YNAB - aplikacja dla świadomego życia finansowego

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Osoby zaznajomione z tematem powinny uczestniczyć w tworzeniu aplikacji tematycznych. A jeszcze lepiej, gdy profesjonalista nie tylko doradza, ale sam zajmuje się rozwojem programu. Tak właśnie jest w przypadku aplikacji finansowej YNAB, którą omówimy w tym artykule.

Jesse Mecham i jego metoda budżetowania są nam znane z artykułu „Filozofia budżetowania YNAB”. A dzisiaj porozmawiamy o aplikacji, którą stworzył specjalnie dla tego systemu.

Natknąłem się na YNAB, gdy szukałem inteligentnej aplikacji do budżetowania, która zastąpiłaby program Family 10, którego używałem w systemie Windows.

Potrzebowałem aplikacji, która

• przy sporządzaniu budżetu pokazuje, ile środków pozostało nieprzydzielonych;
• działa poprawnie z długami (można je spłacić do budżetu);
• terminowo i we właściwym miejscu zgłasza saldo lub przekroczenia budżetu;
• Posiada wersje dla OS X i iOS z szybką synchronizacją (YNAB ma również aplikacje na Androida, Windows i Kindle Fire);
• ma ładny design;
• jasne i łatwe w użyciu.

Dla tych, którzy są krytyczni wobec obecności wielowalutowości, YNAB nie jest odpowiedni. Aplikacja działa tylko z jedną walutą.

Zanim przejdziemy do instrukcji warto powiedzieć, że YNAB nie jest zwykłym programem do rozliczania finansów osobistych. Rozliczanie dochodów i wydatków w tej aplikacji jest sprawą drugorzędną.

Jedynym celem YNAB jest praca nad budżetem.

Budżet w tej aplikacji jest centrum, wokół którego kręci się wszystko inne.

Ale nie martw się, YNAB wie również, jak śledzić wydatki, sporządzać raporty i wykresy dotyczące transakcji.

Podstawy aplikacji YNAB

Na początku pracy z aplikacją należy stworzyć budżet, nadać mu nazwę, włączyć synchronizację (przez Dropbox), wybrać typ (budżet rodzinny lub mała firma) i zdecydować o formacie danych.

Możesz tworzyć wiele budżetów i przełączać się między nimi. Gdy plik budżetu jest gotowy, należy w głównym oknie utworzyć konta (1) i kategorie (2):

Aby utworzyć podkategorię, musisz przesunąć kursor nad rodzica i kliknąć ikonę znaku plus, który się pojawi.

Lewy pasek boczny nie różni się zbytnio zawartością i funkcjonalnością od panelu sterowania podobnych aplikacji. W najwyższym bloku (4) możesz wybrać widok Budżetu, Raportów lub transakcji dla Wszystkich Kont. Tutaj możesz również zobaczyć całkowite saldo swoich kont.

Kolejny blok (5) pokazuje konta, na których ruch środków jest uwzględniony w Twoim budżecie, a także łączne saldo na nich.

Bardzo ważne jest, aby zrozumieć, do czego służą rachunki, których nie uwzględniono w budżecie (6). Jeśli do budżetu dodamy fakturę-zadłużenie lub fakturę-świnka-skarbonkę, to aplikacja uwzględni ich saldo podczas planowania, co spowoduje spore zamieszanie w pracy z budżetem. Typ konta i to, czy jest uwzględnione w budżecie, czy nie, jest określane podczas jego tworzenia.

Jest jeszcze jeden rodzaj kont - zamknięte (7). Kiedy kupiłeś samochód z konta „Świnka skarbonka na samochód” lub sprowadziłeś konto zadłużenia do zera, logiczne jest, aby wysłać go do zamkniętych, aby ci nie przeszkadzał.

Blok kategorii wydatków i dochodów (8) w swoim wykonaniu również nie odbiega od innych podobnych aplikacji. Ale w pozostałych blokach dzieje się magia YNAB.

Magia YNAB

wstążka(9) pomaga nam szybko poruszać się po miesiącach. Pokazane miesiące są podświetlone na niebiesko, a bieżący miesiąc ma żółty trójkąt w lewym górnym rogu. Możesz kliknąć miniony miesiąc i zobaczyć budżet na minione, obecne i przyszłe miesiące. Jeśli rozszerzysz okno szerzej, liczba wyświetlanych miesięcy wzrośnie.

Blok 10przedstawia nam podsumowanie za każdy miesiąc:

• Niebudżetowane w [poprzednim miesiącu] - kwota niebudżetowana z ostatniego miesiąca, który przeszedł do wyświetlanego.
• Overspend in [poprzedni miesiąc] - przekroczenie budżetu w ostatnim miesiącu, uzupełnione z wyświetlonego.
• Dochód za [bieżący miesiąc] - dochód za wyświetlany miesiąc.
• Zabudżetowane w [bieżący miesiąc] - Zabudżetowane w wyświetlonym miesiącu.

Czy zauważyłeś, że YNAB bardzo wyraźnie pokazuje „niewykorzystanie” lub przekroczenie budżetu w ostatnim miesiącu? Za pomocą aplikacji jest tak samo proste, że nadmierne wydatki są uzupełniane od następnego miesiąca (jeśli zastosujesz się do czwartej zasady) lub „niewydatki” są tam rzucane. Ta zdolność aplikacyjna sprawia, że wdrożenie trzeciej reguły YNAB to kwestia sekund i nie ogranicza zarządzania budżetem do jednego miesiąca.

Jeśli potrzebujesz tylko znać kwotę dostępną do budżetowania (Dostępna dla budżetu), kliknij na nią, a program usunie niepotrzebne szczegóły.

Blok 11- miejsce, w którym odbędzie się główna praca i analiza.

Kolumna Zabudżetowana pokazuje łączną zabudżetowaną kwotę i kwoty dla każdej kategorii. Możesz je zmienić tutaj, klikając numer. W takim przypadku po lewej stronie pojawi się ikona arkusza, dzięki której można wpisać dowolne komentarze i notatki, a po prawej stronie pojawi się ikona wywoływania „szybkiego budżetu” i funkcji kalkulatora.

Wypływy są wypełniane automatycznie na podstawie Twoich wydatków. Saldo pokazuje saldo lub przekroczenie kwoty przewidzianej w budżecie. Myślę, że doskonale zdajesz sobie sprawę, że kwoty w blokach 4–6 i 10–11 mówią o zupełnie innych realiach. Pierwsza grupa bloków mówi ile masz na kontach bankowych i gotówkę, a druga jest darmowa.

Ale w praktyce zajęło mi trochę czasu kierowanie się przy podejmowaniu decyzji przez bloki prawicowe. Krótko mówiąc, YNAB stara się zrobić wszystko, co możliwe, abyś traktował budżet świadomy jako wydany.

W ten sposób YNAB wypada korzystnie w porównaniu z innymi podobnymi aplikacjami, których koncepcja i konstrukcja utrudniały i niewygodne podejmowanie decyzji na podstawie budżetu.

Kolejną cechą aplikacji jest niemożność zaplanowania dochodów, ponieważ filozofia YNAB rozpoznaje odcinek skóry tylko dla już zabitego i odświeżonego niedźwiedzia. W tym celu istnieją dwie specjalne wbudowane kategorie Dochód [bieżący miesiąc] i Dochód [następny miesiąc], których nie można zaplanować. Jest to całkiem wygodne, uzasadnione i rozsądne, jeśli stosujesz czwartą zasadę. A sama czwarta zasada jest tylko darem niebios dla freelancerów lub osób, które nie mają wyraźnej stawki.

A co, jeśli jesteśmy dopiero na drodze do realizacji tej zasady? Wyjście jest bardzo proste:

1. Utwórz kategorię „Dochód” i podkategorie, których potrzebujesz.
2. Wjedź w nie kwotą ze znakiem minus (ujemna).
3. Wszystko. Zaplanowałeś dochód, ale jego wysokość można łatwo zmienić, jeśli okaże się, że jest inny.

Jednym z powodów, dla których YNAB jest dla mnie najlepszą aplikacją na ten temat, jest to, że łatwo jest zaplanować spłatę zadłużenia. Wydawałoby się, że wszystko jest bardzo proste: tworzone jest konto z ujemnym saldem, a w budżecie planowany jest przelew na to konto. Ale ku mojemu zaskoczeniu żadna aplikacja, którą wypróbowałem, poza YNAB, nie miała tego prostego rozwiązania.

W YNAB będziesz musiał stworzyć kategorię windykacji (lub dla każdego długu osobno) i zaplanować dla niej wydatki. I faktycznie przeprowadź transakcję z konta budżetowego na rachunek dłużny ze wskazaniem tej kategorii. Nie idealnie się zgadzam, ale inne aplikacje nawet nie miały takiego rozwiązania. A skoro już zaczęliśmy rozmawiać o transakcjach, zastanówmy się, jak to się robi.

Praca w YNAB z dochodami i wydatkami

Aby utworzyć transakcję wydatkową, kliknij przycisk Dodaj nową transakcję, przelew z rachunku na rachunek - Wykonaj przelew w oknie wybranego rachunku.

Jak widać, po wybraniu kategorii wydatków, po prawej stronie każdego z nich, wyświetlana jest kwota, którą możesz wydać zgodnie z budżetem. Wybierając Podziel w kategoriach, możesz utworzyć „czek” z kilku kategorii.

Możesz zaplanować transakcje na przyszłość (zaplanowane transakcje) lub wykonać akcje grupowe na już zatwierdzonych.

Aplikacje na tablety mają funkcjonalność wersji desktopowych, z wyjątkiem możliwości tworzenia kategorii. Ze względu na to, że są darmowe, ale bardzo łatwe w użyciu, można by się z nimi obejść bez kupowania wersji na Maca lub PC. Ale to ograniczenie nie jest trudne do obejścia.

posiada 34-dniowy okres próbny z pełną funkcjonalnością. W tym czasie całkiem możliwe jest stworzenie wszystkich niezbędnych kategorii, zsynchronizowanie i bezpieczne korzystanie tylko z wersji mobilnej w przyszłości.

Myślę, że otrzymanie za darmo tak przemyślanego systemu do zarządzania budżetem i funkcjonalnej aplikacji to prawdziwa celebracja życia. Tym, którzy nadal chcą kupować, radzę się nie spieszyć, ponieważ na Steamie często pojawiają się zniżki.

Podsumowując, chcę powiedzieć, że w formie artykułu trudno opisać wszystkie możliwości filozofii i zastosowania YNAB. Dlatego jeśli masz jakieś pytania lub masz osobiste doświadczenia, napisz w komentarzach.