Filozofia budżetowania YNAB - pełne zwycięstwo nad finansami

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Jeśli wiesz, jak śledzić dochody i wydatki, wiesz, jak sporządzić budżet, ale nie uzyskałeś jeszcze pełnej kontroli nad finansami osobistymi, to filozofia YNAB może być ostatnim krokiem do ostatecznego zwycięstwa. Jeśli uważasz się za kompletnego laika w tej kwestii, już na starcie możesz obrać właściwy kierunek.

Moja znajomość z YNABem miała miejsce, gdy byłem już całkowicie zdesperowany, aby uzyskać tytuł „mistrza finansów” i szukałem tylko aplikacji do budżetowania. Mając pewne doświadczenie w tej materii, od razu dostrzegłem pełen potencjał systemu i po kilku miesiącach praktyki zbliżyłem się do tak cenionego tytułu suwerena. Jak się później dowiedziałem, ojcem tego pomysłu jest znany konsultant finansowy Jesse Mecham.

Filozofia budżetowania YNAB

Jesse Mikum nazwał swój system zarządzania finansami bardzo prosto – od pierwszych liter słów z wyrażenia You Need A Budget (potrzebujesz budżetu). Sam system, przy całej swojej mocy i wydajności, jest tak prosty, jak sugeruje nazwa, i zawiera tylko cztery zasady.

Zasada nr 1. Daj pracę każdemu dolarowi

Wyobraź sobie firmę, w której nikt nie zna swoich obowiązków zawodowych, frontu pracy, a wszyscy robią to, co mają do zrobienia. Jak długo potrwa taka firma?

Czyli ty lub twoja rodzina jesteście tą samą firmą, a pieniądze to wasi pracownicy, z których każdy powinien być wyznaczony na określone stanowisko. Daj pracę każdemu dolarowi (rubel, hrywna, kredyt galaktyczny lub cokolwiek, co zapłacisz za strzelanie do kosmicznych piratów).

Po zabudżetowaniu powinieneś mieć pełne saldo zerowe.

Nie oznacza to, że powinieneś wydać wszystkie swoje finanse w tym miesiącu. Niektórzy z Twoich „pracowników” będą odpowiedzialni za oszczędności na czarną godzinę, kogoś na przyszły duży zakup. Ale ani jednego dolara nie należy pozostawiać bez pracy.

Pamiętaj, słuchaj, pamiętaj, aby wpisać kolumnę wydatków „Spontaniczne zakupy”. Można to nazwać inaczej, ale przeznaczyć na to określoną kwotę i wydać poza budżetem i bez zastanowienia. Wydawaj, jak chcesz. To sprawi, że poczujesz się swobodniej, będziesz miał więcej radości w życiu i ostatecznie nie sprawi, że będziesz sługą własnego budżetu.

Ale przede wszystkim, jeśli jesteś w związku małżeńskim, musisz omówić wszystko ze swoim partnerem. Omów nie liczby, ale ogólnie znaczenie i konieczność budżetu. Powód jest bardzo prosty: każdy człowiek postrzega życie na swój własny sposób.

Kiedy mówisz: „Potrzebujemy budżetu”, partner słyszy: „Chcę cię kontrolować”.

Kiedy mówisz: „Musimy zaplanować duże wydatki”, druga osoba dostrzega: „Wydajesz za dużo”.

Rozważ to i bądź przygotowany na nieoczekiwane zwroty akcji.

Zasada nr 2. Stwórz poduszkę finansową i matę finansową

Wcześniej zamiast wyrażenia „poduszka finansowa” używali „na deszczowy dzień”. Parafrazując inne słynne wyrażenie, możemy powiedzieć: „Gdybym wiedział, gdzie spadnę, rozłożyłbym poduszkę”.

Nie wiemy, jakie wydarzenia w przyszłości będą wymagały od nas nieoczekiwanych wydatków, nie znamy także wielkości tych wydatków, dlatego od każdego przychodu odkładamy pewną kwotę.

Im większa kwota, tym większa „poduszka” oraz mniej bolesny i stresujący „upadek finansowy”.

Ukułem termin „kolega finansowy”, starając się jak najlepiej wyjaśnić ideę drugiej zasady. Ilustracja jest skopiowana z maty gimnastycznej, która jest rozłożona w określonym miejscu, aby złagodzić nasz upadek, ponieważ wiemy na pewno, że tam padniemy.

W naszym życiu finansowym zdarzają się również salta gimnastyczne, których czas i miejsce wiemy na pewno: prezenty noworoczne, wypłata ubezpieczenia za samochód, przeprowadzki w przyszłości… Czyli znane nam wydarzenia, które zdarzają się raz lub kilka razy rocznie i wymagają wymiernych kosztów finansowych.

Na przykład, jeśli raz w roku musisz zapłacić kwotę 600 zł, możesz utworzyć kategorię dla tej płatności i budżet miesięczny 50 zł. Zgadzam się, mniej namacalne, bolesne i problematyczne jest przeznaczyć taką kwotę w budżecie niż jednorazowo odrywać 600 USD od zarobków.

Zasada nr 3. Zachowaj elastyczność budżetu

Mądrzy ludzie planują swój dzień z minuty na minutę, nie po to, aby żyć sztywno w ramach swoich planów, ale po to, aby nie zbłądzić i mieć solidne podstawy do improwizacji i pewną reakcję na zmiany.

Powinniśmy traktować budżet w ten sam sposób. Podejmij wysiłek i staraj się żyć w granicach swojego budżetu, ale nie martw się ani nie stresuj, jeśli przepłacisz w jakiejś kategorii. Usiądź i spokojnie zdecyduj, której kategorii możesz użyć, aby wypełnić lukę. pomoże to zrobić w ciągu kilku sekund.

Nie myśl o swoim budżecie jak o przełożonym. Jego zadaniem jest bycie twoim informatorem, pomagając ci w świadomym zarządzaniu finansami.

Budżet ostrzeże Cię, że jeśli wydasz pieniądze „na te rzeczy”, to pod koniec miesiąca po prostu nie starczy Ci na chleb. Czy jesteś gotów przeżyć kilka dni bez chleba? Proszę. Pozostajesz właścicielem swoich środków. Budżet po prostu sprawia, że „brak chleba” nie jest dla Ciebie zaskoczeniem i pomaga zrozumieć, dlaczego kupujesz „te rzeczy”.

Zasada nr 4. Żyj z dochodu z poprzedniego okresu

W praktyce ta zasada wygląda prosto: w czerwcu otrzymujesz pensję za maj, ale dodajesz ją do lipcowego budżetu i odpowiednio wydajesz w lipcu. I tak co miesiąc. W ten sposób dokładnie wiesz, ile łącznych wydatków planujesz na następny miesiąc, ponieważ jest to już w Twojej kieszeni. Nie dzielisz skóry niezabitego niedźwiedzia, czujesz się spokojny i pewny siebie.

Oczywiście kiedyś, od pierwszej przyszłej pensji, nie będziesz w stanie tego zrobić. Ale ucieleśnienie tej zasady można określić jako jedną z kategorii budżetu i wytrwale do niej dążyć. Poznaj 31 sposobów na ogólne zaoszczędzenie pieniędzy lub inne sposoby na zaoszczędzenie w określonych kategoriach kosztów.

Biorąc pod uwagę, że sytuacja ta będzie przejściowa, dopóki nie osiągniesz możliwości wdrożenia czwartej zasady, możesz skorzystać nawet z ekstremalnych oszczędności. Z własnego doświadczenia wiem, że takie „ćwiczenia” mogą dodatkowo otworzyć oczy na wiele rzeczy. Okazuje się, że bez wielu rzeczy, które uważamy za konieczne, życie jest szczęśliwsze i nie mniej komfortowe.

Po prostu zrób budżet

W tym momencie teoretyczną znajomość zasad YNAB można uznać za kompletną. Są bardzo proste i niektórym wydają się oczywiste. Być może. Ale w praktyce niewiele osób za nimi podąża. Wypróbuj, a sam zobaczysz ich skuteczność, o czym kiedyś byłem przekonany.

Jeśli nie wiesz, ile przeznaczyć na każdą pozycję wydatków, zapoznaj się z metodą dzbanka lub metodą budżetowania według piramidy potrzeb.

Co więcej, po prostu stwórz budżet na początek, postępuj zgodnie z czterema zasadami YNAB i zostań mistrzem finansów!