6 znaków, że twoja para jest gotowa na kredyt hipoteczny

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Wszechogarniająca miłość nie jest wystarczającą gwarancją przy tworzeniu wspólnych długów.

1. Twój związek to projekt długoterminowy

Wydaje się, że ta teza brzmi nieco dziwnie. Jeśli ludzie planują zakup wspólnego majątku, to ich związek jest zdecydowanie poważny. Para zazwyczaj zawiera małżeństwa równolegle, ma dzieci i robi wszystko, czego oczekuje się od długotrwałego związku. Ale statystyki są bezwzględne. 67,3% par, które rozwiodły się, zrobiło to w ciągu pierwszych dziewięciu lat po ślubie. Dla porównania: w kwietniu 2021 r. kredyty hipoteczne były wystawiane średnio na 19 lat i 5 miesięcy.

W przypadku małżeństwa wszystko jest nieco prostsze: wejście - 350 rubli, wyjście - 650 rubli od każdego małżonka - są to opłaty państwowe. Ale dzielenie mieszkania w hipotece i samej pożyczki to bardzo nieprzyjemne zajęcie. Nieruchomość jest zastawiona przez bank, więc trudniej będzie ją sprzedać i będzie można ją sprzedać tylko na warunkach pożyczkodawcy. To z kolei wpłynie na cenę: będzie niższa niż w wolnej sprzedaży.

Lepiej nie podejmować pochopnych decyzji i racjonalnie patrzeć na sytuację. Oczywiście pasja i rosnące hormony są miłe. Na początkowym etapie wydaje się, że nic nie zniszczy Twojej miłości. Ale na dłuższą metę może to nie wystarczyć. Warto zwrócić uwagę na to, jak bardzo jesteś gotowy do współpracy, szukać kompromisów. Czy rozumiesz, że w okresie warunkowych 19 lat i 5 miesięcy partner się zmieni, tak jak Ty? Czy jesteś na to gotowy?

Ogólnie lepiej już teraz zajrzeć za hormonalną kurtynę i ocenić, czy trzeźwo patrzysz na wspólną przyszłość, czy po prostu liczysz na cuda miłości.

Jeśli w związku nie wszystko pójdzie gładko, to ani ślub, ani dzieci, ani hipoteka ich nie uratują. Zwłaszcza kredyt hipoteczny!

2. Masz takie same plany na życie

Dla wielu par dużym błędem jest myślenie, że domyślny partner ma te same cele na przyszłość. I dlatego nawet nie są omawiane. Ale niektóre rzeczy mogą mieć krytyczne znaczenie dla relacji i kredytów hipotecznych. Trzeba więc mówić o nich „na brzegu”.

Na przykład, czy chcesz mieć dzieci, ile i kiedy. Pomijając opowieści o króliczku i trawniku, dziecko to kosztowny projekt. Jego wygląd zwiększa koszty i zmniejsza dochody. W najlepszym przypadku czasowo zmniejszą się zarobki – gdy jedno z rodziców przebywa na urlopie wychowawczym.

A co, jeśli kobieta na przykład ogłosi, że chce poświęcić się dzieciom i nie będzie już chodzić do pracy? Ta decyzja może być zaskoczeniem dla męża, jeśli para nigdy o tym nie rozmawiała – ponieważ nie jest to opcja domyślna. A utrata połowy dochodu z kredytu hipotecznego jest wydarzeniem krytycznym.

Ale plany dla dzieci nie ograniczają się do wszystkiego. Niektórzy partnerzy mogą chcieć przeprowadzić się – do większego miasta lub domu nad morzem, a nawet wyemigrować. Albo marzy o radykalnej zmianie pracy, ale o tym nie mówi. Takimi rzeczami najlepiej się dzielić. Po pierwsze, wpływają na plany hipoteczne. Po drugie, jest to jeden ze wskaźników, które pokazują, czy Twój związek jest projektem długoterminowym.

3. Przeszedłeś już testy i zdałeś je

Są osoby, które zbyt lekko podchodzą do długów i zobowiązań (a kolejne pytanie brzmi, czy warto nawiązywać z nimi relację). Ale dla wielu kredyt jest dość poważnym obciążeniem. To nie jest kolejna pozycja kosztowa. Będziesz musiał przez wiele lat karać, aby bez opóźnień i naruszeń przekazywać pieniądze do banku. I to jest stres.

Pary mogą stawiać czoła trudnościom na różne sposoby. Ktoś jednoczy się w obliczu próby. Ludzie pracują zespołowo, walcząc z problemem, a nie między sobą. Partner obok nich sprawia, że każdy z nich czuje się silniejszy i pewniejszy siebie. Taki związek przetrwa nie tylko kredyt hipoteczny, ale i inne kataklizmy.

Jeśli osoby w stresie rozstają się, zaczynają się kłócić, obwiniać, przenosić odpowiedzialność, to kredyt hipoteczny może stać się katalizatorem separacji. Ale jest tu subtelność. Często dwie nieszczęśliwe osoby są gotowe do rozstania, ale pozostają razem i nie żyją tak, jak by chciały: kredyt hipoteczny jest taki sam. Być może, jeśli istnieje ryzyko, że nie poradzisz sobie z testami, lepiej nie brać razem pożyczek długoterminowych.

4. Masz takie same poglądy na wydatki - czy jesteś gotowy do negocjacji?

Odmienne podejście do pieniędzy może być problemem dla pary bez kredytów. Ale kredyt hipoteczny tylko zaostrzy konfrontację. Na przykład jeden z partnerów jest racjonalny i oszczędny. Chce ograniczyć się we wszystkim, aby jak najszybciej przed terminem spłacić kredyt hipoteczny. Jego zdaniem lepiej przez kilka lat się kurczyć, ale zrzucić kajdany kredytu. Drugi chce żyć tu i teraz. Wybieranie opcji budżetowego urlopu, bez zmiany telefonu, rzadziej zamawianie gotowego jedzenia nie jest dla niego. Niech nadpłata kredytu powiększy się kilkakrotnie, darmowe życie jest warte tych inwestycji.

Łatwo się domyślić, że w takiej parze i tak ktoś poczuje się pokrzywdzony. A próbując iść na kompromis, oboje pozostaną niezadowoleni, ponieważ ich pragnienia nie zostaną w pełni zaspokojone.

Dlatego przy różnych poglądach na pieniądze trzeba umieć negocjować, argumentować, a nie naciskać na drugiego partnera. Ale najlepsze jest oczywiście spotkanie dwojga ludzi, których myślenie finansowe nie różni się radykalnie.

5. Omówiłeś symetrię wkładów

Zgodnie z prawem wszystko w rodzinie jest dzielone i dzielone równo. Ale wewnątrz pary nadal lepiej jest dyskutować o takich sprawach, aby nikt nie czuł się niesprawiedliwie pozbawiony. Czy za kredyt hipoteczny będziesz płacić miesięcznie tyle samo, czy też koszt kredytu poniesie jedna osoba, a resztę zapłaci druga? Jak ogólnie rozłożą się wydatki i czy wraz z zakupem mieszkania zmieni się sposób zarządzania budżetem?

Jeśli nie zostanie to omówione, możliwe są różne metamorfozy w przyszłości. Na przykład jeden partner płaci większość swojej pensji na poczet pożyczki, podczas gdy drugi płaci za jedzenie, odzież i rozrywkę. Jednak po kilku latach ten pierwszy może uznać, że to całkowicie jego mieszkanie, bo przekazał swoje pieniądze. Podczas konfliktu często wkład drugiej strony magicznie znika z pamięci. Może jednak zaistnieć sytuacja odwrotna. Osoba wydaje całą swoją pensję na pożyczkę, ale jednocześnie jest zmuszana do błagania o pieniądze na ważne rzeczy, które drugi partner uważa za drobiazgi.

Oba przypadki są nieprzyjemne. Ale można ich uniknąć, jeśli kwestie finansowe zostaną omówione z wyprzedzeniem. I lepiej gdzieś to naprawić – przynajmniej tylko w formie notatek, aby odświeżyć wszystkie decyzje w pamięci.

6. Omówiłeś niuanse finansowe i prawne

Ludzie często boją się rozmawiać o nieprzyjemnych chwilach z dziwnych, mistycznych powodów: „A jeśli sporządzę testament iw ten sposób sprowadzę na siebie śmierć?” Ale kłopoty zdarzają się przez przypadek, w absolutnie rutynowy sposób. I dobrze, gdy Ty lub Twoi bliscy macie plan na dalsze działania.

Dlatego lepiej jest wcześniej omówić ważne punkty, a nawet naprawić je w odpowiednim dokumencie. Na przykład, co się stanie, jeśli zerwiesz? Zgodnie z prawem majątek uzyskany w związku małżeńskim należy podzielić na pół. Ale możliwe, że wybierzesz inną ścieżkę. Na przykład można wypłacić komuś odszkodowanie i pozostać w mieszkaniu. Być może powinno to być już ustalone w umowie małżeńskiej.

Jak potoczą się wydarzenia, jeśli jedno z was umrze? Bez testamentu udział partnera zostanie automatycznie podzielony pomiędzy spadkobierców pierwszego rzędu: małżonka, dzieci, w tym z poprzednich małżeństw, rodziców. Jednak długi są również dziedziczone.

Utrata pracy, inwalidztwo, inne kłopoty życiowe – wszystko powinno być przedyskutowane przed kredytem hipotecznym, aby nie odpuścić. A jeśli rozmowa o tym jest niewygodna lub przerażająca, jest to sygnał, że twój związek nie jest wystarczająco bliski, aby zaangażować się w kredyt hipoteczny.