6 oznak, że masz problemy finansowe, nawet jeśli ich nie widzisz

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Niektóre rzeczy wydają się zupełnie niewinne, dopóki nie zaczniesz obliczać konsekwencji.

1. Nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić

Zacznijmy od rzeczy oczywistych. Nawet jeśli od czasu do czasu pozostajesz bez grosza przez kilka dni, jest to powód do zastanowienia się, czy wszystko jest w porządku z twoją dyscypliną finansową. I zdecydowanie musisz coś zmienić, jeśli dzieje się to regularnie.

Można obejść się bez pieniędzy przez kilka dni, ale jednocześnie ryzykujesz. Nagle pojawią się problemy zdrowotne lub inna siła wyższa. Dlatego pilnie trzeba coś zrobić.

Co robić

Porada „zarobić więcej” nasuwa się sama. Nie będzie to zbyteczne, ale jest mało prawdopodobne, aby rozwiązać problem, ponieważ wydajesz pieniądze irracjonalnie i najprawdopodobniej będziesz to robił, gdy zarobki wzrosną.

Przy każdym dochodzie, zwłaszcza niskim, trzeba zaplanować wydatki. Możesz nie chcieć, aby budżet był dokładny co do grosza, ale przynajmniej będziesz musiał go obliczyć w przybliżeniu. W przeciwnym razie w pewnym nieprzyjemnym momencie możesz wpaść w kłopoty.

2. Nie masz oszczędności

Na wszystko starczy i wydaje się, że nie ma się o co martwić. W rzeczywistości są powody do niepokoju. Pieniądze mogą zapewnić Ci bezpieczeństwo na wiele sposobów, na przykład jeśli zachorujesz i będziesz potrzebować kosztownego leczenia lub jeśli musisz rzucić palenie. Oszczędności pomogą Ci przetrwać zły okres.

Jeśli jesteś optymistą, weź pod uwagę, że nie oszczędzanie ryzykujesz. Na przykład nie możesz opłacalnie kupować biletów na wakacje, ponieważ w tej chwili nie masz pieniędzy, a do pensji jest jeszcze daleko.

Co robić

Zaoszczędź na każdej wypłacie, powiedzmy 10%. Powinieneś zgromadzić kwotę równą dochodom w ciągu dwóch miesięcy, a najlepiej w ciągu sześciu miesięcy. Pomoże to poradzić sobie z siłą wyższą w przypadku ich wystąpienia.

3. Masz wiele kredytów

Ale teraz używasz rzeczy kupionych za pieniądze bankowe. Czy tak rozumowałeś, kiedy zaciągnąłeś te pożyczki? W efekcie spłata kapitału i odsetek kosztuje imponującą kwotę, którą można by np. odłożyć na to samo, ale bez przepłacania.

Jeśli chodzi o sprawy żywotne, pożyczka jest oczywiście uzasadniona. Ale czy wszystkie zakupy, na które pożyczyłeś, należą do tej kategorii? Jeśli nie, nie myślisz poważnie o pieniądzach i zbyt pobłażasz chwilowym pragnieniom, co może skończyć się smutkiem.

Co robić

Zacznij rozwiązywać problem konsekwentnie przedterminową spłatą kredytów. Ale najpierw przeanalizuj swoje obciążenie długiem, aby zrozumieć, który kredyt najpierw spłacić.

Na przykład masz teraz trzy pożyczki. I można przeznaczyć 5 tys. miesięcznie, aby wykorzystać je dodatkowo na spłatę kredytu z skróceniem jego terminu.

Kredyt	Saldo, ruble	Oprocentowanie, %	Kadencja, lata	Opłata miesięczna, ruble
Hipoteka	900 000	10	5	19 120
Na telefonie	70 000	15	2	3 390
Na lodówce	24 000	15	1	2 160

Jeśli w ciągu roku zarobisz dodatkowe 5 tys. na kredyt hipoteczny, zaoszczędzisz 25, 4 tys. na wcześniejszych spłatach i skrócisz jego okres o 4 miesiące. Przy podobnym schemacie kredyt na telefon spłacisz w 9 miesięcy i zaoszczędzisz 6, 5 tys., na lodówce - w 4 miesiące i zaoszczędzisz 1, 1 tys.

Rozważ wszystkie opcje wcześniejszej spłaty, najlepszy sposób nie zawsze jest oczywisty.

Na pierwszy rzut oka bardziej opłaca się spłacić kredyt hipoteczny przed terminem, ponieważ oszczędności są wyższe. W takim przypadku za rok pozbędziesz się pożyczki na lodówkę i będziesz miał tylko dwie pożyczki.

Ale możesz zacząć od najmniejszej pożyczki na lodówkę, a potem okazuje się, że za 4 miesiące ją zamkniesz i będziesz mógł spłacić pożyczkę przez telefon przed terminem w wysokości 7, 16 tys. plus obowiązkowa opłata za lodówkę). A to wystarczy, aby do końca roku spłacić drugą pożyczkę.

W rezultacie zwolnisz 5, 55 tysięcy rubli (3, 39 za telefon i 2, 16 za lodówkę), które możesz spłacić za kredyt hipoteczny w ciągu roku bez dodatkowych wysiłków i zaoszczędzić znacznie więcej.

4. Ponad 50% Twoich dochodów przeznacza się na spłatę kredytów

Kiedy masz pensję 2 miliony miesięcznie, możesz żyć długo i szczęśliwie i połowę tej pensji. Ale przejdźmy do bardziej realnych przypadków. Przy pensji 30 tys. oddanie 50% bankom jest już krytyczne.

Oprócz tego, że jest to tylko duże obciążenie, pewnego dnia może pojawić się sytuacja, że pilnie potrzebujesz pieniędzy na coś istotnego i nie będziesz w stanie spłacić kredytu. Kary i grzywny tylko pogorszą sytuację, czyniąc ją praktycznie beznadziejną.

Co robić

Musisz zmniejszyć swoje zadłużenie, ale nie będziesz w stanie tego zrobić łatwo. Przede wszystkim musisz zwiększyć swoje dochody. Na przykład możesz podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin na okres, który będzie potrzebny do wcześniejszego pozbycia się przynajmniej jednej pożyczki.

Albo będziesz musiał zaoszczędzić pieniądze, aby spłacić pożyczkę przed terminem.

5. Masz zaległości w rachunkach za media

Po pierwsze możesz zostać pozbawiony części zasobów, nałożyć kary, a w niektórych przypadkach nawet eksmitować. Po drugie, długi za mieszkania i usługi komunalne zdradzają twój frywolny stosunek do pieniędzy. Płatności obowiązkowe nazywane są tak nie bez powodu, muszą być przekazywane na czas. Brak dyscypliny finansowej uniemożliwia oszczędzanie, oszczędzanie i zarabianie więcej.

Nawiasem mówiąc, długi z tytułu mieszkalnictwa i usług komunalnych negatywnie wpływają na historię kredytową.

Co robić

Wypracować dobry nawyk przestrzegania harmonogramu płatności. Najpierw utwórz przypomnienia w telefonie lub Kalendarzu Google.

6. Ciągle kłócisz się ze swoim partnerem o finanse

Masz problemy nie z pieniędzmi, ale z powodu pieniędzy, ale to też się liczy. Ciągłe konflikty w rodzinie nie uczyniły jeszcze nikogo bogatszym, zdrowszym i szczęśliwszym.

Co robić

Przejdź od wzajemnego oskarżania się do konstruktywnej dyskusji. Ważne jest, abyście się wzajemnie słyszeli, rozumieli, czy problemy, o których mówi twój partner, są prawdziwe, i doszli do pewnego rodzaju kompromisu. Jeśli nie możesz tego zrobić, wiedz: masz problemy nie tylko z finansami.