Ubezpieczenie podróżne: wszystkie zasady i niuanse, które podróżny musi znać

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Polisa ubezpieczeniowa pomoże Ci uzyskać wizę lub nie wydać fortuny na leczenie banalnego bólu gardła.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia podróżnego

Aby uzyskać wizę

Bez ubezpieczenia nie otrzymasz wizy do strefy Schengen, Bułgarii, Rumunii, Republiki Cypryjskiej, Czarnogóry, Chorwacji, Kanady, Nowej Zelandii, Japonii, niektórych krajów Azji, Afryki, Ameryki Łacińskiej.

Aby uzyskać wymaganą polisę, sprawdź wymagania dotyczące ubezpieczenia na stronie internetowej ambasady kraju. Tak więc dla strefy Schengen minimalna suma ubezpieczenia wynosi 30 tysięcy euro. Co do reszty, do ubiegania się o wizę wystarczy najprostsza polisa, którą łatwo uzyskać przez Internet.

Aby zrekompensować koszty leczenia

Opowieści o drogich lekarstwach za granicą wcale nie są pustymi opowieściami grozy, mającymi na celu ograniczenie napływu emigrantów. Wizyta u lekarza z powodu urazu lub ataku zapalenia wyrostka robaczkowego będzie kosztować znaczną kwotę. Aby nie zbankrutować, lepiej wcześniej wykupić ubezpieczenie. Jeśli wybierzesz to poprawnie, możesz zrekompensować znaczną część kosztów.

Za szkody

Ubezpieczenie pomoże zrekompensować utratę bagażu lub zwróci koszty wakacji, których nigdy nie dostałeś.

Jakie są przedmioty w ubezpieczeniu?

Ubezpieczenie zdrowotne

Podstawowa opcja ubezpieczenia jest odpowiednia dla tych, którzy są pewni swojego zdrowia i obawiają się jedynie siły wyższej. Wystarczy też uzyskać wizę. Podstawowy pakiet polisy obejmuje:

• wezwanie lekarza w przypadku choroby;
• leczenie ambulatoryjne;
• pobyt w szpitalu i leczenie;
• transport do lekarza lub szpitala;
• transport medyczny z zagranicy;
• refundacja leków na receptę;
• zwrot kosztów połączeń telefonicznych z centrum serwisowym;
• repatriacja w przypadku śmierci.

Podstawowy pakiet może zawierać również stomatologię doraźną w przypadku ostrego bólu lub urazu.

Opcje

1. Opłata za przejazd ubezpieczonego do miejsca zamieszkania po leczeniu w szpitalu. Z powodu choroby możesz spóźnić się na samolot, na który kupiłeś bilety. Ta pozycja w ubezpieczeniu pozwoli Ci wrócić do domu, nawet jeśli nie masz pieniędzy na nowy dokument podróży.

2. Opłata za przejazd osoby towarzyszącej do miejsca zamieszkania po leczeniu w szpitalu. Jeśli troskliwy towarzysz zdecyduje się zostać z tobą do czasu wyzdrowienia, będzie mógł również wrócić do domu z ubezpieczeniem.

Lepiej sprawdzić w towarzystwie ubezpieczeniowym, kto będzie uważany za osobę towarzyszącą.

Zwykle jest to osoba, która jest z Tobą wpisana na trasie. Możesz również potwierdzić dołączenie biletów na jeden lot, dokumentów dotyczących zakwaterowania w tym samym hotelu.

3. Opłata za zakwaterowanie ubezpieczonego przed wyjazdem po leczeniu szpitalnym. Jeśli nie odlecisz samolotem od razu ze szpitala, będziesz musiał gdzieś się zatrzymać, a Twój nocleg zostanie objęty ubezpieczeniem.

4. Opłata za przejazd i zakwaterowanie osoby trzeciej w nagłych wypadkach u Ubezpieczonego. Są to dwa oddzielne punkty, które mogą się przydać, jeśli potrzebujesz kogoś, kto wyzdrowieje, kto nie jest wymieniony na polisie ubezpieczeniowej jako osoba towarzysząca.

5. Opłata za podróż do domu małoletnich dzieci ubezpieczonego. Jeżeli ubezpieczony zachoruje, odniesie obrażenia lub umrze, jego dzieci zostaną odesłane do domu na koszt ubezpieczenia.

6. Opłata za podróż do domu w przypadku nagłego zachorowania lub śmierci osoby bliskiej. Problemy zdrowotne mogą przytrafić się nie tylko samotnie podróżującemu, ale także pozostałym w domu członkom jego rodziny. Ta pozycja w ubezpieczeniu pomoże Ci nie czekać na samolot, na który już kupiłeś bilet, ale wystartować następnym lotem.

7. Czasowy powrót ubezpieczonego domu. Jeżeli podróż trwa dłużej niż trzy miesiące, ubezpieczony będzie mógł wrócić do domu w przypadku choroby lub śmierci osoby bliskiej, a następnie wrócić i kontynuować podróż.

8. Pomoc w wyniku ataków terrorystycznych. Urazy i obrażenia odniesione w wyniku ataku terrorystycznego nie są objęte podstawowym pakietem ubezpieczeniowym, dlatego podróżując do krajów, w których ryzyko stania się ofiarą radykałów jest wysokie, lepiej dopłacić za tę opcję.

9. Pomoc w przypadku klęsk żywiołowych. Zjawiska naturalne określane są mianem siły wyższej, dlatego też nie są zawarte w podstawowym pakiecie. Musisz dodatkowo ubezpieczyć się od tornad, huraganów, powodzi i tsunami.

10. Łagodzenie zaostrzeń chorób przewlekłych. Jeśli masz przewlekłe choroby, które pojawiają się okresowo, lepiej wcześniej przewidzieć złagodzenie ataku. Warto wziąć pod uwagę, że ubezpieczenie w większości przypadków obejmuje jedynie złagodzenie objawów zaostrzenia, nie obejmuje leczenia i powrotu do zdrowia. Kiedy ubiegasz się o polisę, dokładnie przejrzyj listę chorób, które nie znajdują się na liście zdarzeń objętych ubezpieczeniem, aby upewnić się, że nie zostanie Ci odmówiona wypłata.

Według ubezpieczycieli przewlekła choroba i niepełnosprawność to dwie różne rzeczy. Dlatego zakład ubezpieczeń musi zostać powiadomiony o stanie niepełnosprawności.

11. Łagodzenie reakcji alergicznych. Ta opcja ułatwi Ci otrzymanie płatności za zabiegi medyczne w przypadku alergii na ukąszenia owadów lub organizmów morskich, negatywnych reakcji na pokarm, wodę morską i basenową, pyłki lub słońce (z wyłączeniem oparzeń słonecznych).

12. Pomóż w oparzeniach słonecznych. Rzeczywista opcja dla krajów o palącym słońcu, gdzie może się poparzyć turysta o najgrubszej skórze. Bez ubezpieczenia będziesz musiał być leczony improwizowanymi środkami.

13. Pierwsza pomoc na raka. Ważny punkt dla osób z onkologią, których pomoc nie jest uwzględniona w podstawowej polisie, ale może być potrzebna w każdej chwili.

14. Pomoc w obecności zatrucia alkoholowego. Najtrudniejszy element, który należy dodać do polisy dla wielu wczasowiczów. Nie musisz się upijać. Wystarczy, że w badaniu krwi wykryje się alkohol. Dlatego wybór jest prosty: albo nie pić, albo dopłacać.

Alkohol we krwi pozbawi Cię prawa do podstawowej polisy ubezpieczeniowej.

15. Sport i zajęcia na świeżym powietrzu. Jeśli doznasz kontuzji podczas jazdy na nartach, hulajnodze lub wspinania się na górskie szczyty, ubezpieczenie odmówi zrekompensowania podstawowego pakietu. Aby otrzymać wypłatę, należy wcześniej wskazać we wniosku o polisę, że planujesz aktywny urlop. Oczywiście wpłynie to na ostateczny koszt ubezpieczenia. I będzie miało znaczenie, czy uprawiasz sport amatorsko, czy profesjonalnie. W szczególnych przypadkach do polisy można wprowadzić działania poszukiwawcze i ratownicze oraz ewakuację helikopterem.

16. Ubezpieczenie na wypadek powikłań ciąży. Jeśli ciężarna kobieta złamie nogę podczas podróży, koszty gipsu zostaną pokryte ze zwykłej polisy. Jednak wszystkie problemy związane z ciekawą sytuacją nie są zawarte w podstawowej wersji - trzeba je osobno zarejestrować w ubezpieczeniu. Firmy wystawiają polisy na różne okresy: do 12 tygodni, do 24 tygodni lub do 31 tygodni. W późniejszym terminie zwykle nie są ubezpieczeni.

17. Praca z podwyższonym ryzykiem. Jeśli doznasz kontuzji podczas pracy i masz tylko podstawową polisę, firma ubezpieczeniowa nie pokryje Twoich wydatków. W przypadku aktywności zawodowej do umowy należy dodać dodatkową klauzulę.

18. Ubezpieczenie wypadkowe. Ta opcja nie ma nic wspólnego z zapewnieniem opieki medycznej, ale przewiduje, że w razie wypadku otrzymasz dodatkowe odszkodowanie.

Ubezpieczenie mienia

Możesz ubezpieczyć się od utraty bagażu lub dokumentów. W takim przypadku otrzymasz pieniądze na zakup niezbędnych rzeczy lub odzyskanie dokumentów. Jeśli podróżujesz własnym samochodem, możesz dodać odpowiednią pozycję do swojej polisy. Wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe zapłaci za holowanie pojazdu w przypadku awarii lub zrekompensuje szkody powstałe w wyniku wypadku lub kradzieży.

Ubezpieczenie rezygnacji z podróży

Podróżny może ubezpieczyć się od opóźnienia wylotu i otrzymać odszkodowanie za niewykonanie lotu z przesiadką lub konieczność wydania pieniędzy na coś ekstra. Inną opcją jest ubezpieczenie od rezygnacji. Jeśli zachorujesz w przeddzień wyjazdu lub odmówiono Ci wizy, możesz zwrócić pieniądze wydane na wycieczkę.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Możesz uzyskać ubezpieczenie na wypadek, gdyby przypadkowo zniszczyłeś cudzą własność lub zaszkodziłeś zdrowiu innej osoby. Warto liczyć na odszkodowanie, jeśli np. wjechałeś w kogoś na nartach, nadepnąłem na stopę i złamałeś mały palec, albo potrącił przechodnia rowerem. Ale za wypadek zaaranżowany przez Ciebie, jeśli prowadziłeś motocykl lub samochód, będziesz musiał zapłacić sam.

Jako osobną pozycję możesz wprowadzić do polisy świadczenie pomocy prawnej w przypadku nieświadomego naruszenia prawa danego kraju.

Co powinno być objęte ubezpieczeniem

Przeciętny podróżnik

Jeśli jesteś aroganckim turystą bez przewlekłych chorób, wybierasz się na krótkie wakacje i nie boisz się utraty bagażu, wystarczy podstawowa polisa ubezpieczeniowa. Jednocześnie dla tych, którzy planują pić wino u podnóża Wieży Eiffla, bawić się na Oktoberfest lub skosztować piękna tureckiego all inclusive, lepiej dopisać do polisy klauzulę o pomocy przy odurzeniu alkoholowym.

Kobieta w ciąży

Do pakietu podstawowego należy koniecznie dodać opcję "ubezpieczenie na wypadek powikłań ciąży". Nawet jeśli czujesz się świetnie, a lekarz zatwierdził podróż, zmiany klimatyczne, ciśnienie powietrza, lot i wiele innych czynników mogą mieć konsekwencje. Lepiej przepłacać za ubezpieczenie niż zadłużać się rachunkami za szpital.

Turysta z chorobami przewlekłymi

Zacznij od swojej choroby. Być może polityka powinna obejmować nie tylko złagodzenie ataku, ale także opcje, takie jak opłacenie powrotu do domu po leczeniu.

Dla podróżnika z niepełnosprawnością

W przypadku osoby niepełnosprawnej w celu uzyskania polisy lepiej jest komunikować się z agentem ubezpieczeniowym online lub offline. Warto dokładnie dowiedzieć się, które klauzule umowy obejmują zdarzenia ubezpieczeniowe dla osoby o jego statusie, a które nie. Oczywiście wszystkie umowy powinny być w umowie odzwierciedlone w możliwie jak najbardziej przejrzysty sposób. W przeciwnym razie istnieje ryzyko pozostawienia bez odszkodowania.

Turyści z dziećmi

Jeśli możesz spróbować zaoszczędzić na sobie, to lepiej ubezpieczyć małe dzieci, zwłaszcza te, które odwiedzają kraj docelowy po raz pierwszy, na wypadek oparzeń i alergii.

Dla emerytów

Firma ubezpieczeniowa będzie musiała zostać powiadomiona o wieku podczas składania wniosku o polisę. Z reguły do 65 roku życia osoba nie należy do grupy wysokiego ryzyka dla zdrowia. Wtedy koszt ubezpieczenia będzie rósł wraz z wiekiem.

Ubiegając się o polisę, powinieneś skupić się na swoim stanie zdrowia i dodatkowych czynnikach. Jeśli więc emeryt podróżuje z rówieśnikiem i może w każdej chwili potrzebować pomocy medycznej, lepiej zapewnić dojazd i nocleg trzeciej osobie w polisie, aby ktoś młodszy i bardziej wesoły mógł rozwiązać problemy na miejscu.

Czy potrzebuję ubezpieczenia, aby podróżować po Rosji?

Możesz uzyskać pomoc medyczną w nagłych wypadkach w dowolnym miejscu w Rosji w ramach obowiązkowej polisy ubezpieczeniowej. Możesz więc obejść się bez dodatkowych wydatków. Jeśli jednak planujesz niebezpieczną podróż, nadal warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie. Płatności przydadzą się Twojej rodzinie, jeśli umrzesz lub odniesiesz poważne obrażenia.

Jak uzyskać ubezpieczenie

1. W biurze podróży

Jeśli kupujesz wycieczkę, ubezpieczenie jest zwykle wliczone w cenę. Nie oczekuj od niego niczego specjalnego, będzie to pakiet podstawowy. Ci, którzy potrzebują dodatkowych usług, powinni zrezygnować z „wbudowanej” polisy i wykupić ubezpieczenie na własną rękę.

2. W firmie ubezpieczeniowej

Podczas osobistej wizyty

Trzeba przyjść do towarzystwa ubezpieczeniowego, porozmawiać ze specjalistą i podpisać umowę.

online

Większość firm ubezpieczeniowych kupuje ubezpieczenie online. Algorytm dla każdej organizacji jest w przybliżeniu taki sam. W pierwszej kolejności wskazujesz kraj, do którego jedziesz (lub kilka, jeśli wystawiasz roczną polisę), czas trwania podróży oraz liczbę osób, dla których sporządzany jest dokument.

Następnie musisz wybrać odpowiednią taryfę. Przykładowo, podstawowy pakiet Tripinsurance obejmuje tylko opiekę medyczną i doraźną opiekę stomatologiczną, podczas gdy pakiet standardowy pokrywa już większość roszczeń ubezpieczeniowych związanych ze zdrowiem.

Pozostaje tylko wpisać w polisę wszystkich podróżnych oraz dane kontaktowe odbiorcy polisy.

3. Za pośrednictwem służb specjalnych

Istnieją usługi, które pozwalają wybrać najlepszą ofertę spośród kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Pomogą Ci znaleźć polisę, która odpowiada Twoim potrzebom, a jednocześnie kosztuje mniej, niż gdybyś udał się do pierwszego dostępnego ubezpieczyciela.

Cherehapa.ru

Algorytm wyszukiwania polis jest podobny do tego oferowanego na stronach internetowych towarzystw ubezpieczeniowych. Zostaniesz poproszony o wybranie kraju, czasu podróży i liczby turystów. Osobno powinieneś zwrócić uwagę na możliwość wyboru ubezpieczyciela, który wystawi ci polisę, nawet jeśli jesteś już w podróży.

Następnie musisz podać swój wiek. Jeśli jesteś emerytem, serwis poleci, na które punkty zwrócić uwagę.

Następnie wybierz kwotę ubezpieczenia i usług dodatkowych.

W rezultacie na liście po lewej stronie pozostaną tylko te firmy, które pasują do Twojego zapytania. Pozostaje przestudiować ich oferty, wybrać najlepszą i wykupić polisę.

Cherehapa.ru →

Porównaj.ru

Wybór polityki z „Sravn.ru” działa zgodnie z podobnym algorytmem. Wprowadź kraj docelowy, czas podróży i dane podróżnego.

Wybierz żądane opcje.

Porównaj oferty, wybierz najlepszą i opłać polisę.

Porównaj.ru →

Co należy wziąć pod uwagę przy wykupieniu ubezpieczenia

Wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej

Zwróć uwagę na ten punkt w umowie. To właśnie zawiera informacje, na które firma ubezpieczeniowa powołuje się, odmawiając zapłaty. Zgodnie z nią zdecydujesz, czy nie wybrać innej polisy, czy innego ubezpieczyciela.

Rozmiar franczyzy

Udział własny to część świadczeń, które ubezpieczyciel wstrzymuje w celu wypłaty odszkodowania za leczenie lub szkodę. Jest to rodzaj umowy z turystą, który jest gotów przejąć część kosztów leczenia. W tym celu firma obniży koszty ubezpieczenia.

Franczyza jest przypisywana jako procent od pieniędzy, które jesteś winien lub stała kwota. Jeśli więc złamiesz nogę, a usługi lekarza kosztują 50 dolarów, a odliczenie 30 dolarów, to otrzymasz zwrot 20 dolarów. Jeśli odliczenie wyniesie 100 dolarów, nie będziesz musiał liczyć na odszkodowanie.

W związku z tym, jeśli płatności są małe, franczyza jest bardziej opłacalna procentowo, jeśli duża - w ustalonej wysokości.

Udział własny nie jest obowiązkową klauzulą w umowie ubezpieczenia. Na przykład dla krajów grupy Schengen ubezpieczenie jest wymagane bez niego.

Jak uzyskać wypłaty z tytułu ubezpieczenia

Za granicą, gdy dojdzie do zdarzenia ubezpieczeniowego, będziesz miał do czynienia z firmą usługową (assistance), która współpracuje z Twoim ubezpieczycielem. Jej numer telefonu i numer polisy ubezpieczeniowej powinny być zawsze pod ręką. Nie trzeba ich zapamiętywać, ale wskazane jest zapisywanie ich w notatkach telefonicznych.

Jeśli zgubiłeś dokument lub zapomniałeś numeru polisy, zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej. Przypomną ci niezbędne numery.

Lepiej sfotografować samą polisę i przechowywać ją w telefonie lub po prostu pobrać dokument elektroniczny na swoje urządzenie.

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z firmą serwisową. To jej pracownik zdecyduje, z którą kliniką należy się skontaktować, zorganizuje dostawę do szpitala i ogólnie będzie koordynował Twoje działania. Nie martw się, jeśli nie znasz języka kraju goszczącego: najprawdopodobniej rozmówca będzie mówił po rosyjsku.

Jest jeden wyjątek od tego schematu: w przypadku bezpośredniego zagrożenia życia należy natychmiast wezwać pomoc w nagłych wypadkach. I dopiero potem skontaktuj się z pomocą.

Ubezpieczyciel może zwrócić Ci pieniądze bezpośrednio do szpitala lub zwrócić Ci koszty leczenia. W pierwszym przypadku wystarczy postępować zgodnie z instrukcjami firmy usługowej i zrezygnować z samodzielności: nie wzywać lekarza bez wiedzy o pomocy, nie zgadzać się na przyjmowanie przepisanych leków bez konsultacji z nim (jeśli ubezpieczyciel uważa że leki nie były potrzebne, może odmówić odszkodowania).

W drugim przypadku, po powrocie, będziesz musiał skontaktować się z ubezpieczycielem z pakietem dokumentów, który będzie zawierał:

• polityka;
• pisemne oświadczenie o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego;
• wszystkie dokumenty medyczne;
• rachunki za transport pacjenta do miejsca opieki medycznej iz powrotem;
• kontrole potwierdzające opłacenie usług;
• faktura za telefon do serwisu.

Warto sprawdzić dokumenty, w jakich językach akceptuje Twoja firma ubezpieczeniowa. Jeśli tylko w języku rosyjskim, będziesz musiał dostarczyć tłumaczenia poświadczone przez notariusza.