Od wypłaty do wypłaty: spisał wydatki i dochody za miesiąc. Oto co się stało

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Nasz autor postanowił sprawdzić za pomocą jednej aplikacji ile zarabia, ile wydaje i dokąd płyną pieniądze.

Jestem Sasha, żonaty i mam dziecko. Pracuję jako menedżer SMM w agencji, dostaję 50 000 rubli. Czasami przyjmuję zamówienia od znajomych i konfiguruję reklamy w sieciach społecznościowych. Tata nauczył mnie nie bać się żadnej pracy, więc mogę przykleić tapetę lub dostarczyć paczkę. Przyjmuję zlecenia na jednorazową pracę w niepełnym wymiarze godzin w popularnej usłudze. Czasami piszę artykuły dla Lifehackera.

Moja żona ma niewielkie dochody - jest fotografem. Teraz siedzi z dzieckiem, więc udaje mi się zrobić jedną lub dwie sesje zdjęciowe w miesiącu. Wspólny budżet. Wkładamy wszystko do jednego garnka, a następnie dyskutujemy, gdzie co wydać. Żyjemy dość skromnie, tylko kilka kredytów, nie ma potrzeby spłacania kredytu hipotecznego, ale pieniędzy i tak często nie wystarcza. Nie ma żadnych oszczędności, poza 10 tys. na skuter elektryczny. Gdzie płyną pieniądze, nie do końca rozumiem. Istnieje poczucie, że w naszych finansach panuje kompletny chaos.

Zainstalowałem aplikację Money Pro, aby uczciwie przyjrzeć się budżetowi rodzinnemu i wyciągnąć wnioski.

Podzielone pieniądze i wniesione aktywa

Na początek, aby zrozumieć, gdzie są dostępne fundusze, stworzyłem różne portfele w Money Pro. W jednym wpisałem informację o wynagrodzeniu, w drugim wskazałem kartę płatniczą żony, dodałem kartę kredytową, gotówkę i konto PayPal. Do każdego rodzaju wydatków i dochodów w Money Pro możesz zapewnić własny portfel: płacić za produkty kartą płacową, za podróż minibusem - z gotówki, a dochody zagraniczne z freelancingu przelewać do portfela walutowego. W takim przypadku w raportach kwota zostanie pokazana w rublach - sam program przeliczy się po istniejącym kursie. W dziale "Aktywa" wszedłem do naszego mieszkania i daczy mojej żony w wartości katastralnej.

A w sekcji "Pasywa" - salda naszych dwóch kredytów. Wzrasta znajomość finansów, a wraz z nią poczucie własnej wartości. Rok temu remontowaliśmy łazienkę i toaletę. Zabrali 200 tysięcy rubli przez 2 lata po 9,99% rocznie. Kupili też zmywarkę.

Zdałem sobie sprawę, że w rzeczywistości jesteśmy milionerami, choć ze skromnymi dochodami.

Spisałam pierwsze wydatki

Poszedłem do supermarketu po pieluchy i jedzenie. Money Pro pozwala na ewidencję wydatków w osobnych kategoriach. Jeśli czegoś brakuje, to można to dodać. Zrobiłem kategorię "Dla dziecka" i dodałem produkty do "Jedzenie", zapisując w aplikacji zdjęcie paragonu. Następnym razem zobaczę za jaką cenę biorę masło i mleko w innym sklepie. Po drodze złapałem pizzę z ananasem i wpisałem ją do nowej kategorii „Kawiarnie i restauracje”.

Moja żona spóźniła się z sesji zdjęciowej poza miastem, wzięła taksówkę. Musiałem stworzyć kolejną nową kategorię w aplikacji - "Taxi i Transport" - i dodać wydatki. Ale żona otrzymała zapłatę za pracę i od razu zaliczkę na kolejną sesję zdjęciową. Kwota ta została również dodana do aplikacji poprzez utworzenie podkategorii „Sesja zdjęciowa” w sekcji „Dochody biznesowe”.

W pracy obiad jem na stołówce, więc moje wydatki umieszczam w podkategorii Stołówka w kategorii Obiady. Mam tam dobre relacje i płacę raz w tygodniu, więc nie codziennie przekazuję darowiznę, ale wtedy, gdy oddam przysługę. Ja też biorę kawę z automatu. Nigdy wcześniej nie liczyłem tych wszystkich 70-100 rubli. Teraz skrzypi, ale to zapisuję. Kawę umieszczam w podkategorii Kawiarnie i Restauracje.

Na urodziny żony zamówiłem paczkę z hipermarketu internetowego. Wziąłem kamerę sportową oraz trochę jedzenia i produktów dla dzieci. Zwykle rejestrowałem wszystkie wydatki na dany dzień w oddzielnych czekach, ale potem zdecydowałem się na transakcję rozdzieloną - wskaż wszystkie koszty w jednym czeku, w tym dostawę, ale je skategoryzuj. Nawiasem mówiąc, za kamerę akcji otrzymałem zwrot pieniędzy w wysokości 471 rubli, również przyczynił się do dochodu.

Zaczynam widzieć, na co wydaję pieniądze.

Zarejestrował planowany dochód

W ciągu tygodnia stało się jasne, że finansowo moje życie to dość „Dzień świstaka”. Główne wydatki i dochody są takie same. Otrzymywał pensję - kupował żywność, płacił za mieszkanie komunalne. Przyjemną odmianę stanowią dochody z freelancerów, świadczenia drobnych usług i zarobki żony. Na przykład złapałem zamówienie na tapetowanie w pokoju dziecinnym. Zarejestrowana płatność na koniec miesiąca zgodnie z przewidywaniami „Przychody z działalności”.

Ponadto było jeszcze kilka kategorii dochodów, o których nie wiedziałem, na przykład cashback z zakupów online. W połowie miesiąca dali nam 5000 rubli z okazji urodzin mojej żony. Wcześniej prezenty były tylko miłymi niespodziankami, ale teraz są także elementem dochodu.

Ogólny obraz transakcji można wyświetlić w menu "Raporty" - "Transakcje" ustawiając wymagany okres raportowania.

Po wpisaniu wszystkich otrzymanych i oczekiwanych dochodów za miesiąc zdałem sobie sprawę, ile pieniędzy będzie miała rodzina i na co możemy liczyć.

Przepisane planowane wydatki

Otrzymawszy pieniądze w prezencie, od razu zaczęliśmy zastanawiać się, gdzie je dołączyć. Wcześniej żona po prostu szła na manicure lub kupowała sukienkę. Jesteśmy przyzwyczajeni do wydawania łatwych pieniędzy. Ale kontrolując koszty, zaczynasz myśleć o przyszłości. Postanowiliśmy przepisać przewidywane wydatki z miesięcznym wyprzedzeniem. Dzięki temu zrozumiemy, czy możemy łatwo wydać przekazane pieniądze. Otworzyliśmy kalendarz w Money Pro i dodaliśmy:

• rachunki za media (w tym internet i telefon);
• nasze pożyczki na naprawy i zmywarki;
• płatność kartą kredytową;
• koszty transportu dla mnie;
• pieluchy i inne drobiazgi dla dziecka;
• prowadzenie strony z portfolio żony, aby otrzymywać zamówienia na sesje zdjęciowe;
• moje obiady w pracy.

Nadal co miesiąc spłacamy 9220 rubli kredytu, który zaciągnęliśmy na naprawy. Przy naszych dochodach ta kwota jest namacalna. Dobrze, że posiadasz mieszkanie i nie musisz spłacać kredytu hipotecznego. Dodałem tę pożyczkę konsumencką do kategorii „Długi”, tworząc podkategorię o nazwie „Pożyczki naprawcze” i zaplanowałem przypomnienia o płatnościach. Tam też dodałem łatwą pożyczkę na zmywarkę.

Kiedy po raz pierwszy przepisujesz wszystkie zaplanowane wydatki, to szok. Ale dzięki szczerej rozmowie ze sobą w języku liczb możesz nauczyć się realistycznie patrzeć na sprawy i przejąć kontrolę nad własnym dobrobytem finansowym. Dla wszystkich planowanych wydatków ustawiłem przypomnienia i powiadomienia według dat. Kiedy nadszedł wyznaczony dzień, wystarczyło kliknąć przycisk „Zapłać” w aplikacji - i wydatek został zapisany. Możesz także włączyć funkcję "Przesuń automatycznie", wtedy nie będziesz musiał niczego naciskać. Jednak nie dotknąłem tego, aby nie przegapić płatności.

Kiedy widzisz, ile obowiązkowych wydatków zostanie wydanych w przyszłym miesiącu, nie chcesz już impulsywnie wydawać pieniędzy. Postanowili odłożyć nagłe 5000 rubli.

Wprowadzono ograniczenia budżetowe

Często pozwalam sobie odpocząć po pracy w dobrym miejscu na obiad lub rzemieślnicze piwo. W weekendy naszym głównym czasem wolnym od pracy są restauracje i kawiarnie. Pod koniec miesiąca chciałem wiedzieć, ile na to wszystko wydałem. W Money Pro możesz przeglądać wydatki według kategorii za pomocą filtra. Okazało się, że prawie 7000 rubli, a to trochę za dużo. Ograniczając wizyty, moglibyśmy zacząć oszczędzać na poduszce powietrznej. A przynajmniej kup hulajnogę elektryczną - dzięki niej zaoszczędzę pieniądze na autobusie z metra do domu. Bez kawiarni jest ciężko, zwłaszcza mojej żonie na urlopie macierzyńskim. Postanowiłem ustalić limit w kawiarni 3500 rubli miesięcznie.

Money Pro posiada wskaźniki budżetowania i przekroczenia kosztów, ale są one dostępne w pełnej wersji aplikacji. I mam darmowy na Androida. Chciałem kupić pełną.

Otrzymałem miesięczny raport

Tak więc w ciągu miesiąca odnotowywałem wydatki i dochody. Nie jest to trudne, szybko się do tego przyzwyczaisz, ponieważ operacje i kwoty są w przybliżeniu takie same. Czas przejrzeć wszystkie raporty dostępne w wersji bez zakupu.

1. Dochody / wydatki: otrzymaliśmy 86 500 rubli i wydaliśmy 83 559 rubli. Żyjemy od wypłaty do wypłaty, a sama moja wypłata to zdecydowanie za mało.
2. Aktywa / pasywa: aktywa istnieją, ale zobowiązania - o 132 640 rubli.
3. Transakcje: wyraźnie widać, na co i kiedy wydano pieniądze, a także jakie dochody przyniosły. Wygodniej niż pisanie w zeszycie. Dlatego zobaczyłem nieoczekiwane źródła dochodu, takie jak cashback. To prawda, że do tej pory przywiózł tylko 471 rubli.
4. Zaplanowane transakcje: możesz zobaczyć, co nas czeka w przyszłości, jakie pieniądze otrzymamy i na co powinniśmy wydać. Na nasz stały dochód składa się moja pensja w wysokości 50 000 rubli. Wiedziałem już, że. Ale wymagane miesięczne wydatki to 22 120 rubli. Okazuje się, że jeśli nie zarobisz dodatkowych pieniędzy, pozostanie tylko 27 880 rubli na jedzenie i wszystko inne.

Moje ustalenia

• Niczego jeszcze nie udało mi się uratować, ale w końcu znalazłem, na co idą pieniądze. Zmniejszając budżet na kawiarnie i restauracje, w przyszłym miesiącu będziemy mogli zaoszczędzić i odłożyć 3-4 tysiące rubli.
• Wypracowałem przydatny nawyk zapisywania wydatków. Było wrażenie, że pieniądze nie znikają po prostu i można je kontrolować.
• Powinniśmy zacząć odkładać prezenty pieniężne i nieplanowane dochody do skarbonki, aby mieć trochę zapasów i nie używać karty kredytowej w nagłych wypadkach. Odkładamy więc 5 tysięcy rubli.
• Ważne jest, aby wszystkie przyszłe wydatki zaplanować z co najmniej sześciomiesięcznym wyprzedzeniem. I regularnie, jak rachunki za media, i jednorazowo, jak wakacje i Nowy Rok. Więc zrobiłem.
• Równie ważne jest zaznaczenie planowanego dochodu, aby zrozumieć, czego się spodziewać.
• W ramach abonamentu możesz włączyć synchronizację rodziny, wtedy na każdy koszt moja żona i ja otrzymamy wiadomość w czasie rzeczywistym. Dzięki temu rozliczanie jest dokładniejsze - nic nie zostanie zapomniane ani utracone.
• Istnieją wersje desktopowe aplikacji - znacznie wygodniej jest planować wydatki, a następnie analizować szczegóły na dużym ekranie. Zwłaszcza jeśli chcesz korzystać z bankowości internetowej, czyli pobierać transakcje bezpośrednio z banku w odpowiednich kategoriach. Zamierzam zainstalować aplikację na moim komputerze.