Wszystko o płatnościach online: co to jest, jak działa i dla kogo?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Przydatne informacje dla przedsiębiorców, które pomogą im wybrać odpowiednie narzędzie do przyjmowania płatności online.

Czym są płatności online?

Płatność online – możliwość płacenia za towary lub usługi w Internecie lub poprzez aplikację mobilną bez użycia banknotów. Zwykle odbywa się bezpośrednio na stronie internetowej lub w aplikacji mobilnej sprzedawcy.

Zazwyczaj algorytm płatności online wygląda tak:

• Kupujący wybiera produkt lub usługę.
• Sprzedawca podsumowuje zakupy i wystawia fakturę.
• Kupujący wyraża zgodę na opłacenie rachunku i potwierdza to poprzez wprowadzenie danych bankowych lub innych danych płatniczych.
• Bank lub dostawca płatności potwierdza tożsamość kupującego oraz dostępność środków na koncie na opłacenie zakupu.
• Sprzedawca potwierdza zakup, a bank lub dostawca płatności przelewa środki na konto sprzedawcy.

Jakie są rodzaje płatności online?

Pozyskiwanie przez Internet

To najpopularniejszy sposób dokonywania płatności online. Jest to przelew środków z karty bankowej kupującego na konto sprzedającego przy udziale banku i firmy przetwarzającej. Firma przetwarzająca zapewnia interfejs do dokonywania zakupów online i przeprowadza procedurę obciążenia lub uznania pieniędzy. Może być własnością banku lub być niezależną firmą.

Informacje o płatności są potwierdzane przy użyciu technologii ochrony 3D-Secure, która umożliwia uwierzytelnienie kupującego, np. poprzez wysłanie SMS-a na telefon.

Portfele elektroniczne

Wymagają od sprzedawcy i kupującego posiadania portfela do przesyłania pieniędzy elektronicznych. Na przykład są to Yandex. Money, QIWI i WebMoney. Firmy dostarczają wtyczki do witryn sprzedawców w celu ułatwienia obliczeń.

WebMoney pobiera prowizję od 1, 8 do 5, 75% za każdą wpłatę, a za 5 USD oferuje stworzenie przycisku lub widżetu, który można umieścić na stronie. Prowizję za QIWI poznasz dopiero po podpisaniu umowy. Przy przekazywaniu w usłudze Yandex. Money od nadawcy pobierana jest prowizja w wysokości 0,5% kwoty płatności, ale nie mniej niż 1 kopiejka. Dane płatnicze przesyłane są za pomocą protokołów kryptograficznych SSL lub TLS.

Płatność SMS

Jest to wypłata pieniędzy z konta telefonu komórkowego na zakupy lub usługi. Na przykład płacenie za zawartość w grach. Odpowiedni dla firm, w których istnieje wiele płatności małym czekiem.

Ta metoda jest stosowana dość rzadko ze względu na wysoki koszt i niewielkie kwoty na rachunkach mobilnych użytkowników. Prowizja agregatora SMS, w zależności od kategorii płatności i operatora, waha się od 14 do 27%.

Płać przez Apple Pay, Android Pay lub Samsung Pay

Te systemy płatności mobilnych wykorzystują tokenizację danych dotyczących płatności kartą. Smartfon zawiera token, czyli dostęp do danych karty kupującego, z której pobierane są środki. Zakup możesz potwierdzić za pomocą Touch ID, Face ID lub hasła.

Płatność online za pomocą terminali

Oznacza to niezależną interakcję między klientem a terminalem. Do tego nadają się terminale płatnicze QIWI, „Svyaznoy” lub „Euroset”. Sprzedawca musi najpierw zawrzeć umowę z operatorem terminalu, który połączy płatność za usługi biznesowe.

Jak pracować z pozyskiwaniem Internetu?

Po podpisaniu umowy i przejściu procedury integracji będziesz musiał wejść w bezpośrednią interakcję z bankiem. Z reguły ta metoda nie jest opłacalna dla małych i średnich firm, gdyż banki preferują współpracę z dużymi firmami.

Usługi pozyskiwania przez Internet są świadczone przez Sbierbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank i Raiffeisenbank.

Bramki płatnicze działają jako dostawcy usług pozyskiwania przez Internet. Łączą kupujących, sprzedających i banki i pełnią rolę terminala płatniczego. Dane dotyczące płatności są przesyłane przez SSL (Secure Socket Layer).

Zaletą bramek płatniczych jest możliwość przyjmowania przez sklep internetowy płatności kartą jednocześnie przez kilka banków przy użyciu jednej uproszczonej integracji z bramką.

Ta interakcja usprawnia konwersję płatności i pozwala błyskawicznie przełączyć się z jednego banku do drugiego w przypadku awarii lub rutynowej konserwacji w procesie przetwarzania banku. Dodatkowym atutem jest możliwość uzyskania korzystniejszych warunków finansowych i jakości obsługi: uzyskiwanie raportów finansowych do księgowości, analityka przyjętych płatności, informacje o przewalutowaniu i sposobach jej poprawy, całodobowe wsparcie.

Bramki płatnicze obejmują Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregatorzy płatności są pośrednikami między różnymi systemami płatności. Zapewniają akceptantowi różne sposoby przyjmowania płatności w ramach jednej umowy. Agregatorami płatności są Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Ile kosztuje połączenie z Internetem?

Bezpośrednia umowa z bankiem przewiduje prowizję za każdą operację, która najczęściej zależy od obrotów firmy. Na przykład Sbierbank oferuje prowizję w wysokości 2%, jeśli obrót jest mniejszy niż milion rubli miesięcznie. Przy obrotach 7 milionów rubli miesięcznie możesz liczyć na prowizję w wysokości 1, 8% i mniej. W przypadku RosEvroBank prowizja wynosi 3% dla tych sklepów, które wykazują obrót poniżej 100 000 rubli miesięcznie i 2% z obrotem powyżej 10 milionów rubli.

Bramki płatnicze pobierają również prowizję za transakcje, które przeprowadzają. W przypadku ASSIST będziesz musiał zapłacić 2950 rubli za połączenie i zapłacić dodatkową prowizję za operację. ChronoPay ma darmowe połączenie, ale prowizja wynosi 0,5%. Fondy ma prowizję w wysokości 3% za obrót poniżej miliona rubli miesięcznie, 2,9% - do 3 milionów miesięcznie i indywidualną stawkę za obrót powyżej 3 milionów.

Agregatorzy płatności oferują różne prowizje w zależności od obrotów firmy. Na przykład Yandex. Kassa zajmie od 3, 5 do 6% przy obrotach poniżej miliona rubli miesięcznie i od 2, 8 do 5% przy obrotach powyżej miliona.

Czy mogę samodzielnie skonfigurować płatność SMS-em?

Nie będziesz w stanie samodzielnie skonfigurować płatności SMS. Operatorzy nie współpracują z małymi i średnimi firmami, dlatego musisz skontaktować się z pośrednikami. Stroną trzecią jest agregator SMS-ów, który udostępnia krótki numer i słowo kodowe do dokonania płatności. Przykłady takich firm: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kupujący wysyła SMS na krótki numer z określonym słowem. Kwota zakupu jest potrącana z salda telefonu komórkowego. Za świadczenie usług agregator SMS pobiera prowizję, która może wynosić ponad 35%.

Jakie są funkcje pracy z Apple Pay, Samsung Pay lub Android Pay?

Aby pracować z Apple Pay lub Samsung Pay, będziesz potrzebować SDK, czyli zestawu programów dla programisty, które integrują płatności ze stroną internetową lub aplikacją, lub agregatora płatności / bramy, która współpracuje z tymi technologiami. Na przykład Sberbank oferuje wsparcie podczas łączenia płatności za pośrednictwem sklepu internetowego lub aplikacji.

Za swoje usługi banki naliczają stawkę pobierającą do 3% kwoty płatności.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller mogą współpracować z Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Jak pracować z płatnościami online za pomocą terminali płatniczych?

Na rynku rosyjskim jest trzech dużych graczy - QIWI, Euroset i Svyaznoy. Brak informacji o taryfach w domenie publicznej. Usługodawcy ci oferują przesłanie oferty handlowej, po rozpatrzeniu której decydują się na współpracę z konkretną firmą.

Dopiero po podjęciu decyzji o współpracy ustalana jest skala taryfowa. Po zgłoszeniu oczekiwanie na odpowiedź może trwać do 3 dni.

Co jeśli chcę połączyć płatności online?

Aby połączyć się z autoryzacją internetową, będziesz musiał złożyć wniosek do instytucji bankowej. W pierwszej kolejności wniosek składany jest na stronie internetowej wybranego banku. Następnie menedżerowie kontaktują się w celu potwierdzenia połączenia, po czym zostają zaproszeni do działu lub zawierają umowę z wykorzystaniem podpisu elektronicznego.

Umowa w formie elektronicznej jest sporządzana poprzez sekcję „Elektroniczne zarządzanie dokumentami” na stronie internetowej banku za pomocą podpisu eToken lub poprzez potwierdzenie SMS. Podpis elektroniczny można uzyskać w centrum akredytowanym przez Ministerstwo Telekomunikacji i Komunikacji Masowej Federacji Rosyjskiej. Po jej otrzymaniu konieczne jest zeskanowanie wypełnionej umowy i przesłanie jej do banku wraz z podpisem elektronicznym. Następnie rozpoczyna się procedura weryfikacji i integracji biznesowej.

Procedura podłączenia akwizycji internetowej może potrwać kilka tygodni, w zależności od banku.

Aby pracować z bramkami płatniczymi, wniosek jest wypełniany na stronie internetowej wybranego dostawcy. Po jego zatwierdzeniu właściciel firmy otrzymuje kod, który jest osadzony na stronie, aby otrzymywać płatności od klientów. Użytkownik zobaczy formularz płatności z określoną ceną zakupu. Agregatory płatności działają w podobny sposób.

Dostawcy płatności mogą oferować dodatkowe funkcje. Na przykład udostępnij analitykę płatności lub duży wybór modułów dla systemów CMS. Zazwyczaj te funkcje są bezpłatne dla przedsiębiorców. Dla banków oprogramowanie jest tworzone przez zewnętrznego dostawcę na potrzeby i zadania dużych firm.

W przypadku e-portfeli wystarczy, że sprzedawca i kupujący mają te same portfele.

Możesz je zarejestrować na stronie. Na przykład portfel Yandex. Money i QIWI nie wymagają dodatkowego oprogramowania. Ale WebMoney poprosi Cię o zainstalowanie specjalnego programu.

Sprzedający może wystawić fakturę bezpośrednio, utworzyć formularz płatności lub zainicjować płatność P2P ze strony kupującego. Ale portfele mają swoje ograniczenia. Na przykład początkowy poziom portfela QIWI pozwala zachować na koncie tylko 15 000 rubli. Dodatkowo pobierana jest prowizja za wpłaty i wypłaty - do 3%.

Jaki rodzaj płatności online jest odpowiedni dla firmy?

Internetowa usługa autoryzacji banku nie jest odpowiednia dla wszystkich przedsiębiorców, ponieważ bank traktuje każdą firmę indywidualnie i może odmówić współpracy, jeśli uzna ją za nieopłacalną.

Bramki płatnicze mają szerszą funkcjonalność niż banki. Współpracują nie tylko z kontami bankowymi, ale także z portfelami elektronicznymi, z których korzystają klienci. Ponadto dostarczają gotowe moduły do popularnych CMS, które są wykorzystywane przez małe i średnie firmy do sklepów internetowych i witryn e-commerce: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Dla mikrofirm lepiej jest przetwarzać płatności online za pośrednictwem agregatorów płatności.

Są najłatwiejszym sposobem budowania obiegu dokumentów, ponieważ agregatory łączą płatności kartami bankowymi, walutami elektronicznymi i SMS-ami. Wszystkie raporty generowane są w jednym module, również przeznaczonym dla popularnego CMS.

Płatności za pośrednictwem usług Apple Pay, Android Pay i Samsung Pay są wykorzystywane w sklepach internetowych lub aplikacjach mobilnych sprzedawcy.

Ani agregatory SMS, ani terminale płatnicze nie są opłacalne z powodu prowizji lub nieprzejrzystej polityki operatorów usług, gdy każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie w ciągu do 3 dni.

Jakie zagrożenia i trudności mogą pojawić się podczas pracy z płatnościami online?

Najczęstszym problemem jest odmowa przyjęcia płatności z przyczyn technicznych. Jednak płatności online zależą od jakości kanału komunikacji i stabilności serwerów. Tak więc 28 września i 9 października nastąpiły zakłócenia w pracy Tinkoff Bank, a w sierpniu 2017 r. FC Otkritie wykazał niestabilną pracę. Dlatego warto wybrać bramkę płatniczą lub agregator oferujący zawarcie SLA (Service Level Agreement) – umowy gwarantującej poziom wykonania usługi płatniczej.

Przedsiębiorca może połączyć odbiór płatności online wszystkimi dostępnymi sposobami: kartą bankową, SMS-em, pieniądzem elektronicznym. Badanie przeprowadzone przez Mediascope wskazuje, że najczęściej ludzie używają kart bankowych - 82,8% respondentów płaci nimi przynajmniej raz w roku. Z elektronicznych pieniędzy korzysta 66,3% badanych, z systemów płatności zbliżeniowych – tylko 8,6%.

Wybierając metody płatności, powinieneś polegać na ich popularności wśród kupujących. Dodatkowe metody płatności można podłączyć zgodnie z wymaganiami klientów.