10 nieoczywistych rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją historię kredytową

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Twoje szanse na otrzymanie nowej pożyczki zależą nie tylko od tego, jak dobrze spłacasz stare.

Historia kredytowa pokazuje, czy pożyczyłeś pieniądze i jak zdyscyplinowany byłeś je spłacać. Banki używają go do sprawdzania Twojej wiary w wiarygodność podczas zatwierdzania kredytów.

Czasami na decyzję instytucji kredytowej mogą wpływać różne drobiazgi, które wydają się nieistotne. Ich obecność nie oznacza, że już nigdy nie dostaniesz pożyczki – wcale. Ale lepiej będzie uniknąć kumulacji tych błędów w jednej historii kredytowej.

1. Brak pożyczek w przeszłości

Wydawałoby się, że jeśli nie bierzesz pożyczek, to z twoimi pieniędzmi wszystko jest w porządku. Dlatego pusta historia kredytowa powinna tylko zwiększać Twoje szanse na otrzymanie pożyczki. Ale spójrz na sytuację z perspektywy banku.

Na podstawie Twojej historii kredytowej może założyć, z jakim prawdopodobieństwem spłacisz dług i czy zrobisz to na czas. Używanie do tego pustego dokumentu jest jak mnożenie przez zero, ponieważ z brakujących informacji nie można wyciągnąć żadnych wniosków. Dla banku nie jest więc jasne, jakim kredytobiorcą będziesz.

Nie jest jednak konieczne uruchamianie i zaciąganie pożyczki, aby dodać ją do swojej historii kredytowej. Pamiętaj tylko, że podczas składania wniosku będziesz musiał być bardziej przekonujący, na przykład dowód dochodu.

2. Ubieganie się o kredyt w kilku bankach

Załóżmy, że decydujesz się oszukiwać: wysyłaj wnioski jednocześnie do różnych banków i zobacz na jakich warunkach każdy z nich zaakceptuje kredyt, aby wybrać korzystniejszą ofertę. Te prośby trafią do Twojej historii kredytowej i mogą sprawić, że będą podejrzane.

Z perspektywy banku twoja strategia nie wygląda na podejrzany ruch. Wydaje się, że jest to zachowanie osoby, która bardzo potrzebuje środków i dlatego w panice omija banki, aby szybciej zdobyć pieniądze. Stajesz się więc nierzetelnym klientem.

3. Twoja odmowa kredytu

Kontynuując poprzedni przykład, załóżmy, że kilka banków zatwierdziło dla Ciebie pożyczkę. Przyjąłeś jedną ofertę, a odrzuciłeś inne. Te odmowy również trafiają do historii kredytowej. I wygląda na to, że nie ma tu nic złego, ponieważ po prostu nie wziąłeś pieniędzy.

Ale bank wydaje pewne środki podczas zatwierdzania pożyczki: sprawdza twoją wypłacalność, oblicza rating kredytowy, określa, ile pieniędzy można ci przekazać. I nie ma sensu wydawać środków na osobę, która odmawia pożyczki – łatwiej od razu odrzucić jego wniosek i zająć się innymi klientami.

4. Karta kredytowa ze znacznym limitem

Być może uległeś perswazji i na wszelki wypadek wydałeś kartę kredytową. Lub aktywnie korzystasz z tej karty, aby otrzymywać bonusy. Nie masz na nim długu, więc to nie jest problem.

Jednak dla banku potencjalnie masz kredyt i to niemałą. W końcu w każdej chwili możesz wypłacić dużą kwotę z karty i doliczyć ten dług do swojego kredytu. To z kolei może doprowadzić do tego, że nie będziesz w stanie spłacić wszystkich swoich długów.

5. Gwarancja na cudze pożyczki

W tym przypadku sytuacja jest w przybliżeniu taka sama jak w przypadku karty kredytowej. Teraz nie masz długów, ale poręczenie to tykająca bomba zegarowa. Może nie wybuchnąć, ale jeśli tak się stanie, uderzy w ciebie.

Gdy główny pożyczkobiorca nie spłaca zadłużenia, ciężar spada na poręczyciela. Co czyni go niezbyt pożądanym wnioskodawcą o pożyczkę z banku.

6. Długi komunalne i nie tylko

W historii kredytowej nie są ujmowane żadne długi, a jedynie te, za które sprawa trafiła do sądu. Jeśli zostanie wydana decyzja egzekucyjna przeciwko Tobie, a Ty nie spłaciłeś swoich długów w ciągu 10 dni, organizacja, której nie spłaciłeś, przekaże dane do biura kredytowego. Banki to widzą i nie chcą wiązać się z osobą, która nie poradziła sobie ze swoimi zobowiązaniami.

7. Pożyczka w organizacji mikrofinansowej

Sytuacja tutaj jest dwojaka. Z jednej strony, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę w organizacji mikrofinansowej i spłaciłeś ją na czas, potwierdza to Twoją dobrą wiarę. Z drugiej strony mogą pojawić się pytania, dlaczego udałeś się do MIF. Nie miałeś wystarczającej ilości pieniędzy przed wypłatą? Czy zrozumiałeś, że bank ci odmówi? Więc ten fakt twojej biografii może zostać uznany za podejrzany.

Decyzja zależeć będzie od polityki banku. To prawda, że osoba na ulicy raczej się o tym nie dowie, ponieważ instytucje kredytowe utrzymują swoje systemy płatności w tajemnicy, aby oszuści się do nich nie dotarli.

8. Częsta zmiana danych osobowych

Dane osobowe zmieniają się w Twojej historii kredytowej za każdym razem, gdy składasz do banku wniosek z nowymi danymi. A instytucje widzą, jak często to robisz. Oczywiście nikt nie uznałby zmiany numeru telefonu za podejrzaną. Ale jeśli zdarzyło się to sześć razy w ciągu ostatniego roku, to jest to niepokojące.

9. Błędy i niedbalstwo

Obecnie wiele procesów jest zautomatyzowanych, ale często człowiek przykłada do nich rękę i często popełnia błędy. Na przykład możesz wpłacić pieniądze na konto, z którego wypłacane są wypłaty pożyczki, ale nie bierz pod uwagę ani grosza. A brak jednej kopiejki będzie dla banku podstawą do naprawienia opóźnienia.

Dlatego po każdej wpłacie warto sprawdzić, czy wszystko jest w porządku, czy pieniądze tam trafiły i w jakiej ilości. A spłacając kredyt, koniecznie weź zaświadczenie z banku, które potwierdza ten fakt i brak roszczeń instytucji wobec Ciebie.

10. Pożyczki zaciągnięte przez oszustów

Możesz nie wiedzieć, że stałeś się złośliwym defaulterem. Dzieje się tak, jeśli oszuści zaciągnęli pożyczkę w Twoim imieniu. Działania te można zakwestionować, kontaktując się z bankiem i policją. Jednak aby to zrobić, musisz dowiedzieć się o nieuczciwych pożyczkach.

Dlatego powinieneś okresowo sprawdzać swoją historię kredytową, aby dowiedzieć się, czy nie jest uszkodzona. Można to zrobić dwa razy w roku za darmo.