Dlaczego warto ubezpieczać dom i jak prawidłowo załatwić ubezpieczenie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Dowiadujemy się, w jakich przypadkach możliwe będzie zrekompensowanie strat, jak wybrać firmę ubezpieczeniową i co zrobić w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Jak działa ubezpieczenie domu

Ten rodzaj ubezpieczenia przydaje się, gdy jesteś właścicielem nieruchomości i chcesz się zabezpieczyć na wypadek, gdyby coś stało się z Twoim domem. Pożar, wybuch gazu, rabunek, klęska żywiołowa, sąsiedzi zapomnieli zakręcić kranu w łazience – we wszystkich tych sytuacjach ryzykujesz poniesienie poważnych strat, a nawet całkowitą utratę domu lub mieszkania. Ubezpieczenie pomaga zrekompensować straty w części lub w całości.

Aby to zrobić, zawierasz umowę z firmą ubezpieczeniową, która określi:

• co dokładnie ubezpieczasz;
• jakie przypadki będą uważane za ubezpieczone;
• na ile chcesz ubezpieczyć swój dom.

Wtedy regularnie płacisz składki. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego firma ocenia szkodę i wypłaca kwotę określoną w umowie. Oznacza to, że wszystko działa w taki sam sposób, jak w przypadku każdego innego ubezpieczenia.

Co można ubezpieczyć w mieszkaniu lub domu

Wszystko: od całej obudowy po dekoracje, meble i inne elementy wyposażenia wnętrz. Zazwyczaj firmy ubezpieczeniowe oferują następujące opcje dla obiektów ubezpieczeniowych:

• elementy konstrukcyjne - podłoga i sufit, ściany i ścianki działowe, balkony i loggie;
• sprzęt inżynieryjny - rury, mierniki, przewody i inna komunikacja;
• dekoracja wnętrz - wykładziny podłogowe i sufitowe, tapety, farby lub tynki dekoracyjne, okna, drzwi i dowolna część wystroju;
• mienie ruchome – sprzęt AGD, meble, wartościowe rzeczy osobiste;
• tytuł własności - takie ubezpieczenie nazywa się ubezpieczeniem tytułu własności i pomaga zmniejszyć straty, jeśli przy zakupie domu napotkasz oszustów.

Należy pamiętać, że ubezpieczenie domu nie obejmuje całego majątku ruchomego. Nie oczekuj, że otrzymasz zwrot kosztów za wszystkie swoje ubrania, biżuterię, zabawki dla dzieci i usługę babci dla 12 osób. Możesz ubezpieczyć niektóre rzeczy bliskie Twojemu sercu, ale wszystko będzie zależeć od ubezpieczenia.

Od czego możesz ubezpieczyć swój dom?

Według sondażu Centrum Lewady następujące problemy występują głównie z nieruchomościami w Rosji:

• sąsiedzi nalewali wodę;
• pęknięcie rury drenażowej lub kanalizacyjnej;
• dom został obrabowany;
• wybuchł pożar.

Dlatego przede wszystkim warto ubezpieczyć dom lub mieszkanie od tych zagrożeń. Ale to z pewnością nie jest pełna lista. Firmy ubezpieczeniowe oferują jeszcze kilka opcji:

• klęski żywiołowe;
• wybuch gazu;
• wady projektowe;
• wypadki spowodowane przez człowieka;
• działania zwierząt;
• spadanie samolotów i ich części;
• Uderzenie pioruna.

Dodatkowo istnieje możliwość ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Takie ubezpieczenie pomaga zrekompensować szkody, jeśli cudze mienie zostało zniszczone z Twojej winy, np. zalałeś sąsiadów.

Firma ubezpieczeniowa może również pokryć koszty tymczasowego zakwaterowania i przechowywania rzeczy, sprzątania terenu, przetwarzania i opłacania dokumentów i zaświadczeń potrzebnych do przywrócenia mieszkania.

Każdy ubezpieczyciel oferuje wybór własnej listy ryzyk lub opcji pakietu, które zawierają wszystko na raz.

Jak uzyskać ubezpieczenie

1. Wybierz rzetelną firmę ubezpieczeniową

Ważne jest, aby ubezpieczyciel posiadał licencję Centralnego Banku Rosji. Możesz to sprawdzić na oficjalnej stronie internetowej. Powinieneś również zwrócić uwagę na taryfy i inne warunki. Na przykład, aby firma wskazała w umowie wszystkie ryzyka ubezpieczeniowe, które są dla Ciebie ważne.

2. Uważnie przeczytaj warunki umowy

Musisz zrozumieć, że głównym celem firmy ubezpieczeniowej jest zarabianie pieniędzy, a nie ratowanie Cię przed ruiną. Dlatego informacje na pięknych stronach internetowych ubezpieczycieli oraz w kalkulatorach kosztów ubezpieczenia mogą nieznacznie odbiegać od rzeczywistości i wygładzać niezbyt dogodne warunki. Ważne jest, aby wyjaśnić sobie jak najdokładniej:

• co dokładnie firma uważa za zdarzenie objęte ubezpieczeniem;
• kiedy może odmówić ci zapłaty;
• jak wygląda procedura oceny i odszkodowania za szkody;
• jakie dokumenty będą wymagane w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
• jaka jest dokładna kwota składek ubezpieczeniowych.

Na przykład chcesz, aby firma zwróciła Ci szkody w przypadku powodzi. Ale jeśli dokładnie przeczytasz umowę, może się okazać, że tylko sytuacja, w której zalali Cię sąsiedzi, ale pęknięcie rury lub powódź nie będą uważane za zdarzenie ubezpieczeniowe. Podobnie jest z pożarami: niektóre firmy nie rekompensują szkód, jeśli pożar powstał z powodu wad okablowania lub awarii urządzeń elektrycznych.

3. Oszacuj wartość nieruchomości

Sam wybierasz, ile ubezpieczysz swojego domu i co w nim jest. Tyle zapłaci firma ubezpieczeniowa, jeśli coś się stanie. Ale koszt ubezpieczenia zależy bezpośrednio od tej samej kwoty.

Suma ubezpieczenia nie może przekroczyć wartości nieruchomości i ruchomości. Dlatego nie ma sensu ubezpieczać mieszkania na 15 milionów rubli, co przy wszystkich meblach i sprzęcie kosztuje 10 milionów, nie ma sensu - przepłacisz tylko za ubezpieczenie.

4. Dowiedz się, czy możesz skorzystać z franczyzy

Odliczenie to kwota, którą jesteś gotów zainwestować samodzielnie w renowację domu. Korzystanie z udziału własnego pomaga obniżyć koszty polisy ubezpieczeniowej. Jest dwojakiego rodzaju.

• Warunkowy: otrzymasz zwrot kosztów tylko wtedy, gdy jest ona wyższa niż określona kwota. Na przykład twoje warunkowe odliczenie wynosi 5000 rubli. Jeśli szkoda jest mniejsza niż 5000 rubli, sam radzisz sobie z sytuacją, jeśli więcej, firma ubezpieczeniowa ją zwróci. Powiedzmy, że zalali cię sąsiedzi, doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego. Naprawa będzie kosztować 15 000 rubli. Kwota ta zostanie w całości opłacona przez ubezpieczyciela.
• Bezwarunkowy: Ty ustalasz kwotę, którą i tak sobie rekompensujesz, a resztę doliczy Ci ubezpieczyciel. Jeśli twój bezwarunkowy udział własny wynosi 5000 rubli, a naprawy po zalaniu przez sąsiadów kosztują 15 000, firma ubezpieczeniowa zwróci ci 10 000 rubli.

5. Przeczytaj recenzje

Czasami firmy ubezpieczeniowe z radością zawierają umowy i przyjmują pieniądze od klientów, ale same nie spieszą się z płatnościami. Opóźniają proces, zmuszają do zbierania dokumentów i stoją w kolejkach w godzinach pracy, a przy ocenie znacznie zaniżają wielkość szkód.

Trudno przewidzieć taki rozwój wydarzeń w trakcie zawierania umowy, wszystko to nie jest naruszeniem prawa, a zaskarżenie decyzji ubezpieczyciela będzie droższe. Warto więc skorzystać z cudzego doświadczenia i dowiedzieć się wcześniej, co o firmie piszą jej klienci.

6. Przynieś wszystkie niezbędne dokumenty i podpisz umowę

Zwykle wystarczy paszport i dokument potwierdzający własność nieruchomości. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak wyciąg z USRN.

Jak uzyskać wypłatę ubezpieczenia?

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego należy wykonać następujące czynności:

• Jak najszybciej zgłoś wszystko firmie ubezpieczeniowej. Zazwyczaj umowa określa okres, w którym musisz to zrobić. Czasem są to trzy dni, czasem jeden dzień. Jeśli się spóźnisz, pieniądze mogą nie zostać wypłacone.
• Skontaktuj się z serwisem, który zarejestruje, co się stało. Może to być policja, Ministerstwo Sytuacji Nadzwyczajnych, firma zarządzająca. Są zobowiązani do przedstawienia dokumentu potwierdzającego to, co się wydarzyło, np. zaświadczenie o pożarze, postanowienie o wszczęciu postępowania karnego w przypadku napadu i tak dalej.
• Prześlij niezbędne dokumenty do firmy ubezpieczeniowej. Z reguły jest to ważna polisa ubezpieczeniowa, rachunki za opłacenie składek ubezpieczeniowych oraz dokumenty potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
• Poczekaj na decyzję ubezpieczyciela. Firma wezwie rzeczoznawcę, podejmie decyzję i jeśli będzie pozytywna, całkowicie lub częściowo zrekompensuje szkodę.

W jakich przypadkach ubezpieczenie może nie zostać wypłacone?

Takie sytuacje są wymienione w umowie ubezpieczenia, a każda firma ma swoje. Zazwyczaj możesz otrzymać odmowę z kilku powodów.

• Twoja sytuacja nie jest uważana za zdarzenie ubezpieczeniowe: ubezpieczyłeś swój dom na wypadek klęski żywiołowej i spadła na niego latarnia.
• Wszystko wydarzyło się z Twojej winy: zostawiłeś żelazko włączone i poszedłeś do pracy, aw mieszkaniu wybuchł pożar.
• Naruszyłeś warunki umowy: na przykład nie płacili składek ubezpieczeniowych na czas lub później złożyli wniosek do firmy ubezpieczeniowej.

Jeśli firma ubezpieczeniowa odmówi wypłaty odszkodowania bez wyraźnego powodu, możesz złożyć skargę do Banku Centralnego.