Dlaczego bank może blokować transakcje na koncie i co z tym zrobić

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Instytucja finansowa jest zobowiązana do reagowania na przelewy podejrzane. Pomaga to zaoszczędzić pieniądze przed oszustami.

Dlaczego bank blokuje operację

Od 26 września 2018 r. obowiązują zmiany w przepisach, które umożliwiają bankom blokowanie transakcji, jeśli wydają się podejrzane.

Ustawodawstwo zostało zmienione, aby chronić pieniądze na rachunkach. Jeśli bank ustali przelew wątpliwy, musi go zawiesić na okres do dwóch dni.

Termin ten jest nadawany instytucji finansowej, aby dowiedzieć się od klienta, czy przekazuje pieniądze. Jeśli potwierdzi, że środki są przekazywane za jego zgodą, operacja zostanie wznowiona - i to natychmiast.

Jeśli nie ma informacji zwrotnej od klienta, pieniądze i tak zostaną przelane, ale po dwóch dniach.

Jakie transakcje uważane są za podejrzane, regulowane przez Bank Centralny.

1. Jeśli przelew zostanie wysłany do oszusta

Z punktu widzenia systemu ścigania oszustem jest osoba, która została skazana na podstawie odpowiedniego artykułu. Wcześniej był tylko podejrzany o popełnienie przestępstwa, ale nawet wtedy tylko wtedy, gdy śledczy zidentyfikowali fakt nielegalnego działania, zidentyfikowali napastnika i tak dalej.

Dlatego pomimo tego, że oszust, jak złodziej, musi być w więzieniu, w rzeczywistości wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. Ponadto przestępcy często działają z więzienia.

Bank Centralny, w przeciwieństwie do organów śledczych, ma możliwość znacznie szybszego tworzenia listy oszustów.

Przestępca musi tylko raz „podpalić” swoje dane w przekazie pieniężnym, w którym zostanie stwierdzona próba kradzieży, a informacje o nim trafią do specjalnej bazy danych, do której dostęp ma każdy bank.

Jeśli spróbujesz przeprowadzić transakcję z wykorzystaniem danych znajdujących się w tej bazie, bank uzna ją za podejrzaną i zablokuje operację.

2. Jeśli przesyłasz pieniądze z urządzenia, które było używane przez oszustów

Mogły zostać „podświetlone” nie tylko dane intruza, ale także urządzenia, z których korzystał. Jeśli ktoś próbował nielegalnie przelać pieniądze za pomocą określonego komputera lub smartfona, fakt ten został zarejestrowany przez bank i potwierdzony przez ofiarę oszustwa, wówczas urządzenia te trafiają do specjalnej bazy danych.

W tym przypadku nie ma znaczenia, jakie dane zostaną użyte do przelewu - ten sam czy inny, gadżet jest skompromitowany, a operacja w banku zostanie uznana za podejrzaną.

3. Jeśli robisz coś inaczej niż wcześniej

Bank może mieć pytania, jeśli coś w Twoich przelewach jest sprzeczne z Twoimi nawykami:

• nigdy nie przelewałeś dużych kwot i nagle wysyłasz wszystkim każdy grosz;
• wysyłasz kilka płatności do tego samego adresata w krótkim czasie (a mogłeś dokonać jednej płatności);
• płacisz głównie za zakupy w sklepach Niżnego Tagila, a dziś zarejestrowano operację z Lizbony – więc jeśli wybierasz się w podróż, lepiej powiadomić o tym bank;
• połączyłeś swoją kartę z innym smartfonem lub próbujesz dokonać płatności z nowego laptopa.

Co zrobić, gdy bank poprosi o potwierdzenie transakcji

1. Upewnij się, że to bank

Ustawa o zwalczaniu oszustw dała początek nowym sposobom oszustw. Atakujący mogą do Ciebie zadzwonić i poinformować Cię, że na Twoim koncie lub karcie przeprowadzane są podejrzane transakcje. W trakcie negocjacji będą próbowali na różne sposoby wydobyć od Ciebie informacje, co w końcu doprowadzi do kradzieży pieniędzy.

Dlatego pamiętaj, że gdy odbierasz telefon z banku, nie musisz podawać żadnych informacji: mają wszystkie dane. A kodu z SMS-a lub numerów na odwrocie karty w ogóle nie można do nikogo zadzwonić.

W razie wątpliwości rozłącz się i zadzwoń do banku pod numer wskazany na odwrocie karty lub na oficjalnej stronie internetowej.

2. Potwierdź operację

Zgodnie z prawem istnieją dwa sposoby na zrobienie tego: telefon lub wiadomość SMS. Postępuj zgodnie z instrukcjami pracownika banku.

Jeśli nie odpowiesz, przez dwa dni pozostaniesz bez karty, ponieważ zostanie ona zablokowana. Tłumaczenie również zostanie zamrożone na ten okres, więc adresat może być niezadowolony.

Zwróć uwagę na to, co dokładnie mówi pracownik banku. Jeśli odbiorca płatności znajduje się w bazie oszustów, nie warto tego potwierdzać, nawet jeśli sam wysłałeś pieniądze.