księgowość w serwisie zewnętrznym, na przykład Elba, Finguru lub My Business, upewnij się, że bank ma z nim integrację.
Przedsiębiorcy na 6% STS bez pracowników powinni sprawdzić, czy instytucja oferuje bezpłatną księgowość internetową. Nie jest to osobisty księgowy, ale funkcja do naliczania podatków i składek oraz kalendarz ich płatności, wbudowany w bankowość mobilną i internetową.
4. Karty firmowe
Karty wydawane są przez wszystkie banki, ale niektóre - za dodatkową opłatą. Jeśli wydanie jest bezpłatne, upewnij się, że możesz otrzymać kartę bez dodatkowych kosztów po zawarciu umowy. Niektóre banki mają warunek: bezpłatne wydanie karty tylko w dniu otwarcia konta.
5. Promocje
Nie wszystkie promocje są sobie równe. Na przykład nie powinieneś wybierać taryfy tylko dlatego, że bank oferuje bezpłatną usługę przez pierwsze dwa miesiące. Dzięki temu zaoszczędzisz tylko 1000–2000 rubli. Dobrą promocją, którą należy wziąć pod uwagę przy wyborze taryfy, jest terminal w prezencie. Urządzenie kosztuje 10 000-20 000 rubli, a otrzymasz je za darmo.
Lista kontrolna
- Nie ograniczaj się do taryf jednego banku, poznaj wszystkie dostępne.
- Zawsze sprawdzaj oprocentowanie, limity i inne warunki dla określonej stawki.
- Upewnij się, że bank nie pobiera prowizji za kredyty na konto w bezpłatnej taryfie - jest to nieopłacalne.
- Jeśli planujesz otrzymywać odsetki od salda konta, sprawdź ile bank nalicza odsetki.
- Zastanów się, ile gotówki będziesz wypłacać teraz i w przyszłości, gdy zyski wzrosną.
- Wybierz rodzaj nabycia, z którym chcesz się połączyć i sprawdź za to prowizję.
- Jeśli to konieczne, sprawdź prowizje za uzupełnienie konta, za przelewy do osób prawnych, indywidualnych przedsiębiorców i osób fizycznych.
- Dowiedz się, czy bank oferuje usługę kierownika terenowego.
- Sprawdź, czy jest integracja z usługą księgową, z której korzystasz. Jeśli jesteś indywidualnym przedsiębiorcą na uproszczonym systemie podatkowym 6% bez pracowników najemnych, wybierz bank z bezpłatną wbudowaną księgowością internetową.
- Upewnij się, że instytucja finansowa wydaje kartę firmową za darmo (jeśli jej potrzebujesz).
- Wybierając bank, bierz pod uwagę tylko opłacalne promocje, np. terminal jako prezent.
Zalecana:
Jak wybrać bajki dla swojego dziecka
Jakie kryteria powinny spełniać dobre bajki dla dzieci, co mówi klasyfikacja wiekowa i czy należy dyskutować o tym, co zobaczyły
Jak wybrać wózek wygodny dla dziecka i rodziców
Przeczytaj ten przewodnik przed wyborem wózka. Lifehacker podpowiada, czym one są i na co należy zwrócić uwagę, aby być zadowolonym z zakupu
Jak znaleźć najlepszą taryfę na miesiąc lub cały sezon?
Kalendarz niskich cen Aviasales pozwala zobaczyć najkorzystniejsze terminy wyjazdu za tydzień, miesiąc lub kilka miesięcy. Teraz stało się jeszcze dokładniejsze i wygodniejsze
FZ-54 wchodzi w życie 1 lipca. Co to oznacza dla biznesu?
Nie ma już możliwości odroczenia – w ramach ustawy FZ-54 kasy online stały się koniecznością. Wspólnie z MTS wyjaśniamy dla kogo dokładnie i co stanie się z naruszycielami
Jak wybrać kompaktowy power bank do MacBooka?
Dowiedz się, na jakie parametry musisz zwrócić uwagę, gdy zamierzasz kupić zewnętrzną baterię do MacBooka: Lifehacker wyjaśnia subtelności pytania