5 błędów, które sprawiają, że kredyty hipoteczne są nie do zniesienia

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Pomyśl o tych rzeczach z wyprzedzeniem, aby nie marnować lat swojego życia.

Kredyt hipoteczny ma złą reputację. Ale nie wynika to z faktu, że kredyt mieszkaniowy to zło absolutne. Klienci banków często stwarzają sobie warunki nie do zniesienia.

1. Wybierz niewygodną płatność

Wzięcie kredytu hipotecznego z maksymalną obowiązkową spłatą wydaje się logiczne: krótszy okres kredytowania oznacza mniejszą nadpłatę. Oczywiście będziecie musieli mocniej zacisnąć pas i w jakiś sposób ograniczyć się na najbliższe lata, ale oszczędności są tego warte, wydaje się wam.

Ale życie to nie tylko liczby, a ty nie jesteś robotem. Z długoterminowym kredytem hipotecznym wszystko może się zdarzyć: zostajesz zwolniony, masz dziecko, musisz utrzymać starszego rodzica, a koszty idą w górę. Wreszcie, nie pomijaj zmęczenia oszczędnościami – to poważne obciążenie psychologiczne. Będzie ci bardzo trudno, a kredyt hipoteczny uznasz za katastrofę. W rezultacie znaczna część twojego życia będzie rozgrywać się na tle lokalnej apokalipsy.

Co robić

Wybierz kwotę płatności, którą łatwo uregulujesz, nawet jeśli coś pójdzie nie tak. Jednocześnie zawsze możesz spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, co pozwoli zaoszczędzić odsetki. Jeśli siła wyższa nie wystąpi, po prostu płacisz z wyprzedzeniem.

2. Daj wszystkie pieniądze na zaliczkę

Innym bardzo zrozumiałym błędem jest zebranie wszystkich dostępnych pieniędzy i przekazanie ich jako zaliczki. Czyli odpowiednio zmniejszasz wysokość kredytu, przepłacasz bankowi mniej i szybciej spłacasz dług.

Jeśli planujesz wprowadzić się do mieszkania po remoncie, prawdopodobnie odłożyłeś pieniądze na tapetowanie i instalację nowej instalacji wodociągowej. Jeśli jednak zdecydujesz się najpierw zamieszkać przez jakiś czas we wnętrzach pozostałych po poprzednich właścicielach, powinieneś być gotowy do poświęcenia się na aranżację. Obecna głowica prysznicowa i pleśń na tapecie, która wcześniej schowała się za szafką, będą wymagały natychmiastowej uwagi.

Ponadto mogą się zdarzyć jakieś kłopoty, które pozostawiają cię bez dochodu. W takim przypadku warto mieć oszczędności.

Co robić

Zrób awaryjne oszczędności w postaci dwóch miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Możesz więc z łatwością przetrwać okres siły wyższej. Dodatkowo lepiej obliczyć i zostawić pewną kwotę na aranżację. Jeśli mieszkanie okaże się bez wad, wszystkie Twoje meble idealnie zmieszczą się w pokojach i nie będziesz musiał niczego kupować, wystarczy, że dopiszesz tę kwotę na konto wcześniejszej spłaty i skrócisz okres spłaty kredytu hipotecznego lub spłaty.

3. Odrzuć ubezpieczenie

Życie jest nieprzewidywalne, aw niektórych przypadkach nawet fundusz rezerwowy na kilka miesięcy kredytu hipotecznego nie uwolni Cię od bólu głowy. Jeśli członek rodziny umrze lub nie będzie mógł już pracować, kredyt hipoteczny stanie się przytłaczającym ciężarem.

Co robić

Ubezpieczenie na życie i zdrowie. W przypadku tragedii towarzystwo ubezpieczeniowe spłaci dług. Ale do tego konieczne jest podejście do sprawy nie formalnie. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli i dokładnie zapoznaj się z regulaminem. Na przykład umowa może zawierać listę chorób przewlekłych, na które nie można liczyć.

Ważne: szukając banku do zaciągnięcia kredytu, weź pod uwagę koszty ubezpieczenia. Gdzieś wymagają np. wystawienia drogiego ubezpieczenia tytułu. W rezultacie kredyt hipoteczny o niskim oprocentowaniu może stać się droższy niż kredyt hipoteczny z wyższym oprocentowaniem, ale elastycznymi wymogami ubezpieczeniowymi.

4. Zaoszczędź na rzeczach podstawowych

Jeśli wybierzesz hipermarket zamiast sklepu ogólnospożywczego, aby kupić te same produkty taniej, albo nie kupujesz dziesiątych dżinsów z kolekcji denim, to jest to racjonalne. Takie środki nie są jak ofiara nie do zniesienia, nie wpływają aż tak bardzo na twoją egzystencję.

Kiedy chęć zaoszczędzenia pieniędzy całkowicie zmienia twój styl życia, łatwo jest zmienić życie w cierpienie. A jeśli skąpisz na rzeczach, które wpływają na twoje zdrowie, to cierpienie może łatwo przejść od moralnego do fizycznego. Takie objawy powinny Cię ostrzec:

• Wybierasz produkty wyłącznie na podstawie ceny. Ich skład i równowaga menu nie przeszkadzają. Z diety zniknęły warzywa i owoce.
• Martwisz się bólem i złym samopoczuciem, ale nie idziesz do lekarza, bo wizyta może przerodzić się w marnotrawstwo – przynajmniej będziesz musiał kupić tabletki.
• Zrezygnowałeś ze wszystkich hobby, ponieważ jest to drogie i nie wiesz, co zrobić ze swoim wolnym czasem.

Co robić

Zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny, spójrz na trzeźwo, co Cię czeka. Duża pożyczka to długoterminowe przedsięwzięcie, z którego nie można tak po prostu zrezygnować. Twoim zadaniem jest wkomponowanie go w swoje życie, a nie podporządkowanie swojego istnienia kredytowi hipotecznemu. W przeciwnym razie może się okazać, że te lata minęły we mgle i jakby na próżno. Pomyśl o swoich wakacjach osobno: bardzo trudno jest nigdzie nie wyjeżdżać przez 10-15 lat, jeśli wcześniej aktywnie podróżowałeś, jest to bardzo trudne.

Trzeźwo oceń swoje wydatki, możliwości zaoszczędzenia pieniędzy i ponownie przeczytaj pierwszy akapit o wygodnych płatnościach - to naprawdę ważne.

5. Nie spłacaj kredytu hipotecznego przed terminem

Zaciągasz pożyczkę na podstawie aktualnych warunków finansowych i stałych zarobków. Domyślnie nadpłata będzie duża, a starając się o kredyt hipoteczny, to znosisz. Więc po prostu płać zgodnie z harmonogramem, nie biorąc pod uwagę dodatkowego dochodu. Wszystko, co zarobisz powyżej pierwotnej stawki, trafia na rekreację i rozrywkę.

Jednak wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to duża szansa. Jeśli zapłacisz wcześniej, przepłacisz bankowi znacznie mniej. Dodatkowo mieszkanie stanie się całkowicie Twoje. I nie będzie szkód z tych dodatkowych składek – nie wiedziałeś o tych rachunkach zaciągając kredyt.

Co robić

Najbardziej oczywistymi sposobami zmniejszenia zadłużenia jest wykorzystanie prezentów pieniężnych i odliczeń podatkowych w celu wcześniejszej spłaty. W biznesie hipotecznym liczy się każdy tysiąc.

Powiedzmy, że pożyczyłeś 1 milion na 8 lat na 10%. Miesięczna opłata wyniesie 15,2 tys., a nadpłata 457 tys. Urodziłeś się w maju, a współmałżonek w styczniu. Jeśli po każdych urodzinach dasz dodatkowy tysiąc rubli kredytu hipotecznego, przepłacasz o 7 tysięcy mniej i spłacasz dług miesiąc wcześniej. Liczby nie są imponujące, ale mówimy tylko o 15 tysiącach, rozłożonych na osiem lat. Jeśli dasz więcej, korzyści będą bardziej namacalne.

Nie zapominaj też, że z biegiem lat Twoja pensja będzie rosła, a dodatkowe zarobki (po uwzględnieniu inflacji - ceny na wszystko też wzrosną) również warto zainwestować w kredyt hipoteczny.