Jak wybrać lokatę, aby uzyskać większy zysk i mniej problemów?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Zdecyduj, co i kiedy zrobisz z pieniędzmi, a zadanie stanie się łatwiejsze.

Czym różnią się składki

Według daty

• Pilne. Pieniądze są deponowane w banku na czas określony. W tym czasie bank wprowadza je do obiegu. Oprocentowanie takiej lokaty jest wyższe niż lokaty bezterminowej. Instytucja finansowa oczekuje, że będzie w stanie dysponować środkami w określonym okresie. Ale jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej, oprocentowanie lokaty jest zwykle obniżone i to do znikomych wartości.
• Wieczny. Pieniądze z takiej lokaty można otrzymać na żądanie bez ponownego naliczania odsetek. Ale dochód z nich jest bardzo mały. Dla banku chęć zwrotu środków przypomina loterię: nie można przewidzieć, kiedy się pojawi.

Jeśli to możliwe, uzupełnij

• Z możliwością doładowania. Dodajesz pieniądze na konto i są one doliczane do kwoty, od której naliczane są odsetki.
• Brak uzupełniania. Zwykle mówimy o lokatach terminowych, na które stawiasz stałą kwotę.

Praca z zainteresowaniem

• Z wielkimi literami. Odsetki od kwoty lokaty naliczane są miesięcznie lub kwartalnie - w zależności od warunków banku. Są do niego dodawane, a w następnym miesiącu naliczane jest naliczanie dla zwiększonej kwoty. Zwiększa to rentowność lokaty.
• Bez wielkich liter. Odsetki są naliczane od kwoty, którą zdeponowałeś podczas otwierania lokaty, ale nie są do niej dodawane. Dochód można zwykle wypłacić i wykorzystać do końca okresu lokaty.

Jeśli to możliwe, częściowa wypłata

W przypadku niektórych depozytów możesz w dowolnym momencie wypłacić część kwoty. Częściej mówimy o nieograniczonych możliwościach.

Według waluty

Depozyty, podobnie jak kredyty, są w rublach iw walucie obcej. Podobnie jak w przypadku pożyczek, stawki za opcje walutowe są niższe.

Banki zarabiają pieniądze, zabierając od ludności pieniądze na niskie oprocentowanie i pożyczając je na wysokie oprocentowanie. Obecnie kredyty hipoteczne i kredyty walutowe są niechętne do zaciągania, dlatego warunki dla takich lokat nie są najatrakcyjniejsze.

Na co jeszcze zwrócić uwagę

Depozyty do 1, 4 mln rubli są ubezpieczone przez państwo. Dlatego, jeśli zaoszczędziłeś więcej, warto podzielić swoje oszczędności na części, aby nie przekraczały maksimum ubezpieczenia i zanieść je do różnych banków. Lista banków, w których depozyty są chronione, publikowana jest w Agencji Ubezpieczeń Depozytów.

Warto też wykluczyć sytuację wpadania do liczby „szarych” deponentów. W takim przypadku bank pobiera od ciebie pieniądze, ale nie są one rejestrowane w jego bilansie, a zatem nie są ubezpieczone przez DIA. Dlatego poproś instytucję finansową o dokument stwierdzający, że wpłaciłeś pieniądze.

I oczywiście nie powierzaj funduszy bankom, o których słyszysz po raz pierwszy. Sprawdź licencję, historię, kluczowe wskaźniki finansowe. Podejrzanie wysokie oprocentowanie depozytów również powinno być niepokojące: bank mógł je ustawić, bo nie zwróci pieniędzy.

Dlaczego warto rozważyć konto oszczędnościowe

Teraz banki oferują otwarcie rachunku oszczędnościowego, który w swoich funkcjach w dużej mierze powiela lokatę nielimitowaną, oferuje jedynie bardziej elastyczne warunki. Możesz wpłacać i wypłacać pieniądze, kiedy tylko chcesz. Od minimalnego salda odsetki będą spadać co miesiąc, które są dodawane do całkowitej kwoty. W konsekwencji kapitalizacja jest obecna. Oprocentowanie jest również bardzo atrakcyjne nawet w porównaniu z lokatą terminową.

Potraktuj więc konto oszczędnościowe jako alternatywę dla wieczystej lokaty.

Jak opłaca się stawiać pieniądze na procent

Na podstawie określonych kryteriów dobierzemy odpowiedni wkład do każdej sytuacji.

Sytuacja 1

Dany: student Vasya kończy piąty rok za cztery miesiące. Po obronie dyplomu myśli o zamieszkaniu w innym mieście. Niedawno zdobył grant, który wystarczy, by się ruszyć, ale roztropna Wasia chce zaoszczędzić więcej.

Vasya ma jasny okres, w którym będzie potrzebował funduszy i zamierza je zwiększyć, a nie wydawać. Dlatego najlepiej nadaje się dla niego lokata trzymiesięczna z możliwością doładowania i kapitalizacji odsetek.

Warto rozważyć opcję bez uzupełniania, ponieważ zainteresowanie nią może być wyższe. W takim przypadku Wasia przekaże dodatkowy dochód na nielimitowaną lokatę lub konto oszczędnościowe, dzięki czemu ta kwota również rośnie, choć w wolniejszym tempie.

Sytuacja 2

Dany: Anna sprzedała mieszkanie i od razu pomyślała o kupnie nowego. Nie chce, żeby pieniądze po prostu leżały. Ale może ich potrzebować w dowolnym momencie, gdy tylko pojawi się dobra opcja.

Dla Anny odpowiedni jest depozyt bez limitu lub konto oszczędnościowe. A pieniądze rosną i w każdej chwili możesz je wypłacić. Przy lokacie terminowej odsetki są wyższe, ale ryzykuje utratę dochodów, jeśli środki będą potrzebne przed wygaśnięciem umowy.

Sytuacja 3

Dany: Peter zmęczył się pracą i sprzedał swój drogi biznes. Teraz chce odpocząć. Nie ma innych źródeł dochodu, więc zamierza żyć z odsetek.

Jeśli Peterowi udało się stworzyć fajny biznes, ale nigdy nie nauczył się inwestować, ma tylko lokatę terminową na długi okres z miesięcznymi płatnościami odsetek. Ale jednocześnie rozsądnie jest zostawić część pieniędzy na wieczystej lokacie lub rachunku oszczędnościowym, aby móc nimi dysponować, gdy odsetki nie wystarczą.

Najlepszą opcją jest podzielenie dostępnej kwoty na porcje po 1, 2 mln i umieszczenie w różnych bankach na różne okresy: jedną lub więcej części na trzy miesiące, jedną lub więcej na sześć miesięcy, a resztę zainwestuj długoterminowo. Gdy po trzech miesiącach będzie chciał kupić coś drogiego, będzie miał pod ręką wymaganą kwotę. A jeśli tego nie poniesie i wypłaci pieniądze wcześniej, straci odsetki tylko od 1, 2 mln. Reszta środków będzie nadal znajdować się na koncie z pełnym dochodem.

Twoja sytuacja

Jeśli zamierzasz oszczędzać i wiesz dokładnie, kiedy pieniądze będą potrzebne, Twoim wyborem jest lokata z kapitalizacją odsetek. Jeśli chodzi o uzupełnianie, musisz spojrzeć na warunki banku. Czasami bardziej opłaca się założyć lokatę bez uzupełniania i osobno odkładać nowe dochody. Jednocześnie bardzo nieopłacalne jest wypłacanie pieniędzy przed terminem: dochód będzie minimalny. Niższy niż przy lokacie bezterminowej.

Jeśli nie wiesz dokładnie, co zrobisz z pieniędzmi i jak pilnie ich potrzebujesz, rozważ opcję lokat wieczystych i kont oszczędnościowych. Procent jest niższy niż na lokacie terminowej, ale tak pozostanie, bez względu na to, co zrobisz z pieniędzmi.