Dlaczego bank może zablokować kartę

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Haker życia rozumie, w jakich sytuacjach nie ma się czego bać, a w których zablokowanie karty grozi grzywną.

W sieci regularnie pojawiają się plotki, że banki zaczną blokować karty do wszelkich przelewów, odliczać podatki od wszystkich rachunków i przekazywać absolutnie wszystkie dane dotyczące rachunków do urzędu skarbowego. Dowiedzieliśmy się z tego, co jest prawdą, czym jest fikcja i jak uniknąć nagłych blokad.

Za które mogą zablokować kartę lub wystawić mandat

Podejrzana operacja

Od 26 września 2018 r. banki mogą, zgodnie z ustawą federalną nr 167-FZ z 27 czerwca 2018 r., tymczasowo blokować karty i zawieszać operacje, jeśli uznają, że oszuści przejęli Twoją kartę. Powodem tego jest nietypowe zachowanie, takie jak kilka wypłat gotówki z rzędu lub nagłe duże zakupy, chociaż zwykle wydajesz pieniądze na media i artykuły spożywcze. W przypadku podejrzeń bank postępuje w następujący sposób:

• Blokuje operację i kartę.
• Próby kontaktu telefonicznego z posiadaczem karty.
• Jeśli właściciel odbierze i potwierdzi operację, jest ona wykonywana, a karta zostaje odblokowana.
• Jeśli właściciel nie odbiera, karta pozostaje zablokowana przez dwa dni, nie licząc dnia transakcji. Przez te dwa dni próbują skontaktować się z właścicielem. Po upływie dwóch dni karta zostaje automatycznie odblokowana, a operacja zakończona.

Zazwyczaj takie zamki nie sprawiają problemów - wystarczy potwierdzić wpłatę. Nie musisz nawet czekać na telefon z banku, ale natychmiast skontaktuj się z infolinią, której specjalista pomoże Ci załatwić sprawę.

Nieprawidłowy kod PIN

Jeśli trzykrotnie wprowadzisz błędny kod PIN, karta zostanie zablokowana na jeden dzień. Upewnij się, że masz przy sobie kartę i poczekaj, aż zostanie odblokowana. Proces można przyspieszyć dzwoniąc na infolinię - nie trzeba wtedy czekać 24h.

Podejrzane komentarze w miejscu docelowym przelewu

Regularne przelewy od osoby fizycznej do osoby oznaczonej „do pracy” lub „na mieszkanie” mogą zaalarmować bank. Nawet jeśli karta nie zostanie od razu zablokowana, informacja zostanie przekazana do urzędu skarbowego, który rozpocznie postępowanie.

Generalnie lepiej nie żartować z polem „Cel tłumaczenia”.

Nie pisz tam „Twój udział w napadzie na bank” ani żadnych innych oznak naruszenia prawa – karta zostanie zablokowana i może przekazać informację o tym policji. Lepiej pozostawić pole puste lub ograniczyć się do komentarzy typu „Prezent”.

Zakupy online

Bank może zablokować kartę, jeśli uzna, że próbujesz wydać więcej niż zwykle w sklepie internetowym lub że strona, na której płacisz, jest phishingiem, czyli niczego nie sprzedaje, a po prostu zbiera dane karty i kradnie pieniądze. Podejrzenia banku nie zawsze są uzasadnione: czasami kartę można zablokować „na wszelki wypadek” nawet w przypadku zakupu w oficjalnym sklepie firmowym.

Ten rodzaj blokowania nie jest niebezpieczny: pomaga zaoszczędzić pieniądze. Jeśli karta jest zablokowana, postępuj w następujący sposób:

• Upewnij się, że witryna nie jest phishingiem: sprawdź adres (na przykład przykład.ru, a nie przykład.ru), poszukaj informacji o podmiocie prawnym, przeczytaj recenzje w Internecie.
• Jeśli witryna nadal jest witryną phishingową, a podałeś dane karty, zadzwoń do banku, zablokuj kartę i zamów jej ponowne wydanie - w ten sposób oszuści nie będą mogli uzyskać dostępu do Twoich pieniędzy.
• Jeśli na stronie nie łowi się ryby, zadzwoń do banku i poproś o odblokowanie karty. Zwykle zajmuje to mniej niż godzinę.

Zakupy za granicą

Jeśli zawsze płacisz przelewem bankowym w Moskwie i nagle próbujesz wypłacić pieniądze w Tajlandii, bank jest zaniepokojony: nagle to nie ty, ale zagraniczni oszuści wykonują operację. W takim przypadku karta zostanie od razu zablokowana, a czasami nawet telefon do banku nie pomaga w jej odblokowaniu - trzeba osobiście przyjść do oddziału. W najgorszym przypadku możesz zostać bez pieniędzy za granicą.

Aby nie wpaść w taką sytuację, trzeba wcześniej ostrzec bank o wyjazdach.

Czasami można to zrobić na swoim koncie osobistym lub aplikacji mobilnej w specjalnej sekcji dotyczącej podróży - tam musisz określić kraj i daty, wtedy karta nie zostanie zablokowana. Jeśli na Twoim koncie osobistym nie ma takiej sekcji, musisz zadzwonić na infolinię i poinformować operatora o podróży.

Dochód, z którego nie płacisz podatków

Jeśli świadczysz usługi, sprzedajesz rzeczy lub wynajmujesz mieszkanie, musisz płacić podatki. Jeśli tego nie zrobisz, a urząd skarbowy nagle się o tym dowie, karta może zostać zablokowana i będziesz zmuszony zapłacić Kodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej Artykuł 108: 13% dochodu i 20% tej kwoty jako grzywna Kodeksu Podatkowego Federacji Rosyjskiej Artykuł 122. Jeśli przestępstwo jest umyślne, będziesz musiał zapłacić 40% (zwykle pierwsze uchylanie się od płacenia podatków jest uważane za nieumyślne, a wszystkie pozostałe za umyślne).

Urząd Skarbowy nie ma w każdej chwili dostępu do wszystkich rachunków. Banki nie zgłaszają jej wszystkich wpływów na konta wszystkich klientów. Urząd skarbowy może się jednak Tobą zainteresować, jeśli:

• Dokonujesz drogich zakupów, ale nie masz oficjalnego dochodu.
• Bank widzi, że co tydzień lub miesiąc otrzymujesz kwoty 50-100 tysięcy rubli na zwykłe konto osoby fizycznej. Może zablokować kartę i przekazać dane do urzędu skarbowego, aby upewnić się, że nie jesteś oszustem.
• Ktoś będzie na ciebie narzekał. Na przykład sąsiedzi poinformują urząd skarbowy, że wynajmujesz mieszkanie.

W takim przypadku organy podatkowe zaczną to rozumieć, a jeśli skażą Cię za przestępstwo, zmuszą Cię do zapłacenia podatku i grzywny.

Długi

Jeśli masz rachunki za media, pożyczki lub orzeczenie sądowe, Twoja karta może zostać aresztowana. To zadziała, ale wszystkie przychodzące pieniądze zostaną niemal natychmiast umorzone, aby spłacić dług. W takim przypadku możesz zwrócić się do komorników, aby z karty potrącono tylko 50%, ale możesz całkowicie usunąć areszt tylko płacąc wszystko do końca.

Podejrzenie naruszenia prawa i oszustwa

Może się to zdarzyć np. jeśli na twoją kartę spadnie 50 tysięcy i od razu udasz się usunąć je wszystkie. Lub jeśli regularnie wypłacasz pieniądze z konta osoby prawnej. Nie ma jasnej listy takich operacji – banki śledzą je według swoich algorytmów. Ale takie zamki nie są niebezpieczne, jeśli nie łamiesz prawa. Wystarczy zadzwonić do pomocy technicznej, wyjaśnić swoje działania, a karta zostanie odblokowana. Jeśli bank ma poważniejsze podejrzenia, będziesz musiał przyjść do urzędu i pokazać dokumenty, na podstawie których otrzymujesz pieniądze. Na przykład umowy o świadczenie usług, pokwitowania i czeki, IOU.

Trudniej jest, jeśli jesteś naprawdę oszustem, na przykład wypłata: otrzymujesz i wypłacasz duże kwoty co tydzień lub miesiąc. W takim przypadku bank może zablokować kartę na zawsze, a nawet udać się do urzędu skarbowego lub sądu. Ale jeśli nie złamiesz prawa, nie musisz się bać takiej sytuacji.

Dla których karta na pewno nie zostanie zablokowana

Proste tłumaczenia

Jeśli znajomy wyśle ci tysiąc rubli za benzynę na wspólną wycieczkę, nie będziesz zmuszony płacić podatku, a karta nie zostanie zablokowana. Podatek jest pobierany tylko od dochodu Kodeksu Podatkowego Federacji Rosyjskiej Rozdział 23, a przelewy od przyjaciół i krewnych nie są dochodem.

Bank nie ma uprawnień zgodnie z art. 86 kodeksu podatkowego RF, aby po prostu odliczać podatki od twoich pieniędzy. Urząd skarbowy to robi, ale nie kontroluje każdego przelewu.

Aby kogoś ukarać, organy podatkowe muszą podejrzewać osobę uzyskującą dochód, udowodnić to i upewnić się, że rzeczywiście łamie prawo.

Skąd wtedy wzięła się plotka, że karta może zostać zablokowana do zwykłego przelewu? Powodem były rzeczywiste zmiany w ustawie federalnej „O zmianie części pierwszej i drugiej kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej” z dnia 27 listopada 2017 r. Nr 343-FZ w kodeksie podatkowym: od 1 czerwca 2018 r. banki są wymagane przekazywać informacje podatkowe na rachunkach metalowych, chociaż nie mogli tego zrobić. Ale te innowacje nie dotyczą zwykłych kont rublowych i walutowych, więc nie powinieneś się bać każdego przelewu grosza.

Próba wypłaty pieniędzy z bankomatu innego banku

Jedyną rzeczą, która grozi Ci za wypłatę pieniędzy z cudzego bankomatu, jest prowizja. Nie ma tu innych ograniczeń i zakazów.

Wypłacanie pieniędzy z bankomatów innych firm wiąże się z innymi zagrożeniami. Na przykład urządzenie może odebrać kartę, nawet jeśli raz wprowadziłeś niepoprawny kod PIN. Następnie będziesz musiał zamówić ponowne wydanie, ponieważ karta nie zostanie Ci zwrócona. Jednak ten problem nie ma nic wspólnego z blokowaniem.

Obecny

Jeśli krewny lub znajomy przekaże Ci nawet 50 tys. z komentarzem „Prezent”, najprawdopodobniej taki przelew nie zostanie zablokowany. Jeśli jednak takie „prezenty” są regularne, bank na pewno będzie w pogotowiu.

W takim przypadku karta może zostać zablokowana, ale tymczasowo. Aby naprawić sytuację, wystarczy zadzwonić do banku i wyjaśnić sprawę.

Małe zwykłe tłumaczenia

W rzeczywistości karty zwykle nie są blokowane nawet w przypadku regularnych płatności. Na przykład, jeśli znajoma płaci ci za siedzenie z dzieckiem, bank i organy podatkowe raczej nie zwrócą na to uwagi. W każdym razie karta nie zostanie w ten sposób zablokowana - może się to zdarzyć tylko po pytaniach organów podatkowych. Jeżeli organ rozpocznie postępowanie, będzie zobowiązany powiadomić Cię o tym w piśmie urzędowym.

Jak uniknąć blokowania i grzywien

• Nie żartuj z polem „Cel przelewu”, wypełnij je uczciwie lub zostaw całkowicie puste.
• Nie próbuj płacić kartą za towar w zawodnym sklepie internetowym. Sprawdź recenzje, poszukaj danych osoby prawnej na stronie internetowej.
• Ostrzeż bank przed wyjazdem za granicę.
• Płać podatki od dochodu, na przykład wynajmu mieszkania.
• Ubiegaj się o indywidualnego przedsiębiorcę lub zostań samozatrudniony, jeśli regularnie świadczysz jakieś usługi lub coś sprzedajesz. Pomoże to uniknąć problemów podatkowych.
• Płać na czas za pożyczki, mieszkania i usługi komunalne.
• Nie używaj swojej karty w nieuczciwych programach. Nie podawaj nikomu swojej karty i danych na jej temat.

Co zrobić, jeśli karta jest nadal zablokowana

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to zadzwonić do banku. Przygotuj paszport wcześniej i zapamiętaj słowo kodowe - operator może ich zapytać. Lepiej dzwonić z numeru powiązanego z kartą.

Telefonicznie pracownik banku udzieli wszelkich niezbędnych instrukcji. W większości przypadków wystarczy potwierdzić operację, a karta zostanie odblokowana. W trudniejszych sytuacjach będziesz musiał przyjść do banku z dokumentami i pokazać, że nie łamiesz prawa. Jeśli istnieją poważne podejrzenia ze strony urzędu skarbowego, będziesz musiał udać się tam ponownie, aby udowodnić swoją niewinność.

W trudnych przypadkach odblokowanie może zająć dużo czasu, dlatego lepiej mieć zapas gotówki i trzymać pieniądze na kilku kartach - mało prawdopodobne jest, aby wszystkie naraz zostały zablokowane.