Jak wziąć pożyczkę, żeby później nie żałować

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Zrozumiałe wskazówki od Lifehacker i Raiffeisenbank.

Czy w ogóle potrzebujesz pożyczki?

To pierwsze pytanie, na które należy odpowiedzieć przed pójściem do banku. Możliwe, że nie wystarczy pieniędzy na upragniony zakup ze względu na specyfikę Twojego podejścia do zarządzania finansami. Jeśli to zrewidujesz, możliwe, że nie będziesz musiał pożyczać pieniędzy.

Przeanalizuj, dokąd trafiają Twoje fundusze. Na pewno masz aplikację mobilną banku - czas na badanie statystyk i struktury wydatków. Najprawdopodobniej wynik badania niemile Cię zaskoczy: często wydajemy pieniądze na wszelkiego rodzaju bzdury, grzeszymy impulsywnymi zakupami, a potem cierpimy, że musimy żyć od wypłaty do wypłaty.

Oblicz, ile możesz zaoszczędzić, unikając niepotrzebnych wydatków. Jeśli kwota jest porównywalna z planowaną miesięczną spłatą kredytu, możesz obejść się bez pomocy banku. Tak, będziesz musiał odmówić sobie drobnych przyjemności, ale przecież nie bez powodu zamierzałeś wziąć pożyczkę. Często możesz samodzielnie odłożyć pieniądze na to, o czym marzyłeś. Musisz tylko wziąć się w garść i przestać rzucać pieniędzmi na lewo i prawo.

Jeśli stoisz w obliczu poważnych wydatków, takich jak naprawa lub zakup samochodu, będziesz musiał długo oszczędzać. Kredyt to właściwa decyzja. Raz w miesiącu spłacasz dług w banku w małych ratach, nie martwiąc się, że ceny rosną i będziesz musiał coraz więcej odkładać.

Jak zrozumieć, ile kosztuje pożyczenie w banku?

Jeśli nie możesz obejść się bez pożyczki, oblicz z góry wszystkie zagrożenia. Odejmij od swojej pensji miesięczne wydatki na media i komunikację, wydatki na jedzenie, podróże do i z pracy. Połowa tego, co pozostaje. W rezultacie otrzymujesz przybliżoną kwotę, którą możesz przekazać bankowi i jednocześnie nie zostać unieruchomionym.

Warto obliczyć kwotę pożyczki i czas, w którym planujesz ją zwrócić w taki sposób, abyś miesięcznie wydawał nie więcej niż 30% swoich dochodów. Idealnie 20%. Zwrot pieniędzy potrwa dłużej i z nadpłatą, ale będziesz mieć pewność, że co do zasady będziesz w stanie spłacić pożyczkę.

Dobrą opcją jest stworzenie finansowej poduszki bezpieczeństwa przed co najmniej trzema pensjami. Jeśli pojawią się nieprzewidziane wydatki, pomoże Ci w terminowej spłacie kolejnej pożyczki.

Czy muszę ubezpieczyć pożyczkę?

Wyobraźmy sobie, że wydarzenia rozwijają się według bardzo złego scenariusza. Pożyczyłeś pieniądze z banku, ale nagle zostajesz bez środków do życia. Choroba, zwolnienie z pracy, cokolwiek - pożyczka wciąż wymaga spłaty. Bank może ci w tym pomóc.

Raiffeisenbank, z którym pisaliśmy te karty, ma program ochrony finansowej dla kredytobiorców. Obowiązuje on dla kredytów konsumenckich i pozwala na pełną spłatę zadłużenia wobec banku kosztem składek ubezpieczeniowych. O udział w programie ochrony finansowej możesz ubiegać się podczas wypełniania wniosku o pożyczkę konsumencką.

Na przykład, jeśli stracisz pracę, Raiffeisenbank pobiera miesięczną opłatę, gdy jesteś bezrobotny. Pod koniec miesiąca te pieniądze wpłyną na Twoje konto.

Decyzja o nieubezpieczaniu kredytu to wyjątkowo wątpliwy pomysł. Nie możemy powiedzieć z całą pewnością, co wydarzy się nawet za miesiąc, nie mówiąc już o dłuższej perspektywie czasowej. Jeśli w końcu nie potrzebujesz wsparcia bankowego, świetnie, ale jeśli coś się stanie, masz do kogo się zwrócić o pomoc.

Co jeszcze musisz wiedzieć przed złożeniem wniosku o pożyczkę?

Dowiedz się, czy bank ma dodatkowe bonusy dla kredytobiorców. Na przykład Raiffeisenbank wprowadził nowe warunki udzielania kredytów konsumenckich: rok po udzieleniu kredytu stopa zostaje obniżona z 11,99 do 9,99%. Takie warunki są możliwe przy ubieganiu się o ochronę finansową. Jeśli nadal nie chcesz ubezpieczać kredytu, stawka w pierwszym i kolejnych latach wyniesie 16,99%.

Obniżka stóp ustalona w porozumieniu jest teraz szczególnie istotna. W ostatnim czasie Bank Centralny stale obniża kluczową stawkę. W efekcie spadają oprocentowanie kredytów bankowych.

Na przykład w 2018 r. oczekuje się, że kluczowa stopa spadnie o 1,25%. W związku z tym obniżą się również oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych. Jeśli umowa przewiduje obniżkę stóp, jak w Raiffeisenbanku, nie musisz tracić czasu i nerwów na szukanie opłacalnych opcji refinansowania.

Nie ma znaczenia ile i na jak długo pożyczysz. W każdym razie stawka w pierwszym roku wyniesie 11,99%, a następnie spadnie do 9,99%.

Możesz ubiegać się o pożyczkę w Raiffeisenbank bez zabezpieczeń i poręczycieli. Jeśli masz już bankową kartę płacową, wystarczy paszport i formularz wniosku. Możesz aplikować przez call center. Decyzja o zatwierdzeniu pożyczki zostanie podjęta w ciągu godziny. Jeśli złożysz wniosek o pożyczkę na stronie banku, na werdykt będziesz musiał poczekać tylko 5 minut.

Pożyczka jest wygodnym i dochodowym instrumentem finansowym, jeśli z wyprzedzeniem zapoznasz się z warunkami i ocenisz prawdopodobne ryzyko. Zdecyduj, czy naprawdę tego potrzebujesz, i trzeźwo oceń swoje opcje pod względem całkowitej kwoty i miesięcznych płatności. Przy odpowiednim podejściu kredyt nie zamieni się w ciągły ból głowy i źródło niepokoju.