Jak nie zostać bez grosza po nieudanych inwestycjach

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Fragment książki ekonomisty i specjalisty ds. inwestycji o tym, jak uniknąć elementarnych błędów i nie stracić pieniędzy.

Znana jest opowieść o rzeźbiarzu, który z kawałka marmuru odciął wszystko, co niepotrzebne. Dowcipny, ale mało praktyczny. W tym miejscu podobne rady mogą być pomocne. Aby stracić pieniądze, musisz wejść do jednej z kałuż (klas błędów) lub kilku na raz. Bez kałuży - bez strat. Tylko obserwuj, co robisz, jak daleko jest do najbliższej kałuży. Jeśli nie wpadniesz na to, stolica zostanie przynajmniej zachowana, ponieważ maksimum będzie rosło. Sam z siebie, jeśli nie spróbujesz, nie ucieknie.

Pierwszym sposobem na utratę pieniędzy jest posiadanie niewłaściwej klasy aktywów. Pieniądze lub towary. Tutaj wszystko jest jasne, dalej ciekawsze.

Drugim sposobem jest kupienie sobie fałszywego certyfikatu, że je posiadasz zamiast aktywów. „Fałszywy banknot” można zastąpić „obowiązkiem dostarczenia aktywów lub kwoty, której wypełnienie jest bardzo mało prawdopodobne”.

Jak to się wszystko zaczyna? Inwestowanie w pierwszym kroku - przelewasz gdzieś pieniądze na konto lub oddajesz je kasjerowi. Pytanie brzmi, na co wymieniasz pieniądze? W najgorszym przypadku przelewasz pieniądze do firmy offshore, aby zobaczyć na swoim koncie osobistym w serwisie, że masz na przykład kontrakty CFD na złoto lub akcje Coca-Coli. Jeśli chcesz wymienić ten rekord z powrotem na pieniądze, możesz nie być w stanie. Ponieważ nie kupiłeś złota, kupiłeś płytę na stronie. A wymiana jakiejś płyty na pieniądze wymaga dużo hojności. Nie fakt, że zostanie pokazany.

„Stop”, powie uważny czytelnik. - Ale pieniądze i tak się zmieniają na nagrywanie. Kiedy stawiam je na lokacie w banku, to też okazuje się, że inwestuję w jakiś plik?” Zgadza się, ale, jak mówią, są niuanse.

Każdy zasób jest zapisem w pliku, nie ma papierowych akcji fizycznych. Wszystko sprowadza się do odróżnienia wpisów poprawnych od błędnych.

Słowa kluczowe: depozytariusz, giełda, jurysdykcja zwykła.

Rekord, że coś posiadasz, jako opcja, sam musi należeć do strony trzeciej. Na przykład kupujesz jednostki funduszu inwestycyjnego. Spółka zarządzająca otrzyma od Ciebie pieniądze za zarządzanie. Ale nie przekazujesz jej pieniędzy za akcję. Akcje znajdują się w depozycie, kodeks karny nie może z niego pobierać środków. A depozytariusz też nie. Za bezpieczeństwo wszystkich płyt może otrzymać tylko pięć kopiejek. Jest to właśnie osoba trzecia, która wyklucza możliwość kradzieży całej kwoty.

Inna opcja: ewidencji należności wobec Ciebie dokonuje dłużnik, ale pod ścisłą kontrolą osoby trzeciej, w żaden sposób nie związanej z interesami drugiej osoby.

W tym sensie, że nie pokryje kradzieży, ale będzie dla Ciebie. Przykład: krajowy system bankowy pod kontrolą Banku Centralnego. Tak, kupiłeś zapis elektroniczny, ale nawiązałeś relację nie tylko z bankiem, ale także z Bankiem Centralnym. I na pewno nie rzuci cię na ciebie, przynajmniej nie tracąc elektronicznego zapisu lub odmawiając jego wymiany na pieniądze.

To inna sprawa, kiedy jesteś tylko ty i on, a ty nawet nie wiesz, kim on jest. Jakaś strona jakiejś firmy zarejestrowana gdzieś. Teoretycznie może istnieć również regulator (nadzorująca osoba trzecia), ale w praktyce to ci nie pomoże. W najgorszym przypadku pod wskazanym adresem prawnym może w ogóle nie być firmy. W najgorszym przypadku nie będzie adresu prawnego.

Nie ma potrzeby nawiązywania relacji biznesowej z anonimową witryną.

Anonimowy oznacza, że nie znasz prawdziwych nazwisk właścicieli lub pracowników. W pomocy technicznej może być napisane „konsultantka Marina Takoy-tak”, a może to być nawet przez całą dobę. Ale obstawiamy, że konsultantka nie nazywa się Marina?

W pewnym momencie anonimowi ludzie stwierdzają, że zebrali już wystarczająco dużo pieniędzy. Pozostaje tylko usunąć witrynę ze wszystkimi kontami osobistymi - i to wszystko, zysk. Żadna z ofiar nie znajdzie kogoś, kogo nawet nie zna. W porządku, w jednym na dziesięć przypadków ofiara zna nazwisko właściciela i napisze na jego temat zeznanie. W co dziesiątym przypadku złożenia takiego oświadczenia ktoś zostanie aresztowany. Ale nawet w tym 1% scenariuszy nie zwraca pieniędzy.

Oto cyniczna zasada rynków finansowych.

Jeśli kontrahentowi opłaca się rzucić cię i może pozostać bezkarnym, prędzej czy później to zrobi.

Jednocześnie bez kontrahentów jest to niemożliwe. Nikt nie będzie sprzedawał Ci papierów wartościowych bezpośrednio, tylko za pośrednictwem brokera lub funduszu. Życie w takim świecie miejscami jest obrzydliwe, ale generalnie jest to możliwe. I własnie dlatego.

Nie każdy zyskuje na rzuceniu tobą i nie każdy jest tak łatwy do rzucenia.

Nie patrz na ludzi, bez względu na to, czy wzbudzają zaufanie, czy nie. Dla tych, którym nie można ufać, główną umiejętnością zawodową jest wzbudzanie zaufania. Specjalnie uczono ich, jak zadowolić ludzi i co z nimi zrobić. I nie nauczono cię, co z nimi zrobić. Nie wierz w ludzką uczciwość w dziedzinie finansów. Uwierz w instytucje, które to wymuszają. Jeśli są.

Każda inwestycja, jak pamiętamy, zaczyna się od odważnego, zdecydowanego aktu: przelałeś komuś pieniądze, a on wydał kartkę papieru (e-mail, konto).

Pytanie brzmi, ile jest warta ta kartka papieru? W końcu twoje interesy się nie pokrywają - chętnie z jakiegokolwiek powodu nie płaci. Czy znajdzie takie podstawy i czy opłaca się mu rzucić cię kosztem ograniczenia swojej głównej działalności? Tak, nawet jeśli musisz przekazać witrynę. Stąd jasne jest, dlaczego można ufać dużym bankom i brokerom – ta cena jest zbyt wysoka, a nie dlatego, że są szczególnie szczerzy właściciele. Odpowiedź piramidy na pytanie o fundamenty to „pluć na grunt”, na pytanie o ryzyko dla głównej działalności – „to jest nasza główna działalność”.

Wszyscy wiedzą o piramidach, nie mówmy o nich. Ale powiedzieliśmy, że każda instytucja finansowa, która akceptuje czyjeś pieniądze, jest potencjalną piramidą. Pytanie brzmi, ile.

Zależy od tego, jak bardzo zagrożone jest samo biuro. Wszyscy idą, ale bank i MFI idą inaczej. MFO i spółdzielnia kredytowa spekulują pieniędzmi deponentów, pożyczając 30% i ponownie zaciągając 300%, ale z bardzo wysokim odsetkiem niewypłacalności. Dopóki jego procent jest akceptowalny, każdy płaci za wszystko. Ale powiedzmy, jest ogólny kryzys i ostateczny kredytobiorca nie ma nic do spłacenia. Albo rząd zdecyduje się ograniczyć pożyczkodawców. Albo coś innego. Wtedy sprzedawca Twoich pieniędzy najprawdopodobniej wyjedzie na zasłużony odpoczynek, zabierając resztę kasy. Gdy tylko główna aktywność utknie w martwym punkcie, postanawia, że stał się piramidą. Chociaż wcześniej nie był. I nie planowałem. Chciał być szczery. Ale on został wrobiony, a teraz wrabia ciebie. Ponieważ jego zasoby są większe niż twoje i za to, co robi, rzadko jesteśmy więzieni.

Jeszcze bardziej niebezpieczna jest „firma inwestycyjna”. Mogą wystąpić rzadkie przypadki, w których inwestowanie w fundusz ma sens, ale są one rzadkie. Oczywiście zawsze jest ważne, jaki to fundusz, ale zastanówmy się, o co w tym wszystkim chodzi – „fundusz”? „Mam dużo pieniędzy w moim majątku, a w zobowiązaniach mam obowiązek je zwrócić”. I zwykle chcesz coś zrobić z odpowiedzialnością, żeby jej nie było. To jest istota każdego biznesu. Pytanie nie brzmi, czy interes własny zatriumfuje nad moralnością (uważaj, że interes własny zwycięży, bezpieczniej jest tak myśleć), ale czy technicznie można coś zrobić z zobowiązaniami?

Im większą swobodę działania ma kontrahent, tym gorszy jesteś.

Jednostkowe fundusze inwestycyjne i ETF-y to regulacja, która wyklucza przywłaszczenie całej kwoty od razu, chociaż pewien procent, oprócz uzgodnionej prowizji, może zostać zgarnięty do kieszeni pewnymi metodami „zarządzania”. Nie będzie to nawet od razu zauważalne. „Firma inwestycyjna” ze zdalną rejestracją jest prostsza: po co gryźć ziarno, skoro można od razu wrzucić pieniądze do worka? A jeśli powierzyłeś hasła do swoich kont prywatnemu handlarzowi… Technicznie rzecz biorąc, wpuściłeś kozę do ogrodu, a bezpieczeństwo ogrodu jest teraz kwestią jego moralności. Jeśli zapewnia, że „tylko Ty możesz wypłacić pieniądze ze swojego konta”, oznacza to, że koza jest jeszcze młoda, niedoświadczona. Jeśli chcesz, mając tylko hasło do terminala, możesz przelać wszystkie pieniądze do siebie podczas jednej sesji handlowej. Wiedzą o tym wszystkie wytrawne kozy i ogrodnicy, ale rozmowa o kupcach jest jeszcze przed nami.

Podsumujmy: co jest ważne przy wyborze kontrahenta, na co zwrócić uwagę?

Charakter działalności. Na przykład dawca na 100% nie może się nie bać. Z angielskiego. oszustwo - „oszustwo”, „oszustwo”, nawet jeśli jest świętym.
Jurysdykcja. Nasi gliniarze raczej nie pojadą na Wyspy Dziewicze. Nie lubią tu też łapać oszustów finansowych, ale nigdy nie wiadomo. Profesjonalni oszuści wybierają 100% gwarancję.
Skala. Czołowy rosyjski broker też może teoretycznie zrobić wszystko, ale za 10 lat zbierze więcej w zwykły sposób, niż uciekając raz z kasjerem. Ponadto przestaną dzwonić do niego na konferencjach i pokazywać w telewizji. Możesz mu ufać. Jeśli nie wiesz, działalność maklerska o profilu ryzyka jest znacznie ostrożniejsza niż działalność bankowa. Bankier czasami pożycza diabłu wie komu, pośrednikowi - tylko pod warunkiem zabezpieczenia tych aktywów, które posiada. Aby na tym latać, musisz się bardzo postarać.

Krótko mówiąc, każdy pośrednik między tobą a aktywami jest zły. Wybierz najmniejszy - tylko najlepsze banki i najlepsi brokerzy. Brak „międzynarodowych firm inwestycyjnych”. Na Twoim koncie osobistym w serwisie będzie napisane, że Twoje pieniądze są inwestowane w akcje Apple, tak jak w prawdziwym życiu – nikt nie wie. Im większa firma, tym trudniej i bardziej nieopłacalnie uciekać z kasą. Ogranicz się do pierwszej dziesiątki banków i brokerów.

Alexander Silaev jest ekonomistą, filozofem, dziennikarzem i byłym nauczycielem. Pięć lat temu opuścił uniwersytet i poświęcił się giełdom, inwestycjom i handlowi.

W książce „Pieniądze bez głupców” Silaev dzieli się swoją wiedzą i doświadczeniem, które sam otrzymał w praktyce. Z niej dowiesz się, jaka jest główna zasada inwestowania, dlaczego nie możesz uwierzyć we wszystko, co mówią agenci i jak odróżnić ekspertów w dziedzinie finansów od amatorów.