7 funkcji Excela ułatwiających zarządzanie finansami

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

W przypadku Dokumentów Google te formuły również działają.

1. PMT (PMT) - oblicza wysokość miesięcznych spłat długów

Zaoszczędzi to czas, gdy istnieje kilka ofert pożyczek z różnych banków i nie chcesz kontaktować się z każdą z nich w celu uzyskania szczegółowych informacji.

Załóżmy, że dana osoba przeprowadziła się do nowego mieszkania i teraz postanawia je wyremontować. Nie ma już wolnych pieniędzy, więc pożyczy je z banku.

Jakie dane są potrzebne

Najpierw musisz poprawnie napisać formułę - w dowolnej wolnej komórce.

= PMT (stawka; liczba_ratów; ps)

W nawiasach są trzy wymagane argumenty, bez których nie będziesz w stanie nic obliczyć:

1. Oprocentowanie - oprocentowanie kredytu oferowanego przez bank. Niech to będzie 9, 5%.
2. Nper - liczba spłat kredytu. Naprawa jest droga, ale nie śmiertelna, więc bierzmy ją na półtora roku: to 18 miesięcznych rat.
3. Ps - kwota potrzebna do remontu mieszkania. Oszacujmy ten przypadek na 300 000 rubli.

Jak wszystko policzyć

Konieczne jest wpisanie znanych danych do tabeli, a następnie wydrukowanie formuły poprzez znak „=”. Podstawiamy nasze dane dla każdego z argumentów.

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby jednocześnie wprowadzić do tabeli kilka propozycji z różnymi stopami procentowymi i warunkami kredytu oraz porównać warunki. Nie trzeba za każdym razem przepisywać formuły, wystarczy po prostu rozciągnąć ją za róg.

2. EFEKT - pozwala na obliczenie odsetek składanych

Funkcja jest odpowiednia dla inwestora, który wybiera obligacje do swojego portfela i chce zrozumieć, jaki roczny zwrot faktycznie uzyska.

Rosja pożycza pieniądze za pośrednictwem wielu federalnych obligacji kredytowych (OFZ). Każda emisja takich papierów wartościowych ma nominalny zysk, który określa, jaki procent zainwestowanej kwoty w skali roku otrzyma inwestor. Np. dla OFZ 26209 obiecują Parametry obligacji federalnych SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, a dla OFZ 26207 jeszcze więcej Parametry obligacji federalnych SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Ale jeśli dana osoba nie potrzebuje pieniędzy w najbliższej przyszłości, nie będzie czerpać zysków z obligacji. I najprawdopodobniej zainwestuje go w te same papiery wartościowe, czyli reinwestuje. I wtedy wzrośnie efektywna rentowność obligacji. Stanie się tak dzięki mechanizmowi oprocentowania składanego: zysk jest naliczany nie tylko z inwestycji początkowej, ale także z kolejnych.

Jakie dane są potrzebne

Wzór obliczeniowy jest dość prosty:

= EFEKT (nominal_rate; num_per)

Są w nim tylko dwie zmienne:

1. Stopa_nominalna to zysk obiecany przez obligację w momencie emisji. W naszym przykładzie są to 7,6% i 8,15%.
2. Number_per - liczba okresów w roku, w których inwestor otrzymuje zysk (w obligacjach nazywa się to kuponem).

Jak wszystko policzyć

Zasada jest zachowana: wprowadzamy dane początkowe do tabeli. Dla każdej obligacji na Giełdzie Moskiewskiej należy opublikować nominalną rentowność i częstotliwość wypłat kuponów w sekcji Parametry instrumentu. Teraz łatwo wszystko policzyć:

Zauważ tylko, że obligacje są bardzo sprytne, inwestor musi wziąć pod uwagę inne czynniki, które wpływają na rentowność. Na przykład wartość nominalna papieru wartościowego wynosi 1000 rubli i jest sprzedawany za 996 - rzeczywisty zysk będzie wyższy. Z drugiej strony inwestor będzie musiał również zapłacić skumulowany dochód kuponu - automatycznie naliczone wynagrodzenie poprzedniemu właścicielowi obligacji. Kwota ta może wynosić 20-30 rubli, dlatego rentowność ponownie spadnie. Jedna formuła nie wystarczy.

3. XNPV (CHESTNZ) - oblicza całkowity zysk inwestora

Czasami ludzie gromadzą wiele aktywów, z których każdy nieregularnie przynosi pieniądze: odsetki od lokat, wypłaty kuponów od obligacji, dywidendy z akcji. Wszystkie instrumenty mają różne zyski, więc warto zrozumieć, ile w sumie wychodzi.

Funkcja pozwala obliczyć, ile pieniędzy zostanie zwrócone po określonym czasie, np. po czterech latach. W ten sposób właściciel aktywów zrozumie, czy może ponownie zainwestować dochód, czy kupić coś drogiego.

Jakie dane są potrzebne

Formuła składa się z trzech składników:

= NETTO (stawka, wartości, daty)

Drugi i trzeci są wystarczająco jasne:

2. Wartości – ile pieniędzy wydaje się na inwestycję, a ile się zwraca.

3. Daty - kiedy dokładnie środki przychodzą lub odchodzą.

Pierwszym elementem formuły jest stopa dyskontowa. Zwykle pieniądze tracą na wartości z czasem, a za tę samą kwotę w przyszłości można kupić mniej niż obecnie. Oznacza to, że obecne 100 rubli to powiedzmy 120 rubli w 2025 roku.

Jeśli inwestor chce nie tylko oszczędzać, ale i zarabiać, musi liczyć się ze stopniową deprecjacją waluty. Jest na to wiele sposobów, ale najprostszym jest spojrzenie na rentowność bezpiecznych obligacji: na przykład Parametry obligacji federalnej pożyczki SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Chodzi o to, że inwestor ma prawie gwarancję osiągnięcia takiego zysku w przyszłości, jest to „stopa wolna od ryzyka”. Warto oszacować potencjał inwestycyjny z uwzględnieniem tego odsetka.

Jak wszystko policzyć

Ze znakiem minus należy doliczyć koszty - w naszym przypadku pieniądze wydane na papiery wartościowe. Następnie z góry wskażemy dochód, który jest dostępny dla poszczególnych inwestycji.

Wynik to rzeczywisty zysk inwestora po czterech latach, z uwzględnieniem stopy dyskonta. Jest bardzo mały, mimo 92 tysięcy inwestycji: dla dużych dochodów trzeba wybrać bardziej ryzykowne, ale opłacalne instrumenty.

4. XIRR (SIEĆ) - ocenia zwrot z inwestycji na podstawie wpływów pieniężnych

Zwykle każdy inwestor ma do wyboru różne instrumenty finansowe. Każdy obiecuje jakiś zysk, ale nie zawsze jest jasne, który jest bardziej opłacalny.

Funkcja pomaga porównać rentowność, jeśli nie znamy z góry procentu w skali roku. Na przykład oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 6%. Możesz tam zainwestować pieniądze lub zainwestować w biznes przyjaciela, który obiecuje płacić zmienną kwotę raz na kwartał, w zależności od sukcesu.

Jakie dane są potrzebne

W celu określenia korzystniejszej oferty stosujemy formułę:

= NETTO (wartości, daty)

Wystarczy znać tylko dwie zmienne:

1. Wartości – ile pieniędzy inwestor zainwestuje i ile obieca się zwrócić.
2. Terminy – harmonogram wpłat, według których wypłacane będą zyski.

Jak wszystko policzyć

Powiedzmy, że osoba zainwestowała 100 000 rubli i otrzymała cztery płatności, po jednej na kwartał. Na koniec roku inwestor zna ich wielkość i może obliczyć rentowność – ponad 40%. Jest to o 37% bardziej opłacalne niż lokata bankowa, choć bardziej ryzykowne.

5. STAWKA - oblicza miesięczne lub roczne oprocentowanie kredytów

Zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczka jest już dostępna, ale oprocentowanie nie jest określone. Załóżmy, że ktoś pożyczył od przyjaciela 100 000 rubli i obiecał zwrócić 20 000 miesięcznie w ciągu sześciu miesięcy. Pożyczkodawca może chcieć wiedzieć, jaka stawka wychodzi.

Jakie dane są potrzebne

Ta formuła przyda się:

= STAWKA (nper; plt; ps)

Trzy zmienne w nim zawarte oznaczają:

1. Nper - liczba wpłat. W naszym przykładzie pożyczka trwa sześć miesięcy, czyli będzie ich sześć.
2. Plt - wysokość wpłat. Liczone są zarówno kapitał, jak i odsetki.
3. Ps - całkowita kwota pożyczki. W naszym przykładzie jest to 100 000 rubli.

Jak wszystko policzyć

Musisz wprowadzić wartości każdej zmiennej do własnej komórki i zastosować formułę. Najważniejsze, aby nie zapomnieć o umieszczeniu znaku minus przed kwotą pożyczki, ponieważ są to pieniądze, które zniknęły.

6. PV (PS) - mówi, ile pieniędzy możesz pożyczyć

Ludzie czasami robią duże zakupy. Na przykład kupują samochody. Są drogie i biorą kredyty samochodowe na samochody, które również są drogie w utrzymaniu. Jeśli dana osoba nie jest gotowa oddać całej swojej pensji na comiesięczne płatności, może z góry oszacować, jaki rodzaj pożyczki będzie wygodny.

Jakie dane są potrzebne

Przydatny jest wzór na obliczenie wartości bieżącej:

= PS (stawka; liczba_wydatków; plt)

Będzie to wymagało informacji dostępnych na stronie dowolnego banku:

1. Stawka - po jakim procencie będziesz musiał wziąć pieniądze na zakup. Powiedzmy, że 9% rocznie lub 0,75% miesięcznie.
2. Nper - ile czasu zajmie spłata pożyczki. Na przykład czteroletnia pożyczka to 48 miesięcznych transferów środków.
3. Plt - wielkość wygodnej płatności.

Jak wszystko policzyć

Załóżmy, że dana osoba będzie mogła dawać od 40 do 50 tysięcy rubli miesięcznie. W tym przypadku potrzebne są dwie kolumny: stawka i termin są stałe, zmienia się tylko wartość płatności. W rezultacie zobaczymy, że samochód powinien kosztować nie więcej niż 1, 6 lub 2 miliony rubli.

Auta z taką ceną nie będą wciągnięte w długi. Oznacza to, że możesz ograniczyć przestrzeń do wyboru i poszukać odpowiednich modeli.

7. NPER (NPER) - pomaga obliczyć czas akumulacji

Zazwyczaj banki wyjaśniają, jaki procent dana osoba otrzyma od swojego depozytu i ile pieniędzy zarobi. Ale czasami inwestor ma inny cel – zgromadzić określoną kwotę w określonym terminie. Funkcja pomoże Ci obliczyć ten okres.

Jakie dane są potrzebne

Aby dowiedzieć się, ile czasu zajmie zebranie pieniędzy, posługujemy się wzorem na liczbę okresów:

= NPER (stawka / okresy_kapitalizacja; plt; ps; bs)

Składa się z czterech głównych wartości i jednej dodatkowej:

1. Stopa to roczna stopa procentowa oferowana deponentowi. Powiedzmy, że 7%.
2. Capitalization_Periods to liczba razy w roku, kiedy bank nalicza odsetki. Odbywa się to często co miesiąc, więc piszemy „12”.
3. Pmt - opłata miesięczna. Załóżmy, że wkład się nie uzupełnia, więc wskaźnik będzie równy zero.
4. Ps - początkowa kwota depozytu. Powiedzmy, że 100 000 rubli.
5. Bs - kwota, którą deponent zamierza otrzymać na koniec okresu. Na przykład 200 000 rubli.

Jak wszystko policzyć

Ktoś wpłaci 100 000 rubli na depozyt w wysokości 7% i chce wziąć dwa razy więcej jednego dnia.

Aby to zrobić, będziesz musiał poczekać ponad dwa lata. Lub poszukaj bardziej opłacalnej inwestycji, która skróci termin.