Co zrobić, jeśli licencja Twojego banku została cofnięta

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

W ciągu ostatnich kilku miesięcy widzieliśmy, jak banki jeden po drugim tracą licencje. Dziś ekspert usługi „” Olya Avvakumova powie Ci, jak wybrać bank i co zrobić, jeśli jego licencja zostanie cofnięta.

Czarno-białe listy banków są z reguły wytworem struktur marketingowych tych samych banków. Dlatego nie powinieneś zwracać na nie uwagi. Zamiast tego poświęć trochę czasu, aby poszukać odniesień do audytów lub sporów sądowych, pogorszenia wyników finansowych lub tego, że bank tymczasowo nie dokonuje płatności. Jeśli śledzisz wiadomości gospodarcze, to zapewne już pamiętasz, który bank ma teraz takie problemy.

Dostrzeżone w porę znaki lub np. ostrzeżenie od znajomego, który pracuje w tym banku, zaoszczędzi Twój czas, pieniądze i nerwy: łatwo zmienisz bank bez żadnych konsekwencji.

Lista działań do tego jest intuicyjna:

1. Otwórz rachunek bieżący w nowym wiarygodnym banku. Z reguły wymaga to jedynie paszportu, zaświadczenia o rejestracji, zaświadczenia o rejestracji podatkowej i ewentualnej pieczęci.
2. Resztę pieniędzy przelej na nowe konto czekowe. Nie zapomnij ostrzec wszystkich kontrahentów o zmianie szczegółów.
3. Zwróć się do swojego starego banku z wnioskiem o rozwiązanie umowy i zamknij stary rachunek bieżący.

Nikogo poza kontrahentami nie trzeba powiadamiać o zmianie na rachunku bieżącym. Przedsiębiorcy zostali zwolnieni z obowiązku powiadamiania organów regulacyjnych już w maju 2014 roku!

Jeśli licencja banku została już cofnięta

Od razu dowiesz się, że licencja banku została cofnięta. Może nawet będziesz miał szczęście i bank poinformuje Cię o tym SMS-em.

Najważniejsze jest, aby szybko się uspokoić i poprawnie zareagować.

1. Ostrzeż kontrahentów i pracowników

Im szybciej to zrobisz, tym mniej kontrowersji będziesz mieć. Pieniądze klienta mogą po prostu nie trafić na konto na czas, a będziesz musiał dowiedzieć się, gdzie wisiał i czy zostanie zwrócony kupującemu.

Jeśli przekazujesz pensje pracownikom na kartach, poinformuj ich o ewentualnych opóźnieniach. Uwaga: jeśli rzeczywiście zaistnieje opóźnienie w płatności, będziesz musiał naliczyć odszkodowanie za każdy dzień opóźnienia.

2. Złóż wniosek o zwrot pieniędzy

Pieniądze - do 1,4 mln rubli - dla wszystkich osób fizycznych, a od ubiegłego roku wszyscy indywidualni przedsiębiorcy są ubezpieczeni. Zwykle dwa tygodnie po cofnięciu licencji można złożyć wniosek do banku wskazanego przez agencję ubezpieczeniową z paszportem i wnioskiem o otrzymanie pieniędzy. Zostaną one wypłacone natychmiast wraz z odsetkami naliczonymi do dnia cofnięcia licencji. W ciągu miesiąca należy się z Tobą skontaktować w celu uzyskania zwrotu pieniędzy. Wszystkie informacje o samodzielnym przyjmowaniu wniosków można również sprawdzić na stronie internetowej swojego banku, w agencjach ubezpieczeniowych lub w Biuletynie Banku Rosji.

Depozyty przekraczające 1,4 miliona rubli nie będą musiały liczyć na ubezpieczenie. Nikt nie zapłaci Ci tych pieniędzy dobrowolnie iw całości. Aby mieć choć trochę nadziei, zalecamy wypełnienie roszczenia wierzyciela. Pamiętaj jednak, że nawet w najlepszym przypadku kwoty te otrzymasz na końcu. W najgorszym przypadku wcale tego nie dostaniesz: chętnych jest dużo i może po prostu nie wystarczyć pieniędzy.

3. Jeśli masz LLC - przygotuj roszczenie wierzyciela

W każdym banku z cofniętą licencją powołana jest tymczasowa administracja. Jak tylko to się stanie, wyślij jej swoje roszczenie wierzyciela. Przybliżona forma wymagania oraz wykaz dokumentów niezbędnych do złożenia do niego wniosku znajdują się we wzorze na DIA. Zadbaj o nich z wyprzedzeniem.

We wniosku wskaż kwotę zadłużenia. Oprócz kwoty salda konta musisz zwrócić pieniądze, które utkwiły na koncie bankowym. Może się to zdarzyć, jeśli wysłałeś płatność, pieniądze zostały pobrane z konta, ale nie dotarły do odbiorcy.

Teraz pozostaje tylko czekać. W najlepszym przypadku - zakończenie procedury likwidacyjnej, wtedy wszystkie Twoje pieniądze zostaną Ci zwrócone. W najgorszych, ale bardziej prawdopodobnych procedurach upadłościowych: zgodnie z jej wynikami, osoby prawne prawie nigdy nie otrzymują zwrotu.

Jeszcze kilka ważnych punktów z podatkami

Jeśli w momencie cofnięcia licencji udało Ci się wysłać płatność do urzędu skarbowego lub rosyjskiego funduszu emerytalnego, ale pieniądze „utknęły” w banku - nie martw się. Podatek zostanie uznany za zapłacony, ale będziesz musiał złożyć wizytę u inspektora. Ponieważ organy regulacyjne nie widzą jeszcze Twoich pieniędzy, wystarczy podać płatność, wyciąg z konta i wyjaśnić, że licencja Twojego banku została cofnięta.

Przy obliczaniu podatku STS pamiętaj, że podatek trzeba będzie zapłacić na zasadach ogólnych. Zawieszone płatności i utracone pieniądze nie mogą być obciążane.