Zarządzanie finansami dla milenialsów

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Niedbałość o finanse zamienia się w długi i przetrwanie od wypłaty do wypłaty. Jak poprawić swoją sytuację finansową i znaleźć poczucie bezpieczeństwa przy pomocy nowoczesnych serwisów internetowych, przeczytaj w tym poście.

Młodzi ludzie w wieku 20 i 30 lat często lekkomyślnie podchodzą do finansów. Zarabiamy na życie, wydajemy na swoje potrzeby, rozrywkę i hobby, ale nawet nie myślimy o racjonalnym wydawaniu pieniędzy, o naszym budżecie czy o możliwości inwestowania.

Naprawdę nie ma znaczenia, ile zarabiasz, ponieważ inwestowanie i budżetowanie to inne podejście do pieniędzy, a ilość nie ma z tym nic wspólnego.

Ten post dotyczy tego, jak zarządzać swoimi finansami, jeśli otrzymujesz stabilną pensję i rzadko masz zewnętrzne dochody.

Poniżej znajdziesz opis strategii, która świetnie sprawdza się nawet przy bardzo skromnych zarobkach, a także kilka narzędzi, które pomogą Ci wygodniej zarządzać finansami.

Krok 1. Załóż konto w programie do finansów księgowych

W USA wszyscy mają obsesję na punkcie wygodnej usługi, w której można śledzić wszystkie swoje transakcje finansowe.

Podczas rejestracji użytkownik wprowadza dane karty bankowej, po czym za pomocą serwisu może monitorować wszystkie swoje dochody i wydatki, planować budżet, otrzymywać porady dotyczące optymalizacji kosztów oraz powiadomienia o nadmiernych oprocentowaniu kredytów.

W naszym kraju nie ma jeszcze podobnych usług. Oczywiście, w przeciwieństwie do Amerykanów, rosyjscy konsumenci nie są tak chętni do korzystania z kart kredytowych, a w wielu placówkach nadal nie można płacić kartą bankową.

Mimo to istnieje kilka wygodnych usług z aplikacjami mobilnymi, w których możesz zarządzać swoim budżetem, rejestrować i planować wszystkie wydatki oraz otrzymywać powiadomienia o planowanych płatnościach. Znalazłem kilka bezpłatnych rosyjskich usług do księgowości finansowej lub, innymi słowy, domowej księgowości.

Usługa, która od razu przykuwa uwagę fajną nazwą. Posiada bardzo prosty interfejs bez żadnych dodatkowych elementów i prostą księgowość. To jednak nie neguje możliwości pobierania transakcji niektórych banków, takich jak Alfa-Bank, VTB 24 i inne.

Wbudowana analityka i raporty: mapa przychodów i wydatków, porównanie okresów zadłużenia i gotówki. Wszystko to w formie wygodnych tabel i wykresów. Są też możliwości wyznaczania celów finansowych, wszystko jest dość wygodne i proste.

Wersja mobilna jest zsynchronizowana z serwisem internetowym i zawiera możliwość wspólnej księgowości rodzinnej, rozpoznaje SMS-y z banków i automatycznie wlicza je do przychodów i wydatków.

Zaraz po rejestracji wypełniasz krótką ankietę, z której dane przydadzą się do stworzenia listy kategorii i podstawowych rekomendacji. Tam natychmiast otrzymujesz informację o „poduszce bezpieczeństwa”, którą pożądane jest zgromadzenie w najbliższej przyszłości.

Możesz zsynchronizować swoje konto z kartami bankowymi niektórych rosyjskich banków, w tym Sbierbank, VTB i innymi, oraz bezpośrednio przesyłać transakcje.

Ponadto istnieją wskaźniki kondycji finansowej, według których program automatycznie poda Ci wskazówki dotyczące zarządzania Twoimi finansami.

Ta usługa jest BARDZO prosta. Nie ma wielkich możliwości analitycznych (jest analiza rocznych przepływów pieniężnych) i synchronizacji z bankami, ale w ogóle nie trzeba niczego rozumieć. Usługa zapewnia wstępną odprawę, wprowadzasz pierwsze transakcje i voila!

Stwórz budżet, wyznacz cele oszczędnościowe (są już gotowe cele jak urlop czy „poduszka bezpieczeństwa”, jedno kliknięcie – cel został dodany), dodaj przychody i wydatki.

Między kontami są takie same dochody, wydatki i przelewy. Kategorie przychodów i wydatków dodaje się w osobnej sekcji „Katalogi”, a nie bezpośrednio podczas wprowadzania transakcji. Ale są szablony dla często powtarzających się kosztów, co jest całkiem wygodne.

Do planowania budżetu i celów finansowych, dużych lub średnich, potrzebujesz konta premium. Istnieje jednak takie konto w każdym z powyższych programów, a bez niego dostaniesz minimum możliwości.

Dobrą wiadomością jest to, że każda z tych usług internetowych ma aplikacje mobilne na iOS i Androida, ponieważ znacznie łatwiej jest wprowadzić swoje wydatki z urządzenia mobilnego.

Krok 2. Utwórz budżet

Pierwszą rzeczą do zrobienia po utworzeniu konta jest zaplanowanie budżetu. Jeśli pracujesz oficjalnie, prawdopodobnie otrzymujesz pensję dwa razy w miesiącu i wszystkie podatki zostały już z niej potrącone. Więc po prostu wpisz wysokość swojej pensji.

Następnie dodaj do swojego budżetu wszelkie powtarzające się wydatki w ciągu miesiąca, takie jak czynsz, podróże, internet i tak dalej. Mogą to być zadłużenie kredytowe, opieka nad dzieckiem, kwota, którą trzeba zapłacić starszym rodzicom i inne wydatki, które wyraźnie powtarzają się z miesiąca na miesiąc.

Teraz możesz zobaczyć wykres swojego budżetu: ile planujesz wydać na różne kategorie, ile już wydałeś i ile możesz wydać więcej bez przekraczania budżetu.

Możesz utworzyć osobną kategorię „Wszystko inne” lub „Na wszelki wypadek”. W tym miejscu będą przechowywane pieniądze, których nie planowałeś wydać zgodnie ze swoim budżetem. To da ci dokładniejsze wyobrażenie o tym, ile masz pieniędzy na nieprzewidziane wypadki.

Krok 3. Bierzemy pod uwagę długi

Przy planowaniu budżetu znacznie wygodniej jest korzystać z kart kredytowych na ten brak pieniędzy, gdy już wydałeś ostatnią pensję, a zaliczka jeszcze nie nadeszła, ale wkrótce będzie.

Program określa, ile pieniędzy jesteś winien i do kiedy musisz zapłacić. W ten sposób nie zapomnisz zapłacić i nie będziesz musiał płacić odsetek.

Easy Finance wykorzystuje do tego specjalną funkcję - automatyczne wprowadzanie terminów płatności do Kalendarza Google, a także przypomnienia przez e-mail i SMS.

Zen-mani też ma taką możliwość, choć bez Kalendarza Google. Możesz zaplanować powtarzające się transakcje i otrzymywać z wyprzedzeniem przypomnienia e-mail.

Krok 4. Wyznacz cele oszczędności

Więc tworzysz budżet, a wydatki na miesiąc pozostają w tym budżecie. Świetnie, czas pomyśleć o oszczędzaniu. Usługę, z której korzystasz, możesz skonfigurować tak, aby co miesiąc na Twoje konto przelewana była pewna kwota w formie oszczędności.

Wspaniałym celem oszczędnościowym jest liczenie awaryjne. Takie konto zapewni Ci to, co powinny zapewnić pieniądze - bezpieczeństwo.

Od Ciebie zależy, jak duże będą Twoje oszczędności, ale najczęściej zaleca się odłożenie w czasie kwoty, która w razie nagłej sytuacji wystarczy na sześć miesięcy życia bez pracy. Jeśli prowadzisz księgowość domową od kilku miesięcy, jest to dość łatwe: weź średni rzeczywisty budżet na miesiąc i pomnóż go przez sześć.

Kiedy ta ilość się nagromadzi, nie dotykaj jej aż do wystąpienia najbardziej ekstremalnego przypadku, takiego jak pozostawienie bez pracy, samochodu lub mieszkania. Przekonasz się, że z rezerwą pieniędzy „na wszelki wypadek” poczujesz się znacznie wygodniej, spokojniej i pewniej.

Będziesz mógł wyznaczyć inne cele kumulacji. Mogą to być różne zakupy, duże lub nie, „fundusz wakacyjny” z oszczędnościami na nadchodzące wakacje lub coś innego.

Obliczając budżet, będziesz w stanie jasno zrozumieć, ile pieniędzy możesz odłożyć każdego miesiąca na przedmiot, wydarzenie lub wakacje.

Na przykład widzisz, że co miesiąc masz 5000 rubli przekraczających twój budżet i regularne wydatki. Możesz ustawić sobie cel, na przykład „kup nowy smartfon”, a program obliczy, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby zgromadzić wymaganą kwotę, powiedzmy, do końca lata. W rezultacie zyskujesz spokój i przejrzystość w swoich finansach osobistych.