Jak zadbać o starość i żyć nie tylko na emeryturze

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Aby przejść na emeryturę z dobrymi dochodami, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, które zebraliśmy razem z projektem Financial Environment.

1. Oblicz, ile pieniędzy potrzebujesz na wygodne życie

Aby pomysł oszczędzania pieniędzy na emeryturę wydawał się teraz głupi, spójrz na te liczby.

Według Indeksacji Emerytur 2018 Funduszu Emerytalnego, w 2018 roku średnia emerytura w Rosji wyniosła nieco ponad 14 tys. rubli. Dla emerytów bez stażu pracy – ok. 8 tys.

Według prognozy demograficznej Prognozy demograficznej do 2035 roku Rosstatu na rok 2035, średnia długość życia w naszym kraju wyniesie od 74 do 82 lat i będzie tylko rosła. Teraz w Rosji mężczyźni przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, a kobiety w wieku 55 lat. Od 2019 roku rząd planuje stopniowe podnoszenie wieku emerytalnego, aby mężczyźni przeszli na emeryturę w wieku 65 lat do 2028 roku, a kobiety w wieku 63 lat do 2034 roku.

Oznacza to, że po przejściu na emeryturę będziesz musiał żyć z własnych środków przez kolejne 20 lat, a świadczenia od państwa raczej nie wystarczą, aby te lata były wygodne. Teraz, gdy jesteś młody i możesz pracować, warto zadbać o wygodną starość.

Aby zrozumieć, ile musisz zaoszczędzić, spójrz na swoje miesięczne wydatki na jedzenie, czynsz, transport, opiekę medyczną i rekreację. Oblicz przybliżoną kwotę, którą musisz teraz zaoszczędzić, aby wydać tyle samo na starość. Dorzuć 10% ponad tę kwotę - inflacja jest nieprzewidywalna, ale w ten sposób możesz przynajmniej liczyć się z nieuniknionym wzrostem kosztów utrzymania.

Przykład: masz teraz 25 lat. Przejdziesz na emeryturę w wieku 60 lat, a państwo zapłaci ci 14 tysięcy rubli. Do wygodnego życia potrzebujesz co najmniej 30 tysięcy rubli miesięcznie, czyli 16 tysięcy więcej. Przez rok ta różnica wyniesie 192 tys., co oznacza, że na całe 20 lat emerytury potrzeba dodatkowo 3 mln 840 tys. rubli. Na zebranie tej kwoty masz 35 lat. Oznacza to, że co miesiąc musisz oszczędzać 109 tysięcy lub 9100 rubli.

Im później zaczniesz oszczędzać, tym wyższa powinna być Twoja miesięczna składka emerytalna.

• 30 lat: 128 000 rubli rocznie, 10 600 miesięcznie.
• 35 lat: 153,600 rubli rocznie, 12800 miesięcznie.
• 40 lat: 192 000 rubli rocznie, 16 000 miesięcznie.
• 45 lat: 256 000 rubli rocznie, 21 300 miesięcznie.

Aby oszczędności nie leżały martwe aż do starości, ale przynosiły dochód pasywny, trzeba je odpowiednio zbyć. Zapraszamy 3 października na bezpłatny wykład „Jak zarabiać na emeryturze”. Doradca finansowy Natalya Smirnova nauczy Cię, jak mądrze oszczędzać pieniądze i dzielić się narzędziami, aby zwiększyć dochody.

2. Zainwestuj w siebie

Na początku kariery lepiej wydać pieniądze na samorozwój i edukację, aby podnieść swoją wartość jako specjalisty, a dopiero potem część budżetu odłożyć na rezerwę emerytalną.

Inwestycja w siebie, która się opłaci

• Uczenie się obcych języków. Nie oszczędzaj na kursach językowych i bierz udział w zagranicznych stażach. Pracownicy ze znajomością języka angielskiego otrzymują Jak znajomość języka angielskiego wpływa na wynagrodzenie nawet o 20 tysięcy rubli więcej, w zależności od poziomu. Drugi język obcy podnosi Jak znajomość języków obcych wpływa na oczekiwania płacowe o kolejne 8-48%.
• Opanowanie nowych zawodów. Obserwuj, jak zmienia się rynek i podnoś swoje kwalifikacje na kursach specjalistycznych. Na przykład, jeśli jesteś finansistą, zbadaj rynki kryptowalut i zostań specjalistą od blockchain: według ostatnich badań Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% dużych banków na całym świecie już przeprowadza transakcje z wykorzystaniem tej technologii.
• Poprawa efektywności osobistej. Pracuj nad umiejętnościami, które sprawią, że będziesz maksymalnie produktywny: zarządzanie czasem, szybkie czytanie, zarządzanie finansami osobistymi. Tego nie uczy się na uniwersytecie, więc nie oszczędzaj na literaturze fachowej, warsztatach i wykładach z tych dziedzin.

3. Nie przechowuj pieniędzy pod materacem

Aby Twoje oszczędności były opłacalne, umieść je w banku na procent. Wysokość dochodu będzie zależeć od stopy procentowej. Teraz rosyjskie banki są gotowe płacić średnio 4-7% rocznie. Stawka zależy od kwoty i terminu lokaty: im mniej oszczędności i im krótszy okres, tym niższy procent zysku.

Wszystkie depozyty do 1, 4 mln rubli są ubezpieczone przez państwo. Lepiej podzielić dużą kwotę na kilka depozytów i umieścić w różnych bankach.

Przykład: masz 500 000 rubli i otwierasz depozyt w wysokości 5% rocznie. Za rok przyniesie ci 25 000 rubli.

Dodatkowe 2 tys. miesięcznie nie uczyni Cię oligarchą, ale zmniejszy wpływ inflacji. Ponadto nie będziesz trzymać pieniędzy w skarpecie, stopniowo przepuszczając je na niepotrzebne rzeczy. Nie zapomnij sprawdzić aktualnego oprocentowania lokat i terminowo przenosić środki na bardziej opłacalne lokaty. Serwis Financial Culture posiada wygodny kalkulator do obliczania odsetek od lokaty. Możesz z nim porównać zysk z inwestycji w różnych bankach.

4. Zainwestuj

Najprostsze rodzaje inwestycji to pożyczenie pieniędzy firmie lub rządowi, a następnie spłata długu wraz z odsetkami lub nabycie udziałów w firmie i otrzymanie części dochodu. Wybierz najbardziej przewidywalne i stabilne opcje, a nie potencjalne góry złota: jeśli firma, w którą zainwestowałeś, zbankrutuje, pieniądze nie zostaną zwrócone. Ryzyko jest najmniejsze w przypadku inwestowania w obligacje rządowe, akcje uprzywilejowane oraz akcje funduszy inwestycyjnych o wysokim ratingu.

Obligacja - IOU państwa lub firmy. Kupując obligację pożyczasz określoną kwotę, która jest zwracana w określonym czasie wraz z odsetkami. Najbardziej wiarygodne papiery dłużne są emitowane przez Ministerstwo Finansów Rosji - nazywane są obligacjami federalnymi (OFZ).

Przykład: kupujesz OFZ o wartości nominalnej 1000 rubli na okres trzech lat i zysku 8,5% rocznie. Za trzy lata każda obligacja przyniesie Ci około 255 rubli. Inwestycja w OFZ w wysokości 100 000 rubli zamieni się w 125 000.

Zbiory - zabezpieczenie, dzięki któremu staniesz się współwłaścicielem firmy. Kupując choćby maleńki udział firmy, masz prawo do części jej zysków - dywidendy. Zwróć uwagę na akcje uprzywilejowane: zapewniają prawie gwarantowany stały dochód.

Przykład: kupiłeś 1000 akcji spółki, w której dywidenda na akcję uprzywilejowaną wynosi 12 rubli. Otrzymasz 12 000 rubli dywidend rocznie.

Fundusz Wzajemnych Inwestycji (UIF) - przekazujesz pieniądze firmie, a ona inwestuje je w najlepszy sposób wraz z inwestycjami innych członków funduszu inwestycyjnego. Możesz zainwestować trochę, nawet 1000 rubli. Zwróć uwagę na zdolność kredytową firmy: litera "A" oznacza wysoki poziom wiarygodności, "B" - średni, "C" - firma jest na skraju bankructwa.

Przykład: Rentowność funduszu inwestycyjnego, którego firma zarządzająca ma ocenę A++, wynosi 13,25% rocznie. Inwestujesz 50 000 rubli i za rok bierzesz 56 625 rubli.

5. Zarabiaj na swojej kreatywności

Książki, filmy, ilustracje, gry i inne produkty intelektualne przynoszą twórcom tantiemy. Jeśli zbiór opowiadań, które piszesz, jest poszukiwany, możesz zarabiać na nim przez całe życie. Najważniejsze to natychmiast opatentować wynalazek lub zabezpieczyć autorstwo, a następnie samodzielnie lub za pośrednictwem agenta sprzedać swoje prace. Najprostszym przykładem są zbiory zdjęć. Publikując swoje zdjęcia na giełdach, możesz je sprzedawać niezliczoną ilość razy.

Te podstawowe wskazówki pomogą Ci rozpocząć finansowe przygotowania do emerytury. Aby poznać wszystkie sposoby na zapewnienie sobie dobrobytu na starość, przyjdź na wykład „Jak zarabiać na emeryturze”. To nic nie kosztuje, ale musisz się zarejestrować.