Spisu treści:
- Co to jest ubezpieczenie na życie
- Kto, kiedy i dlaczego ubezpieczenie na życie
- Jakie są programy ubezpieczeniowe
- Czym jeszcze różnią się umowy ubezpieczenia na życie?
- Jak wybrać ubezpieczenie
- Jak wybrać ubezpieczyciela?
- Gdzie sporządzić umowę
- Jak poprawnie uzyskać ubezpieczenie na życie
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07
Właściwa polisa ochroni Twoją rodzinę lub pomoże Ci zarobić pieniądze.
Co to jest ubezpieczenie na życie
Jest to rodzaj ubezpieczenia, w którym otrzymasz pieniądze, jeśli umrzesz lub dożyjesz określonego wieku lub terminu. Dokładne warunki są zapisane w umowie. Może również obejmować dodatkowe ryzyko w postaci urazu, niepełnosprawności, poważnej choroby i tym podobnych. Są to opcjonalne, ale przydatne opcje.
Wypłacona kwota będzie zależeć od składek, programu ubezpieczeniowego i wielu innych czynników. Wszystkie z nich, a także kwota i warunki, na jakich ubezpieczyciel może zerwać umowę lub pozostawić Cię bez pieniędzy, zostaną wskazane w umowie, więc przeczytaj ją uważnie.
Ubezpieczenie na życie to dość opłacalna inwestycja dla tych, którzy chcą się zabezpieczyć na wypadek trudnej sytuacji, ponieważ wypłaty znacznie przewyższają wpłacone składki (jednak są tu opcje, więc zapoznaj się z umową).
Możesz ubezpieczyć życie swoje lub kogoś innego. Ale w drugim przypadku konieczne jest uzyskanie pisemnej zgody ubezpieczonego. W przeciwnym razie umowa jest łatwa do zakwestionowania w sądzie.
Istnieje również wspólne ubezpieczenie:
- z okazji pierwszej śmierci - gdy jeden z ubezpieczonych umrze, pieniądze zostaną wypłacone drugiemu;
- przy okazji drugiej śmierci - gdy umrą obydwaj ubezpieczeni, spadkobiercy otrzymają pieniądze.
Kto, kiedy i dlaczego ubezpieczenie na życie
To narzędzie ubezpieczeniowe może być przydatne dla każdego, jeśli użyjesz go mądrze.
1. Dla rodziny z kredytem hipotecznym
Człowiek może umrzeć, ale dług się nie rozproszy. W efekcie rodzina albo będzie boleśnie oszczędzać spłacając kredyt hipoteczny, albo straci mieszkanie, które zostanie sprzedane w celu zwrotu środków do banku. Ubezpieczenie pomoże temu zapobiec.
Ponadto polisa zazwyczaj pomaga obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego. Jednocześnie musisz zrozumieć, że ubezpieczenie przy uzyskiwaniu pożyczki nie może być obowiązkowe.
2. Podróżnik
Życie i zdrowie są ubezpieczone podczas podróży za granicę. Pomoże to nie wydawać fortuny np. na repatriację ciała. Ponadto wymagana jest polisa w celu uzyskania wizy do wielu krajów.
Sergey Leonidov Dyrektor generalny agregatora finansowego „Sravn.ru”
Należy zwrócić uwagę na wyjątki, których ubezpieczenie nie obejmuje. A może być ich wiele. Na przykład następstwo obrażeń (w tym śmierć) odniesionych w stanie nietrzeźwości lub zaostrzenie chorób przewlekłych.
3. Młoda rodzina
W takim przypadku warto wybrać ubezpieczenie akumulacyjne lub inwestycyjne. Jeśli coś ci się stanie, rodzina otrzyma pieniądze. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, to Ty sam otrzymasz fundusze i wydasz je np. na edukację dziecka.
Konstantin Bobrov Dyrektor Służby Prawnej „United Center for Defense”
Każdy może ubezpieczyć swoje życie. Ale jest to szczególnie wymagane w przypadku osób, których praca lub inna działalność wiąże się z zagrożeniem życia. Są to pracownicy służb państwowych (Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych, MSW i innych), obywatele pracujący w szkodliwych i niebezpiecznych warunkach pracy, pracownicy Dalekiej Północy i tak dalej.
Jakie są programy ubezpieczeniowe
1. Ubezpieczenie od ryzyka
Jeśli umrzesz, pieniądze zostaną przekazane osobie, która jest wymieniona w umowie jako odbiorca płatności.
2. Ubezpieczenie na dożycie
Łączy w sobie funkcje ubezpieczenia i rachunku oszczędnościowego, na który okresowo zgłaszasz pieniądze. Jeśli umrzesz lub wydarzy się coś innego, określonego w umowie, suma ubezpieczenia zostanie przyznana Tobie lub Twoim bliskim. Jeśli dożyjesz terminu określonego w polisie, zabierzesz zgromadzone pieniądze.
Elena Potapova doktor nauk ekonomicznych, konsultant ds. wiedzy finansowej projektu Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej
Polecam program ubezpieczenia na dożycie na okres 5 lat lub dłużej. Dzięki temu możesz zaoszczędzić pieniądze, a jednocześnie twoje życie jest ubezpieczone.
3. Ubezpieczenie inwestycji
Ubezpieczyciel sprawia, że Twoje pieniądze pracują i zarabia dochody, którymi dzieli się z Tobą. Pomysł zarobków pasywnych kusi, ale są ryzyka: składki i dochody z inwestycji nie są ubezpieczone. Firma zbankrutuje, a Ty stracisz pieniądze, a inwestycje mogą nie przynieść upragnionego lub zadeklarowanego przez ubezpieczyciela zysku.
Sergey Leonidov Dyrektor generalny agregatora finansowego „Sravn.ru”
Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia inwestycyjnego przed terminem grozi utratą nie tylko zarobionych odsetek, ale także imponującej kwoty środków własnych. Te same konsekwencje wystąpią w przypadku braku możliwości opłacania regularnych składek.
Według Leonidova jedną z zalet ubezpieczenia inwestycyjnego jest ochrona przed roszczeniami prawnymi. Pieniądze z ubezpieczenia inwestycyjnego nie mogą być oceniane w przypadku rozwodu lub wycofania na korzyść powoda, podczas gdy środki z depozytu lub rachunku mogą być.
Wypłacona suma ubezpieczenia nie będzie opodatkowana, a przy umowie na okres 5 lat lub dłużej można odliczyć podatek dochodowy od osób fizycznych od składek regularnych (13% rocznie od kwoty do 120 000 rubli). Nawiasem mówiąc, te same korzyści dotyczą ubezpieczenia na dożycie.
Jeśli umrzesz, pieniądze z umowy ubezpieczenia trafią do osoby wskazanej w dokumentach jako odbiorca płatności lub do spadkobierców, jeśli nie określiłeś odbiorcy.
4. Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne
Ten punkt ma coś wspólnego z ubezpieczeniem na dożycie, ale trzeba dożyć wieku emerytalnego.
Czym jeszcze różnią się umowy ubezpieczenia na życie?
1. Termin płatności za ubezpieczenie
Pieniądze możesz oddać raz przy zawieraniu polisy lub wpłacać środki z ustaloną częstotliwością - raz w roku, raz na kwartał i tak dalej.
2. Czas trwania umowy
Może być na całe życie lub przez pewien okres. Na przykład przy hipotece osoba ubezpiecza życie najczęściej na rok, ponieważ zawarcie umowy na cały okres jest nieopłacalne: jeśli pożyczkę można spłacić wcześniej, część pieniędzy na ubezpieczenie zostanie zmarnowana i będziesz muszę biec, żeby go odzyskać.
3. Forma ochrony ubezpieczeniowej
Kiedy nastąpi zdarzenie objęte ubezpieczeniem, otrzymujesz albo stałą kwotę, albo podwyższaną ze względu na wyższe ceny i inwestycje, albo zmniejszaną (na przykład, jeśli ubezpieczenie jest powiązane z pożyczką: im mniejsze zadłużenie, tym mniejsza spłata).
4. Rodzaj opłat ubezpieczeniowych
Kwotę ubezpieczenia możesz otrzymać jednorazowo lub w częściach w uzgodnionym okresie.
Jak wybrać ubezpieczenie
Wszystko zależy od Twoich celów. Według dr Eleny Potapovej, doktor ekonomii, konsultantki ds. umiejętności finansowych w projekcie Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej, produkty ubezpieczeń na życie są bardzo elastyczne: każdy program można uzupełnić lub zmienić, biorąc pod uwagę Twoje potrzeby i cele.
Aby dokonać właściwego wyboru, zbadaj jak najwięcej opcji. Aby to zrobić, spójrz na strony firmowe lub skorzystaj z agregatorów ofert, takich jak „”.
Jak wybrać ubezpieczyciela?
Warto poświęcić na to czas, aby uniknąć trudności z uzyskaniem płatności w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.
Przede wszystkim weź pod uwagę doświadczenia bliskich i znajomych. Przydatne będzie czytanie recenzji i komentarzy w Internecie.
Poszukaj także orzeczeń sądowych przeciwko ubezpieczycielowi. Aby to zrobić, musisz wejść na stronę internetową sądu (orzecznictwa ogólnego i arbitrażowego) w lokalizacji firmy ubezpieczeniowej, otworzyć sekcję „Wyszukiwanie spraw sądowych” i wpisać oficjalną nazwę ubezpieczyciela w wierszu wyszukiwania (na przykład LLC „Firma ubezpieczeniowa”).
Otworzy się lista rzeczy do zrobienia. Teksty orzeczeń sądowych pozwolą dowiedzieć się, czy ubezpieczyciel respektuje prawa osób, które ubezpieczały swoje życie.
Gdzie sporządzić umowę
Według Konstantina Bobrowa, dyrektora służby prawnej Zjednoczonego Centrum Ochrony, aby sporządzić umowę, wystarczy złożyć wniosek do towarzystwa ubezpieczeniowego z paszportem i napisać oświadczenie. Można to zrobić online, ale nie we wszystkich firmach i nie dla każdego programu. Na przykład dość łatwo jest uzyskać ubezpieczenie podróżne przez Internet. A żeby zawrzeć umowę w ramach programu ubezpieczenia na dożycie, trzeba już odwiedzić urząd.
Aby dowiedzieć się, czy można uzyskać polisę online, wejdź na stronę firmy ubezpieczeniowej.
Jak poprawnie uzyskać ubezpieczenie na życie
1. Nie kłam
Konstantin Bobrov, dyrektor działu prawnego „United Center for Protection”, radzi, aby podczas wypełniania wniosku o ubezpieczenie podawać tylko wiarygodne dane. W przeciwnym razie firma będzie mogła odmówić płatności, powołując się na oszustwo z Twojej strony.
2. Przeczytaj uważnie umowę
Gennady Loktev jest czołowym prawnikiem Europejskiej Służby Prawnej.
Konsumenci często spotykają się z faktem, że ubezpieczycielom odmawia się wypłat. Zazwyczaj firmy odpowiadają, że sytuacja nie wchodzi w zakres zdarzenia ubezpieczeniowego.
Aby temu zapobiec, musisz dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. W jednej firmie zdarzeniem ubezpieczeniowym będzie choroba, w innej choroba spowodowana wypadkiem. To istotny szczegół, gdyż druga firma ubezpieczeniowa będzie musiała dostarczyć dokument potwierdzający, że wypadek jest winny wszystkiego.
I koniecznie przeczytaj, co jest napisane drobnym drukiem.
W razie wątpliwości poproś doświadczonego przyjaciela lub prawnika o przeczytanie gazet.
3. Zapytaj
Jeśli jakiekolwiek klauzule w umowie nie są jasne, poproś pracownika organizacji ubezpieczeniowej o ich wyjaśnienie.
4. Sprawdź, czy wszystkie dane są na swoim miejscu
Według czołowego prawnika Europejskiej Służby Prawnej Giennadija Lokteva umowa musi określać:
- informacje o osobie ubezpieczonej;
- informacje o charakterze zdarzenia ubezpieczeniowego (np. uszczerbek na życiu lub zdrowiu, śmierć, dożycie do określonego wieku);
- wysokość sumy ubezpieczenia;
- okres obowiązywania umowy ubezpieczenia na życie.
Brak ujawnienia przynajmniej jednego z tych punktów oznacza, że umowa nie jest uważana za zawartą i nie można oczekiwać płatności z tego tytułu.
5. Sprawdź papier
Pamiętaj, że ubezpieczyciel ma obowiązek dostarczyć obywatelowi każdy podpisany przez niego dokument. Wszystkie dokumenty muszą być podpisane przez pracownika firmy ubezpieczeniowej.
Zalecana:
Co to jest ponowne szczepienie przeciwko koronawirusowi i dlaczego jest potrzebne
Haker życia wraz z ekspertami odpowiada na główne pytania dotyczące szczepionki przypominającej COVID-19. Wydaje się to nieuniknione dla tych, którzy nie chcą zachorować
Co to jest ubezpieczenie kredytu i czy należy je odrzucić?
Ubezpieczenie kredytu to zawarcie umowy, na mocy której zakład ubezpieczeń spłaci dług kredytobiorcy wobec banku w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego
Co zrobić, jeśli bank nałoży ubezpieczenie
Jeśli kiedykolwiek musiałeś zaciągnąć kredyt, to wiesz, że bank będzie próbował nałożyć na Ciebie ubezpieczenie. Podpowiemy Ci, jak postępować, aby nie przepłacać
Jak ubezpieczenie wakacyjne uratowało mi życie?
Nigdy nie myśl, że to na ciebie nie wpłynie. Pod koniec maja polecieliśmy z mężem i synem na wakacje. Zwykłe wakacje na plaży, standardowy pakiet usług: hotel pięciogwiazdkowy, all inclusive, ubezpieczenie medyczne. Zabrali ze sobą niezbędne lekarstwa na wszystko na świecie.
Jak kopać kryptowalutę i co jest do tego potrzebne
Haker życia zorientował się, czy warto poświęcać czas i pieniądze na kopanie kryptowaluty i zebrał przydatne wskazówki dotyczące kopania cyfrowych monet