Co to jest rachunek maklerski i dlaczego warto go otworzyć

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Bez tego nie będziesz mógł wejść na giełdę.

Co to jest konto maklerskie

Konto maklerskie to konto, za pomocą którego osoby fizyczne mogą kupować i sprzedawać akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe na giełdach.

Zgodnie z prawem do bezpośredniego udziału w obrocie uprawnione są wyłącznie osoby prawne, czyli brokerzy. Dlatego, jeśli chcesz zawierać transakcje na giełdach, potrzebujesz pośrednika.

Wymóg prawny został zaimplementowany w następującej infrastrukturze: giełda – broker – ty. Taki trzystopniowy system pozwala na rozłożenie ryzyk systemowych pomiędzy dużą liczbę uczestników rynku, tworzenie konkurencyjnych usług na poziomie brokera i „uratowanie” giełdy przed komunikacją z milionami osób, które na niej handlują.

Vitaly Kirpicchev Dyrektor ds. Rozwoju w Rosji TradingView, Inc.

Konto brokera jest potrzebne, abyś mógł na nim kredytować pieniądze, a broker pobiera je stamtąd, gdy w Twoim imieniu przeprowadza transakcje na giełdzie. W drugą stronę działa to w ten sam sposób: pośrednik sprzedaje w Twoim imieniu np. akcje i zwraca pieniądze na konto.

Czym standardowe konto maklerskie różni się od IIS

Indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA) to wariant rachunku maklerskiego, dla którego obowiązują specjalne warunki. W szczególności można uzyskać unikalne ulgi podatkowe. Ale są też dodatkowe ograniczenia.

Istotne różnice między tymi dwoma rachunkami są następujące:

• Do IIS możesz przelać do miliona rocznie, nie ma żadnych ograniczeń dla rachunku maklerskiego.
• Możesz swobodnie wypłacić pieniądze z rachunku maklerskiego, w przypadku IIS – nie, będzie to oznaczało zamknięcie rachunku. Jednocześnie, aby skorzystać z ulg podatkowych, IIS musi istnieć przez co najmniej trzy lata.
• W przypadku IIS zestaw instrumentów finansowych dostępnych do zakupu jest prawnie ograniczony, w przypadku rachunku maklerskiego – nie, wszystko zależy od brokera.

Jak bezpieczne są rachunki maklerskie

Konto depozytowe jest zwykle otwierane w parze z rachunkiem maklerskim. Przechowuje wszystkie Twoje aktywa w formie elektronicznej. Jeśli coś pójdzie nie tak z brokerem, zachowasz prawa do swoich papierów wartościowych i możesz przenieść je do depozytu innego brokera. Lub otwórz nowy rachunek maklerski, jeśli depozyt został pierwotnie otwarty w innym podmiocie prawnym.

Istnieje jednak ryzyko utraty pieniędzy z rachunku maklerskiego, jeśli broker zbankrutuje lub popadnie w inne kłopoty, ponieważ nie ma ubezpieczenia. Warto więc wybrać zaufanego pośrednika i nie trzymać dużych kwot na rachunku maklerskim, a przenosić pieniądze na aktywa.

Jak otworzyć rachunek maklerski

Będziesz musiał przejść przez kilka kroków.

1. Wybierz brokera

To bardzo ważny etap. Od tego będzie zależeć przede wszystkim bezpieczeństwo Twoich finansów. Jest kilka kryteriów, według których musisz ocenić swojego przyszłego przedstawiciela na giełdzie: na przykład, czy ma licencję, jak długo jest na rynku i jakie giełdy zapewnia.

Wiele firm jest gotowych do zawarcia umów serwisowych online. To opcja dla tych, którzy są przyzwyczajeni do robienia wszystkiego na odległość.

Usługi maklerskie są często oferowane przez banki za pośrednictwem swoich spółek zależnych. Nie musisz więc wybierać spośród firm, które widzisz po raz pierwszy, możesz zaufać znanej marce.

2. Określ rodzaj konta

Zwykłe pośrednictwo lub IIS. Jeśli chcesz skorzystać z odliczeń podatkowych i nie chcesz wypłacać pieniędzy przez trzy lata, możesz rozważyć IIS. Jeśli potrzebujesz więcej swobody, lepiej sprawdzi się standardowy rachunek maklerski.

3. Wybierz taryfę

Brokerzy zazwyczaj oferują różne opcje w zależności od tego, jak aktywnie handlujesz papierami wartościowymi. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli dopiero zaczynasz, wystarczy coś prostego i taniego. Potrzebujesz czasu, aby zrozumieć, jak wszystko działa, więc nie ma jeszcze sensu przepłacać.

4. Przygotuj dokumenty

Aby otworzyć rachunek maklerski, potrzebujesz:

• paszport;
• zaświadczenie o rejestracji podatkowej (NIP);
• zaświadczenie o ubezpieczeniu obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego (SNILS).

Zostaniesz również poproszony o wypełnienie wniosku i formularza firmowego.

Do czego jeszcze przydatne jest konto maklerskie?

Nie możesz handlować na giełdzie bez rachunku maklerskiego, więc nie możesz się bez niego obejść, jeśli planujesz inwestować w papiery wartościowe dostępne na giełdach. Może się jednak przydać nie tylko do tego.

Każdy, kto planuje stworzyć własny kapitał, powinien otworzyć rachunek maklerski. Z jego pomocą można nie tylko kupować i sprzedawać papiery wartościowe, ale także np. dokonywać operacji wymiany waluty po kursie, który często jest bardziej opłacalny niż w zwykłym kantorze.

Jewgienij Marczenko Dyrektor EM FINANCE