Jak zarabiać na inwestycjach ze wsparciem państwa

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

W jasnym języku o zaletach indywidualnego rachunku inwestycyjnego.

Co to jest IIS i dlaczego zwykła osoba powinna o tym wiedzieć

IIS to specjalny rachunek maklerski, który umożliwia uzyskanie odliczenia podatkowego w wysokości 13% zdeponowanych środków lub zwolnienia z podatku od dochodów z inwestycji.

Ludzie z dala od świata finansów kojarzą terminy „pośrednictwo” i „inwestowanie” z czymś złożonym, ale w tym przypadku wszystko jest bardzo proste:

1. Otwierasz IIS teraz i do 31 grudnia bieżącego roku wpłacasz na niego określoną kwotę. Na przykład 10 tysięcy lub 100 tysięcy rubli. Maksymalna kwota, którą można zasilić konto w ciągu roku to 1 mln rubli. Maksymalna kwota zdeponowanych środków, od której można odliczyć podatek, wynosi 400 tysięcy rubli. Środki można wpłacać na konto stopniowo w ciągu roku, jak w skarbonce.
2. W styczniu przyszłego roku wypełniasz zeznanie podatkowe. Jeśli IIS zostanie otwarty w banku zorientowanym na klienta, wówczas komplet dokumentów do urzędu skarbowego zostanie wysłany na żądanie do dogodnego dla Ciebie urzędu.
3. Po otrzymaniu deklaracji i przeprowadzeniu audytu biurowego, podczas którego urząd skarbowy sprawdza wpływy z podatków, państwo zapewni odliczenie od podatku w wysokości 13% środków zdeponowanych na PMI za ostatni rok, nie więcej jednak niż kwota podatków zapłaconych za ostatni rok. Odliczenie podatku jest przelewane na dowolny wskazany przez Ciebie rachunek bieżący lub kartę.

Brzmi zbyt dobrze. Jaki jest haczyk?

Nie ma tu haczyka, ale istnieje szereg ograniczeń:

1. Jedna osoba może mieć tylko jeden IIS.
2. W IIS można deponować tylko ruble.
3. Jeśli IIS zostanie zamknięty wcześniej niż trzy lata po otwarciu, to otrzymane z tego tytułu odliczenia podatkowe będą musiały zostać zwrócone państwu.

Jak to działa w praktyce

1. W 2017 roku, czyli teraz, otwierasz IIS. Załóżmy, że twoje płatności podatkowe wynoszą około 10 tysięcy rubli rocznie. W związku z tym musisz wpłacić taką kwotę do IIS, aby 13% z niej to około 10 tysięcy rubli, czyli 77 tysięcy rubli. Za te pieniądze kupujesz papiery wartościowe o niskim ryzyku i przewidywalnej rentowności, na przykład obligacje federalne na 7% rocznie. To wygeneruje dodatkowy dochód.
2. W 2018 roku wypełniasz deklarację i otrzymujesz ulgę podatkową w wysokości 13% środków zdeponowanych w IIS w 2017 roku, czyli 10 tysięcy rubli i dodatkowy dochód - 7% rocznie z inwestycji. Następnie zdeponuj kolejne 77 tysięcy rubli na IIA i kup za nie obligacje federalne.
3. W 2019 roku wypełniasz deklarację i otrzymujesz ulgę podatkową w wysokości 13% środków zdeponowanych w IIS w 2018 roku. Okazuje się, że kolejne 10 tysięcy rubli i dodatkowy dochód w wysokości 7% rocznie z inwestycji. Następnie zdeponuj kolejne 77 tysięcy rubli na IIA i ponownie kup papiery wartościowe o niskim ryzyku i stałym dochodzie.
4. W 2020 roku wypełniasz deklarację i otrzymujesz ulgę podatkową w wysokości 13% środków zdeponowanych w IIS w 2019 roku. Okazuje się, że kolejne 10 tysięcy rubli i dodatkowy dochód w wysokości 7% rocznie z inwestycji. Kiedy Twoje IIA ma trzy lata, sprzedajesz wszystkie zakupione papiery wartościowe i zamykasz konto.

Rok	Inwestycje, pocierać.	Odliczenie podatku, rub.	Dochód z inwestycji, ruble
2017	77 000	0	0
2018	77 000	10 010	5 390
2019	77 000	10 010	11 157
2020	0	10 010	16 950
Całkowity	231 000	30 030	33 497
			294 527

Łączna kwota inwestycji przez trzy lata wyniosła 231 tysięcy rubli. Dochód ze sprzedanych papierów wartościowych wyniósł 33,5 tys. rubli. Odliczenie od podatku za trzy lata wyniosło 30 tysięcy rubli. W sumie otrzymałeś dochód w wysokości 63,5 tysięcy rubli.

Co musisz wiedzieć o zaletach usług IIS

IIS umożliwia wybór jednej z dwóch korzyści podatkowych: typu „A” z odliczeniem podatku od składek oraz typu „B” ze zwolnieniem z podatku inwestycyjnego. Właściciel IIA sam określa rodzaj świadczenia. Powyższy przykład pokazuje korzyść typu „A”.

Wybierając świadczenie typu B, odliczenie od podatku 13% dokonywane jest nie od zdeponowanych środków, ale od dochodu uzyskanego w wyniku inwestycji. Ta opcja jest odpowiednia dla tych, którzy osiągnęli zysk, od którego podatek jest większy niż odliczenie od składki.

IIS jest dobry, ponieważ pozwala wybrać rodzaj świadczenia w dowolnym momencie, również tuż przed zamknięciem konta, gdy wyniki inwestycji są już znane. Należy pamiętać, że jeśli w dowolnym roku istnienia IIS otrzymano odliczenie typu „A”, to odliczenie typu „B” nie będzie już realizowane.

Jak otworzyć IIS

Wszystko zaczyna się od wyboru niezawodnego usługodawcy. Na przykład Promsvyazbank, który pomógł nam stworzyć ten przewodnik, znajduje się na liście banków ważnych systemowo na liście Banku Centralnego, znajduje się w pierwszej dziesiątce banków w Rosji i jest jednym z największych brokerów pod względem liczby aktywnych klientów na rynkach akcji i walut. Te fakty pozwalają nam ocenić wiarygodność, ale możesz sam ocenić zalety otwarcia IIS w tym banku:

• Otwarcie rachunku maklerskiego i IIS online lub w dowolnym oddziale banku.
• Udostępnianie bezpłatnego oprogramowania: QUIK, webQUIK i webQUIK Mobile.
• Zdalna obsługa konta i bezpłatne wsparcie analityczne.
• Bezpłatny dostęp do banku internetowego.
• Brak opłaty miesięcznej.

IIS to doskonałe narzędzie do poznawania świata inwestycji i zwiększania znajomości finansów, a także wygodne narzędzie do inwestycji długoterminowych.

Klasyczne rachunki maklerskie są bardziej odpowiednie dla inwestycji krótko- i średnioterminowych. W przeciwieństwie do IIS, konto maklerskie zapewnia dostęp do wszystkich rynków Mosbirzh, nie ma ograniczeń co do środków zdeponowanych w ciągu roku i pozwala na wypłatę pieniędzy w dowolnym momencie bez konieczności oczekiwania trzech lat.