7 premii od państwa, które pomogą spłacić kredyt hipoteczny

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Od ulg podatkowych po mieszkania wojskowe.

Dla wszystkich

1. Odliczenie od podatku odsetek od kredytu hipotecznego

Odliczenie od podatku to część dochodu, z którą państwo zezwala na niepłacenie podatku dochodowego od osób fizycznych. Jednym z najczęstszych jego rodzajów jest własność. Kupując dom - z kredytem lub bez - możesz zwrócić do 260 tys. zapłaconych podatków, dokładna kwota będzie zależeć od ceny mieszkania.

Ale to nie wszystko. Kupując dom z kredytem hipotecznym możesz skorzystać z odliczenia od podatku odsetkowego. Jeśli mieszkanie zostało zakupione przed 2014 rokiem, wówczas można zwrócić 13% całkowitej nadpłaty. W przypadku nieruchomości zakupionych później obowiązuje limit: możesz uzyskać 13% z 3 milionów rubli, czyli do 390 tys. Jeśli nadpłata jest mniejsza, to odliczenie od podatku będzie mniejsze.

Załóżmy, że kupiłeś mieszkanie z kredytem hipotecznym i zamierzasz spłacać kredyt zgodnie z harmonogramem. Całkowita nadpłata na nim wyniesie 1,2 mln. Oznacza to, że możesz ubiegać się o zwrot 156 tys.

Należy pamiętać, że z odliczenia odsetek można skorzystać tylko raz w życiu i na jeden przedmiot.

Ponieważ mówimy o zwolnieniu z podatku dochodowego od osób fizycznych, wysokość płatności będzie zależeć od Twoich oficjalnych dochodów. Jeśli otrzymujesz 300 tysięcy rocznie, maksymalny zwrot za 12 miesięcy wynosi 39 tysięcy, jeśli 1 milion - 130 tysięcy. Możesz jednak żądać potrącenia przez kilka lat z rzędu, dopóki nie zwrócisz całej należnej Ci kwoty.

Odliczenie można uzyskać:

• za pośrednictwem pracodawcy – po prostu przestaną naliczać podatek dochodowy od osób fizycznych do czasu wyczerpania limitu;
• przez podatek - otrzymasz zwrot kwoty podatku zapłaconego za poprzedni rok.

2. Wakacje hipoteczne

Osoba, która znalazła się w trudnej sytuacji życiowej, może tymczasowo nie spłacać kredytu hipotecznego lub z własnej woli zmniejszyć wysokość spłat przez okres do sześciu miesięcy. W takim przypadku muszą być spełnione następujące warunki:

• Mieszkanie w hipotece jest jedynym i jest wykorzystywane na osobiste potrzeby kredytobiorcy.
• Pożyczka to niecałe 15 mln.
• Warunki umowy pożyczki nie były wcześniej zmieniane.

Wakacje nie wpływają na wielkość kredytu, ale pomogą Ci przejść przez trudny okres finansowy. Możesz zrobić sobie przerwę bez zgody banku, wystarczy go powiadomić.

Dla rodzin

3. Program „Młoda Rodzina”

Państwo jest gotowe pomóc młodym rodzinom w zakupie mieszkania i pokryć za nie część kosztów mieszkania: 30%, jeśli nie ma dzieci, i 35%, jeśli jest co najmniej jedno dziecko. Oczywiście nie mówimy o żadnej kwocie. Wysokość dotacji obliczana jest na podstawie tego, ile metrów kwadratowych powinna mieć dana rodzina.

Ale ta oferta nie jest dla wszystkich. Musisz spełnić kryteria:

• Dotacja przyznawana jest tylko osobom poniżej 35 roku życia. Mogą to być małżonkowie (oboje poniżej tego wieku) lub samotny rodzic z dzieckiem.
• Rodzina powinna poprawić swoje warunki życia i być zarejestrowana w lokalnej administracji. W regionach wymagania dotyczące określenia potrzeby różnią się nieco, więc musisz na miejscu dowiedzieć się, jak dostać się na upragnioną listę.
• Rodzina musi mieć pieniądze na pokrycie pozostałej części kosztów domu, które nie zostaną pokryte z dotacji. Odpowiednie są również kredyty hipoteczne, więc wystarczy mieć odpowiedni dochód.

Nawet jeśli spełniasz wszystkie kryteria, nie oznacza to, że otrzymasz dotację. Samorząd sporządza listę potencjalnych uczestników programu, którzy mogą czekać latami na swoją kolej. W tym czasie np. dorośniesz do 36 lat i automatycznie stracisz prawo do takiej dotacji. Ale warto spróbować.

4. Kapitał macierzyński

Za narodziny lub adopcję drugiego dziecka wydawane jest zaświadczenie na określoną kwotę - w 2019 roku jest to 453.023 rubli. Zazwyczaj otrzymuje go matka, ale w skrajnych przypadkach, gdy nie żyje lub jest pozbawiona praw rodzicielskich, może go również wydać ojciec.

Jednym z legalnych sposobów dysponowania kapitałem macierzyńskim jest poprawa warunków życia za pomocą kredytu hipotecznego. Pieniądze można wykorzystać jako zadatek, na spłatę głównego zadłużenia w banku lub odsetek.

Ważne: jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, kapitał macierzyński możesz zarządzać nawet do 3 urodzin dziecka. W innych przypadkach musisz poczekać.

Warunkiem korzystania ze świadectwa jest przydział udziałów w nabytej nieruchomości dzieciom.

5. Kredyt hipoteczny na 6% dla rodzin z dziećmi

Jeśli kolejne dziecko urodziło się w rodzinie z co najmniej jednym dzieckiem od 2018 do 2022 roku, może obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego do 6% na cały okres kredytowania. Warunkiem jest zakup mieszkania na rynku pierwotnym, w tym na etapie budowy. W przypadku Dalekiego Wschodu preferencyjna stawka wynosi 5%, a można kupić nieruchomość wtórną, jeśli znajduje się na wsi. Banki mają prawo dodatkowo obniżyć stawkę.

Możesz od razu wziąć kredyt hipoteczny na tych warunkach: zadatek musi wynosić co najmniej 20%. Ale może to wnieść kapitał macierzyński. Działa to w przypadku domów zakupionych w 2018 roku i później. Dopuszcza się również refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.

Preferencyjne kredyty hipoteczne mają ograniczenia: w Moskwie, Sankt Petersburgu, Moskwie i Leningradzie nie można pożyczyć więcej niż 12 milionów na kredyt, w innych regionach - nie więcej niż 6.

Możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego o tak niskim oprocentowaniu daje państwo. Rekompensuje bankom utracony zysk w związku z udzielaniem tak tanich (w stosunku do średniej) kredytów.

6450 tys. osób z wieloma dziećmi

Jeśli w rodzinie z co najmniej dwojgiem dzieci urodziło się lub zostało adoptowane kolejne dziecko w latach 2019-2022, może otrzymać 450 tysięcy rubli na spłatę kredytu hipotecznego. Z oferty możesz skorzystać raz. Jeśli dług jest mniejszy niż ta kwota, reszta zostanie spalona.

Dla indywidualnych profesjonalistów

7. Hipoteka wojskowa

Dzięki specjalnemu programowi żołnierz może kupić mieszkanie bez inwestowania własnych pieniędzy. Wpłatę początkową zapewni państwo, będzie ono również dokonywało comiesięcznych spłat pożyczki. W takim przypadku osoba musi odsiedzieć pewien okres, w przeciwnym razie będzie musiał zwrócić pieniądze wydane na nią przez państwo. Istnieją dwa możliwe scenariusze, kiedy nic nie jest mu winien:

• służyć co najmniej 20 lat;
• służyć co najmniej 10 lat i zrezygnować z ważnego powodu.

Maksymalna kwota pożyczki to 2 miliony 590 tysięcy rubli. Jeśli pożyczka była większa, będziesz musiał sam spłacić saldo.

O czym pamiętać

• Możesz uzyskać odliczenie od podatku od odsetek od kredytu hipotecznego. Ale można to zrobić tylko na jednym obiekcie na raz. Jeśli więc w planach jest więcej niż jeden kredyt hipoteczny, warto to zrobić, gdy odsetki są wyższe: jest to bardziej opłacalne.
• Dotacja dla młodych rodzin to doskonała okazja do zakupu jednej trzeciej mieszkania na koszt państwa. Ale trzeba być przygotowanym na długie oczekiwanie i porażkę. Jeśli wiek się kończy, lepiej poszukać innych opcji.
• Jeśli kochasz dzieci i planujesz przynajmniej troje, oto cały biznesplan dla Ciebie. W latach 2020-2021 rodzisz drugie dziecko, otrzymujesz kapitał macierzyński, a następnie bierzesz kredyt hipoteczny na 6% lub mniej. Używasz Matkapital do wpłaty zaliczki. W 2022 r. urodzisz trzecie dziecko i otrzymasz 450 tys. na spłatę kredytu hipotecznego. Najważniejsze tutaj jest dotrzymanie terminów. Ale nie próbuj tego powtarzać, jeśli jesteś obojętny na dzieci - ulituj się nad sobą i nad nimi.
• Z hipoteką wojskową możesz dostać mieszkanie bez inwestycji, ale jest pewien niuans. Jesteś przywiązany do wojska od co najmniej 10 lat. Zastanów się, co jest dla Ciebie ważniejsze - wolność czy pieniądze.