Jak wziąć kredyt hipoteczny i żyć w spokoju

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Do decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego należy podchodzić mądrze i odpowiedzialnie. Julia Ermilova, która ma duże doświadczenie w dziedzinie kredytów hipotecznych, dzieli się z czytelnikami Lifehacker przydatnymi rekomendacjami. Przestrzeganie ich pozwoli Ci mieć pewność, że pożyczka praktycznie nie wpłynie na Twój styl życia, a nowy dom przyniesie tylko radość.

Znajomy zadzwonił do mnie dzisiaj i poskarżył się, że bank grozi eksmisją z mieszkania hipotecznego. Żądają spłaty zaległych płatności, ale przez sześć miesięcy po zwolnieniu nie mogła znaleźć pracy.

Za każdym razem, gdy słyszę takie narzekania, rozumiem, że większość problemów wynika z frywolnego podejścia, a nawet nieodpowiedzialności samych pożyczkobiorców. Ja sam - tylko na kredyt hipoteczny, jest to świetna opcja na zakup mieszkania i zamieszkanie teraz, kupienie go na przyszłość lub zainwestowanie. Możesz i powinieneś wziąć kredyt hipoteczny, tylko do kredytu hipotecznego trzeba podejść mądrze i odpowiedzialnie.

Podczas mojej pracy w banku hipotecznym dokonałem setek transakcji, widziałem setki rodzinnych historii finansowych i, co najważniejsze, jak te historie rozwijały się przez pierwsze lata. A teraz mogę podzielić się z Wami głównymi zasadami bezpiecznego kredytu hipotecznego, aby nowe mieszkanie było radością, a pożyczka nie była ciężarem.

Więc są.

1. Utrzymuj styl życia, który jest dla ciebie akceptowalny

Kredyt hipoteczny nie będzie jarzmem dla Twojej rodziny, jeśli spłata kredytu hipotecznego nie stanie się istotną częścią Twojego budżetu. Oznacza to, że będziesz mógł spłacać pożyczkę co miesiąc i nie zmieni to radykalnie Twojego stylu życia i nie naruszy interesów członków rodziny. Być może pojedziesz do Europy nie trzy, ale dwa razy, zmienisz samochód za pięć lat, a nie za trzy i tak dalej - tutaj opcje trzeba dostosować do potrzeb rodziny. Ale będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić ubrania, jedzenie, lekarstwa, zapłacić za szkołę i nie będziesz miał bolesnego wyboru między „siedzieć z przyjaciółmi w kawiarni” a „kupić jutro bilet na metro”.

2. Przewiduj swoje zarobki

Obliczając kredyt hipoteczny na 15-20 lat zastanów się, ile lat będziesz w stanie go spłacać. Twoje potrzeby zmienią się radykalnie w ciągu 20 lat, a koszty prawdopodobnie wzrosną. Rodzą się dzieci, mogą pojawić się problemy zdrowotne i tym podobne. Prognozuj swoje dochody na co najmniej 7-10 lat i nie bierz pod uwagę premii i niestałych składek. Mogą nie istnieć, ale będą płatności.

3. Mieć oszczędności na rok płatności z góry

Tak, przynajmniej przez rok. Ponieważ życie jest nieprzewidywalne. Dekrety, zwolnienia, zwolnienia, poważne choroby i urazy. Powinieneś być pewny swojego jutra i nie trząść się jak liść osiki w obawie przed zmianą. Strategiczne rezerwy finansowe pomogą Ci wygodnie siedzieć z dzieckiem lub przetrwać trudne chwile. Lub masz jakieś aktywa, które możesz szybko sprzedać.

4. Oceń swoich współkredytobiorców

Jeśli w celu zwiększenia kwoty pożyczki przyciągasz krewnych do współkredytobiorców i liczysz na ich udział w spłacie, to zastanów się dwa razy. Utrata pracy, zmiana okoliczności życiowych czy pogorszenie stanu zdrowia współkredytobiorców często prowadzą do zmiany planów finansowania kredytu hipotecznego.

5. Uzyskaj ubezpieczenie na życie

Z mocy prawa obowiązkowe jest ubezpieczenie samego mieszkania i ryzyka utraty własności, a ubezpieczenie na życie nie jest wymagane. Nie zwracajcie uwagi na to „nie wymagane”, nie słuchajcie tych, którzy mówią, że to dodatkowe marnotrawstwo, i chwalcie się, jak dużo zaoszczędził. Pamiętaj, aby ubezpieczyć swoje życie na pełną kwotę pożyczki. Tak, ubezpieczenie nie jest tanie i trzeba je płacić co roku. Ale warto mi wierzyć, kiedy ty i twoja rodzina macie kredyt hipoteczny na trzecie życie. Uzyskaj ubezpieczenie na życie!

6. Zaciągnąć pożyczkę w walucie dochodu

Chęć zaoszczędzenia pieniędzy na obniżonej stawce i spadek kursu dolara zamieni się w podwójną płatność, jeśli wzrośnie. Wybierz walutę kredytu, w której masz główny dochód.

7. Wybierz odpowiednie miejsce

Rozważnie wybierz obszar, w którym kupujesz mieszkanie. Zwłaszcza jeśli nie jest to zakup inwestycyjny i będziesz w nim mieszkał, jedź stamtąd do pracy, poszukaj w pobliżu przedszkola i szkoły. Nigdy nie wybieraj obszaru na zasadzie „gdzie środki były wystarczające”. Powinno być tam wygodnie! Udowodniono, że jeśli oceniasz czas dojazdu do pracy i powrotu do domu jako „dobry” lub „do zniesienia”, bardzo szybko staniesz się nietolerancyjny. A Ty już kupiłeś, dokonałeś napraw, a często brakuje pieniędzy i siły moralnej na nowe rozwiązania. Narastać będzie niezadowolenie, a winę będzie ponosił dotychczasowy kredyt hipoteczny.

8. Oblicz powierzchnię mieszkania

Zaciągasz kredyt hipoteczny na wiele lat, a jeśli jesteś młodą rodziną, to prawdopodobnie wkrótce pojawią się dzieci. Rozważ przyjęcie wszystkich członków rodziny z dużym wyprzedzeniem. Bo kupno większego mieszkania za 2-3 lata może sporo kosztować. Zapłacisz za usługi banku w celu udzielenia nowej pożyczki oraz usługi pośredników w obrocie nieruchomościami. Jeśli nie dokonałeś wcześniejszych płatności, przekonasz się, że przez cały ten czas płaciłeś odsetki i jesteś winien bankowi dokładnie taką kwotę, z jaką zacząłeś. A jeśli koszt twojego mieszkania spadł, będziesz musiał dopłacić do banku. W efekcie często dość duża rodzina mieszka w małym mieszkaniu i za wszystko obwinia przytłaczający kredyt hipoteczny.

9. Współpracuj z bankiem

Kiedy pojawiają się problemy, nie czekaj, aż uderzy piorun. Poproś bank o odroczenie lub restrukturyzację. Uwierz mi, banki często spotykają się w połowie drogi. Dla banku korzystne jest, aby kredytobiorca spłacał terminowo, a najlepiej dłużej. Dlatego nie wahaj się, pytaj, a może się okazać, że zostaniesz nagrodzony.

10. Przygotuj plan tworzenia kopii zapasowych

Na wypadek, gdyby coś poszło nie tak. Jeśli solidny plan nie jest tak niezawodny, musisz zrozumieć, jak będziesz działać i gdzie mieszkać.

Powtarzam: życie jest nieprzewidywalne. Ale te proste zasady zapewnią Ci spokojne życie i dobrą historię kredytową.