Czy można otrzymać płatność za OSAGO w pieniądzu? Odpowiedzi ekspertów

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Specjalista ds. ubezpieczeń odpowiada na pytania czytelników.

Co się stało?

Trudno samodzielnie zrozumieć zawiłości obowiązkowego i dobrowolnego ubezpieczenia samochodu. Czy można ubezpieczyć nie samochód, a poszczególne części? Dlaczego przy ubieganiu się o kompleksową polisę ubezpieczeniową potrzebny jest przegląd samochodu? Czy odszkodowanie za szkodę sprawcy wypadku przysługuje, jeśli samochód jest ubezpieczony?

Zebraliśmy pytania od czytelników Lifehackera dotyczące OSAGO i Casco, na które odpowiedział ekspert Artem Frolov.

Jak obliczany jest koszt polisy OC i czy można zaoszczędzić pieniądze?

Stawka bazowa ustalona przez ubezpieczyciela jest mnożona przez współczynniki - określa je Bank Rosji. Minimalne i maksymalne wartości stawki bazowej dla OSAGO są również ustalane przez Bank Rosji. Na przykład dla pojazdów kategorii B dla osób fizycznych stawka podstawowa waha się od 2471 do 5436 rubli. W granicach wartości minimalnych i maksymalnych ubezpieczyciele samodzielnie ustalają wartości stawek bazowych, w zależności od określanych przez siebie czynników.

Współczynniki stawek ubezpieczeniowych zależą od obszaru preferencyjnego użytkowania, liczby zgłoszonych roszczeń ubezpieczeniowych, listy osób uprawnionych do kierowania i innych parametrów. Na przykład, jeśli kierowca nie miał wypadku od 10 lat, to jego składka ubezpieczeniowa zostanie obniżona o połowę.

Od 24 sierpnia 2020 r. koszt taryfy składa się z ponad 20 kryteriów. Pozwala to każdemu kierowcy nadać indywidualną taryfę. Dlatego naczelną zasadą ekonomii jest bycie dokładnym i odpowiedzialnym kierowcą. Oto kilka innych sposobów na obniżenie kosztów OSAGO:

• Zapisz swoje polisy i umowy na wszystkie okresy ubezpieczenia. Obecność historii ubezpieczeniowej, zwłaszcza na progu rentowności, daje prawo do zniżki. Np. w taryfach obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przepisy przewidują zniżkę za jazdę na progu rentowności - 5% za każdy rok ubezpieczenia bez wypadku.
• Nie stwarzaj wypadku. Co roku współczynnik zmienia się w górę lub w dół - w zależności od tego, jak ostrożny jesteś na drodze.
• Kupując OSAGO zastanów się, czy potrzebujesz ubezpieczenia bez limitu. Umowa z ograniczoną listą osób dopuszczonych do prowadzenia pojazdu jest zawsze tańsza.

Aby uzyskać polisę OSAGO, nie musisz szukać najbliższego biura firmy ubezpieczeniowej. Oblicz koszt ubezpieczenia, wystaw i przedłuż polisę na Dom Ubezpieczeń VSK … Do wystawienia polisy potrzebny jest dowód rejestracyjny pojazdu, ważna karta diagnostyczna lub odcinek badania technicznego, paszport i prawo jazdy.

Polisa elektroniczna OSAGO jest równoznaczna z polisą wystawioną na papierze z podpisem przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej. Wersję elektroniczną otrzymasz natychmiast po rejestracji - wydrukuj ją i miej przy sobie w podróży.

W Rosji przyjęto ustawę o indywidualizacji taryf OSAGO. Co to znaczy?

Od 24 sierpnia towarzystwa ubezpieczeniowe zaczęły uwzględniać indywidualne dane wszystkich osób sporządzających obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjne – temat ten poruszyliśmy już w pierwszym pytaniu. Zwróć uwagę na charakterystykę pojazdu i osoby, które mogą prowadzić. Na przykład na koszt polisy mogą mieć wpływ rażące naruszenia przepisów ruchu drogowego, które pociągały za sobą sprawy karne (jazda pod wpływem alkoholu, wypadki drogowe z ofiarami). A dla nienagannego kierowcy koszt polisy, wręcz przeciwnie, może zostać obniżony.

O tym, ile mniej więcej będzie kosztować polisa, decyduje sama firma ubezpieczeniowa. Koszt będzie jednak mieścił się w maksymalnych i minimalnych wartościach podstawowych taryf regulowanych przez Bank Rosji.

Indywidualny koszt polisy OC możesz obliczyć w ciągu kilku minut w VSK.

Czy polisa OSAGO obowiązuje za granicą?

Nie, tylko na terytorium Federacji Rosyjskiej. Jeśli zamierzasz podróżować samochodem poza granice kraju, musisz kupić „zieloną kartę” - jest to odpowiednik OSAGO, działającego w 48 krajach. Jeśli kierowca z innego kraju ponosi winę za wypadek, otrzymasz pełne odszkodowanie za szkodę. Możesz również wydać OSAGO kraju goszczącego.

Czy dzisiaj można zrobić OSAGO na karcie diagnostycznej, która kończy się jutro?

Mogą. Jeśli jest karta diagnostyczna, ale nie ma OSAGO, problemy nie powinny się pojawić. Nawet jeśli okres utrzymywania kończy się „jutro”, polisę ubezpieczeniową można wykupić „dzisiaj”. Lepiej jednak przejść przegląd techniczny, aby w przyszłości nie było problemów z wypłatą za zdarzenia ubezpieczeniowe.

Jeśli zmieniłem licencję, czy muszę zmienić polisę? Ile to kosztuje?

Tak. Zgodnie z prawem właściciel samochodu jest zobowiązany do poinformowania ubezpieczyciela o zmianach informacji zawartych w aktualnej polisie. Tak więc polisa musi zostać zmieniona przy wymianie praw jazdy każdego, kto jest w niej wpisany. W przypadku zmiany dowodu rejestracyjnego lub paszportu pojazdu konieczna będzie również zmiana polisy.

Wymiana OSAGO jest bezpłatna, chyba że zostaną do niej dodane nowe sterowniki.

Co to jest KBM?

Współczynnik „bonus-malus” lub KBM to osobisty współczynnik kierowcy, który zmienia koszt polisy OSAGO w zależności od tego, ile razy kierowca miał wypadek w ostatnich latach. KBM może przyjmować wartości od 0, 50 do 2, 45. Możesz to obliczyć samodzielnie lub dowiedzieć się w Rosyjskim Związku Ubezpieczycieli Samochodowych. Wprowadź swoje dane, a system wyświetli Twoje KBM.

Jak obliczane jest MSC, jeśli wystawiam OSAGO bez ograniczeń?

Od kwietnia 2019 r. OC na polisach OSAGO z nieograniczoną listą osób przyjętych do zarządu jest zawsze równy jeden. Nawet jeśli po kilku latach bezproblemowej jazdy właściciel zdecyduje się na wydanie OC bez ograniczeń, KBM nadal będzie stanowił jedną jednostkę.

Jak obliczany jest koszt, jeśli do polisy ubezpieczeniowej trzeba dodać kolejnego kierowcę z 3 letnim stażem? Jakie dokumenty są potrzebne i czy wymagana jest obecność właściciela samochodu?

Obliczenie dodawania kolejnych kierowców do polisy OSAGO opiera się na stażu pracy i współczynniku bonus-malus nowych kierowców. Jeśli doświadczenie dodatkowych osób jest większe niż doświadczenie posiadacza polisy, a ich MSC jest takie samo jak doświadczenie posiadacza polisy lub wyższe, nowy kierowca zostanie wpisany bezpłatnie. A jeśli ubezpieczający okaże się bardziej doświadczonym kierowcą, będziesz musiał dopłacić. W Twoim przypadku, jeśli masz więcej niż 3 lata doświadczenia, wymagana będzie dodatkowa opłata.

Aby uzupełnić polisę, należy dostarczyć ubezpieczycielowi polisę OC (lub po prostu podać jej numer) oraz kopię praw drugiego kierowcy. Obecność drugiego kierowcy jest opcjonalna. Tylko ubezpieczający może zmienić warunki ubezpieczenia (w tym listę kierowców). Jeżeli zrobi to inna osoba, ubezpieczający musi wystawić mu pełnomocnictwo poświadczone notarialnie.

W VSK wniosek o zmianę polisy OSAGO można złożyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej ubezpieczeniowej VSK.

Aplikacja nie znaleziona

Jak wystawić elektroniczną polisę OSAGO w firmie ubezpieczeniowej, w której chcesz? Często po uzupełnieniu wszystkich danych do utworzenia polisy przenoszę się na stronę innej firmy

Spróbuj uzyskać polisę na stronie ubezpieczyciela. Lub poczekaj, często problemy są związane z pracą po stronie Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych.

Inną opcją jest rejestracja przez system E-Garant, który jest wbudowany w kalkulatory towarzystw ubezpieczeniowych. Jeśli zdecydowałeś się na zakup polisy od określonej firmy, wypełniłeś wszystkie wymagane pola, ale z jakiegoś powodu nie możesz dokończyć zakupu, ubezpieczyciel musi wyświetlić link do systemu „E-Garant”.

To narzędzie siłą przydzieli Ci firmę ubezpieczeniową, która z kolei nie będzie mogła odmówić wystawienia polisy elektronicznej. Po kliknięciu w link zostaniesz przeniesiony na stronę internetową PCA, gdzie możesz zarejestrować się w E-Garant.

Czy w ramach polisy OSAGO można otrzymać płatność gotówką?

Jest to możliwe, ale nie we wszystkich przypadkach. Od 2017 r. obowiązuje priorytet odszkodowań rzeczowych – towarzystwa ubezpieczeniowe zamiast płacić gotówką wysyłają poszkodowany w wypadku samochód do naprawy.

W ramach umów OSAGO możesz wybrać płatność gotówkową tylko w jednym z następujących przypadków:

• Koszt prac naprawczych to ponad 400 000 rubli.
• Zdrowie ofiary doznało umiarkowanego lub poważnego uszczerbku.
• Charakterystyka warsztatu jest sprzeczna z wymogami prawa.
• Doszło do całkowitej utraty transportu.

We wszystkich innych przypadkach samochód zostanie naprawiony przez firmę ubezpieczeniową.

Otrzymałem odpowiedź od towarzystwa ubezpieczeniowego, że w ramach OSAGO za wgnieciony i porysowany zderzak mogę otrzymać wypłatę 5000 rubli. Samochód ma 10 lat. Za tę kwotę w Moskwie nierealne jest odrestaurowanie części lub nawet jej pomalowanie. Co robić w takich przypadkach?

Zgodnie z prawem poszkodowany może zażądać kopii zaświadczenia o ubezpieczeniu jedynie z obliczeniem kwoty do zapłaty. Nie jest faktem, że ta kwota będzie szczegółowa i wszystko stanie się jasne. Jeśli nie zgadzasz się z oceną, możesz zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela, po uprzednim przeprowadzeniu niezależnego badania. Jeśli firma nie zaspokoiła Twojego roszczenia, skontaktuj się z komisarzem finansowym, a następnie udaj się do sądu.

W takim razie po wypadku firma ubezpieczeniowa ma prawo wysłać CTP do „swojej” usługi zamiast do oficjalnej?

Prawo przewiduje, że ubezpieczyciel ma obowiązek wysłać poszkodowanego właściciela nowego samochodu (do dwóch lat) do dealera. Ubezpieczyciel wysyła do stacji paliw, z którymi towarzystwo ubezpieczeniowe ma podpisaną umowę. Jednocześnie właściciel samochodu sam wybierze firmę z listy zaproponowanej przez ubezpieczyciela, ale tylko za pisemną zgodą z ubezpieczycielem.

Stacja paliw powinna znajdować się maksymalnie 50 km od miejsca zamieszkania właściciela samochodu lub miejsca wypadku. Jeśli w tym promieniu nie ma odpowiednich warsztatów, właściciel samochodu ma prawo otrzymać płatność gotówką.

Dlaczego OSAGO ubezpiecza kogoś od moich działań, które doprowadziły do wypadku, a nie mnie, z którego winy zostałem ranny?

Logika jest taka: jeśli cierpiałem, ale nie jestem winny, to ubezpieczenie zrekompensuje mi stratę. Dzięki temu właściciele samochodów są prawnie chronieni przed błędami innych ludzi. A sprawcy sami płacą za własne błędy.

Czy będzie odszkodowanie za szkody wyrządzone nie na drodze, ale na podwórku lub na parkingu?

Wola. W ramach OSAGO szkody wyrządzone w dowolnym miejscu przeznaczonym do ruchu pojazdów są rekompensowane.

Czy można ubezpieczyć samochód w ramach ubezpieczenia AC tylko od określonego ryzyka? Na przykład przed kradzieżą?

W przypadku ubezpieczenia kompleksowego musi istnieć minimalny zestaw ryzyk. Na przykład możesz ubezpieczyć samochód od zniszczenia i kradzieży lub od wypadku, w którym sprawca nie miał OSAGO. Takie ubezpieczenie jest znacznie tańsze. Nadaje się dla doświadczonych kierowców, którzy nie planują ubezpieczenia za drobne szkody.

Czy pewna część samochodu, na przykład reflektory, jest ubezpieczona od kradzieży?

Osobno możesz ubezpieczyć wszystkie części i elementy samochodu, które nie wchodzą w skład fabrycznego kompletu. Są to elementy tuningu, na przykład „body kit” samochodu, system audio i wideo. W takim przypadku ubezpieczenie dodatkowego wyposażenia pomoże na wypadek kradzieży, uszkodzenia w wypadku, pożaru i działań osób trzecich.

Dodatkowe wyposażenie można ubezpieczyć, ale tylko w połączeniu z samym samochodem - na przykład od kradzieży i uszkodzenia. W przypadku ubezpieczenia musi istnieć minimalny zestaw ryzyk, dla których jest to właściwe.

Czy można ubiegać się o ubezpieczenie AC na raty?

Tak, możesz. Na przykład w VSK Insurance House programy ubezpieczenia kadłuba Classic i Legacy można kupić z 50/50% załamaniem po 4 miesiącach. Możesz obliczyć koszt i wykupić ubezpieczenie na i w aplikacji mobilnej.

Jak taniej wystawić kompleksową ochronę ubezpieczeniową?

Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu:

• Użyj franczyzy. Jest to część szkód, których nie pokrywa firma ubezpieczeniowa. W przypadku wystawienia polisy z udziałem własnym, zniżka ubezpieczeniowa wyniesie od 5% do 40%.
• Złóż wniosek o kompleksowe ubezpieczenie z ograniczonym ryzykiem. Ta opcja jest odpowiednia dla tych, którzy nie martwią się drobnymi obrażeniami. Polisa obejmuje jeden rodzaj ryzyka: tylko uszkodzenie lub tylko kradzież.
• Zainstaluj system antykradzieżowy. Jego obecność może znacznie obniżyć koszt polisy ubezpieczeniowej.
• Nie dodawaj do polisy kierowców o stażu jazdy do 3 lat.
• Zostań stałym klientem. Klientów, którzy po roku ubezpieczenia przedłużają je, ubezpieczyciele zachęcają zniżkami i bonusami.
• Jeśli jesteś ubezpieczony kompleksowo w jakiejkolwiek firmie, udaj się do VSK i do 40% w zależności od współczynnika bonus-malus.

Możesz znaleźć jeszcze więcej informacji o tym, jak zaaranżować kompleksową polisę ubezpieczeniową w niższej cenie.

Kompleksowa polisa ubezpieczeniowa pomoże uchronić Twój samochód przed kradzieżą i uszkodzeniem w wyniku wypadku. Polisę otrzymasz w kilka minut: oblicz koszt i zostaw wniosek o Dom Ubezpieczeń VSK, a polisa elektroniczna będzie zawsze pod ręką - na Twoim koncie osobistym lub w aplikacji mobilnej VSK.

Opcja „Casco classic” to maksymalna kwota ochrony ubezpieczeniowej i ochrona przed kradzieżą samochodu, jego uszkodzeniem w wyniku wypadku, pożaru lub działania intruzów. Casco Compact zapewni ochronę przed najczęstszymi problemami z samochodem - np. kradzieżą czy wypadkiem spowodowanym przez innego kierowcę. Przy rejestracji kompleksowej polisy ubezpieczeniowej na stronie VSK lub w aplikacji za pomocą kodu promocyjnego ŻYCIE HAKERA otrzymasz dodatkowo 15% rabatu.

Co to jest franczyza? Dla kogo jest odpowiedni?

Bezwarunkowa franszyza to część świadczenia ubezpieczeniowego, z której ubezpieczony dobrowolnie zrzeka się po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Na przykład, jeśli koszt polisy wynosi 60 000 rubli, a klient kupuje polisę z odliczeniem 12 000 rubli, ubezpieczenie będzie kosztować o 20% mniej - 48 000 rubli.

Franczyza od razu obniża koszt kompleksowego ubezpieczenia o 20-60%. Właściciel samochodu za przyjemny koszt otrzymuje wysokiej jakości polisę ubezpieczeniową, a w zamian przejmuje część kosztów naprawy samochodu w przypadku zaistniałego zdarzenia ubezpieczeniowego.

Franczyza jest odpowiednia dla dokładnych i doświadczonych kierowców. Jego popularne typy to franczyzy warunkowe i dynamiczne. Warunkowy odliczenie jest zwykle wykorzystywane do ubezpieczenia ryzyk krytycznych. Jeżeli szkoda z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego nie przekracza kwoty określonej w umowie, ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania ubezpieczeniowego. Jeżeli strata przekroczyła wysokość udziału własnego, jest ona w całości zwracana.

Na przykład, jeśli zgodnie z umową kwota ubezpieczenia wynosi 1 000 000 rubli, a warunkowy udział własny wynosi 10 000 rubli, to w przypadku ubezpieczonej straty w wysokości 8 000 rubli firma ubezpieczeniowa nie płaci. Jednak w przypadku utraty 80 000 rubli firma ubezpieczeniowa wypłaca odszkodowanie.

Dynamiczny (lub zmienna) franszyza naliczana jest w zależności od ilości połączeń. Jest to rodzaj bezwarunkowego udziału własnego, który ma zastosowanie tylko od drugiego lub trzeciego zdarzenia objętego ubezpieczeniem. W niektórych umowach, z każdym nowym zdarzeniem ubezpieczeniowym, wielkość dynamicznego franszyzy rośnie. Np. w pierwszym przypadku ubezpieczenia 0%, w drugim 5%, w trzecim 10% i tak dalej.

Czy do ubiegania się o kompleksową polisę obowiązkowe jest pokazanie samochodu?

Tak, przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, aneksu (jest to pisemny dodatek do wcześniej zawartej umowy ubezpieczenia lub reasekuracji) lub przedłużeniu umowy, ubezpieczający jest zobowiązany do przedstawienia ubezpieczonego mienia do wglądu przedstawicielowi ubezpieczyciela.

Są jednak wyjątki. Istnieje możliwość nie oddania samochodu do oględzin, jeżeli:

• Rejestrujesz nowy samochód w salonie.
• Przejdź do nowej firmy ubezpieczeniowej z ważną polisą kompleksową.
• Wystawiasz kompleksową polisę ubezpieczeniową za pomocą aplikacji mobilnej ubezpieczeniowej VSK. Wystarczy zrobić zdjęcie auta przy składaniu wniosku o ubezpieczenie AC.
• Jeżeli jest to przedłużenie ciągłe, nie ma potrzeby oddawania pojazdu do przeglądu.

Posiadam dwa ubezpieczenia „Mini Casco” w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Czy po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem mogę oczekiwać płatności za oba ubezpieczenia?

Przeczytaj warunki umowy. Zgodnie z prawem nikt nie zabrania jednorazowego ubezpieczenia samochodu w dwóch, a nawet trzech towarzystwach ubezpieczeniowych w pełnej wysokości. Jednak w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem można uzyskać ochronę ubezpieczeniową albo w jednej firmie, albo w częściach proporcjonalnych do kwoty ubezpieczenia w każdej z nich. Jest to całkowicie legalne i przewidziane zarówno przez Kodeks Cywilny, jak i ustawę o ubezpieczeniach. Wystarczy, że zawiadomisz ubezpieczenie.

Czy można domagać się odszkodowania za szkodę za wypadek od firmy ubezpieczeniowej, jeśli sam jesteś sprawcą wypadku?

Możesz, jeśli sprawca posiada kompleksową polisę ubezpieczeniową. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa zrekompensuje szkodę nawet w sytuacjach, gdy wina leży po stronie kierowcy. OSAGO pokrywa szkody tylko poszkodowanemu.

Jest samochód kat. D do użytku osobistego, przegląd techniczny zaliczony, ale nie mogę ubezpieczyć. Dlaczego?

Ubezpieczenie pojazdu kategorii D jest dla ubezpieczyciela segmentem ryzykownym, ale nie masz prawa odmówić ubezpieczenia. Tutaj może pomóc skontaktowanie się z Rosyjskim Związkiem Ubezpieczycieli Samochodowych. Pobierz formularz wniosku o PCA, dokumenty dotyczące wypłaty odszkodowania można złożyć osobiście lub pocztą Federacji Rosyjskiej.

Odwołanie zostanie rozpatrzone w ciągu 20 dni kalendarzowych. W tym okresie zakład ubezpieczeń zobowiązany jest do wypłaty odszkodowania na rachunek bankowy lub przesłania uzasadnionej odmowy.

Wjechałem do dołu i uszkodziłem osłonę silnika. Wadę widziałem tydzień później, policja drogowa nie zadzwoniła. Samochód objęty jest ubezpieczeniem kompleksowym. Strona ubezpieczeniowa mówi, że możesz sam sporządzić oświadczenie o szkodzie, ale odmówili zapłaty - nie ma zaświadczenia z policji drogowej. Jak być?

Decyzja zależy od konkretnej firmy ubezpieczeniowej i sytuacji, każda sprawa musi być rozpatrywana osobno. Z reguły ochrona skrzyni korbowej stanowi element ochrony samochodu i jest zwracana na ubezpieczenie AC w przypadku współistniejących uszkodzeń elementów i mechanizmów. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, aby uzyskać pisemne wyjaśnienie.