Jak nauczyć się oszczędzać w 7 dni i wzmocnić nawyk

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Krótkie wyzwanie, które zmieni Twój sposób myślenia o pieniądzach.

Niestety oszczędzanie to nie jazda na rowerze, a zasada „raz nauczona, nigdy nie zapomnisz” nie działa. Oszczędzanie pieniędzy to długi proces, który obrasta osobistymi sztuczkami i tradycjami, które sprawiają, że ogólne zasady są bardziej skuteczne.

Oszczędzanie to nawyk.

A nawyk powstaje w 21 dni. Okres ten podzielony jest na kilka ważnych etapów:

1. Pierwszy dzień - zacząłeś działać.
2. Dzień drugi - ponownie wykonałeś zadanie.
3. Siedem dni - nie zbaczałeś ze swoich planów i w weekendy, które wydają się być stworzone po to, by załatwić sobie odpoczynek od wszelkich obowiązków.
4. Dzień 21 - nawyk utrwala się i staje się świadomy.

Haker życiowy oferuje siedem prostych, ale działających zasad, które wystarczy wyrobić w sobie nawyk – po jednej na każdy dzień. Spróbuj robić je przez cały tydzień, aby zrozumieć podstawy oszczędzania pieniędzy. Jeśli Ci się spodoba, powtarzaj zadania przez kolejne dwa tygodnie, aby utrwalić wynik.

Oszczędzanie niekoniecznie jest nudne i nudne, jeśli postrzegasz je jako grę, w której za wygraną dostajesz monety, a nie wirtualne.

Dzień 1. Wydatki

Mądrze byłoby porównać oszczędności z dietą, która ma na celu przybranie na wadze. Aby strzałka na skali przesunęła się w prawo, musisz spożywać więcej kalorii niż wydajesz. W związku z tym, aby ilość pieniędzy wzrosła dzięki oszczędnościom, musisz je wydać mniej niż otrzymujesz. Co więcej, ważne jest, aby wiedzieć, na co wydają.

Jeśli nie śledzisz wydatków, to nie wiesz, ile wydajesz i na co dokładnie.

Nawet jeśli żyjesz zgodnie ze swoimi dochodami i dzięki temu wiesz w przybliżeniu, ile wydajesz, struktura wydatków może Cię niemile zaskoczyć. Dlatego warto zacząć wprowadzać nawyk oszczędzania, ustalając wszystkie wydatki.

Ćwiczenie

Zainstaluj w telefonie aplikację do śledzenia wydatków. Haker życia napisał o najlepszych – wystarczy wybrać ten, który Ci odpowiada. Zapisz każdy rubel wydany w ciągu dnia.

Nie wyrzucaj czeków w sklepach, ale włóż je do specjalnej kieszeni swojej torby. Wtedy na nich łatwo będzie przywrócić obraz wydatków.

Dzień 2. Dochód

Bardzo proste pytanie: ile masz teraz pieniędzy? Biorąc pod uwagę środki na karcie, oszczędności, wkładki eurocentów pozostawione po podróży, schowek na deszczowy dzień w pudełku, drobiazgi w kieszeniach, monety wtoczone pod kanapę?

Jeśli znasz dokładną odpowiedź, jesteś guru ekonomii. A czytasz ten tekst tylko po to, by jeszcze raz upewnić się, że jesteś fajny we wszystkim, co dotyczy finansów. Cóż, albo masz w kieszeni 437 rubli przed wypłatą i dlatego łatwo było to obliczyć. Ale zwykle osoba może odpowiedzieć na to pytanie bardzo z grubsza, a to jest zasadniczo błędne.

Powiedzenie, że pieniądze kochają konto, nie powstało od zera i nie ma w nim ani krzty przesądów – tylko praktyczna wskazówka.

Możesz planować swoje wydatki ile chcesz, ale będzie to skuteczne tylko wtedy, gdy będziesz wiedział wszystko o swoich dochodach i stanie swoich rachunków. Dlatego powinieneś mieć informacje o swoich pieniądzach, nie tylko w przypadkach, gdy pieniędzy praktycznie nie ma i musisz przeżyć za wszelką cenę.

Ćwiczenie

Najpierw zanotuj wszystkie swoje zarobki. Gotówkowe prezenty urodzinowe, koperty od babci, odliczenia od podatku - to wszystko są rachunki, które należy wziąć pod uwagę.

Jeśli twoja pensja składa się z pensji i premii zmiennej, jesteś freelancerem, organizacja wypłaca dodatkowe trzynaste wynagrodzenie lub premie kwartalne, ważne jest, abyś zrozumiał swój średni miesięczny dochód. Zbierz wszystkie płatności z ostatniego roku i oblicz, ile możesz oczekiwać średnio co 30 dni. Zobacz, w którym miesiącu i jaki był maksymalny dochód, co się do tego przyczyniło. Kiedy i jaki był dochód minimalny: dlaczego, czy taka sytuacja się powtórzy i czy ta kwota wystarczy na całe życie.

Freelancerzy mogą wszystko zapamiętać dzięki informacjom o przepływie środków na rachunkach i korespondencji z klientami w komunikatorach.

Potem pomyśl o wszystkich swoich pieniądzach, nawet tych, które leżały w kieszeniach zimowych kurtek. Na koniec sprawdź, ile masz w sumie pieniędzy.

Nawiasem mówiąc, wszystko, co zostało znalezione w nieoczekiwanych miejscach, lepiej od razu wysłać do skarbonki. Nadal nic nie wiedziałeś o tych pieniądzach i nie liczyłeś na nie, więc rozstanie z nimi będzie bezbolesne.

Dzień 3. Motywacja

Jeśli postawisz na oszczędności, szybko znudzisz się procesem. Ograniczasz się w różnych przyjemnych rzeczach, spędzasz czas próbując rozgryźć swoje finanse, a co dostajesz w zamian? Czas zrobić z oszczędności narzędzie i zastanowić się, jakie cele pomoże Ci osiągnąć.

Co chcesz uzyskać finansowo? Dla niektórych celem będzie życie na wypłatę bez długów. Ktoś musi zgromadzić poduszkę powietrzną na zmianę pracy lub przeprowadzkę. Inni stawiają sobie ambitne cele, takie jak zakup samochodu.

Cuda się nie zdarzają: nie będziesz w stanie zaoszczędzić na drogim samochodzie lub mieszkaniu w centrum Moskwy.

Ale nagromadzone na przykład mogą stać się początkiem otwarcia własnego biznesu - w tym przypadku wcale nie jest konieczne posiadanie milionów. A już dochód z biznesu spełni marzenie.

Ćwiczenie

Zdecyduj o swoich celach finansowych. Kieruj się racjonalnymi argumentami, ale nie zmuszaj się do sztywnych ram. Sam możesz zrezygnować ze swoich pragnień, ponieważ boisz się myśleć zbyt globalnie.

Gdy cel jest jasny, zdecyduj się na długoterminową strategię. Ile pieniędzy potrzebujesz? A czy można je uzyskać po prostu obniżając koszty? Jeśli nie, zdecyduj, co zrobić, aby sen stał się rzeczywistością.

Jeśli potraktujesz sprawę poważnie, możesz spodziewać się gorzkich odkryć, które zmuszą Cię do ponownego przemyślenia swojego życia.

Albo nie. Ale długoterminowa strategia i tak jest dobrą rzeczą, aby pomóc w ustaleniu punktów odniesienia.

Jednocześnie błędem jest raz na zawsze zdefiniować cel finansowy. Wracaj do niego okresowo, przeliczaj pieniądze, przeglądaj opcje, oceniaj trafność pragnień. To dobry nawyk nie tylko dla sektora finansowego: im szybciej zdasz sobie sprawę, że robisz coś źle, tym łatwiej będzie wszystko zmienić.

Dzień 4. Znalezienie sposobów na oszczędzanie

Aby zaoszczędzić pieniądze, nie wystarczy dzisiaj zrezygnować z zakupu. W tej sprawie trzeba myśleć systematycznie. Tak więc, jeśli kupisz nową grę za 1000 rubli, nie uderzy ona w twoją kieszeń tak mocno, jak czekoladki za 50 rubli, które kupujesz codziennie. Na słodycze wydasz 1500 rubli miesięcznie i 18 tysięcy rocznie.

Istnieją dwa kroki, aby szukać sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy:

1. Zajmij się nawykami wydawania pieniędzy, które wyciągają z ciebie pieniądze: zabierz kawę, idź na lunch biznesowy zamiast przynosić lunch z domu, pal. Samo liczenie marnowanych pieniędzy jest świetnym motywatorem.
2. Wyeliminuj niepotrzebne marnotrawstwo w tle. Na przykład płacisz co miesiąc za telefon domowy, ponieważ jesteś zbyt leniwy, aby wejść i go wyłączyć. Albo twoja taryfa internetowa nie jest najbardziej opłacalna przy przeciętnej prędkości. Albo woda ciągle kapie z kranu, wyrzucając pieniądze w błoto.

Ćwiczenie

Zastanów się, pamiętaj, przeanalizuj, które pozycje wydatków można zmniejszyć lub wyeliminować. Aby rozpocząć, zacznij od jednego złego nawyku finansowego i jednego wydatku w tle, i dodawaj nowe co tydzień. Pod koniec 21-dniowego wyzwania byłyby to trzy nawyki i trzy wydatki w tle, nieźle, prawda?

Dzień 5. Listy

Jak już zrozumiałeś, oszczędzanie i planowanie są ze sobą nierozerwalnie związane. Dlatego musisz nauczyć się myśleć z wyprzedzeniem i oczywiście tworzyć listy i harmonogramy.

Najbardziej oczywistą jest lista zakupów. Po pierwsze w ten sposób nie zapomnisz kupić czegoś, czego potrzebujesz w hipermarkecie w rozsądnych cenach, by później nie kupić tego po wygórowanej cenie w sklepie blisko domu. Po drugie, mając taką listę łatwiej nie kupować niepotrzebnych przedmiotów.

Innym przykładem jest kalendarz finansowy, w którym ustawiasz przypomnienia, kiedy płacić rachunki za media, aby nie było kar, spłacić pożyczkę i tak dalej.

Listy są indywidualne, więc po prostu obserwuj siebie. Jeśli w jakiejś sytuacji powiesz sobie: „Lepiej zapamiętać lub zapisać” – to może być początek pełnoprawnego planu działania.

Ćwiczenie

Zacznij od dwóch list - menu na przyszły tydzień i listy zakupów.

Pomyśl dokładnie o wszystkich posiłkach i przekąskach. Skup się przy tym na swoich preferencjach i możliwości gotowania w środku tygodnia. Na przykład nie będziesz miał czasu wieczorami. Oznacza to, że w niedzielę trzeba albo gotować jedzenie przez cały tydzień, albo robić półprodukty tak, aby trzeba je było tylko podgrzać. Jednocześnie jedne dania są gotowe przez lata, podczas gdy inne nudzą się co drugi dzień. Logiczne jest dodanie pierwszych do menu.

Na liście zakupów dodaj pozycje, których potrzebujesz do przygotowania posiłków z menu, a nie ma ich w domu. Sprawdź półki w kuchni i łazience. Może się okazać, że do listy trzeba dodać coś jeszcze.

Wyrób sobie nawyk natychmiastowego dodawania wyczerpujących się produktów i materiałów do swojej listy zakupów.

W przyszłości warto zastanowić się, jakie inne listy mogłyby zmniejszyć obciążenie finansowe. Może to być np. aplikacja ze zdjęciami ubrań, dzięki czemu w sklepie szybko stanie się jasne, że nie potrzebujesz siódmej białej koszuli.

Dzień 6. Budżetowanie

To nie przypadek, że organizacje planują budżet, który obejmuje wszystkie wydatki i przychody. W szczególności pomaga to uniknąć trudnych sytuacji. Tak więc drugiego dnia wyzwania zaznaczyłeś okresy z najwyższymi i najniższymi dochodami. Gdyby w drugim przypadku była to naprawdę niewielka kwota, być może pomyślałeś: „Och, to byłoby przeniesienie części dochodu z „grubego” miesiąca na nieopłacalny…”

Piękno budżetu polega na tym, że można to zrobić za jego pomocą.

Załóżmy, że jesteś freelancerem, który pracuje na akord. Niebezpieczne dla ciebie miesiące to styczeń i maj, ponieważ mają dużo dni wolnych. W związku z tym w lutym i czerwcu finanse będą śpiewać romanse. Ale z budżetem bierzesz to pod uwagę i bez problemów przechodzisz przez nieopłacalne miesiące. Inny przykład: masz dość pieniędzy z powrotem tylko na niezbędne wydatki, a konieczność płacenia podatku w wysokości 10 tysięcy jest niepokojąca. Ale zaplanowałeś swój budżet i odłożyłeś z góry nieco mniej niż 1000 rubli każdego miesiąca. Jest to mniej bolesne niż wydawanie od razu znacznej kwoty miesięcznej pensji.

Krótko mówiąc, budżet jest bardzo przydatnym dokumentem finansowym i każdy go potrzebuje.

Ćwiczenie

Dopiero zacząłeś poznawać swoje finanse, więc na razie trudno będzie sporządzić pełnowartościowy budżet. Zacznij od układu miesięcznego i rocznego planu finansowego. Staraj się zapamiętać wszystkie wydatki, porównaj je z dochodami.

Z gotowym layoutem znacznie łatwiej będzie Ci poprawić swój budżet i wprowadzić w nim zmiany w przyszłości, ponieważ globalnym celem jest wyrobienie z tego nawyku.

Dzień 7. Randka z pieniędzmi

Jeśli masz nadzieję na nawiązanie długoterminowej relacji z pieniędzmi, będziesz musiał umawiać się z nimi na regularne randki. Zaplanuj dzień i godzinę w swoim tygodniowym harmonogramie, aby poświęcić się finansom.

W idealnym przypadku powinieneś teraz wykonać następujące czynności:

1. Sprawdź poprawność ewidencji wszystkich wydatków, posortuj paragony.
2. Analizuj wydatki. Dowiedz się, które z nich były konieczne, które były spontaniczne, a które powstały z przeoczenia (zapomnieli butelkę wody w domu, musieli kupić nową).
3. Zanotuj tygodniowe zarobki, jeśli takie istnieją.
4. Rozpocznij nową listę zakupów na tydzień.
5. Oblicz swoje tygodniowe oszczędności, zaoszczędź te pieniądze lub przelej je na konto oszczędnościowe.
6. Dokonaj korekty budżetu.

Z biegiem czasu będzie więcej rzeczy do zrobienia na randkę finansową, ale szybciej je załatwisz - to jest magiczna moc przyzwyczajenia.

Ćwiczenie

Jeśli przetrwałeś tydzień, zaliczyłeś ważny kamień milowy. Twój smartfon przechowuje ewidencję wszystkich wydatków i czas je przeanalizować.

Nie pochlebiaj sobie: najprawdopodobniej wszystko będzie w porządku. Ludzie na początku swojej wędrówki są niezwykle zdyscyplinowani.

Jednak nawet te niemal idealne pozycje wydatków wiele Ci powiedzą. Przeanalizuj wydatki i zastanów się, jak je dostosować w przyszłości.

To wystarczy na pierwszy tydzień, ale w przyszłości dodaj nowe zadania finansowe do listy.

Dni które nadejdą. Wyrabianie nawyku

Powtórz tydzień startowy jeszcze dwa razy z nowymi warunkami. A trzy razy lepiej, bo miesiąc da bardziej wyczerpujące dane o twoich finansach. Przekonasz się, że oszczędzanie jest dla Ciebie znacznie łatwiejsze.