7 pytań finansowych, na które każdy dorosły powinien znać odpowiedzi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Sprawdź, jak dobrze rozumiesz podstawowe pojęcia związane z budżetem osobistym i inwestycjami.

1. Jaki jest mój budżet?

Składa się z dochodów i wydatków za pewien okres, na przykład miesiąc lub rok.

Koszty można podzielić na trzy kategorie:

• najbardziej potrzebne - opłata za mieszkanie, media, żywność, leki;
• pragnienia - abonament do kina internetowego, karnet na siłownię i wszystko inne, bez czego w zasadzie można żyć;
• akumulacja.

Utrzymanie osobistego budżetu pomaga w kierowaniu środków na cele finansowe i unikaniu zbyt dużych wydatków.

2. Ile zaoszczędzić na deszczowy dzień?

W idealnym przypadku zawsze powinieneś mieć poduszkę bezpieczeństwa finansowego, która wystarczy na 3-6 miesięcy Twojego życia. Pomoże, jeśli nagle stracisz pracę lub poważnie zachorujesz.

Jeśli nie możesz jeszcze tak dużo zaoszczędzić, postaraj się mieć na stanie przynajmniej mniejszą ilość, która wystarczy na niespodziewane wydatki, takie jak naprawa samochodu czy zakup leków. Najważniejsze jest systematyczne odkładanie.

3. Co to jest kapitalizacja odsetek?

Kiedy wpłacasz pieniądze do banku, naliczane są od nich odsetki. To jest twój dochód. W przypadku lokaty z kapitalizacją odsetki te są okresowo doliczane do kwoty początkowej, a następnym razem odsetki naliczane są od całej sumy. Dzięki temu Twój dochód jest wyższy niż na zwykłym depozycie.

4. Co to jest historia kredytowa?

To informacja o tym ile posiadasz pożyczek i jak wiernie spłacasz pieniądze. Patrząc na te dane, banki decydują, czy udzielić Ci nowego kredytu. Jeśli historia pokazuje, że jesteś osobą odpowiedzialną, masz większe szanse na otrzymanie pożyczki, a nawet możesz liczyć na niższe oprocentowanie pożyczki.

Jeśli sprawdziłeś swoją historię kredytową i stwierdziłeś, że nie jest idealna, nie rozpaczaj. Można to poprawić. Aby to zrobić, przede wszystkim zaciągnij pożyczkę na czas, a także staraj się nie mieć zaległych rachunków za media.

5. Czym jest dywersyfikacja?

Jest to inwestycja w różnego rodzaju nieruchomości, takie jak akcje, obligacje i nieruchomości. Gdy portfel zawiera różnorodne inwestycje, sytuacja finansowa jest bardziej stabilna. Jeśli niektóre inwestycje zbankrutują, zostaniesz z dochodem od innych.

6. Jaka jest różnica między akcjami, obligacjami i funduszami inwestycyjnymi?

Kupując udział, stajesz się udziałowcem firmy, a właściwie jej współwłaścicielem. Kupując obligację, zamieniasz się w pożyczkodawcę – pożyczasz pieniądze firmie lub rządowi, mając nadzieję, że później uzyskasz stały zysk. Wysokość płatności jest zwykle znana w momencie zakupu obligacji, dlatego uważa się je za mniej ryzykowną inwestycję. Ale ich rentowność jest również niższa niż zapasów. Są one podobne w tym, że kupując je, liczysz na sukces osoby, która wyemitowała akcje lub obligacje, ponieważ od tego zależy Twój zysk.

Trzecim sposobem inwestowania jest fundusz inwestycyjny (MIF). Taki fundusz to portfel różnych inwestycji, w których można kupić akcję (akcję). W takim przypadku Twoje dochody nie zależą od sukcesu lub porażki jednej konkretnej firmy, a specjaliści zajmują się operacjami inwestycyjnymi.

7. Ile powinienem zainwestować?

Każdy ma inne cele finansowe i różne sytuacje wyjściowe, więc nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Ogólnie zaleca się odłożenie lub zainwestowanie 20% rocznego dochodu. Jeśli to dla Ciebie za dużo, zacznij od niewielkiej kwoty, na przykład kilku tysięcy rubli. Przećwiczysz dobór aktywów, opanujesz podstawowe narzędzia. A kiedy twoje dochody wzrosną, łatwiej będzie ci zainwestować więcej pieniędzy.