Jak posprzątać swoje finanse osobiste

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Zasady zarządzania finansami firmy mają również zastosowanie do budżetowania rodzinnego. I bardzo skuteczny.

Dzisiaj dzielę się sposobem na uporządkowanie moich finansów osobistych, co mi pomogło. Pracuję dla biura konsultingowego, które usuwa bałagan finansowy z małych firm. I postanowiłem dostosować jego metody do jego domowych potrzeb. Po pierwszym miesiącu zdałem sobie sprawę - się nie myliłem.

Prawie wykluczyłem spontaniczne wydatki. Zaczął dokładniej ważyć wszelkie wydatki. Wcześniej, bez względu na to, ile zarabiałem, w najlepszym razie wszystko wydawałem w miesiąc. Czasami musiałem się zastanawiać, jak dostać się do następnej wypłaty. A teraz, przy tych samych dochodach, nie tylko nie zaciągam nowych kredytów, ale także aktywnie zmniejszam zadłużenie z tytułu wcześniej zaciągniętych kredytów. I nadal są darmowe pieniądze, które wpłaciłem do depozytu.

1. Znajdź własny sposób na poradzenie sobie z bałaganem

Stosowana przeze mnie metoda oferuje wygodne narzędzia do analizy i planowania przychodów i wydatków. Pozwala zebrać je w jedną tabelę, posortować według ważności, powiązać z określonymi datami. Efektem końcowym są informacje, na podstawie których podejmuję świadome i świadome decyzje dotyczące własnego budżetu rodzinnego. I widzę wynik, do którego te decyzje, podjęte przeze mnie dzisiaj, doprowadzą jutro.

Z puszki Pandory moja sytuacja finansowa zmieniła się w przejrzysty, przewidywalny i kontrolowany proces.

Wcześniej nie zarządzałam swoimi finansami, ale trzymałam się stereotypów i nie zawsze przydatnych nawyków finansowych. I kierował się nimi, kiedy podejmował decyzje na chybił trafił. A teraz zarządzam własnym budżetem.

2. Zrób plan działania

Kiedy zacząłem porządkować swoje osobiste finanse, postępowałem w następującej kolejności:

1. Przedstawiłem w postaci konkretnych liczb wszystkie moje dochody i wydatki za ostatni miesiąc i wziąłem je jako podstawę planu dochodów i wydatków na kolejny miesiąc.
2. Wyznacz sobie cel, aby nie wydawać wszystkich dochodów.
3. Zaczął codziennie rejestrować wpływy i wydatki, analizować je pod koniec miesiąca i planować na następny.
4. Ułożyłem kalendarz płatności na miesiąc.

Do tego wszystkiego wystarczył mi plik w „Arkuszach Google”. Możesz używać Excela lub jego odpowiednika w Open Office - jak chcesz.

3. Oblicz dochody i wydatki

Powodem, dla którego po raz pierwszy obliczono całkowite wydatki rodziny, była kolejna kłótnia z żoną na podstawie pieniędzy. Od czasu do czasu zdarzały nam się tarcia o udział wszystkich we wspólnych wydatkach. Wydawało mi się, że moja żona wszystkie obowiązkowe wydatki obciąża mnie. A pieniądze wydaje tylko na siebie. Oskarżyła mnie o zbyt duże wydatki na własną rozrywkę ze szkodą dla interesów mojej rodziny.

Postanowiłem więc zebrać wszystkie dochody i wydatki do jednego stołu i zobaczyć, co się właściwie wydarzyło. Usiedliśmy, policzyliśmy, kto ile i na co wydaje w ciągu miesiąca w ramach ogólnych wydatków rodziny. I byliśmy przekonani – obaj podniecali się oskarżeniami.

Teraz rozumiem: powodem naszych wzajemnych roszczeń była kaprysowa ocena sytuacji finansowej. Tak działa człowiek - w czyimś portfelu zawsze jest więcej pieniędzy, a twoje wydatki są bardziej zauważalne.

Kiedy zobaczyliśmy prawdziwy obraz w liczbach, pomysł na sytuację wzrósł od stóp do głów.

4. Oblicz zysk

Jaki może być zysk dla osoby żyjącej z pensji? Tak samo jak w biznesie - różnica między przychodami a wydatkami. Wydałeś mniej pieniędzy w ciągu miesiąca niż otrzymałeś - to Twój zysk. I możesz zbyć to jako zysk. Wydaj więcej w przyszłym miesiącu. Przełóż na wakacje lub duży zakup lub po prostu na deszczowy dzień. Inwestuj w biznes, pożyczaj na procent, kupuj papiery wartościowe i tym podobne.

Najpierw jednak nauczmy się obliczać zysk. A co z tym zrobić - zdecyduj sam.

Aby obliczyć własne zyski, dostosowałem rachunek zysków i strat (P&L). Spodobało mi się w nim podejście - konsolidacja przychodów i wydatków w jednym dokumencie i grupowanie według rodzaju. A także OP&U to nie tylko analiza ex post facto, ale jednocześnie plan finansowy na kolejny miesiąc.

Jak podzielić wydatki w domowej wersji OP&U

W mojej domowej wersji OP&U pogrupowałem wydatki tak:

1. Ogólne obowiązkowe- tych, bez których rodzina nie może się obejść: czynsz mieszkaniowy, media, żywność na potrzeby ogólne, edukacja (w tym miesięczne opłaty za obiady szkolne dla syna i córki), rozwój i edukacja dzieci, spłaty kredytów zaciągniętych na cele ogólne rodzina …
2. Osobiste obowiązkowe- wydatki, bez których dany członek rodziny nie może się obejść: ubrania, buty, benzyna i eksploatacja samochodu (w zależności od sytuacji wydatki te można przypisać do ogólnych obowiązkowych lub rozdzielić na członków rodziny, którzy faktycznie je ponoszą), koszty komunikacji miejskiej, posiłki, obowiązkowe spłaty kredytów zaciągniętych na cele osobiste i tym podobne.
3. Ogólne opcjonalne- tutaj odbijają się moje wydatki, na przykład na wyjazd z całą rodziną do parku wodnego lub rodzinny wypad za miasto na weekend, wakacje i tym podobne.
4. Osobiste opcjonalne - tutaj włączam wszystko, co wydaję na siebie i czego nie mogłem zrobić: restaurację lub klub nocny z przyjaciółmi, wycieczkę w góry bez rodziny, abonament na basen i tym podobne. Złośliwi palacze mają sens wpisywać tutaj koszt papierosów. Przewiduję i rozumiem obiekcje tej publiczności (niestety, ja jestem). Ale nadal możesz pożegnać się z tym złym nawykiem. Jeśli więc jest już ten odpad, niech będzie lepiej w zbędnych wydatkach – na samokształcenie. Nagle pomoże rzucić palenie.
5. Nieprzewidziany … Niech będą na wszelki wypadek.

Jeśli wolisz inną zasadę grupowania wydatków – nie ma problemu.

Oto moja domowa wersja lipcowego OPiU:

Całkowity przychód	27 000
Nie nudny	3 000
Monika	5 000
Muzeum w Pradze	7 000
Inne przychody	12 000
Obowiązkowe wydatki całej rodziny	–13 617
Wynajem domu	–2 600
Gaz	–200
Lekki	–150
Woda	–67
Internet	–150
połączenie mobilne	–200
Produkty	–8 000
Wydatki domowe	–2 000
Kanalizacja	–250
Szkolne posiłki	0
Działania rozwojowe	0
Towary do szkoły	0
Ubrania dla dzieci	0
Buty dla dzieci	0
Obowiązkowe wydatki osobiste	–2 200
Pożyczki	–2 000
Zdrowie	0
Transport	–200
Opcjonalne wydatki rodzinne	–2 000
Rozrywka rodzinna	0
Gry	0
Słodycze	–2 000
Opcjonalne wydatki osobiste	–3 600
Basen	–400
Konserwacja rowerów	–200
Osobista rozrywka	–2 000
Złe nawyki	–1 000
Inne	0
Nieoczekiwane wydatki	0
Zysk netto	–5 583

Za pierwszym razem nie udało mi się pokryć wszystkich wydatków. Dlatego przynajmniej przez pierwsze trzy miesiące nie będzie zbędne ewidencjonowanie wpływów i wydatków po fakcie. Miesiąc się skończył - sprawdź faktyczne wydatki z domową wersją OPiU - zapomniałeś o czymś. Zapomniałem - dodaj linię.

5. Policz pieniądze

Rejestrowanie wszystkich rzeczywistych wpływów i wydatków jest przydatne nie tylko do sprawdzenia, na ile kompletnie skompilowałeś swoją domową wersję O&P. Nierealne jest pamiętanie o wszystkich wydatkach przez miesiąc, w tym drobnych. A jeśli codziennie rejestrujesz swoje wydatki, nie stracisz ani grosza.

Do rejestrowania moich transakcji finansowych używam rachunku przepływów pieniężnych (rachunku przepływów pieniężnych).

Portfel to miejsce, w którym przechowywane są pieniądze. W tym sensie portfel jest uważany nie tylko za portfel, w którym nosisz gotówkę, ale także karty bankowe, konta i tym podobne. Jeśli przechowujesz walutę w materacu na deszczowy dzień, materac staje się jednocześnie portfelem.

Najlepszą ściągawką do domowej wersji DSS jest bankowość internetowa, która odzwierciedla wszystkie przepływy pieniędzy na karcie lub koncie na każdy dzień. Czeki pomagają radzić sobie z gotówką. Pozostaje tylko nie zapomnieć o odebraniu ich sprzedawcy i nie wyrzucaniu. Część produktów kupuję na rynku, na którym nie ma kas. Takie wydatki muszą być zapisane w zeszycie w staromodny sposób.

Wersja domowa raportu DDS spełnia dla mnie trzy funkcje:

1. Samokontrola - nie zapomnij wziąć pod uwagę jakichkolwiek pozycji wydatków.
2. Gwarancja naprawy wszelkich wpływów i wydatków.
3. Samodyscyplina. Początkowo codzienne wpisywanie liczb do tego tabletu było najbardziej żmudną częścią porządkowania finansów osobistych. Potem przyzwyczaiłem się do tego. A teraz potrzeba ewidencjonowania wszystkich wpływów i wydatków jest w dobrej formie.

6. Utwórz kalendarz płatności

Kalendarz rozliczeniowy jest hybrydą między domową wersją P&C a kalendarzem miesięcznym. Dochody i wydatki są rozrzucone w ciągu dnia. Wszyscy wiemy, kiedy powinniśmy otrzymać pensję, zapłacić czynsz, media, przedszkole, dodatkowe zajęcia dla dzieci, spłacić kolejną ratę kredytu i tym podobne. Wszystko to znajduje odzwierciedlenie w kalendarzu płatności.

Szablon kalendarza płatności →

Kalendarz płatności to doskonała szczepionka zapobiegająca spontanicznym zakupom. Pod koniec lipca otrzymałem listę mailingową z propozycją wypoczynku na morzu w sierpniu za pół ceny. Pokusa wzięcia tygodnia nieplanowanych wakacji była świetna. Ale zajrzałem do kalendarza płatności, dodałem wszystkie wydatki związane z wyjazdem i zdałem sobie sprawę, że nawet biorąc pod uwagę zniżkę, nie stać nas na to. Dlatego morze poczeka.

wyniki

Moje osiągnięcia w pierwszych pięciu miesiącach porządkowania finansów:

• Przestał kłócić się z żoną o pieniądze. W końcu teraz obaj dokładnie znają udział każdego z nich w całkowitych kosztach.
• Zmniejszenie wydatków osobistych o 20% - głównie dzięki rozrywce. Ale to nie znaczy, że całkowicie je porzucił.
• Nauczyłem się przewidywać sytuacje, w których brakuje pieniędzy na obowiązkowe płatności. Nie zawsze da się tego uniknąć, ale nie są już zaskoczeniem. W lipcu podczas wakacji nie mieściłem się w budżecie, pod koniec miesiąca musiałem korzystać z karty kredytowej. Pieniądze zwróciłem już od pierwszego paragonu – dosłownie dwa dni później.
• Zmniejszając koszty, zwiększył miesięczne raty kredytu. Wcześniej ograniczało się to do dokonania płatności minimalnej, która obejmuje głównie odsetki. Teraz widzę, jak kurczy się ciało pożyczkowe, a wraz z nim minimalna spłata co miesiąc.
• Zacząłem odkładać różnicę między dochodami a wydatkami. Wprawdzie na depozycie, ale patrzę na bardziej opłacalne instrumenty.
• Nauczyłem się wyznaczać sobie cele finansowe i zobaczyłem, że są one osiągalne.

Jestem pewien, że i Tobie się uda, a ktoś inny poradzi sobie lepiej. Najważniejsze, żeby zacząć.