5 sposobów na zaoszczędzenie na prowizjach brokera, jeśli jesteś początkującym inwestorem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-15 16:48

Lepiej obliczyć wydatki przed pierwszą transakcją na giełdzie.

Bez doświadczenia w inwestowaniu trudno sobie wyobrazić, jak opłaty brokerskie wpływają na zyski w dłuższej perspektywie. Na przykład 3% kwoty transakcji wydaje się drobnostką: od 1000 to tylko 30 rubli. Ale jeśli wydasz 15 000 miesięcznie na papiery wartościowe, prowizja za zakup wyniesie 5400 rubli rocznie.

Ale inwestor płaci brokerowi nie tylko przy zakupie, ale także przy sprzedaży papierów wartościowych. Z biegiem czasu pojawia się też coraz więcej transakcji i prowizji: za prowadzenie konta, wymianę walut, przechowywanie i księgowanie zakupionych papierów wartościowych. A im dłużej inwestor jest na giełdzie, tym więcej będzie musiał zapłacić.

Istnieje kilka badań, które pokazują, że nawet 1% prowizji pochłania nawet 20% zysków w horyzoncie 10 lat. Prowizja powyżej 5% pozbawi Cię prawie 80% zysku w porównywalnym okresie. Różnica ta wynika z magii procentu składanego, który może działać zarówno w rękach inwestora, jak i przeciwko niemu.

Dlaczego handel na giełdzie nie zadziała bez brokera

Giełda to specjalna platforma, na której możesz kupować i sprzedawać papiery wartościowe: akcje, obligacje, akcje funduszy giełdowych. Inwestorzy inwestują w nie swoje pieniądze i oczekują zysku z transakcji.

Prywatny inwestor nie może bezpośrednio handlować aktywami, musi więc znaleźć pośrednika. Może to być licencjonowany bank lub firma brokerska.

Broker kupuje i sprzedaje papiery wartościowe w imieniu inwestora i prowadzi jego konto handlowe. Niektóre oferują dodatkowe usługi: doradcę inwestycyjnego lub usługę portfelową w postaci wygodnej aplikacji. Broker pobiera prowizję za swoje usługi.

Jakie prowizje może pobrać broker

Jak już powiedzieliśmy, broker pomaga inwestorowi nie tylko w dokonywaniu transakcji na giełdzie. Dlatego prowizji może być bardzo dużo.

Prowizja za transakcję na giełdzie. Za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz papier wartościowy, broker odpisuje kwotę jako procent transakcji. Istnieją taryfy z minimalną stałą opłatą. Na przykład 0, 025%, ale nie mniej niż 50 rubli. Oprócz brokera taką prowizję pobiera giełda. Tak więc kurs giełdy moskiewskiej wynosi około 0,01% transakcji.

• Opłata za prowadzenie konta. Nie pobierane przez wszystkich brokerów. Kwota płatności jest pobierana raz w miesiącu lub codziennie w równych ratach.
• Opłata depozytowa. Powiernik jest pośrednikiem na rynku akcji, który rejestruje i przechowuje wszystkie dane dotyczące papierów wartościowych inwestora. Wielu brokerów nie pobiera za to pieniędzy. Ale jeśli tak, to w stałej wysokości raz w miesiącu i z reguły, jeśli na koncie był ruch.
• Prowizja za wpłaty i wypłaty środków. Jest to procent kwoty, którą klient wpłaca lub wypłaca ze swojego rachunku maklerskiego w celu dokonania transakcji.

Zdarza się, że nie wszystkie prowizje są wskazane na stronie stawek. Dlatego bardzo ważne jest, aby dokładnie przestudiować wszystkie klauzule umowy przed jej zawarciem i zadać pytania, które narosły do wsparcia technicznego lub konsultantów w urzędzie.

Jak zaoszczędzić na prowizjach brokerów

1. Wybierz brokera z taryfą, która odpowiada Twoim celom

Nawet jeśli nie ma prowizji za prowadzenie rachunku i depozytariusza, to w ogóle nie zadziała nieopłacanie brokerowi za usługi. Możesz obniżyć koszty, jeśli najpierw zdecydujesz, czego chcesz od inwestycji i jakie ryzyko jesteś w stanie ponieść.

Na giełdzie można zarabiać na dwa sposoby: inwestować i spekulować.

Inwestorzy pasywni lub długoterminowi kupują papiery wartościowe i trzymają je w portfelu przez 5-10 lat lub dłużej i uzyskują dochody ze wzrostu wartości akcji i dywidend.

Spekulanci, czyli handlowcy, dokonywać transakcji w momencie wzrostu lub spadku aktywów i zarabiać na różnicy wartości. Zakupów i wyprzedaży może być dużo, kilkadziesiąt dziennie. Spekulacja na giełdzie zajmuje więc dużo czasu.

Aby zrozumieć, jakim jesteś inwestorem, musisz odpowiedzieć na pytania.

• Jak często zamierzasz kupować i sprzedawać papiery wartościowe? Czy jako inwestor utrzymasz aktywa w swoim portfelu przez co najmniej 5 lat? Albo jak trader sprzeda papier wartościowy, gdy zmieni się jego wartość?
• Jaki jest cel kupowania aktywów do portfela? Jeśli planujesz zaopatrzyć się w pieniądze z inwestycji, aby zapewnić sobie emeryturę lub opłacić edukację swoich dzieci, czas pozwala zainwestować w konserwatywne instrumenty o niskim ryzyku i czekać na dochód. Jeśli masz cel krótkoterminowy, taki jak zakup samochodu lub podróż, to raczej nie będziesz w stanie szybko zarobić wymaganej kwoty poprzez pasywne inwestowanie. Dlatego będziesz musiał być trochę bardziej aktywny: inwestować w instrumenty wysokiego ryzyka lub sprzedawać i kupować papiery wartościowe, gdy zmienia się kurs.

Należy jednak pamiętać, że spekulacja wymaga doświadczenia. Dla początkującego inwestora, nawet jeśli czasu jest mało, lepiej trenować na tradycyjnych strategiach i odłożyć handel na później, jeśli nadal jest interesujący.

Jewgienij Marczenko

Dziś, ze względu na konkurencję między brokerami, prowizje spadają, a kosztów depozytowych praktycznie nigdzie nie ma. Dlatego możemy wybrać brokera do naszych celów przy minimalnych kosztach.

Przykładowo dla inwestora długoterminowego, który rzadko zawiera transakcje, bardziej opłaca się wybrać brokera z nieco wyższymi prowizjami za kupno i sprzedaż, ale jednocześnie bez miesięcznej opłaty.

Ogólnie rzecz biorąc, bez względu na strategię, lepiej jest szukać ofert bez minimalnej stałej płatności za transakcję. Im więcej inwestor dokonuje zakupów i sprzedaży, tym mniej opłacalne są dla niego takie taryfy.

Handlowcy lub duzi inwestorzy powinni zwracać uwagę na taryfy ze spadkiem stawek przy wzroście obrotów: im więcej wydajesz, tym mniej płacisz.

Kiedy metoda nie działa

Dobrze jest szukać minimalnych prowizji, ale oszczędzanie nie oznacza zarabiania pieniędzy. Czasami przy wyborze ważniejsze jest przyjrzenie się szybkości uzupełniania konta, na przykład, aby dać pierwszeństwo brokerom banku, w którym już masz pieniądze. Dla inwestora o mniej lub bardziej konserwatywnych strategiach szybkość zwykle nie ma większego znaczenia. Ale dla tradera, który zarabia na wahaniach kursów, szybkość transferu pieniędzy może być krytyczna.

Zdarza się również, że praca z brokerem jest niewygodna. Na przykład nie ma możliwości wejścia na giełdę w Petersburgu, obsługa nie ponosi odpowiedzialności, a na przygotowanie dokumentów do urzędu skarbowego pobierane są bajeczne pieniądze. Wtedy warto rozważyć brokera z nieco wyższymi prowizjami, ale z wygodną aplikacją i odpowiednią obsługą 24/7.

Jeśli nadal trudno jest wybrać strategię, udaj się do brokera z minimalną prowizją, z którego usług wygodnie korzystać.

Co sprawdzić

• Jakie są stawki brokera.
• Jak wysokość prowizji zależy od kwoty transakcji. Czy jest ustalone minimum.
• Czy jest opłata depozytowa i jaka jest miesięczna opłata. Co się stanie, jeśli nie użyjesz konta i nie dokonasz transakcji.
• Czy jest prowizja za wpłatę środków na konto.
• Jaka jest prowizja za wypłatę środków.
• Jak wypłacić walutę. Ile zapłacić za przeliczenie waluty na ruble i odwrotnie.
• Z jaką taryfą możesz się teraz połączyć (niektórzy brokerzy oferują jedną taryfę dla wszystkich nowych klientów, inni patrzą na kwotę, z jaką przyszedł inwestor). Jak możesz przejść na inną, jeśli okoliczności się zmienią, na przykład, jeśli zdecydujesz się spekulować na giełdzie.

Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić brokera, jeśli coś Ci nie odpowiada. To prawda, będziesz musiał poczekać 5-6 tygodni i zapłacić za przeniesienie papierów wartościowych i ponowną rejestrację.

2. Wybierz taryfę, biorąc pod uwagę wielkość Twoich inwestycji

Dla brokerów korzystna jest obsługa inwestorów o dużych inwestycjach i dużych obrotach, dzięki czemu klasyfikują klientów według liczby transakcji i wielkości inwestycji.

Właścicielom imponującego kapitału (od 1 miliona rubli) można pomóc w zarządzaniu portfelem, zapewnić dostęp do szerokich papierów wartościowych i instrumentów pozagiełdowych, a także obniżyć prowizje.

Musisz jednak spojrzeć nie tylko na prowizje, ale także na obecność stałych minimalnych płatności. Im mniej inwestor planuje zainwestować, tym bardziej istotne jest dla niego szukanie taryfy bez nich. W przeciwnym razie będzie to po prostu nieopłacalne. Tak więc za zakup akcji za 1 tysiąc rubli prowizja bez stawki minimalnej wyniesie 0,3%, czyli 3 ruble. A przy minimalnej stawce, na przykład 10 rubli, zapłacisz 3 razy więcej. Przy takich cenach prowizja przestaje mieć znaczenie dla transakcji 3, 4 tys. W takim przypadku prowizja wyniesie 10, 2 rubli, czyli więcej niż minimalna wymagana płatność.

Są to liczby losowe, ale pokazują ogólnie, jak to działa i czy powinieneś zadowolić się kompromisem w zakresie minimalnej płatności. Przed wyborem taryfy możesz oszacować, jak ceny brokera mają się do kwot, które zainwestujesz.

Kiedy metoda nie działa

Niektórzy brokerzy podłączają wszystkich nowych klientów do tej samej taryfy, niezależnie od wysokości kapitału. Z jednej strony jest wygodny dla początkujących z niewielkimi ilościami. Ale z drugiej strony możesz domyślnie uzyskać całkowicie nieodpowiednią taryfę. W takim przypadku będziesz musiał zebrać dokumenty i udać się do biura, aby przejść do innego.

Co sprawdzić

• Jak taryfa zależy od obrotów i wartości portfela. Na przykład, jeśli inwestor ma więcej niż 1 milion rubli, czy broker oferuje obniżoną prowizję za taką kwotę.
• Czy istnieje minimalna kwota, którą musisz mieć na rachunku maklerskim?
• Co się stanie, jeśli inwestor chce wypłacić część pieniędzy.

Poszukaj przerw w prowizjach, jeśli chcesz zainwestować znaczny kapitał.

3. Kup instrumenty giełdowe swojego brokera

Oprócz akcji i obligacji na giełdzie można kupić instrumenty inwestycyjne: ETF-y i giełdowe fundusze inwestycyjne.

Fundusze te posiadają różne aktywa (tzn. portfele są dobrze zdywersyfikowane, co oznacza, że są chronione przed ryzykiem) i sprzedają swoje akcje lub udziały za dość tanio. A to jest wygodne dla inwestorów.

Na przykład, aby samodzielnie złożyć portfel akcji amerykańskich, musisz wydać co najmniej 1000 USD. Możesz też kupić udział w Sber-S&P 500 BPIF za około 1500 rubli i stać się współwłaścicielem akcji 500 najdroższych spółek publicznych w Stanach Zjednoczonych: Apple, Amazon, Microsoft i innych.

Różne firmy oferujące usługi tworzą własne fundusze. Na przykład VTB ma BPIF dla indeksu Mosbirzh, a Tinkoff dla złota. Jeśli inwestor kupuje produkt od swojego brokera, prowizje za sprzedaż, zakup i przechowywanie mogą nie zostać wypłacone.

Kiedy metoda nie działa

Często broker reklamuje zerową prowizję za transakcję, ale „zapomina” wspomnieć o innych płatnościach. Na przykład nabywca funduszu Tinkoff musi zapłacić prowizję na pokrycie kosztów i wynagrodzenia spółki zarządzającej. W sumie okaże się, że będzie to do 1% średniorocznej wartości aktywów netto.

Jeśli kupujesz środki na długi czas, kwota jednorazowej prowizji od transakcji będzie znikoma. O wiele silniejszy wpływ na rentowność inwestycji będzie miała roczna opłata za utrzymanie funduszu.

Jewgienij Marczenko

Klient długoterminowy inwestujący za pomocą ETF-ów lub funduszy inwestycyjnych powinien zdecydowanie zwrócić uwagę na prowizje, które są na stałe wpisane w strukturę produktu. Nie zobaczysz tych płatności w osobnej linii w raporcie brokera, więc bardzo łatwo je przeoczyć.

Na przykład większość krajowych BITIF-ów zawiera prowizje w wysokości około 1%, jednak niektórzy dostawcy ETF mogą uszyć 2-4%, co zamieni realną rentowność tego produktu w nic. Dla porównania wśród zagranicznych ETF-ów można znaleźć wysokiej jakości opcje z prowizjami poniżej 0,2%.

Ogólnie rzecz biorąc, kupuj instrumenty giełdowe swojego brokera tylko wtedy, gdy znasz wysokość wszystkich prowizji od nich.

Co sprawdzić

• Czy broker posiada własne produkty, które nie podlegają prowizji od transakcji kupna i sprzedaży?
• Jakie dodatkowe prowizje należy zapłacić nabywcy tych aktywów.

4. Kup walutę dla transakcji w dużych porcjach

Na giełdzie, która handluje zagranicznymi papierami wartościowymi, inwestor może potrzebować pieniędzy z innych krajów: dolarów, euro, funtów. Wygodnie jest je kupić za pośrednictwem swojego brokera. Z reguły kurs jest bardziej opłacalny niż w kantorze czy banku.

Niektórzy brokerzy pozwalają kupować walutę od jednej jednostki, inni - tylko w lotach, np. 1000 euro. Partia jest bardziej opłacalna: prowizja za transakcję będzie niższa.

Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, możesz stopniowo doładowywać konto i robić zakupy rzadziej, ale za większą kwotę. Na przykład oszczędzaj ruble co miesiąc, aż zgromadzisz wystarczająco dużo, aby kupić 1000 USD.

Kiedy metoda nie działa

Możesz zbierać pieniądze, aby kupować dużo na spokojnym rynku, gdy nie ma dużej zmienności - gwałtowne wzloty i upadki papierów wartościowych. Jeśli pilnie potrzebujesz kupić upadłą akcję i nie masz czasu na duże odkładanie, lepiej nie przegapić odpowiedniego momentu.

Co sprawdzić

• Czy prowizja zależy od kwoty lub wartości zakupionych papierów wartościowych lub waluty.
• Jakie partie są bardziej opłacalne w zakupie hurtowym ze zniżką.

5. Łap promocje i bonusy od brokerów

Jeśli użyjesz go dla nowych klientów, możesz otrzymać promocje jako prezent lub bezpłatną usługę w pierwszych miesiącach.

Kiedy metoda nie działa

Często po zakończeniu promocji broker przenosi inwestora na niekorzystną stawkę. Dlatego przed wzięciem udziału w promocjach zawsze zapoznaj się ze wszystkimi warunkami i ograniczeniami.