Jak zarządzać budżetem rodzinnym, żeby starczyło na wszystko: szczegółowe instrukcje

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Rachunki, jedzenie, rozrywka, wakacje - wszystko to wymaga finansów. Ale wciąż są nieprzewidziane wydatki i nikt nie odwołał poduszki powietrznej. Wspólnie z Narodowym Projektem „” wymyślamy, jak rozłożyć budżet rodzinny, aby do końca miesiąca nie zostać bez pieniędzy.

Czym jest budżet rodzinny

Niekoniecznie jest to zwykły kocioł, do którego trafiają wszystkie finanse. Budżet może być inny, ale generalnie uwzględnia pieniądze zarobione przez członków rodziny i planowanie wydatków.

Pomoże ci:

• oblicz środki na miesiąc, sześć miesięcy, rok;
• bądź przygotowany na nieprzewidziane trudności (lodówka się zepsuła lub sąsiedzi zalali);
• planować duże zakupy;
• nie kłóć się z rodziną o pieniądze.

Z czego to się składa

Dochód

Jest to pensja wszystkich pracujących członków rodziny. Obejmuje to również odsetki od depozytów, dorywczych prac i freelancerów, prezenty na święta, emerytury, świadczenia socjalne i wszelkie inne dodatkowe zastrzyki.

Wydatki

Wydatki wszystkich członków rodziny. Ta część budżetu podzielona jest na kilka kategorii.

1. Ogólne wydatki … Jedzenie, rachunki za mieszkanie, usługi komunikacyjne, podróże komunikacją miejską, utrzymanie samochodu (jeśli wszyscy z niego korzystają), rodzinne wakacje, pożyczki.
2. Nieoczekiwane wydatki … Awaria kanalizacji lub gadżetów, uzyskanie pomocy medycznej lub inne wydatki, których nie można zaplanować z wyprzedzeniem.
3. Wydatki osobiste … Są rejestrowane dla każdego z osobna. Obejmuje to kupowanie ubrań i butów, zabawy z przyjaciółmi, planowanie wizyt u lekarza, zdobywanie wykształcenia, kupowanie prezentów, opłacanie sekcji i klubów dla dziecka, wydatki na zwierzęta.

Przed rozpoczęciem miesiąca wypisz przybliżone limity w każdej z kategorii, aby przypadkowo nie wydać więcej niż otrzymałeś.

Akumulacja

Środki, które pozostają po podziale pieniędzy na wydatki. Oszczędności mogą obejmować:

1. Poduszka powietrzna … Każdy tego potrzebuje! Są to środki, które oszczędzą Ci wszelkich trudności finansowych: pomogą pokryć kosztowną terapię, przeżyć zwolnienie i naprawić zatrzymany samochód. Rozmiar poduszki powietrznej powinien wynosić co najmniej trzy pensje: aby bezboleśnie ją zgromadzić, możesz co miesiąc zaoszczędzić 10% swoich dochodów.
2. Pieniądze na duże zakupy … Na przykład wakacje, samochód lub nowy dom.
3. Aktywa i cenne mienie … Inwestycje, samochód, nieruchomości - dowolne opcje wartości. Takie oszczędności mają bonusy – np. inwestycje mogą rosnąć kosztem odsetek i stać się źródłem dochodu pasywnego.

Własne mieszkanie daje poczucie stabilności i obniża miesięczne koszty - nie musisz płacić wynajmującemu. Opłaca się kupić mieszkanie w nowym budynku w dowolnym regionie Rosji do 1 lipca 2022 r. Z kredytami hipotecznymi. Stawka za cały okres wyniesie 7% lub nawet mniej. Program pozwala na wybór mieszkania zarówno w budowie jak i gotowej zabudowie. Jedynym warunkiem jest istnienie pierwotnego rynku nieruchomości. Maksymalna kwota pożyczki to 3 miliony rubli, a kwota zaliczki to 15%.

Jaki jest budżet rodzinny

Rozdzielony

Każdy zarządza swoją pensją, jak chce, a koszty ogólne są opłacane po kolei. Ten rodzaj budżetu zapewnia niezależność finansową i chroni przed niepotrzebnymi zatwierdzeniami. Ale nie zawsze.

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę poziom dochodów. Jeśli oboje partnerzy mają dobrą pensję, osobny budżet rodzinny jest dla nich idealny. Jeśli dochody są nierówne, zwłaszcza gdy jeden z partnerów ma je poniżej poziomu stabilności finansowej, tego typu budżet może prowadzić do konfliktów.

Ponadto, aby uniknąć kłótni z osobnym budżetem, ważne jest, aby z góry wynegocjować kolejność opłacania wspólnych wydatków, aby nie znaleźć się w sytuacji, w której oboje partnerzy wydawali wszystko na siebie lub dzieci, a rachunki pozostały nie zapłacony.

Wspólny

Wszystkie zarobione pieniądze trafiają do budżetu ogólnego. We współzarządzaniu finansami są dwie role – zarabiający i dystrybutor. Partnerzy mogą je łączyć lub dzielić między sobą. Jest też trzecia opcja - jedna osoba zajmuje się wszystkimi sprawami finansowymi. Jest to również normalne, jeśli ta sytuacja odpowiada wszystkim.

Wspólny budżet rodzinny ma dwie zalety:

1. Jest tak przejrzysta, jak to tylko możliwe – każdy rozumie, ile pieniędzy jest w rodzinie i do czego idą.
2. Ułatwia odkładanie dużych zakupów: samochodu, mieszkania, wiejskiego domu.

Ale jest też minus - trudności z sprawiedliwym podziałem środków na wydatki osobiste. Szczególnie trudno będzie dojść do wspólnej decyzji, jeśli małżonkowie mają znacząco różne zarobki lub jeden z partnerów w ogóle nie zarabia.

Mieszany

Połączenie budżetów oddzielnych i wspólnych. Część pensji pozostaje u członka rodziny, który zarobił pieniądze, część trafia do wspólnego kotła. Pierwsza pokrywa wydatki osobiste, druga pokrywa wydatki ogólne.

Jedynym możliwym problemem w tym przypadku są spory o wysokość wkładów do wspólnego kotła. Muszą być współmierne do dochodów i wystarczające na pokrycie wszystkich niezbędnych wydatków.

Jak zarządzać budżetem rodzinnym

Pierwszym krokiem jest obiektywne ocenić sytuację finansową … Aby to zrobić, w ciągu miesiąca zapisz dochód i każdy wydany rubel w arkuszu kalkulacyjnym lub notatniku: zanotuj dokładną kwotę i co się działo.

Następnie zsumuj wydatki i porównaj je z dochodami. Możesz więc przeanalizować racjonalność wydatkowania budżetu, zaznaczyć artykuły przekraczające pożądane wskaźniki i zobaczyć, na czym możesz zaoszczędzić.

Następnie przejdź do budżet rodzinny … Aby to zrobić, możesz samodzielnie wykonać tabelę przestawną w Excelu lub skorzystać z gotowych narzędzi w dowolnej aplikacji mobilnej do monitorowania finansów, na przykład Zen-money, Toshl, Home Accounting. Postaraj się przewidzieć wymaganą kwotę wydatków na następny miesiąc i zapisz limity. Następnie regularnie uzupełniaj prawdziwe dane. Przez pierwsze kilka miesięcy liczby mogą się nie zbiegać - nie martw się, grind zajmuje trochę czasu.

Oto kilka pomocnych wskazówek, które pomogą Ci utrzymać budżet w ryzach.

1. Wyznacz szefa … Nawet jeśli budżet zostanie podzielony, linia całkowitych wydatków pozostanie. Aby lodówka nie była pusta, a rachunki opłacane na czas, lepiej, aby czuwał najbardziej odpowiedzialny członek rodziny.
2. Załóż konto do ogólnych wydatków … W ten sposób środki potrzebne na opłacenie mediów nie pozostaną niezauważone podczas przejazdów taksówką, filmów lub czegokolwiek innego.
3. Budżet na długi czas … Przez kwartał, sześć miesięcy lub rok. Jest to ważne w przypadku dużych zakupów: wyobrazisz sobie, ile pieniędzy musisz odłożyć, aby mieć czas, aby zaoszczędzić na to, co zostało zaplanowane.

Jak oszczędzać

Aby pieniądze nie odleciały nigdzie i nie zostały wydane na miesiąc przed ostatnim groszem, możesz użyć różnych sztuczek.

1. Zapłać gotówką lub kartą z cashbackiem … W pierwszym przypadku wygodniej jest kontrolować równowagę i trudniej dyskretnie wydać nadmiar. W drugim zwrócona zostanie część ceny zakupu (w rublach lub bonusach).
2. Odrzuć torby jednorazowe … Zastąp je shopperem – kosztuje więcej, ale wystarczy na kilka lat. A pod tym względem będzie tańszy niż 50 czy 100 jednorazowych toreb.
3. Prowadź listę zakupów … Uzupełnij go przed każdym wyjściem do sklepu, aby nie skusić się na niepotrzebne rzeczy.
4. Gotuj obiad w domu … Jest to bardziej opłacalne niż ciągłe chodzenie do kawiarni lub zamawianie dostawy. Aby nie stać codziennie przy kuchence, możesz zrobić puste miejsca, zamrozić je i wyjąć w razie potrzeby.
5. Szukaj zniżek i promocji … Obejmuje to sprawdzanie ofert specjalnych w supermarketach, kupowanie biletów podróżnych z wyprzedzeniem i śledzenie wyprzedaży sezonowych.

Aby kupić mieszkanie w nowym budynku na kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach wystarczy wybrać dom i skontaktować się z jednym z banków biorących udział w preferencyjnych kredytach hipotecznych. A jest ich ponad 60. Pożyczkobiorca ma prawo wybrać dowolny wygodny i odpowiedni zgodnie z warunkami. Każdy dorosły mieszkaniec Rosji może w ten sposób kupić nieruchomość: w programie nie ma wymagań dotyczących stanu cywilnego i dochodów. Obecność drugiego mieszkania we własności również nie ma znaczenia. Ważne: pożyczkodawcy mogą postawić dodatkowe wymagania.

Na czym oszczędzać

Zadaniem budżetu rodzinnego jest optymalizacja dochodów i wydatków, a nie utrzymywanie jak największej ilości pieniędzy w nienaruszonym stanie. Dlatego nie powinieneś odmawiać sobie wszystkiego, w szczególności rób coś z tej listy:

• Oszczędź pieniądze na zdrowie … Choroba może z czasem postępować, a leczenie może stać się tylko droższe.
• Nie płać rachunków … Nie jest straszne przegapić jeden miesiąc, ale wtedy zainteresowanie zacznie spadać, a jeśli przeciągniesz go całkowicie, woda lub prąd mogą się wyłączyć.
• Kupuj tanie ubrania i buty tylko ze względu na cenę … Jeśli przedmiot jest kiepskiej jakości, nie mieści się w Twojej szafie lub w ogóle Ci się nie podoba, szybko trafi na wysypisko lub zbierze kurz w szafie. Lepiej od razu zapłacić dodatkowo za jakość.
• Pozbądź się wszelkiej rozrywki … Oszczędzanie na wakacjach może prowadzić do nagromadzonego zmęczenia. A w takim stanie bardzo trudno jest zachować zasób. Ponadto istnieje ryzyko, że w pewnym momencie się wyrwie i wszystkie oszczędności wydadzą na rozrywkę.