Inwestowanie w złoto: co zrobić, aby się wzbogacić

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Przyjrzyjmy się zaletom i wadom sześciu sposobów inwestowania w metale szlachetne.

Czy warto inwestować w złoto?

Inwestowanie w złoto to konserwatywny sposób inwestowania pieniędzy. W dłuższej perspektywie ten metal szlachetny zwykle zyskuje na wartości. Widać to na wykresie zmian kosztu jednego grama złota rafinowanego, który jest opracowywany na podstawie danych Banku Centralnego za lata 2008–2020.

Należy jednak pamiętać, że wykres odzwierciedla dynamikę w rublach, natomiast w dolarach obraz będzie nieco inny. Bo cena złota w rublach może wzrosnąć, ale jednoczesna zmiana kursu walutowego może radykalnie zmienić sytuację, zarówno poprzez zwiększenie dochodów, jak i zmniejszenie ich do zera.

Ważne jest również, aby zrozumieć, że w przypadku inwestowania w złoto nie mówimy o pięciu do siedmiu lat, ale o dekadach. Na gwałtowny wzrost, zwłaszcza w krótkim okresie, zwykle nie można liczyć.

Złoto jest uważane za aktywa defensywne, które mają na celu zmniejszenie ogólnej zmienności portfela. Ale nie oczekuj gwarantowanego dochodu. Złoto jest aktywem, które nie generuje zysków, więc możesz na nim zarabiać tylko wtedy, gdy zmieni się cena. Istnieje więc ryzyko, że notowania spadną i przez kilka lat będziesz musiał widzieć stratę na tej pozycji.

Jewgienij Marczenko Dyrektor EM FINANCE

Według Stanislava Duzhinsky'ego, analityka Home Credit Bank, złoto jest tradycyjnie aktywem defensywnym, którego popyt i wartość rośnie w okresach zawirowań na rynku. Przez resztę czasu inwestorzy preferują inne instrumenty.

Na przykład w lutym 2020 r. uncja trojańska (31,1 grama) kosztowała około 1600 USD. Następnie, na tle pandemii koronawirusa i wywołanej przez nią niestabilności światowego rynku finansowego, cena złota rosła przez kilka miesięcy, aż w sierpniu osiągnęła szczyt – 2070 USD za uncję.

Dlatego kierując się zasadą „kupuj tanio, sprzedawaj drogo” sensowne jest inwestowanie w złoto w okresach, gdy rynki są stosunkowo spokojne, aby sprzedawać je w niestabilnych czasach.

Stanisław Dużyński

W najbliższym czasie, jak zauważa ekspert, wraz z ożywieniem światowej gospodarki można spodziewać się dalszego spadku wartości złota, więc teraz nie jest najlepszy czas na taką inwestycję.

Niemniej jednak kupno złota jest idealną opcją do zrównoważenia portfela inwestycyjnego dla tych, którzy budują go na dłuższą metę. Może to być część 5-15% portfela.

Jakie mogą być inwestycje w złoto

Sztabki złota

To najbardziej oczywisty sposób inwestowania w złoto. Dosłownie kupujesz sztabki - żółte klocki znane wielu z filmów przygodowych.

Gdzie kupić

Sztabki złota można kupić w placówkach bankowych, wyspecjalizowanych firmach lub osobach prywatnych. To ostatnie musi być wykonane z najwyższą ostrożnością. Jeśli zdecydujesz, ekspert powinien sprawdzić autentyczność złota. Przydałoby się również zaopatrzyć się w zaświadczenie, które będzie poświadczać pochodzenie wlewka oraz dokumenty potwierdzające jego zakup.

Plusy sztabek złota

• Jest to wyczuwalna opcja inwestycyjna. Papiery wartościowe na rachunku maklerskim są wirtualne i możesz dotknąć sztabki złota, aby się upewnić, że ją masz.
• Próg wejścia jest dość niski. Sztabki występują w rozmiarach od jednego grama, więc dosłownie każdy może sobie pozwolić na zakup złota.

Wady sztabek złota

• Wlewki muszą być gdzieś przechowywane. Możesz oczywiście postawić je w swojej szafce nocnej w domu i zapomnieć o nich. Należy jednak pamiętać, że niedokładne przechowywanie grozi obniżeniem wartości złota. Lepiej więc zachować wszystkie etykiety i dokumenty, aby później sprzedać je po okazyjnej cenie. Dlatego wiele osób przechowuje metale szlachetne w sejfie, a to kosztuje.
• Kupując złoto, będziesz musiał zapłacić 20% podatku VAT - dosłownie przepłacając te pieniądze ponad rzeczywistą cenę.
• Wlewki można ukraść.
• Różnica między kosztami kupna i sprzedaży jest dość duża. Na przykład oto kurs na początek marca 2021 r., który oferował Sbierbank.

Czy warto inwestować?

Zdaniem Igora Fainmana, eksperta od finansów osobistych i zarządzania inwestycjami, ze względu na podatek VAT oraz dodatkowe koszty związane z zakupem i przechowywaniem sztabek złota nie jest to najbardziej opłacalna opcja.

Ile złota musi wzrosnąć, aby spełnić Twoje oczekiwania? W fizyczny kruszec inwestują głównie bardzo zamożni ludzie, których stać na nie liczenie swojej rentowności, a jedynie zależy im na zaoszczędzeniu miliardów.

Igor Faynman

Zdepersonalizowane konto metalowe (OMS)

Jest to wariant konta bankowego, tyle że nie ma na nim rubli ani dolarów, a wirtualne złoto, które kupujesz. W związku z tym Twoje dochody będą zależeć od wahań cen.

Gdzie otworzyć

Zaangażowane są w to banki, a cała procedura jako całość niewiele różni się od otwarcia zwykłego konta.

Zalety obowiązkowego ubezpieczenia medycznego

• Brak podatku VAT.
• Nie musisz się martwić o przechowywanie złota.
• Prosta procedura otwierania konta.
• Nie musisz szukać kupca na kruszec - po prostu sprzedajesz wirtualne złoto do banku i zbierasz pieniądze po kursie wymiany.

Wady obowiązkowego ubezpieczenia medycznego

• To jest wirtualne złoto, które nie jest zabezpieczone fizycznym złotem. Jeśli coś się stanie, nie możesz po prostu podnieść sztabek i wyjść.
• Zdepersonalizowane rachunki metalowe nie są chronione przez Agencję Ubezpieczeń Depozytów. Jeśli bank będzie miał problemy, stracisz pieniądze.
• OMS ma prowizję bankową, którą i tak będziesz musiał zapłacić - nie ma znaczenia, czy uzyskałeś dochód, czy nie.
• Istnieje namacalna różnica między ceną kupna a ceną sprzedaży. Na przykład oto, co Sbierbank zaoferował 9 marca 2021 r.

Czy warto inwestować?

Jeśli zważymy plusy i minusy, okazuje się, że jest to najłatwiejsza opcja inwestowania w złoto, ale daleko jej do najbardziej opłacalnego wyniku.

Złote monety

Wszystko tutaj wynika z nazwy - to monety wykonane ze złota. Są inwestycją i zapadają w pamięć. Te pierwsze to taki odpowiednik sztabki iw tym przypadku waga ma znaczenie. Te ostatnie mogą już mieć wartość kolekcjonerską, czyli w niektórych sytuacjach można je sprzedać po znacznie droższej wartości wagowej. Ale procedura będzie nieco bardziej skomplikowana - musisz poszukać numizmatyków zainteresowanych monetami.

Gdzie kupić

W bankach, wyspecjalizowanych organizacjach lub rękami. Aby nie stać się ofiarą oszustów, lepiej jest zaangażować eksperta w kontakt z osobami fizycznymi.

Plusy złotych monet

• Podobnie jak złoto, możesz ich dotknąć i zrozumieć, na co wydawane są pieniądze.
• Jeśli spodziewasz się, że sprzedasz je za dziesięciolecia, możesz znacznie zwiększyć swoją inwestycję.
• Kupując monety inwestycyjne, nie musisz płacić podatku VAT.

Wady złotych monet

• Kupując monety kolekcjonerskie, musisz zapłacić VAT.
• Monety kolekcjonerskie nie są łatwe do sprzedania.
• Monety należy przechowywać w bezpiecznym i bardzo ostrożnym miejscu. Uszkodzenia mogą znacznie obniżyć ich koszt.

Czy warto inwestować?

Inwestowanie w monety jest warte inwestowania tylko wtedy, gdy chcesz to robić przez bardzo długi czas. Łatwiej jest inwestować w monety inwestycyjne, ale monety kolekcjonerskie mogą potencjalnie przynieść większy zysk. Ale jednocześnie konieczne jest kupowanie dokładnie tych, na które numizmatycy będą potrzebować od dziesięcioleci. Musisz więc być gotowy, aby zagłębić się w ten temat.

Złoty ETF

ETF to giełdowy fundusz inwestycyjny, który można kupić na giełdzie. Portfel ETF powstaje bez Twojego udziału, ale możesz kupić sobie kawałek i stać się jego współwłaścicielem. W funduszach złota portfel jest tworzony przy użyciu fizycznego metalu szlachetnego. W związku z tym cena akcji duplikuje zmiany ceny złota.

Gdzie mogę kupić

Akcje ETF są kupowane na giełdzie. Będzie to wymagało posiadania rachunku maklerskiego lub indywidualnego rachunku inwestycyjnego.

Najbardziej znane światowe fundusze to SPDR Gold Shares (GLD) oraz iShares Gold Trust (IAU). Oboje fizycznie posiadają prawdziwe złoto. Na przykład w Rosji istnieje fundusz FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Od stycznia 2021 r. przechowywany jest w sztabkach złota. Istnieje również VTB - Złoty Fundusz. Wymiana”(VTBG). Do niedawna aktywem bazowym były znane już akcje SPDR Gold, a od listopada 2020 r. jest to złoto z fizycznym przechowywaniem.

Stanislav Magera doradca finansowy

Plusy złotego funduszu ETF

• Po prostu zainwestuj, nie musisz się martwić o przechowywanie.
• ETF-y są przedmiotem obrotu na giełdach jak zwykłe papiery wartościowe, co oznacza, że łatwo je nie tylko kupić, ale także sprzedać.

Wady złotego funduszu ETF

• Wymagane jest założenie rachunku maklerskiego lub indywidualnego rachunku inwestycyjnego. Broker pobierze za to prowizję.
• Fundusz pobiera również prowizję za zarządzanie ETF.

Czy warto inwestować?

Według Igora Fainmana nie można liczyć na stały dochód z takich inwestycji. Istnieje jednak możliwość ochrony swoich oszczędności przed inflacją i uzyskania dochodu, gdy wartość złota wzrośnie.

Złoty fundusz inwestycyjny

Znaczenie funduszu inwestycyjnego (MIF) jest dokładnie takie samo jak ETF. Spółka zarządzająca tworzy portfel, kupując w nim złoto, a Ty możesz kupić udział w funduszu inwestycyjnym i stać się jego współwłaścicielem.

Plusy i minusy są podobne do ETF-ów. Chyba że musisz otworzyć rachunek maklerski, a prowizję trzeba będzie zapłacić firmie zarządzającej.

Zapasy złota

Kupując takie papiery wartościowe, nie inwestujesz bezpośrednio w złoto. Raczej oczekujesz, że jego górnicy odniosą sukces gospodarczy. Cena akcji jest jednak w dużej mierze uzależniona od ceny złota.

Gdzie mogę kupić

Jak każda inna giełda, na giełdach. Największe firmy to Polyus, Polymetal i Seligdar. Ich akcje są dostępne na Moskiewskiej Giełdzie.

Plusy kupowania udziałów firm wydobywczych złota

• Łatwo zainwestować pieniądze, mechanizm jest jasny.
• Jeśli firma wypłaca dywidendy, możesz na nie liczyć.

Wady kupowania udziałów firm wydobywczych złota

Musisz otworzyć rachunek maklerski lub indywidualny rachunek inwestycyjny. Broker pobierze za to prowizję

Czy warto inwestować?

Według Stanislava Magery inwestycje w biznes wydobywczy złota mogą przynieść dochód. Ale istnieje dodatkowe ryzyko spadkowe dla akcji wynikające z problemów samego biznesu, nawet jeśli cena złota jest w porządku.

Czego nie można uznać za inwestycję w złoto

Złota biżuteria

Kupowanie biżuterii wcale nie jest inwestycją.

Cena obejmuje pracę jubilera, która czasami sięga 80% ceny produktu. I kupią je od ciebie po cenie za gram. Tak więc kolczyki i bransoletki należy kupować nie dla zachowania kapitału, ale dla duszy.

Igor Faynman

Wyjątkiem może być rzadka biżuteria kolekcjonerska, ale nie znajdziesz jej w zwykłym sklepie jubilerskim.

Opcje i kontrakty terminowe

Te instrumenty pochodne mają niewiele wspólnego z inwestowaniem w złoto. Mówimy raczej o spekulacjach związanych z ceną tego szlachetnego metalu. Dzięki temu mogą przynieść wzrost rentowności, ale ryzyko wiąże się również ze wzrostem.

Te narzędzia są odpowiednie tylko dla doświadczonych inwestorów. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować i ktoś oferuje Ci jedną z tych opcji, zanim się na to zgodzisz, powinieneś jak najdokładniej przestudiować tę kwestię.