Jak chronić kartę bankową przed oszustami

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Jak zaoszczędzić pieniądze i co zrobić, gdy przestępcy dostaną się na konto karty.

Być może niektóre wskazówki wydadzą ci się elementarne, ale to od nich zaczyna się bezpieczeństwo.

Metody oszustw kartowych

Fantazja przestępców jest nieograniczona. Dosłownie co roku pojawiają się nowe, bardziej wyrafinowane sposoby. Rozważmy główne.

Oszustwo związane z kartą kredytową nazywa się kartą.

Zacznijmy od „klasyków”. Przyszedłeś, aby wypłacić pieniądze przez bankomat. Pospiesz się, wpisz swój kod PIN dosłownie w biegu, rozmawiając przez telefon. Nawet nie spojrzałeś na niepozornego faceta w bejsbolówce i ciemnych okularach zaglądającego ci przez ramię. Ale obserwował cię bardzo uważnie. Szpiegował i zapamiętywał wprowadzone przez ciebie cyfry. Dalsze elementarne przystanek GOP- i do widzenia pieniądze.

Ponadto w zamieszaniu możesz nie zauważyć, że przed tobą nie jest prawdziwy bankomat, ale podróbka. W końcu urządzenie jest dokładnie takie, jak prawdziwe. Naklejki, instrukcje - wszystko w porządku. Włóż kartę, wprowadź kod PIN, a na ekranie pojawi się: „Urządzenie jest wadliwe”, „Wystąpił błąd systemu”, „Za mało środków” lub coś w tym rodzaju. Cóż, zdarza się. Idziesz poszukać innego bankomatu. Ale zanim go znajdziesz, oszuści opróżnią Twoje konto. W końcu z pomocą fantomowy bankomatprzeczytali już wszystkie niezbędne dane dotyczące Twojej karty.

Często naśladuj Awaria bankomatu … Na przykład późno w nocy wracasz do domu i po drodze decydujesz się wypłacić pensję. Włóż kartę, wprowadź kod PIN, kwotę - wszystko idzie świetnie. Inkasent przekazał kartę, ale tacka, w której powinny pojawić się pieniądze, nie otwiera się. Złamany? Prawdopodobnie! Wokół jest ciemno, musisz zadzwonić do banku i dowiedzieć się, co się stało. Odszedłeś dosłownie dziesięć metrów, a zwinni złodzieje już oderwali taśmę i zabrali ci pieniądze. Tak, rachunki nie były wystawione zwykłą taśmą klejącą.

Inna technika nazywa się Libańska pętla … To wtedy lasso z filmu jest wkładane do czytnika kart. Jeśli go uderzysz, karta nie może być już wyciągnięta. Z reguły jest „asystent” tam i wtedy: „Wczoraj bankomat zjadł moją kartę w ten sam sposób, wpisałem taki właśnie kombinację i kod PIN i wszystko działało”. Próbujesz, zawodzisz i idziesz do banku po pomoc. W tym momencie dobry Samarytanin bierze kartę i idzie ją opróżnić. Zna PIN. Sam właśnie to przedstawiłeś. Pamiętać?

Jednak bankomat może być prawdziwy, a nawet sprawny. Nie stanowi to problemu, jeśli atakujący mają cedzidło … Jest to urządzenie do odczytywania informacji zakodowanych na pasku magnetycznym karty. Fizycznie skimmer jest górnym blokiem dołączonym do czytnika przechwytywania kart, podczas gdy wygląda jak część struktury bankomatu.

Za pomocą nadajnika oszuści otrzymują informacje od skimmera i produkują fałszywe karty. Będą korzystać ze zgarniętej karty, ale pieniądze zostaną pobrane z oryginalnego konta. Stąd nazwa metody – skimming, od angielskiego „skiming the cream”.

Jak dowiadują się o PIN-ie? Oprócz skimmera mają też inne urządzenia. Na przykład, klawiatura nakładkowa … Całkowicie imituje ten prawdziwy, ale jednocześnie zapamiętuje wpisywane kombinacje klawiszy.

Alternatywnie - miniaturowy aparat wycelowany w klawiaturę i przebrany za pudełko z broszurami reklamowymi.

Rodzaj szumiącego - podkładanie … Zamiast nieporęcznych nakładek zastosowano cienką, elegancką kartę, którą wkłada się przez czytnik kart bezpośrednio do bankomatu. Co więcej, schemat jest taki sam jak w przypadku skimmingu. Ale stopień zagrożenia jest wyższy: prawie niemożliwe jest rozpoznanie „błędu” w bankomacie. Pocieszające jest jednak to, że wykonanie podkładki jest dość trudne – jej grubość nie powinna przekraczać 0,1 mm. Prawie nanotechnologia.:)

Wyłudzanie informacji to powszechna metoda oszustwa internetowego. Większości z was nie trzeba mówić, co to jest. Być może ktoś otrzymał nawet „pismo z banku” z prośbą o kliknięcie linku i wyjaśnienie szczegółów. Co więcej, strona phishingowa wyglądała jak prawdziwa, te same kolory, czcionki, logo, z wyjątkiem irytującej „literówki” w pasku adresu.

Ostatnio coraz bardziej rozprzestrzenia się podtyp phishingu - vising … Mówiąc prosto, rozwód telefoniczny … Oszuści symulują rozmowę z autoinformatorem. Przerażający głos robota informuje, że Twoja karta jest zablokowana, została zaatakowana przez hakerów lub pilnie musisz spłacić dług. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zadzwoń pod ten numer. Dzwonisz, a uprzejmy "operator" prosi o "weryfikację" numeru karty, jej daty ważności, kodu weryfikacyjnego… Jak tylko podyktujesz ostatnią cyfrę, możesz pożegnać się ze swoimi pieniędzmi. Zanim opamiętasz się, będą już wydawane w jakimś sklepie internetowym.

Nawiasem mówiąc, w związku z tym, że fizyczna obecność karty nie jest konieczna do korzystania z karty, oszuści coraz częściej korzystają z metod Inżynieria społeczna … Więc prawie zostałem oszukany.

Sprzedawałem meble. Zamieściłem ogłoszenie ze zdjęciami na znanej stronie internetowej. Wskazałem numer, przez który nie przechodzi dla mnie uwierzytelnianie. Wkrótce zadzwonił mężczyzna. Przedstawił się jako Wasilij, pracownik firmy wynajmującej mieszkania na wynajem. Powiedział, że podobała im się moja sofa - biorą ją bez patrzenia! Pieniądze zostaną teraz przelane na moją kartę. Nie ma problemu. Często kupuję w Internecie, do tych celów mam specjalną kartę. Nie było wtedy nic od tego odpisać, tylko uzupełnić - proszę. Ale jeden numer nie wystarczył dzwoniącemu - rozmówca poprosił o dłuższy okres ważności i CVV2. Nie wymieniłem tego, ale Wasilij był obrażony. Powiedział, kim jestem i gdzie mam iść, i odłożył słuchawkę.

Większość kart jest teraz podpięta pod numer telefonu w celu potwierdzenia transakcji lub np. wejścia do banku internetowego za pomocą wiadomości SMS. Czego cyberprzestępcy nie robią, aby zdobyć niezbędną kartę SIM: kradną telefony, przechwytują SMS-y, duplikują karty SIM i tak dalej.

Zasady bezpieczeństwa podczas korzystania z kart

Po wydaniu karty debetowej lub kredytowej w banku otrzymujemy umowę o świadczenie usług bankowych oraz kopertę z kodem PIN. Szkoda, że oprócz tego zestawu nie dołączają notatki z podstawowymi zasadami bezpieczeństwa dla posiadaczy kart. Powinien zawierać następujące zalecenia.

• Jeśli to możliwe, zrób sobie kartę hybrydową - z chipem i paskiem magnetycznym (niestety karty z samym chipem prawie nigdy nie są używane w Rosji). Taka karta jest lepiej chroniona przed włamaniami i podrabianiem poprzez skimming.
• Naucz się kodu PIN na pamięć. Jeśli nie ma nadziei na pamięć, zapisz ją na kartce, ale trzymaj oddzielnie od karty.
• Pod żadnym pozorem nie ujawniaj osobom trzecim kodu PIN i kodu CVV2 karty, okresu jej ważności oraz osoby, dla której jest zarejestrowana. Żaden bank nie poprosi Cię o te dane. A do zasilenia konta wystarczy 16-cyfrowy numer wskazany na awersie karty.
• Nie używaj tzw. kart płacowych do płatności w sklepach i zakupów online. Lepiej przelać pieniądze z konta karty na konto osobiste lub ustalić dzienne limity dla wszystkich rodzajów transakcji.
• Wybierz bankomaty znajdujące się w biurach banków lub w bezpiecznych lokalizacjach wyposażonych w systemy nadzoru wideo.
• Nie używaj podejrzanych bankomatów. A przed włożeniem karty do terminala dokładnie ją obejrzyj. Czy na klawiaturze lub czytniku kart jest coś podejrzanego? Czy w pobliżu wisi dziwna taca reklamowa?
• Możesz zakryć klawiaturę dłonią i poprosić szczególnie ciekawskich znajomych w kolejce, aby się odsunęli. Jeśli masz jakiekolwiek problemy, nie korzystaj z porad „losowych asystentów” – nie wychodząc nigdzie, natychmiast zadzwoń do banku i zablokuj kartę.
• Jeśli zgubiłeś kartę, a także masz powody, by sądzić, że osoby trzecie poznały jej dane, niezwłocznie skontaktuj się z bankiem i zablokuj kartę.

Najłatwiej jest zadzwonić. Jeśli masz kartę w rękach, numer wsparcia można zobaczyć na odwrocie karty. Zazwyczaj contact center są otwarte przez całą dobę. Jeśli karta pozostaje w bankomacie, a nie znasz numeru telefonu do swojego banku, zadzwoń do firmy obsługującej bankomat. Numer musi być wskazany na terminalu.

Zapytaj także o możliwości i warunki ubezpieczenia karty w swoim banku. Niektóre instytucje pożyczkowe mają specjalne programy chroniące klientów przed oszustwami i zwracające im pieniądze.

Zasady bezpieczeństwa podczas korzystania z bankowości

Bez wychodzenia z domu możesz skorzystać z dużego pakietu usług. Na przykład zapłać coś lub przelej pieniądze na konto swoje lub innej osoby.

Bankowość - zdalne usługi bankowe.

Rozróżnia się bankowość internetową i SMS. Pierwsza umożliwia dokonywanie transakcji poprzez konto osobiste klienta na stronie internetowej banku lub przez aplikację, a druga polega na informowaniu o transakcjach za pomocą wiadomości SMS.

Aby korzystać z bankowości bez ryzyka utraty pieniędzy, należy przestrzegać następujących podstawowych środków ostrożności.

• Nie wchodź do Banku Internetowego z komputerów innych osób lub z niezabezpieczonych sieci publicznych. Jeśli tak się stanie, po zakończeniu sesji kliknij „Wyjdź” i wyczyść pamięć podręczną.
• Zainstaluj program antywirusowy na swoim komputerze osobistym i aktualizuj go. Korzystaj z nowoczesnych wersji przeglądarki i programów pocztowych.
• Nie pobieraj plików uzyskanych z niezweryfikowanych źródeł, nie korzystaj z nierzetelnych linków. Nie otwieraj podejrzanych e-maili i natychmiast blokuj nadawcę.
• Nie podawaj żadnych danych osobowych, chyba że jest to konieczne, oprócz nazwy użytkownika i hasła.
• Sprawdź pasek adresu. Należy użyć bezpiecznego połączenia HTTPS. A najmniejsza niezgodność z domeną banku prawie na pewno oznacza, że znajdujesz się na stronie phishingowej.
• Wymyśl złożone hasło, aby wejść na swoje konto osobiste, a także użyj jednorazowych haseł wymaganych przez banki, aby potwierdzić działania na swoim koncie osobistym.

Pamiętać! Banki nie wysyłają wiadomości o zablokowaniu kart, a w rozmowie telefonicznej nie proszą o poufne informacje i kody związane z kartami klientów.

Aby zapisać kartę SIM, do której karta jest dołączona, niezwłocznie powiadom bank, gdy otrzymasz podejrzane wiadomości i w żadnym wypadku nie dzwoń pod wskazane w nich numery. Poinformuj bank, jeśli zmieniłeś numer lub zgubiłeś kartę SIM. Ustaw hasło w telefonie i nie usuwaj blokady z ekranu, jeśli ktoś inny obserwuje Twoje działania. A jeśli karta SIM zostanie wydana ci osobiście, zabroń jej wymiany przez pełnomocnictwo.

Co zrobić, jeśli oszuści obciążyli kartę pieniędzmi

Spory między klientami a bankami nie są rzadkością. Pierwszy, dowiedziawszy się o nieautoryzowanym pobieraniu środków z ich kont, prosi o zwrot ciężko zarobionych pieniędzy, a drugi często wzrusza ramionami: „Sam powiedziałeś oszustom wszystko”.

W 2011 r. weszła w życie ustawa federalna nr 161 „O krajowym systemie płatności”, mająca na celu usprawnienie i zmianę na lepsze praktyki świadczenia usług płatniczych. W szczególności ustanowił ramy prawne dla całego systemu płatniczego jako całości oraz dostosował zasady realizacji płatności bezgotówkowych, emisji i wykorzystania pieniądza elektronicznego.

W 2014 r. wszedł w życie art. 9 tej ustawy. Norma chroni użytkowników kart bankowych przed oszustwami. Prawo ustanawia domniemanie niewinności klientów. Bank jest zobowiązany do zwrotu kwot przelanych z rachunku klienta w wyniku nieautoryzowanej przez niego operacji, chyba że zostanie udowodnione, że sam klient naruszył procedurę korzystania z elektronicznych środków płatniczych.

Od 26 września 2018 r. banki będą mogły legalnie blokować karty klientów, jeśli będą podejrzewać, że oszuści przekazują z nich pieniądze. Po zablokowaniu bank musi poinformować o tym posiadacza konta, który albo będzie musiał potwierdzić operację, albo zgłosić próbę kradzieży.

Innymi słowy, prawo rozróżnia odpowiedzialność banku i klienta.

1. Czy bank poinformował klienta o nieautoryzowanej transakcji? Jeśli nie, odpowiedzialność spoczywa wyłącznie na banku. W przypadku zgłoszenia przejdź do punktu 2.
2. Czy klient poinformował bank najpóźniej następnego dnia roboczego po powiadomieniu z banku, że operacja ta została wykonana bez jego (klienta) zgody? Jeśli nie, odpowiedzialność spoczywa na kliencie. Jeśli poinformowałeś, przejdź do punktu 3.
3. Czy bank był w stanie udowodnić, że klient naruszył procedurę korzystania z pieniądza elektronicznego? Jeśli tak, odpowiedzialność spoczywa na kliencie. W przeciwnym razie odpowiedzialność w całości spoczywa na banku i jest on zobowiązany do zwrotu klientowi całej kwoty kwestionowanej transakcji.

Warunkiem zwrotu nieautoryzowanych środków jest powiadomienie banku o użyciu karty bez zgody jej posiadacza.

Poinformuj bank, że karta jest używana przez kogoś innego. nie później niż jeden dzieńpo dniu, w którym klient wykrył oszustwo.

Dotrzymanie tego terminu jest bardzo ważne. Opóźniony – nie możesz liczyć na zwrot pieniędzy.

Dodatkowo klient musi mieć pod ręką dowód zgłoszenia. Mowa tu o drugim egzemplarzu odwołania do banku z adnotacją o akceptacji złożoną przez upoważnionego pracownika lub pisemnym zawiadomieniem o przesłaniu na adres banku wartościowego listu poleconego z wykazem inwestycji.

Odwołanie do banku nie unieważnia ani nie zastępuje odwołania do organów ścigania.

wnioski

Tak więc krótki algorytm działań związanych z nielegalnym pobieraniem środków z karty bankowej wygląda następująco:

1. Nie panikuj, zadzwoń do banku i zablokuj kartę. Dodatkowo prosimy operatora o podanie salda konta i ostatnich zrealizowanych transakcji.
2. W ciągu dnia biegamy do banku i piszemy wniosek. Koniecznie potwierdź swoją kopię wniosku u upoważnionego pracownika banku.
3. Jeżeli pracownicy instytucji kredytowej w jakikolwiek sposób temu przeszkadzają i odmawiają przyjęcia wniosku (skończyły się formularze, jest przerwa techniczna itp.), zwracamy się do prokuratury.
4. Piszemy oświadczenie na policję. Zwłaszcza jeśli masz do czynienia z rabunkiem lub rabunkiem.
5. Czekamy na zwrot pieniędzy.

Jeśli bank odmówi zwrotu środków pobranych z karty, powołując się np. na naruszenie procedury korzystania z pieniądza elektronicznego, możesz bronić swoich praw w sądzie.