Dlaczego bank może odmówić kredytu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Możesz zostać bez kredytu ze względu na zbyt wysokie dochody lub brak telefonu stacjonarnego w biurze.

1. Zła historia kredytowa

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, banki wysyłają prośbę do biur kredytowych. Instytucje te gromadzą informacje o Twojej dyscyplinie finansowej. Gromadzą dane nie tylko o zaległościach kredytowych, ale także o zaległościach w karach, alimentach, mieszkalnictwie i usługach komunalnych.

Jeśli uznałeś się za płatnika pozbawionego skrupułów, bank nie będzie chciał się z Tobą kontaktować.

Co robić

Haker życia napisał już, jak sprawdzić i naprawić historię kredytową. Ale najważniejszym zadaniem w tej sprawie jest utrzymanie dyscypliny finansowej. Płać zobowiązania na czas, a to pozwoli Ci bez przeszkód otrzymywać pożyczki i uniknąć spotkań z kolekcjonerami.

2. Brak historii kredytowej

Historia kredytowa może nie być dostępna z kilku powodów:

• klient nigdy nie zaciągnął kredytu;
• bank udzielił mu pożyczki, ale od dawna, a historia została zresetowana, ponieważ dane są przechowywane w biurze przez 10 lat;
• osoba złożyła wniosek o pożyczkę przed 1 lipca 2014 r. i odmówiła przekazania danych do biur kredytowych, wcześniej można było to zrobić.

Brak historii kredytowej jest alarmującym faktem dla kierownika banku, ponieważ Twoja dyscyplina płatnicza jest po prostu niemożliwa do oszacowania. Może to być więc powód odmowy udzielenia pożyczki.

Co robić

Polegaj na przypadku, bo dla niektórych banków nie będzie to przeszkodą lub szybko utworzy pozytywną historię kredytową. Aby to zrobić, możesz:

• dostać kartę kredytową i używać jej w dobrej wierze przez kilka miesięcy;
• wziąć towar na kredyt i spłacić pożyczkę dokładnie zgodnie z harmonogramem spłat.

Inną opcją jest mikropożyczka, ale ze względu na dość wysokie oprocentowanie takich pożyczek, oblicz z góry nadpłatę i rozważ wszystkie za i przeciw.

3. Niska wypłacalność

Przy udzielaniu kredytu banki kierują się kwotą miesięcznej spłaty około 40% Twoich dochodów. W przeciwnym razie istnieje duże ryzyko, że ładunek stanie się wygórowany i po prostu nie zwrócisz pieniędzy.

Co robić

Spróbuj zmienić okres pożyczki, aby zmniejszyć miesięczną ratę. Gdy stanie się to akceptowalne, bank zgodzi się na emisję pieniędzy.

4. Wiek

Niektóre banki ustalają limity wiekowe dla kredytobiorców. Na przykład Sberbank udziela kredytów gotówkowych klientom w wieku od 18 do 75 lat, Alfa-Bank - od 21 lat.

Co robić

Jeśli nie mieścisz się w granicach wiekowych, będziesz musiał poszukać innego banku, w którym ich nie ma.

5. Niedokładne informacje

Nawet jeśli po prostu coś pomyliłeś, bank potraktuje nieprawdziwe informacje w kwestionariuszu jako próbę oszukania. Menedżerom łatwiej jest nie otrzymać pożyczki niż przyznać się do potencjalnego oszustwa.

Co robić

Potraktuj poważnie wypełnianie dokumentów kredytowych i sprawdź wszystkie dane.

6. Czarna lista

Nie reguluje tego prawo, ale bank ma prawo do sporządzenia poufnej listy niechcianych klientów. Nie musisz stać w kolejce do skandalu ani pisać gniewnych listów do szefa zarządu, aby się tam dostać. Nadmierna gorliwość o wcześniejszą spłatę kredytu również nie będzie korzystna, ponieważ instytucja kredytowa po prostu nie ma czasu na zarabianie na tobie.

Co robić

Bank prawdopodobnie nie podzieli się z Tobą kryteriami tworzenia czarnej listy. Ale spróbuj przynajmniej nie robić awantury w biurach, aby nie wpaść na tę listę.

7. Podejrzany wygląd

Bank nie ma obowiązku wyjaśniania przyczyn odmowy udzielenia kredytu, więc podczas zatwierdzania rolę odgrywają czynniki subiektywne, na przykład wrażenie, jakie robisz na menedżerze.

Czerwone oczy, pomarszczona koszula w połączeniu z zapachem oparów będą budzić pytania. Jednak bycie zbyt eleganckim może być również podejrzane, ponieważ sprawia wrażenie, że zbyt mocno starałeś się zadowolić.

Co robić

Staraj się wyglądać przyzwoicie, uważaj na swoje gesty. Potraktuj spotkanie z menedżerem jak negocjacje lub rozmowę kwalifikacyjną.

8. Aktualne pożyczki

Pracownicy banku zobaczą, że masz już zobowiązania finansowe wobec innych instytucji. To wcale nie czyni cię bardziej sumiennym pożyczkobiorcą: nadmierne długi zwiększają szanse, że nie spłacisz żadnego z nich.

Co robić

Najpierw spłać poprzednie pożyczki. Jest to przydatne nie tylko dla banku, ale także dla Ciebie, ponieważ bezmyślne nagromadzenie długu może skończyć się bankructwem.

9. Niewystarczające doświadczenie zawodowe

Banki określają w wymaganiach dla kredytobiorcy okres, w którym musisz pracować w swojej ostatniej pracy. Zwykle jest to 4-6 miesięcy na okres próbny.

Co robić

Poczekaj kilka miesięcy lub skontaktuj się z innym bankiem. I pamiętaj, że fałszowanie dokumentów, w tym zeszytu pracy, to przestępstwo.

10. Przestępstwa

Wyroki, wykroczenia, a nawet grzywny administracyjne mogą być podstawą odmowy.

Co robić

Jeśli masz wehikuł czasu, który pomoże ci uniknąć popełniania przestępstw w przeszłości, skorzystaj z niego. W przeciwnym razie będziesz musiał przechodzić przez różne banki, aż znajdziesz ten, w którym pożyczka nie zostanie odrzucona.

11. Podejrzane miejsce pracy

W ankiecie należy podać numer telefonu stacjonarnego firmy. Jeśli go tam nie ma, będzie to wyglądało na wątpliwe, gdyż wzbudzi podejrzenie, że firma nie ma biura.

Praca dla indywidualnego przedsiębiorcy zagra przeciwko tobie, ponieważ zamknięcie indywidualnego przedsiębiorcy jest dość proste. Również pracownicy ochrony sprawdzą reputację firmy i jej kondycję finansową.

Co robić

Być może z Twoim miejscem pracy jest coś nie tak i warto to zmienić. Jeśli pensja w nowym miejscu jest wyższa, to pożyczka nie będzie potrzebna.

12. Punktacja banku

System bankowy przyznaje Ci punkty zgodnie z wprowadzonymi kryteriami. Wiek, płeć, obecność dzieci i mieszkania, staż pracy, niedawny rozwód i przeprowadzka – wszystko ma znaczenie.

Co robić

Kryteria punktacji są często znane jednemu bankowi, więc poczekaj na odpowiedź. W końcu, jeśli instytucja pożyczkowa preferuje młode (ale nie za bardzo) kobiety pracujące na pełny etat, ale bezdzietne, ojciec-wolny strzelec mający wiele dzieci i tak nie będzie w stanie sprostać tym wymaganiom.

13. Podejrzenie uchylania się od służby wojskowej

Człowieka w wieku wojskowym można w każdej chwili znaleźć w wojskowym biurze rekrutacyjnym. A w ciągu roku prawdopodobnie po prostu nie będzie w stanie spłacić kredytu. A banki nie lubią ryzykować.

Co robić

Jeśli masz jakieś odroczone dokumenty, pamiętaj, aby przynieść je na spotkanie z menedżerem ds. Pożyczek.

14. Za wysoki dochód

Osoba, która pożycza odkurzacz na 10 tys. z pensją 150 tys. rubli, wygląda podejrzanie nie tylko dla pracowników banku.

Co robić

Przygotuj bardzo przekonujące wyjaśnienie, dlaczego potrzebujesz pożyczki, bo tak naprawdę nie jest to oczywiste.

15. Rezygnacja z ubezpieczenia

Zgodnie z ustawą „O kredycie konsumenckim” nie mają prawa nałożyć na ciebie ubezpieczenia. Ale w przypadku odmowy bank nie może udzielić kredytu bez wyjaśnienia przyczyn.

Co robić

Lifehacker szczegółowo opisał, co zrobić w tej sprawie. A jeśli jesteś zdecydowany wziąć pożyczkę w banku, który nakłada na ciebie ubezpieczenie, najprawdopodobniej będziesz musiał odmówić po otrzymaniu pożyczki - jest to dozwolone przez prawo.