3 powody, dla których nawet mądrzy ludzie mają problemy z pieniędzmi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Ignorujemy realną wartość pieniędzy, ulegamy emocjom i dążymy do szybkich nagród.

• W dzień wypłaty widzisz dużą kwotę na swojej karcie i myślisz, że teraz możesz kupić wszystko. Z tego powodu dużo pieniędzy wydaje się na bzdury, a do końca miesiąca trzeba oszczędzać.
• Zgadzasz się, że dostaniesz mniej za pracę, ale teraz, niż czekanie na więcej przez chwilę.
• Żal Ci pieniędzy na duży zakup, ale łatwo wydajesz na wiele małych.

Czy spotkałeś się z czymś podobnym? Najprawdopodobniej tak, ponieważ są to powszechne błędy poznawcze.

1. Padamy ofiarą iluzji pieniędzy

Zapominamy, że możliwość kupienia czegoś zależy nie tylko od numeru na naszym koncie, ale także od wahań cen. Jeśli twoja pensja została podniesiona, nie oznacza to, że stałeś się bogatszy. W końcu z powodu inflacji wzrosły również ceny towarów. To jest iluzja pieniędzy.

Nie bierzemy pod uwagę realnej wartości pieniądza.

Wydaje nam się, że zawsze kosztują tyle samo, ale ich wartość ciągle się zmienia. Za tę samą kwotę w różnym czasie możesz kupić inną ilość towaru.

Zjawisko to zostało po raz pierwszy omówione w 1928 roku. Ekonomista Irving Fisher opisał to jako „nie rozumienie, że wartość dolara lub jakiejkolwiek innej waluty rośnie i spada”. Wpływa nawet na naszą satysfakcję z pracy. W 1997 roku psychologowie behawioralni potwierdzili to w eksperymentach.

Opisali uczestnikom następującą sytuację: są dwie osoby, mają to samo wykształcenie, stanowisko i pensję początkową. Różnica polega na tym, o ile ich pensja została podniesiona w drugim roku pracy i jaki procent inflacji jest tam, gdzie mieszkają.

• Po pierwsze: wynagrodzenie 30 000, inflacja 0%, wzrost 2%.
• Po drugie: pensja 30.000, inflacja 4%, wzrost 5%.

Trzy grupy uczestników zostały poproszone o odpowiedź na jedno z pytań: czyja pozycja jest bardziej opłacalna ekonomicznie, która z tych osób jest szczęśliwsza i czyja pozycja jest bardziej atrakcyjna. Z punktu widzenia dochodów realnych korzystniejsza jest pozycja Pierwszego. Po odliczeniu inflacji jego pensja jest wyższa niż druga. Większość odpowiedziała w ten sposób na pytanie o korzyści ekonomiczne.

Ale na pytanie o szczęście odpowiedziano inaczej - powiedzieli, że to drugie jest szczęśliwsze. W ten sposób objawia się iluzja pieniądza. Ludzie myślą, że wyższy wzrost oznacza więcej pieniędzy, co oznacza więcej szczęścia. Sprawia również wrażenie, że pozycja Drugiego jest bardziej atrakcyjna.

Dowodzi to, że wciąż jesteśmy w stanie brać pod uwagę realną wartość pieniądza, gdy przypomina nam się o inflacji. Ale w normalnych warunkach zapominamy o tym i źle oceniamy pieniądze. Wydaje nam się, że mamy ich więcej niż w rzeczywistości, a zakupy robimy pochopnie.

Jak sobie z tym poradzić

Podejmując decyzje finansowe, staraj się myśleć racjonalnie. Nie przejmuj się. Przypomnij sobie o inflacji i realnej wartości pieniądza.

Aby uniknąć marnowania całej wypłaty na początku miesiąca, rozpocznij budżetowanie. Oblicz, ile wydajesz na jedzenie, rachunki za media, leki, rozrywkę. Zaplanuj resztę swoich zakupów w oparciu o wolne saldo.

2. Dotknie nas hiperboliczna deprecjacja

Załóżmy, że zaoferowano ci dzisiaj 3000 rubli lub 6000 rocznie. Większość wybrałaby wtedy 3000 na raz. Wolimy nagrodę, którą można zdobyć wcześniej. Nawet jeśli to mniej niż to, co nas czeka później. Przyszła nagroda nie jest dla nas tak ważna, dewaluujemy ją.

Ale jeśli postawisz pytanie trochę inaczej: 3000 rubli za dziewięć lat lub 6000 za 10 lat - ludzie chętniej skłaniają się ku drugiej opcji. Kiedy czekanie na nagrodę jest jeszcze długie, myślimy bardziej racjonalnie i wybieramy większą kwotę. Jednak dokonanie właściwego wyboru w krótkim okresie jest dla nas trudniejsze. To wyjaśnia zadłużenia karty kredytowej. Stabilność finansowa w przyszłości nie wydaje się być tak cenna, jak możliwość kupienia czegoś ładnego teraz.

To nastawienie poznawcze wpływa nie tylko na finanse, ale ogólnie na wszystko, co dotyczy samokontroli. Uzależnienia, nawyki żywieniowe, te obszary, w których trzeba zrezygnować z natychmiastowej gratyfikacji na rzecz przyszłego dobrego samopoczucia.

Na przykład masz nadwagę. Rozumiesz, że aby schudnąć, musisz więcej się ruszać i zbilansować dietę. Przysięgasz sobie, że nie ulegniesz pokusie przyszłego zdrowia. Ale wtedy nie możesz się oprzeć czekoladowemu ciastu na deser.

W porównaniu z natychmiastową radością z ciasta, zdrowie w odległej przyszłości wydaje się mniej wartościowe.

Niektórzy naukowcy wyjaśniają to poprzez ewolucję. Kiedy twój daleki przodek zobaczył małą, chudą antylopę, próbował ją złapać i zjeść, a nie czekać na większą zdobycz. Bo można było nie dożyć tej chwili. W końcu mózg rozwinął mechanizm, który zachęca do natychmiastowej satysfakcji.

Jak sobie z tym poradzić

Chroń się przed pokusą z wyprzedzeniem. Aby nie wydawać na chwilowe przyjemności, ustaw na karcie limit wydatków. Zautomatyzuj swoje oszczędności. Zgłoś komuś swoje wydatki.

Przed podjęciem decyzji wyobraź sobie siebie w przyszłości: czy „przyszłość” zaaprobuje taki wybór. To da ci bardziej obiektywną ocenę faktów.

3. Podlegamy efektowi denominacji

Często bywa tak: boimy się wydać pieniądze na duży zakup, ale nie na wiele małych. Jest to winą za efekt nominału, czyli innymi słowy, za efekt wartości banknotów. Duże rachunki wydają nam się bardziej wartościowe, szkoda je wymieniać. Myślimy o nich jako o „prawdziwych” pieniądzach. A banknoty o mniejszych nominałach i monety nie są dla nas tak cenne, łatwo się z nimi rozstać.

Musiałeś doświadczyć podobnych odczuć, trzymając w rękach pięciotysięczny banknot. Nie chcę tego wydać. Ale ta sama kwota w banknotach o wartości 1000, 500 i 100 rubli, mentalnie odnosisz się do kategorii codziennych wydatków i szybko wydajesz.

Naukowcy opisali ten efekt w 2009 roku poprzez serię eksperymentów. W jednym poprosili ludzi o wypełnienie krótkiej ankiety i dali im w nagrodę pięć dolarów. Ktoś z jednym banknotem i ktoś o pięciu nominałach jednego dolara. Następnie uczestnicy mogli iść do sklepu i wydać to, co otrzymali. Badacze zostali następnie poproszeni o zapoznanie się z ich rachunkami. Okazało się, że osoby, które otrzymały banknot pięciodolarowy, w większości powstrzymywały się od wydawania pieniędzy.

Efekt ten dotyczy wszystkich ludzi, ale jest szczególnie widoczny w krajach, w których do płacenia często używa się gotówki.

Naukowcy opisali eksperyment w Chinach. 20% Chinek zdecydowało się nie wydawać otrzymanego rachunku 100 juanów (w czasie eksperymentu było to całkiem sporo). Jednak wśród tych, którym dano taką samą kwotę w niewielkich rachunkach, tylko 9,3% powstrzymało się od zakupów.

Jest jeszcze jeden przejaw efektu denominacji. Zakup wydaje nam się bardziej opłacalny, jeśli cena nie jest podana w jednej kwocie, ale jest rozłożona na dni lub miesiące. Łatwiej jest nam zapłacić za usługę „10 rubli dziennie” niż „3 650 rubli” rocznie.

Jak sobie z tym poradzić

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, nie noś przy sobie dużo małych pieniędzy. Rozstanie z dużym rachunkiem jest psychologicznie trudniejsze, nawet jeśli wiemy, że dostaniemy od niego zmianę. Użyj tego jako mechanizmu ochrony odpadów.

Przypomnij sobie, że w końcu wydana niewielka kwota składa się na dużą kwotę. Dla jasności prowadź dziennik finansowy, w którym będziesz odnotowywać wydatki.