Osobiste doświadczenie: jak dług zamienia życie w piekło

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-13 02:41

Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczek i zignorujesz rachunki za media.

Ten artykuł jest częścią projektu „”. Wypowiadamy w nim wojnę wszystkiemu, co uniemożliwia ludziom życie i stawanie się lepszymi: łamaniu prawa, wierze w bzdury, oszustwo i oszustwo. Jeśli spotkałeś się z podobnym doświadczeniem, podziel się swoimi historiami w komentarzach.

Znalezienie się w długach jest tak proste, jak łuskanie gruszek: wystarczy raz pominąć spłatę pożyczki lub nie spłacać rachunków za rachunki za media. Haker życia rozmawiał z osobami, które znalazły się w takiej sytuacji. Bohaterowie szczerze opowiadali, jak to jest żyć z długami, komunikować się z kolekcjonerami i ukrywać dochody przed państwem.

Na prośbę bohaterów imiona i nazwiska w artykule zostały zmienione.

Spis treści

• Historia 1. Korzystanie z kart kredytowych, uważanie pieniędzy banku za własne
• Historia 2. Nie płacenie za media w nadziei na umorzenie długów
• Historia 3. Weź pożyczkę na ślub i nie płać, obrażony przez bank
• Co zrobić, jeśli staniesz twarzą w twarz z długami

Historia 1. Korzystanie z kart kredytowych, uważanie pieniędzy banku za własne

Jak to się wszystko zaczęło

Mieszkam i pracuję w Samarze. Mam dobrą pracę w marketingu i własną kawalerkę. Jest córka, ma siedem lat, ale widuję ją tylko w weekendy, bo moja żona i ja mieszkamy osobno.

Kiedy byli razem, nie było długu. Żona zarządzała budżetem rodzinnym: planowała wydatki, kupowała żywność, opłacała mieszkania i usługi komunalne. Rozstaliśmy się cztery lata temu i sam zacząłem zarządzać budżetem.

Według standardów Samary zarabiam dobre pieniądze - 35 tysięcy rubli, ale pod koniec miesiąca nic nie pozostaje: nie mam oszczędności i mam długi na dwóch kartach kredytowych oraz usługach mieszkaniowych i komunalnych. Myślę, że stało się to dlatego, że jestem humanistą – trudno mi liczyć wydatki i dochody, a tym bardziej robić to cały czas. Po prostu idę do sklepu i marnuję pieniądze.

Jak pojawiła się pierwsza karta kredytowa

Pierwszą kartę kredytową dostałem w 2015 roku, kiedy zacząłem mieszkać sam, bez żony. Wtedy nie potrzebowałem pieniędzy, ale chciałem być po bezpiecznej stronie i móc zapłacić za coś nieoczekiwanego: w każdej chwili mogą pojawić się nieprzewidziane wydatki.

I tak się stało: wkrótce mój telefon się zepsuł, więc potrzebowałem nowego. Niezbyt wyrafinowany smartfon kosztował 8 tysięcy rubli, ale nie miałem całej kwoty: miałem 4 tysiące darmowych pieniędzy, więc połowę ceny zapłaciłem kartą kredytową.

Nie myślałem o pożyczaniu od znajomych. Nie lubię być zobowiązana do zamykania ludzi, lepiej spłacić bezduszną pożyczkę.

Warunki karty były takie same jak w przypadku kredytu konsumenckiego: limit wynosił 15 tysięcy rubli, stawka wynosiła 14% rocznie. Jeśli od razu spłacisz dług, odsetki nie spadają, ale u mnie to nie zadziałało. Wrzuciłem na kartę kilka tysięcy rubli miesięcznie. Niektórzy poszli spłacić dług, a niektórzy poszli na odsetki.

Na co poszły pieniądze?

Zakup smartfona był pierwszym wydatkiem na kartę. Potem zacząłem opłacać jej drobne codzienne wydatki: zakupy w supermarkecie, opłatę za przejazd. Uprawiam sport, więc część pieniędzy idzie na siłownię, jedzenie sportowe, sprzęt. Co miesiąc wysyłałem córce 5 tysięcy rubli, aw weekendy jeździłem do niej w innym mieście - to również kosztowało pieniądze.

Płacę wszędzie kartą kredytową. Tak żyje cały współczesny świat, więc nie widzę w tym nic tragicznego.

W pewnym momencie wydałem cały limit - na karcie nie było pieniędzy, ale nie przejmowałem się tym. Uważam, że pieniądze trzeba traktować filozoficznie: jak odejdą, to przyjdą.

Co miesiąc wkładam na kartę 2,5 tysiąca rubli, bank wypłaca 900 rubli odsetek, a resztę pieniędzy mogę wydać w przyszłym miesiącu. Czasami moja pensja jest opóźniona, więc spóźniam się z płatnościami.

W takich przypadkach bank dzwoni: robot metalicznym głosem oznajmia, że trzeba spłacić dług. Połączenie zwykle przychodzi rano zamiast budzika - nie jest to przyjemny początek dnia. Cieszę się, że takie telefony są tylko wtedy, gdy zwlekam z płatnością, a dzwonią tylko raz. Bank nie działa na nerwy, ale po prostu zgłasza zadłużenie.

Skąd wzięła się druga karta kredytowa?

Druga karta kredytowa została mi zaoferowana, gdy otworzyli kartę płacową. Zgodziłem się, zdecydowałem, że będzie to rezerwa na wypadek siły wyższej. Ale zdarzają się zgodnie z harmonogramem: albo wynagrodzenie jest opóźnione, albo musisz coś kupić.

Na przykład widziałem buty Nike na wyprzedaży lub chciałem w sklepie wędzonego różowego łososia. W takich sytuacjach pomaga karta kredytowa: wyjął ją w dowolnym momencie i zapłacił. Pieniędzmi zajmiemy się później. Nigdy nie bałam się, że nie będę w stanie spłacić długu. Wręcz przeciwnie, zawsze liczę na dodatkowe zarobki i bonusy: jestem dobrym specjalistą, więc mogę na to liczyć.

Na drugiej karcie kredytowej bank automatycznie pobiera pieniądze z karty płacowej. Około 900 rubli miesięcznie: 500 idzie na dług, 400 na odsetki.

Jak pojawił się dług za mieszkania i usługi komunalne?

Kiedy zacząłem mieszkać sam, nie zwracałem uwagi na pokwitowania zapłaty - zwykle robiła to moja żona. Wyjąłem je ze skrzynki i ułożyłem w stos, nawet nie czytając. Myślałem, że zapłacę później, ale na razie lepiej kupię coś za te pieniądze. Trwało to prawie dwa lata - w tym czasie narosł dług w wysokości 60 tysięcy rubli. Miałem szczęście: firma zarządzająca z jakiegoś powodu nie naliczała odsetek, ale właśnie otrzymałem premię i spłaciłem całą kwotę.

Potem dług zaczął się ponownie narastać - i znowu około 60 tysięcy rubli w ciągu dwóch lat. Miałem nadzieję, że zdobędę nagrodę i wszystko oddam, ale tym razem nie wyszło. W pewnym momencie zarząd wywiesił przy wejściu listy dłużników, a potem zaczęli do mnie dzwonić z żądaniem zapłaty - w przeciwnym razie grozili wyłączeniem prądu.

Jak przebiegały negocjacje ze spółką zarządzającą

Rozmowa z zarządem była trudna: nalegała, żebym spłacał dług po 10 tys. miesięcznie, ale dla mnie była to kwota nie do zniesienia. Pracowników kodeksu karnego to nie obchodziło, musieli wybić pieniądze. Postanowiłam jednak nie ustępować: z natury mojego zawodu potrafię prowadzić rozmowę ostro, a moja cera i głos dają pożądany efekt.

W efekcie spotkałem się z prawnikiem spółki zarządzającej i wyjaśniłem mu swoje stanowisko: byłem gotów spłacić dług, ale 10 tys. miesięcznie nie znajdę. Sporządziliśmy nową umowę, zgodnie z którą spłacam dług przez dwa lata: 2,5 tys. rubli miesięcznie. Od sierpnia 2018 nie przegapiłem płatności za mieszkanie i płacę łącznie 6-7 tys.

Na początku nieprzyjemnie było dawać 2,5 tys. więcej z każdej pensji, ale stopniowo przyzwyczaiłem się do tego. Oczywiście za każdym razem, gdy patrzysz na te pieniądze i myślisz, że mógłbyś za nie kupić trampki, książki dla córki, albo przynieść tort do pracy i wypić herbatę z kolegami.

Jaki jest wynik końcowy?

Teraz moje całkowite zadłużenie na dwóch kartach kredytowych wynosi około 30 tysięcy rubli, dług na mieszkania i usługi komunalne wynosi 35 tysięcy. Nie pozwolono mi wyjechać za granicę, ale dla mnie to nie jest tragedia: jeszcze tam nie jadę. Nie chcę zmieniać pracy, żeby dostawać więcej, ale na obecnej już pracuję bardzo intensywnie. W naszym regionie zapłata jest taka, jaka jest. Nawet jeśli chcesz, po prostu nie będziesz w stanie zarobić więcej.

Ile przepłacam rocznie, nie wiem i nie chcę wiedzieć.

Nie wpływa to na jakość życia, a reszta nie jest ważna. Nigdy nie wstydziłem się swoich długów - to normalne, tyle osób żyje, w tym moi znajomi, przyjaciele i koledzy.

Absolutnie nie chcę oszczędzać i nie wiem, jak to zrobić. Nie mogę zgromadzić wymaganej kwoty i zamknąć zadłużenia karty kredytowej. Trzeba przestrzegać dyscypliny płatniczej: trzymać zeszyt lub aplikację na smartfonie, ale mi się to nie podoba.

Uważam, że trzeba żyć dzisiaj. Jutro na głowę spadnie Ci cegła, a zgromadzonych pieniędzy nie będziesz miał czasu wydać. Ile razy to się zdarzyło: ludzie oszczędzali, a potem amortyzowały wszystkie ich oszczędności. A jeśli trzymasz środki w banku, bank może zostać zamknięty - wtedy też nie otrzymasz swoich ciężko zarobionych pieniędzy.

Historia 2. Nie płacenie za media w nadziei na umorzenie długów

Maria Alexandrova Pożyczyła 100 tysięcy rubli na spłatę komorników.

Jak to się wszystko zaczęło

Siedem lat temu w mojej rodzinie zaistniała trudna sytuacja: tata zachorował i stracił pracę, a mama była gospodynią domową i nigdy wcześniej nie pracowała. Rodzina ma dwoje dzieci: mnie i moją siostrę. Chodziliśmy do szkoły i nie mogliśmy jeszcze pracować.

Pieniędzy prawie nie było: moja mama dostała pracę, ale jej pensja wystarczała tylko na jedzenie i codzienne wydatki. Tata miał rentę inwalidzką, ale była ona w całości przeznaczona na comiesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Nie było pieniędzy na opłacenie mieszkania komunalnego. Trwało to około roku.

Potem zmieniła się firma zarządzająca - nasz dług został po prostu umorzony. Dług około 100 tysięcy rubli zniknął sam.

Do tego czasu rodzina poprawiła się dzięki pieniądzom. Mama pracowała, tata miał emeryturę, a ja poszedłem na studia i zacząłem pracować w sprzedaży. Dlatego, gdy zmieniła się nasza firma zarządzająca, zaczęliśmy bez opóźnień płacić za mieszkanie i usługi komunalne. Ani moja siostra, ani ja nie znaliśmy historii cudownego oddłużenia. Nigdy byśmy się niczego nie nauczyli, gdyby to się nie powtórzyło, tylko z konsekwencjami.

Jak pojawił się dług

W 2017 roku pieniądze stały się trudne. W pracy pensja mojej matki została poważnie obniżona, a za mieszkanie komunalne nie było nic: trzeba było płacić ponad 7 tysięcy rubli miesięcznie. Wtedy rodzice pomyśleli: „Jeżeli raz okaże się, że nie spłacisz, może spróbuj drugi raz – a jeśli dług zostanie ponownie umorzony?” Ale tak się nie stało.

Rodzice nie płacili za media od ponad roku, aw tym czasie zgromadziliśmy dług w wysokości 130 tysięcy rubli - są to długi za media i remont.

Co się stanie, jeśli nie zapłacisz za media

Przez cały okres, kiedy rodzice ignorowali wpłaty, nie tknięto nas: nie było listów, telefonów, gróźb wyłączenia ciepłej wody czy pozwu od nowej spółki zarządzającej.

Dług zgromadziłby się, gdyby w pewnym momencie moja karta bankowa nie została zablokowana, na której leżały wszystkie pieniądze - około 15 tysięcy rubli.

Pierwszą rzeczą, o której wtedy pomyślałem, było: „Czy zostałem okradziony?”

Ale to samo stało się z kartami mamy i siostry. Karta ojca nie została zablokowana, ponieważ pobiera rentę z tytułu niezdolności do pracy – nie może być zablokowana z mocy prawa. W tym momencie rodzice opowiedzieli nam historię pierwszego długu i dlaczego zdecydowali się nie spłacać drugiego.

Byliśmy w szoku: ogarnęła nas mieszanina paniki, strachu i niezrozumienia, co się dzieje. Nikt nie wyjaśnił, co się stało i dlaczego karty zostały zablokowane. Pomyślałem o udaniu się na stronę komorników: tam możesz sprawdzić długi według nazwiska i daty urodzenia.

Po zapoznaniu się z naszymi danymi stwierdziliśmy, że sprawa została przekazana komornikom. Został rozpatrzony w sądzie bez nas i nie otrzymaliśmy nawet wezwania przeciwko niemu.

Potem dowiedziałem się, że tak to się dzieje: ludzie nigdzie nie są wzywani, sąd partiami zatwierdza roszczenia systemów komunalnych i przekazuje sprawy komornikom.

Jak spłacić dług

Mieliśmy szczęście: tata miał znajomych komorników w starostwie, więc nasze karty zostały odblokowane, choć oczywiście nie zwrócono im pieniędzy. Zostały odpisane na poczet długu. Nie było wyjścia.

W tamtym czasie musieliśmy spłacić jak najszybciej: kary były naliczane od kwoty należnej każdego dnia. Gdy kwota zadłużenia jest niewielka, takie kary nie mają znaczenia.

Ale byliśmy winni 130 tysięcy rubli, więc kary rosły jak śnieżka: w ciągu roku nagromadziło się ich ponad 25 tysięcy.

Oprócz zadłużenia trzeba było spłacić mieszkanie komunalne za bieżący miesiąc - ok. 7 tys.

Cała rodzina spłaciła dług przez trzy miesiące: moja siostra i ja uczyliśmy się podczas darmowej wizyty i pracowaliśmy na pełny etat. Jestem w sprzedaży, siostro projektanta. Dodatkowo pożyczyłem od znajomego 100 tysięcy rubli. Dzięki tym pieniądzom tak szybko spłaciliśmy komorników i zamknęliśmy historię.

Spłaciłem dług koleżance razem z moją siostrą: miała 10 tysięcy, ja 23. Skończyliśmy w trzy miesiące. Musiałem ratować, ale nie odmawiałem sobie wszystkiego. Rzadziej chodziłam na spacery, nie kupowałam nowych ubrań, kosmetyków i przestałam oszczędzać pieniądze, co zawsze robię.

Najciekawsze jest to, że jak tylko zaczęliśmy spłacać dług, zaczął się kłopot: zaczęliśmy dostawać listy z groźbami wyłączenia kanalizacji i ciepłej wody, zablokowania kont. Kilka razy musieliśmy chodzić do komorników sądowych, aby pokazać pokwitowania wpłat - nic nie można było ustalić ani telefonicznie, ani e-mailem. Nawet trzy miesiące później, kiedy już zamknęliśmy dług, znów musieliśmy tam pojechać ze wszystkimi dokumentami i udowodnić, że nie jesteśmy nic winni.

Jaki jest wynik końcowy?

To była najbardziej nieprzyjemna sytuacja, takie rzeczy trzeba kontrolować. Jeśli w pewnym momencie pomyślisz, że przestaniesz płacić i nie będzie to dla wszystkich miało znaczenia – tak, przez jakiś czas tak będzie. Ale wtedy będziesz musiał szybko rozwikłać sytuację, a jeśli to nie wyjdzie, zniesiesz mózg i zmarnujesz nerwy, komunikując się z komornikami. Nie widzę w tym sensu. Czułem, że lepiej płacić co miesiąc.

Historia 3. Weź pożyczkę na ślub i nie płać, obrażony przez bank

Anastasia Fedorova Wzięła pożyczkę na ślub, który się nie odbył.

Jak to się wszystko zaczęło

Jesienią 2012 roku facet oświadczył mi się: zaprosił mnie do restauracji na dziewięć miesięcy naszego związku i powiedział, że chce być zawsze razem. Zdecydowaliśmy, że za rok weźmiemy ślub i zaczęliśmy planować ślub: złożyliśmy wniosek do urzędu stanu cywilnego, zarezerwowaliśmy restaurację. Facet zadbał o wydatki, ale babcia uważała, że sami powinniśmy zapłacić za sukienkę i fryzurę.

Zaczęłam szukać sukni ślubnej - kierowałam się 30-40 tysiącami rubli. Nie mieliśmy żadnych oszczędności, więc moja babcia uparła się o pożyczkę. Jej zdanie było dla mnie ważne, ponieważ dorastałem razem z nią: moja mama oddała na wychowanie mnie i moją siostrę, a ona sama zarabiała na nasze utrzymanie.

Moja babcia nie dostała kredytu, więc mnie poprosiła. Próbowałem się spierać: do ślubu jest jeszcze czas, po co się spieszyć? Ale nalegała. W rezultacie przez pięć lat wziąłem 90 tysięcy rubli w gotówce (ta kwota została zatwierdzona przez bank) i przed ślubem oddałem wszystkie pieniądze mojej babci - na przechowanie.

Jak pojawił się dług

Miesięczna opłata była niewielka: 2200 rubli. Pierwsze raty kredytu spłacała moja babcia, a potem zacząłem spłacać. Czasami moja mama pomagała z pieniędzmi. Byłam wtedy studentką IV roku i pracowałam w swojej specjalności (na prośbę bohaterki Lifehacker nie ujawnia pola działalności - przyp. red.). Wynagrodzenie wynosiło 4700 rubli, ale przy wszystkich pracach w niepełnym wymiarze godzin wychodziło 8-10 tysięcy miesięcznie.

Na początku lata babcia nagle poczuła się źle. Została przewieziona do szpitala, miała pilną operację, ale to nie pomogło: zmarła nie pozostawiając śpiączki. W domu trwała żałoba, ślub odłożyliśmy o rok. Kiedy trochę się wyprowadzili, mama zaproponowała, że poszuka pieniędzy.

Moja babcia mieszkała w swoim domu, więc było wiele miejsc, w których można schować pieniądze. Przewróciliśmy cały dom i nic nie znaleźliśmy.

Nie było rozpaczy. Do niedawna myśleliśmy z mamą, że znajdziemy pieniądze: nigdy nie wiadomo, gdzie staruszek je położył. Poszukiwania trwały około sześciu miesięcy, ale nigdzie nie znaleźliśmy żadnych pieniędzy i po prostu zaakceptowaliśmy, że nie ma pieniędzy. Po śmierci babci dowiedzieliśmy się, że ma dużo długów i własną niezabezpieczoną pożyczkę.

Na piątym roku zacząłem mieć problemy ze studiami: pracowałem i nie mogłem uczęszczać na zajęcia, więc zaczęli straszyć mnie wydaleniem. Musiałem na chwilę zrezygnować, żeby ukończyć studia. Nie było z czego pożyczyć. Mama nie miała żadnych dodatkowych pieniędzy, a facet odmówił pomocy, mówiąc, że nie wziął pożyczki - to nie jego sprzątanie.

Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki

Postanowiłem wyjaśnić sytuację bankowi: zadzwoniłem i opowiedziałem swoją historię. Że moja babcia umarła, a 90 tysięcy, które wziąłem na kredyt, nie wiadomo gdzie. Że chwilowo jestem bez pracy i od kilku miesięcy nie mam z czego spłacać kredytu. Poprosiłem o odroczenie spłaty, do którego powiedziano mi, o czym muszę myśleć, biorąc pożyczkę.

Byłem obrażony przez cały świat i po prostu przestałem płacić. Pięć lat później mogę powiedzieć, że to była wielka głupota.

Teraz zrobiłbym wszystko, żeby znaleźć pieniądze, ale wtedy nie było nic do zapłaty, sam byłem zależny od faceta. Myślałem tylko o teraźniejszości: muszę się uczyć, a długi będą czekać. Nie było obaw, że przerodzi się to w znacznie większe problemy. Wziąłem to zbyt nieodpowiedzialnie.

Miesiąc później były telefony z banku: pracownicy przestraszeni grzywnami i grzywnami. Sześć miesięcy później kolekcjonerzy zaczęli dzwonić. Straszyli mnie prawdziwymi rzeczami: tłumaczyli, że idą kary, że mnie pozwą i opiszą mój majątek, że zabiorą mi połowę pensji i zamkną mój wyjazd z kraju. Dzwonili często: codziennie kilka razy, zaczynając od wczesnych godzin porannych. Kolekcjonerom udało się jakoś znaleźć numer telefonu do mojej poprzedniej pracy - w ciągu sześciu miesięcy też tam zadzwonili.

W pewnym momencie rozmowy ustały i otrzymałem wezwanie do sądu. Na rozprawie nie było nic ciekawego: przyznałem się do winy, kazano mi zapłacić 122 tys. rubli i wysłano do komorników po szczegóły płatności.

Jak przebiegała komunikacja z komornikami

Zaczęły się kłopoty z komornikami. Okazało się, że trudno się do nich dostać: byłem zameldowany u babci w domu, więc należałem do policji 40 km od miasta. Drugi problem to uciążliwe godziny pracy dwa razy w tygodniu. Trzecia to ogromne kolejki.

O wiele trudniej było rozmawiać z komornikami niż z inkasentami.

Musiałem porozumieć się z niesamowicie otyłą kobietą w mundurze. Zażądała od razu spłacenia połowy długu, bo inaczej zabraliby mi majątek lub potrącili mi 50% pensji. Jak mi później powiedziano, komornicy mają swoje własne KPI: jeśli ktoś przychodzi do nich po raz pierwszy, trzeba go naciskać, by zapłacił jak najwięcej.

Jednocześnie pracownik nie podał mi rzeczywistych szczegółów - gdzie dokładnie przelać pieniądze. Według niej sąd nie przekazał jeszcze sprawy pod ich jurysdykcję, więc nie ma żadnych szczegółów. Napisałem jakąś notatkę z moimi danymi i danymi moich bliskich, prosząc o przesłanie szczegółów do płatności pocztą - to wszystko.

Jak zagrozili kolekcjonerzy

Nie miałem majątku ani oficjalnego dochodu, więc komornicy nie mieli nic do opisania. Jedyne, co zrobili, to zablokowanie karty bankowej z dwoma tysiącami na koncie. Przez trzy lata po procesie próbowałem nieoficjalnie pracować i ukrywać swoje dochody, aby komornicy nie mogli odpisać połowy mojej pensji jako długu.

W pewnym momencie kolekcjonerzy znowu zaczęli do mnie dzwonić: udało im się znaleźć mój nowy numer telefonu. Rozmowa była bardzo trudna, ale prawnie piśmienna. Dziewczyna miała dobrze wyszkolony, szorstki głos. Próbowałem jej wytłumaczyć swoją sytuację: nie mam żadnych potrzeb, oszczędzam dług, nie ma do czego dzwonić. Wyjaśniła, że można mi odebrać majątek i wynagrodzenie.

Nie groziła bezpośrednio, ale dawała do zrozumienia, że boję się obrażeń fizycznych. Znaczenie słów brzmiało: „Chodź po ulicach i rozejrzyj się”.

Powiedziała, że moja sprawa zostanie przeniesiona do innej agencji windykacyjnej - i wtedy na pewno nie będę zdrowa. Odebrałem telefon tylko raz, a potem po prostu zablokowałem wszystkie połączenia – na czarnej liście było 150 numerów.

Jaki jest wynik końcowy?

Od procesu minęły cztery lata, a od wzięcia pożyczki minęło sześć lat. Ślub się nie odbył, zerwaliśmy z facetem i już się nie komunikujemy. Kredyt nie ma z tym nic wspólnego: zdaliśmy sobie sprawę, że jesteśmy różnymi ludźmi i ostatecznie nadal się rozwodzimy. Punktem w związku był mój pies: kiedy ją bił, spakowałam się i poszłam do mamy. Potem wszystko wróciło do niego: wspiął się na jakąś piramidę i spłonął. Teraz połowa jego pensji jest odpisywana na dług.

Nigdy nie spłaciłem długu. Starałem się oszczędzić, aby od razu całą kwotę oddać komornikom, ale znalazłem bardziej pożyteczne wykorzystanie tych pieniędzy: wymieniłem cztery smartfony, dokonałem napraw, kupiłem futro, sprzęt AGD i pojechałem na wakacje.

Nie żałuję, że wydałem zgromadzone pieniądze, ale przepraszam za nerwy i fakt, że byłem tak wrobiony w młodości. Ja sam jestem winny wszystkiego: byłem nieodpowiedzialny i niepiśmienny finansowo. Teraz nie radzę nikomu brać pożyczek dla siebie lub bliskich – lepiej oszczędzać.

Chcę spłacić dług i mogę dawać 3-4 tys miesięcznie, ale nadal nie mam szczegółów płatności. Nadal nie mogę wyjechać za granicę i brać kredytów w banku, ale tak jest najlepiej: nauczyłem się oszczędzać na rzeczy.

Co zrobić, jeśli staniesz twarzą w twarz z długami

1. Nie panikuj i nie chowaj się przed bankiem

W życiu są różne sytuacje: zrezygnowałeś, zachorowałeś, złamałeś nogę. Chwilowo nie masz pieniędzy, ale to nie koniec świata. Nie zmieniaj numeru telefonu i nie odbieraj połączeń bankowych. Jeśli zaczniesz się ukrywać, Twoja historia kredytowa pogorszy się, a bank przekaże Twoją sprawę inkasentom. Kolejny etap to sąd i komornicy.

2. Nie bierz nowej pożyczki na spłatę starej

Poważnym błędem jest zaciąganie nowych długów w celu spłacenia starych. Z reguły nowy kredyt zaciąga się w pośpiechu, więc warunki do niego są niekorzystne: wysokie oprocentowanie i duża nadpłata. Kiedy opamiętasz się, zrozumiesz, że zrobiłeś to jeszcze gorzej.

3. Spróbuj negocjować z bankiem

Zadzwoń do banku i wyjaśnij sytuację:

• Jeśli w najbliższej przyszłości pojawią się pieniądze, poproś o nowy harmonogram płatności.
• Jeśli nie ma pieniędzy przez kilka miesięcy, poproś o odroczenie.
• W ostateczności zgódź się na restrukturyzację zadłużenia – wtedy bank zrewiduje warunki kredytu i sporządzi nową umowę. Miesięczna opłata będzie mniejsza, ale okres płatności jest dłuższy.

4. Mów prawdę

Nie obiecuj bankowi, że zapłaci jutro, jeśli nie możesz tego zrobić. W ten sposób zmniejszasz zaufanie do siebie. Lepiej uczciwie powiedzieć, że nie jesteś w stanie zapłacić przez kilka miesięcy i zeskanować dokumenty potwierdzające Twoją sytuację: zwolnienie lekarskie, zaświadczenie lekarskie, nakaz obniżenia, akty zgonu bliskich krewnych.

5. Zapłać tyle, ile możesz

Nie zaciągaj długów i spłacaj przynajmniej tyle, ile możesz. Jeśli masz kilka długów, poproś je o konsolidację - zebranie ich w jeden. Wtedy zamiast kilku płatności będzie jedna wspólna. W ostateczności sprzedaj część swojej nieruchomości: samochód, duże AGD, biżuterię. Poinformuj bank, że zamierzasz sprzedać zabezpieczenie - uniemożliwi to przekazanie sprawy inkasentom lub sądowi.