Gdzie opłaca się inwestować pieniądze, nawet jeśli jest ich bardzo mało?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Wyjaśnienia ekspertów dla początkujących inwestorów.

Czy można inwestować, jeśli masz mało pieniędzy?

Powiedzmy, że masz darmowe 30, 20 lub nawet 10 tysięcy i chcesz je z zyskiem zainwestować. Powstaje logiczne pytanie, gdzie i czy w ogóle można to zrobić. Nie wszystkie opcje inwestycyjne są dostępne przy tych kwotach. Na przykład oczywiste jest, że inwestowanie w nieruchomości i ich wynajmowanie nie zadziała. Nie oznacza to jednak, że warto się z nim pożegnać.

Takie kwoty nazywamy mikroinwestycjami lub nanoinwestycjami. Stosunek instytucji finansowych do nich jest niezwykle sceptyczny. I na próżno, bo często od takich kwot zaczyna się ścieżka wielkich inwestorów.

Igor Fineman doradca finansowy

Inwestując 10 tysięcy i zatrzymując się na tym, raczej nie staniesz się bogaty. Ale jeśli to dopiero początek budowania portfela inwestycyjnego, to na pewno jest szansa na sukces.

Gdzie inwestować pieniądze

depozyt bankowy

Najbardziej oczywisty sposób. Nie można jednak nazwać tego szczególnie udanym. Średnia stawka za okres od roku do trzech lat wynosi 5,83%.

Warto mieć na uwadze inwestycje, jeśli nie chcesz niczego rozumieć i nie jesteś gotowy do podejmowania ryzyka.

Obligacje

Klasyczne obligacje są stosunkowo prostym instrumentem finansowym o stałym dochodzie. Ich znaczenie jest następujące: firma (lub stan w przypadku obligacji federalnych) pożycza od Ciebie pieniądze. W zamian zobowiązuje się zapłacić odsetki od tej kwoty, a także zwrócić wartość nominalną obligacji - część pożyczki - na koniec okresu, na który się zgodziłeś.

W większości przypadków jedna obligacja kosztuje 1000 rubli. A nawet za 10 tys. można zrobić mały portfel inwestycyjny, składający się z 10 emitentów. Oczywiste jest, że dochód będzie niewielki. Ale inwestor zdobędzie doświadczenie w zarządzaniu kapitałem osobistym. Średnio rentowność inwestycji w obligacje rosyjskich emitentów waha się od 7 do 12% rocznie.

Igor Faynman

Zbiory

Papiery wartościowe różnych spółek kosztują różnie, więc wystarczy niewielka kwota, aby zostać udziałowcem. Istnieje kilka sposobów na osiągnięcie zysku.

Z powodu dywidend

Jeśli spółka zakończyła rok z zyskiem, część tego rozdziela między akcjonariuszy. O czym dokładnie i jaka będzie wysokość wpłat do każdego z nich decyduje walne zgromadzenie posiadaczy papierów wartościowych. Jeśli kupujesz akcje dużej firmy o stabilnym wyniku finansowym, możesz otrzymać określoną kwotę rocznie. Na przykład pod koniec 2018 r. Gazprom zapłacił 16,61 rubli za akcję, Sbierbank - 16 rubli.

Aby dokonać właściwego wyboru, warto przyjrzeć się polityce dywidendowej spółki z lat ubiegłych. Na przykład zwykli akcjonariusze mogą nie otrzymać nic. W takim przypadku warto kupować uprzywilejowanych, mają pierwszeństwo w podziale zysków.

Ze względu na zmiany cen akcji

Wartość papierów wartościowych jest zmienna. Można je kupić dzisiaj w tej samej cenie, a za rok, pięć, dziesięć lat sprzedać po znacznie wyższej cenie. Różnica będzie Twoim dochodem.

Oto piękny przykład dla Ciebie. Na początku 2019 r. udział Apple'a był wart około 150 dolarów, dziś jest to 314. To szalony wzrost o 107%, podczas gdy zwykle jest uważany za dobry wynik, gdy przekracza 3%. Istnieją absolutni rekordziści, z których jednym jest Netflix. Pięć lat temu jedna akcja firmy była warta około 50 dolarów. Teraz jest ich ponad 300.

Dmitry Kuvshinov Dyrektor wykonawczy Bilderlings

Tutaj ważne jest, aby ostrożnie podejść do wyboru spółek, których akcje kupujesz, przyjrzeć się dynamice ceny papierów wartościowych, wziąć pod uwagę różne czynniki, które mogą na to wpływać. Generalnie proces nie jest łatwy, ale nie jest to też fizyka jądrowa.

Jeśli masz niewielką kwotę, której utrata nie złamie Ci serca, możesz nauczyć się rozumieć na niej zapasy. Chociaż być może od razu zrobisz wszystko dobrze. Co więcej, nie powinieneś wiązać się z papierami wartościowymi firm zagranicznych, rozważ wszystkie opcje.

Krajowy rynek akcji charakteryzuje się szybkim tempem wzrostu. Dość powiedzieć, że w 2019 r. indeks giełdy moskiewskiej, liczony na 50 najbardziej płynnych akcji krajowych emitentów, wzrósł o 28,55%. To tylko średnia stopa wzrostu, akcje niektórych spółek znacznie wyprzedzają główny współczynnik rozwoju rosyjskiego rynku akcji.

Oleg Bogdanov Główny analityk w QBF

Ważne jest, aby nie mylić kupowania akcji z obstawianiem ich ceny. W pierwszym przypadku jesteś właścicielem papierów wartościowych. W drugim grasz w grę losową, próbując odgadnąć zmianę ich przebiegu. A szanse na wygraną nie są tak duże.

Fundusz ETF

Jeśli nie wiesz, jakie akcje wybrać, możesz zainwestować w ETF. Ma już portfel papierów wartościowych, a inwestując w niego, nabywasz udział w tym portfelu. Jednocześnie nie musisz samodzielnie wybierać akcji, zrobili to już za Ciebie.

Fundusz powierniczy

Fundusz inwestycyjny jest formą zbiorowego inwestowania. Inwestorzy łączą swoje pieniądze, a firma zarządzająca rozporządza nimi, aby generować dochód. Próg wejścia jest niewielki, możesz kupować i sprzedawać akcje w każdy dzień roboczy.

ETF i fundusze inwestycyjne są koncepcyjnie podobne. Ale akcje można kupić bez pośrednictwa lub indywidualnego rachunku inwestycyjnego, co nieco upraszcza proces.

Fundusze inwestycyjne są korzystne, ponieważ są ludzie, którzy podejmują za Ciebie decyzje. Ale to też wada: wszystko zależy od ich kompetencji. I jesteś narażony na zewnętrzne czynniki ryzyka. W żaden sposób nie można się ubezpieczyć od wahań na rynku, to są kwestie makroekonomii.

Dmitrij Kuwszynow

Wyprawa w tłumie

Jest to alternatywna forma inwestowania za pośrednictwem platform internetowych, gdy pożyczasz pieniądze firmie lub innej osobie.

Rosyjskie finansowanie społecznościowe intensywnie się rozwija: obecnie w rejestrze banku centralnego znajduje się ponad 20 witryn, a do wejścia na rynek przygotowuje się około 10. Do końca 2018 r. Wielkość udzielonych pożyczek wyniosła ponad 16 miliardów rubli.

Oleg Novikov Kierownik Działu Relacji Inwestorskich platformy crowd-Lending City of Money

Próg wejścia jest tutaj dość niski - od 5 tysięcy rubli. Inwestor sam może zaproponować projektowi kwotę i oprocentowanie, które uzna za konieczne. Na przykład, jeśli masz darmowe 50 tysięcy rubli, nie musisz inwestować całej kwoty w jeden projekt, o wiele bardziej opłacalne i bezpieczniejsze jest podzielenie go na pięć projektów po 10 tysięcy rubli każdy.

Z kolei platforma crowdfundingowa ocenia prawdopodobieństwo niepowodzenia projektu. Możesz więc skupić się na tym wskaźniku. Generalnie obowiązują tu te same zasady, co w przypadku każdego obszaru inwestycji: im wyższa rentowność, tym większe ryzyko.

Jeśli zaoferowano Ci plon powyżej 30% rocznie, jest to poważny powód do myślenia. Marginesowość biznesowa firmy, która pożycza na takie oprocentowanie, jest po prostu niemożliwa. A jeśli kredytobiorca zaakceptuje stopę o takim oprocentowaniu, w większości przypadków popadnie w duże opóźnienie lub niewykonanie zobowiązania.

Oleg Nowikow

Nie wspominając o tym, że taka platforma sama w sobie może być oszukańcza. Wejdź na stronę, spójrz na opis firmy, skład menedżerów, zbadaj ich reputację, przeczytaj recenzje na stronach osób trzecich.

O czym należy pamiętać, jeśli zaczniesz inwestować

Istnieje kilka zasad i są one bardzo proste.

1. Inwestowanie pieniędzy ma sens tylko w mechanizmy, które są dla Ciebie zrozumiałe. Jeśli nie wiesz, co się dzieje z Twoimi oszczędnościami i z czego powstaje zysk (lub strata - zależy od szczęścia), lepiej nie ryzykować.
2. Im wyższa deklarowana rentowność, tym większe ryzyko.
3. Bardzo wysoka rentowność zawsze budzi wątpliwości. Najczęściej w ten sposób postępują oszuści.
4. Jeśli planujesz zapytać specjalistę, gdzie zainwestować pieniądze, pamiętaj: teraz tylko doradcy inwestycyjni mogą udzielać rekomendacji inwestycyjnych. Od innych wyróżnia je licencja Banku Centralnego i odpowiedzialność za nienależyte wykonywanie obowiązków. Rejestr doradców inwestycyjnych znajduje się pod adresem.
5. Ważne jest, aby nie przeznaczać wszystkich pieniędzy na jednego konia wysokiego ryzyka finansowego. Lepiej je rozdzielić i zagnieździć na różne sposoby. Jeśli jeden z nich nie zadziała, zawsze będziesz miał nadzieję dla pozostałych.