Co zrobić, jeśli nie masz nic do spłacenia pożyczki

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Jeśli znajdziesz się w finansowej dziurze, nie powinieneś wchodzić głębiej. Skontaktuj się z bankiem i nie spiesz się z bankructwem.

Możesz z góry gromadzić środki na fundusz rezerwowy, wszystko obliczyć, ale masz problem, gdy jest pożyczka, ale nie ma pieniędzy na jej spłatę.

Jeśli miesięczna spłata jest niewielka, a pożyczka niewielka, rozważ szybkie zarobienie pieniędzy, aby zebrać pieniądze na spłatę lub spłacić pożyczkę przed terminem, oszczędzając na odsetkach.

Znacznie trudniej będzie tym, którzy są winni znaczną kwotę. Z reguły wysokość miesięcznej płatności jest duża, co pogarsza sytuację. Ale w tym przypadku istnieje kilka sposobów rozwiązania problemu.

Radzenie sobie z długiem

Skontaktuj się z bankiem i poproś o ulgę

Bank jest twoim głównym sojusznikiem. Instytucja finansowa jest zainteresowana tym, że zwrócisz im pieniądze, więc są gotowe spotkać się w połowie drogi i zaoferować opcje zmniejszenia obciążenia finansowego.

Pracownicy Banku będą bardziej przychylnie nastawieni, jeśli potwierdzą dokumentami, że trudna sytuacja jest spowodowana poważnymi okolicznościami, a nie chęcią targowania się o lepsze warunki.

Restrukturyzacja zadłużenia

Otrzymasz nowe warunki zwrotu pożyczki. Z reguły mówimy o wydłużeniu okresu kredytowania. Jednocześnie zmniejszy się wysokość miesięcznej wpłaty i łatwiej będzie Ci rozliczać się z bankiem.

W dłuższej perspektywie nie jest to dla Ciebie najbardziej opłacalna strategia, ponieważ przepłacisz pożyczkę więcej niż pierwotnie planowano. Ale z drugiej strony, prędzej czy później nadal będziesz mógł spłacić pożyczkę.

Jeśli pewnego dnia sytuacja finansowa się poprawi, wystarczy spłacić pożyczkę przed terminem, aby zmniejszyć nadpłatę.

Istnieją również inne opcje restrukturyzacji. Na przykład pożyczkę w walucie obcej można przeliczyć na ruble po aktualnym kursie wymiany.

Refinansowanie kredytu

Bank udzieli nowego kredytu na lepszych warunkach, abyś mógł spłacić poprzednie zadłużenie. O refinansowanie możesz wystąpić do innych instytucji finansowych, a nie tylko do tej, w której już zaciągnąłeś kredyt.

Ale trzeba to zrobić na czas: jeśli już spóźniłeś się z płatnościami, wpłynie to na Twoją historię kredytową. W takim przypadku przestaniesz być pożądanym klientem banku zewnętrznego, ponieważ może on mieć wątpliwości, czy zwrócisz pieniądze.

Jeśli masz dużo kredytów, a przy restrukturyzacji i refinansowaniu spróbuj połączyć je w jeden – łatwiej będzie utrzymać dyscyplinę finansową.

Sprzedaż zastawionej nieruchomości

Zarówno mieszkanie, jak i samochód, który jest przedmiotem zastawu, można sprzedać, ale tylko za zgodą banku. Nie zawsze jest łatwo znaleźć kupca na obciążoną nieruchomość, więc może być konieczne ustalenie ceny nieco poniżej ceny rynkowej. Jednak transakcja kupna-sprzedaży pozwoli Ci wyjść z sytuacji z najmniejszymi stratami: zamkniesz dług w banku, a resztę pieniędzy weźmiesz dla siebie.

Dzierżawa mienia zabezpieczonego

Przede wszystkim mówimy o mieszkaniu, na które zaciągnięty został kredyt hipoteczny. Jeśli Twoja nieruchomość znajduje się w prestiżowej lokalizacji lub ma wiele pokoi, możesz ją wynająć i wynająć coś taniej. Różnica w płatnościach zostanie wykorzystana na spłatę zadłużenia.

Lepiej wynająć mieszkanie hipoteczne za zgodą banku i oficjalnie. Zazwyczaj umowa pożyczki zawiera zakaz takich działań bez wiedzy instytucji finansowej, a w przypadku naruszenia może zażądać od Ciebie całej kwoty zadłużenia.

Odroczone płatności

Projekt ustawy o wakacjach kredytowych został właśnie przedłożony do rozpatrzenia przez Dumę Państwową. Ale nawet teraz niektóre banki oferują różne opcje odroczonych płatności. Dowiedz się więcej na ten temat w instytucji finansowej, w której otrzymałeś pożyczkę. Na przykład w Sbierbanku okres karencji w spłacie pożyczki jest określony jako jedna z opcji zadłużenia.

W zależności od Twojej sytuacji i polityki banku, możesz otrzymać odroczenie płatności od kapitału i odsetek lub tylko od kapitału.

Skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym

W 2018 roku pojawił się w Rosji na temat praw konsumentów usług finansowych. Jej misją jest pomoc obywatelom i bankom w rozwiązywaniu sporów przed procesem. Skontaktowanie się z upoważnioną osobą nie zwolni Cię z kredytu, ale może sprawić, że bank będzie bardziej przychylny.

Rzecznik może zwrócić się o pomoc, jeśli Twój dług nie przekracza 500 tys. Dowiedz się również, czy bank dołączył do tego systemu regulacyjnego. Do 2021 roku może to robić dobrowolnie.

Poproś państwo o pomoc

Zgodnie z prawem posiadaczom kredytów hipotecznych udzielana jest pomoc państwa. Nie dotyczy to jednak wszystkich. Pożyczkobiorcy, których miesięczne raty wzrosły o ponad 30%, mogą ubiegać się o takie wsparcie – zazwyczaj tak jest w przypadku hipoteki walutowej.

Istnieją inne wymagania zarówno wobec pożyczkobiorców, jak i nieruchomości. Tak więc powierzchnia jednopokojowego mieszkania nie powinna przekraczać 45 m2. m, kawałek kopiejki - ponad 65 mkw. m oraz trzy ruble i dalej - ponad 85 mkw. m.

Jeśli spełniasz wszystkie kryteria, możesz otrzymać zwrot do 30% salda zadłużenia hipotecznego (ale nie więcej niż 1,5 miliona) lub zastąpić kredyt walutowy kredytem rublowym na znacznie korzystniejszych warunkach.

Czy powinieneś ogłosić upadłość?

Odłóż tę opcję na bok, dopóki nie wypróbujesz poprzednich metod. Upadłość to nie tylko sposób na pozbycie się długów. Otrzymasz uszkodzoną historię kredytową, stracisz cały cenny majątek i prawo do zajmowania stanowisk kierowniczych przez kilka lat.

Dodatkowo zostanie Ci przydzielony menedżer pożyczki, za którego usługi trzeba zapłacić w ciągu kilku miesięcy.

Ale jeśli nie ma innego wyjścia, będziesz musiał ogłosić upadłość. Mogą to zrobić obywatele, których zadłużenie przekracza 500 tys., a opóźnienie w płatnościach to okres trzech miesięcy. Lifehacker już napisał, jak postępować w takiej sytuacji.

Czego nie robić, żeby nie sprawiać problemów

Zignoruj bank

Dług sam nie zniknie. Bank i tak będzie chciał otrzymać pieniądze. Twój dług może zostać sprzedany inkasentom, którzy nie zawsze działają zgodnie z prawem. To jest obarczone irytującymi telefonami do ciebie i twojego otoczenia, wątpliwymi spotkaniami z silnymi mężczyznami i innymi nieprzyjemnymi konsekwencjami.

Bank może również udać się do sądu i odebrać od Ciebie długi. W rezultacie będziesz musiał rozstać się z częścią nieruchomości. A jeśli mieszkanie jest zastawione przez instytucję finansową, czeka nas eksmisja. Pamiętaj, że nieruchomość będzie sprzedawana poniżej cen rynkowych, a koszty prawne będą na twoich barkach.

Weź inne pożyczki, aby spłacić ten

Jeśli nie mówimy o restrukturyzacji, nowy kredyt tylko pogorszy sytuację. W przyszłym miesiącu możesz spóźnić się z płatnościami za dwie pożyczki zamiast jednej. Ponadto im głębiej pogrążasz się w długach, tym gorsza staje się Twoja historia kredytowa.

A to oznacza niekorzystne warunki pożyczek, jeśli nadal będą ci one przyznawane. Dlatego do banku warto udać się tylko po to, aby rozwiązać problemy z bieżącymi długami.