Z czego żyć na starość: 6 opcji

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Fragment z The Weekend Investor.

Jeśli zastanawiałeś się nad tym, z czego żyć na starość, prawdopodobnie przejrzałeś różne alternatywy. Na przykład pomoc dzieci lub oszczędności. Ale jest jeszcze jedna ciekawa opcja - inwestycje długoterminowe. Ta metoda ma wiele zalet w porównaniu z innymi, zapewnia Siemion Kibalo. Kiedyś inwestował w papiery wartościowe, a teraz nie musi pracować dzięki dochodom pasywnym.

W książce „Inwestor w weekend. Przewodnik po tworzeniu dochodu pasywnego”Kibalo opowiada na własnym przykładzie, jak i gdzie inwestować, aby zarabiać pieniądze bez dużego ryzyka. Za zgodą Alpina Publisher Lifehacker publikuje fragment drugiej części książki.

Według statystyk, dla 80% ludzi dochody nie rosną po 35 latach, a po 45 latach zaczynają spadać. Powstają uzasadnione pytania:

• Jak utrzymać zwykły standard życia?
• Jak mogę pomóc rodzicom i dzieciom?
• Jak podróżować?

Cóż, w ogóle z czego żyć, gdy z jakiegoś powodu nie możesz lub nie chcesz pracować? Dam ci sześć opcji. Nie biorę pod uwagę pomocy dzieci - ta opcja nadal nie zależy całkowicie od Ciebie. Na razie liczmy na siebie.

Pierwsza opcja: emerytura państwowa

Czy wiesz, że średnia emerytura w Rosji na początku 2020 roku wynosiła 14 980 rubli? Czy ta kwota wystarczy na Twoje miesięczne wydatki? Nie sądzę. Ponadto stan w latach 2013–2015. przeprowadził już nieudaną reformę emerytalną. Dlatego nie warto czekać na coś dobrego w przyszłości. Jeśli jednak chcesz doświadczyć tej przyjemności, możesz samodzielnie osiągnąć ten poziom dochodu pasywnego. Można to nazwać jazdą próbną na emeryturze w wieku 40 lat lub nawet wcześniej.

Wiele osób nadal myśli, że gdy przestaną pracować, będą żyć na emeryturze. Państwo nie pozostawi nas w tarapatach. Sprzeciwiam się im: „Tak będzie za 60 lat. Nie Wkrótce! Odpowiadają: „I co z tego? Po co o tym myśleć teraz? Rozwiążę ten problem później.” Ja: „Ale emerytura na pewno będzie niższa niż pensja, jak utrzymać zwykły standard życia?” Oni: „Nie rozumiem…”

OK. Dla najbardziej upartych proponuję jazdę próbną emerytury. Uważaj na swoje ręce. Załóżmy więc, że średnia emerytura w Rosji wynosi 14 980 rubli miesięcznie (2020). Niezbędne jest akumulowanie kapitału, który da miesięczny dochód pasywny równy wypłacie emerytury. Zgromadźmy to znacznie wcześniej niż za 60-65 lat. Wtedy przyjdzie do nas wgląd, że na takich groszach możemy tylko przeżyć. Cóż, wtedy mamy jeszcze czas, żeby wszystko naprawić i dalej bezpiecznie inwestować.

Ile kapitału potrzeba, aby generować dochód pasywny w wysokości 15 000 miesięcznie? W dniu, w którym planujesz zacząć wydawać pieniądze ze swojego konta, Twoje środki powinny być trzymane w najbardziej konserwatywnych inwestycjach. Ich wydajność wynosi 10% rocznie. Przyjmij to na razie za pewnik. Policzmy.

Dochód pasywny 15 000 rubli miesięcznie wynosi 15 000 × 12 = 180 000 rubli rocznie. Jeśli jest to 10%, całkowity kapitał wynosi 180 000 × 10 = 1 800 000 rubli. Postępując zgodnie z moimi zaleceniami, możesz łatwo osiągnąć plon w wysokości 15% rocznie w rublach i zgromadzić tę kwotę w ciągu zaledwie 10 lat. Jednocześnie musisz zaoszczędzić tylko 7500 rubli miesięcznie. W tym przykładzie dla jasności upraszczam obliczenia. W rzeczywistości nadal trzeba brać pod uwagę inflację, indeksację emerytur i inne czynniki.

Tak więc, jeśli masz teraz 35 lat, to w wieku 45 lat będziesz już mógł przetestować bajeczne życie rosyjskiego emeryta, który dokonał inwestycji. Nawiasem mówiąc, jest to 20 lat wcześniej niż wiek emerytalny mężczyzn. Jednocześnie będziesz mieć na swoim koncie prawie 2 miliony rubli. Pieniądze, które możesz w każdej chwili odebrać, przeliczyć na walutę lub zbudować na nich dom.

A realna emerytura to rożen państwa, który co miesiąc trafi na twoją kartę. Całkowity kapitał zgromadzony przez dziesiątki lat zostanie zatrzymany przez państwo. Ani ty, ani twoje dzieci nie możecie w pełni z tego skorzystać.

Nawiasem mówiąc, wiek emerytalny jest obliczany na podstawie średniej długości życia w kraju. Oznacza to, że większość ludzi po prostu nie dożywa tego, aby to zobaczyć. Ale w każdym mieście jest piękny budynek Funduszu Emerytalnego. Możesz podziwiać, gdzie sprytnie inwestowane są Twoje podatki.

Gość mojego podcastu nr 86 Sergey Spirin, ekspert inwestycyjny, bardzo wyraźnie mówił o bezużyteczności emerytury: „Nasi ludzie mają stary sowiecki zwyczaj myślenia, że państwo wesprze ich emeryturą i uratuje. Ale wszystkie tendencje, które widzę zarówno w naszym kraju, jak i na Zachodzie wskazują, że tak się nie stanie. I że jeśli nie tworzysz własnej emerytury samodzielnie, to większość ludzi nie oczekuje niczego poza ubóstwem na starość. Wszystko sprowadza się do tego, że emerytura jako instytucja finansowa spadnie prawie do zera.”

Podsumujmy

1. Nie ma co liczyć na emeryturę państwową. Jest mała i niedługo będzie.
2. Możesz przetestować życie biednego rosyjskiego emeryta przed terminem, aby na czas opamiętać się i zadbać o swoją starość.
3. Twój plan finansowy na całe życie: zaoszczędź tyle pieniędzy, aby później otrzymać co najmniej tyle, ile wynosi twoja pensja lub dochód z firmy.

Przy pierwszej opcji wszystko jest jasne, przejdźmy do drugiej.

Opcja druga: praca do późnej starości

Co się stanie, jeśli zostaniesz zwolniony lub zmęczysz się pracą? Stało się to na przykład podczas kryzysu związanego z pandemią COVID-19. W marcu 2020 roku zamknięto 66 820 przedsiębiorców indywidualnych, czyli o 77% więcej niż w 2019 roku. Większość przedsiębiorców nie odkładała pieniędzy na czarną godzinę i znalazła się w trudnej sytuacji.

Praca przez całe życie w niekochanej, a nawet ukochanej pracy również nie jest najlepszą opcją. Może stworzyć własną firmę?

Opcja trzecia: założenie firmy

Niestety wiele osób spędza całe życie na szukaniu własnego biznesu. Ale nawet jeśli zacząłeś wystarczająco młodo, nie ma gwarancji, że będziesz w stanie zbudować firmę, która będzie działać bez Ciebie.

Tworzenie dochodowego biznesu jest trudne, nieprzewidywalne i według statystyk tylko 10% ludzi odnosi sukces. Moim zdaniem, żeby prowadzić biznes, trzeba mieć wrodzone cechy. A to nie jest łatwe. Bycie przedsiębiorcą polega na dźwiganiu ciężkiego krzyża, balansowaniu na śliskim zboczu i pracy 24 godziny na dobę.

A większość ludzi nie lubi nowicjuszy. Musimy się z tym pogodzić. Jeśli ci się uda, to dobrze. Lepiej jednak znaleźć sposób na generowanie dochodu, który odpowiadałby absolutnie każdemu. Jednym z tych sposobów może być inwestowanie w nieruchomości.

Czwarta opcja: wynajęcie mieszkania

Tak? Tak prosty? Jak długo zaoszczędzisz na mieszkanie? Co jeśli w tym czasie zostaniesz zwolniony lub wybuchnie kryzys? Pieniądze przepadną, bank zajmie mieszkanie. To po prostu niebezpieczne. Cóż, nawet jeśli zaoszczędzisz na mieszkanie, ile dostaniesz za nie miesięcznie - 30 000 lub 40 000 rubli? Czy to wystarczy? Nie sądzę. W czwartej części książki, w rozdziale „Dlaczego wynajmowanie mieszkania to zły pomysł”, przeanalizuję szczegółowo niuanse inwestowania w nieruchomości.

W kolejnym rozdziale omówię alternatywne sposoby inwestowania w nieruchomości. To tutaj będzie prawdziwe łamanie wzorców. W międzyczasie na myśl przychodzi piąta opcja otrzymywania pieniędzy w przyszłości…

Piąta opcja: depozyt bankowy

Jest już cieplej. Dobry start. A jeśli jednocześnie nadal zmniejszysz swoje wydatki, to za kilka lat możesz wyjść „w królu”.

Jednak są tu pułapki. To nie głupcy pracują w banku. Oprocentowanie lokaty raczej nie nadąży za inflacją. Na dłuższą metę po prostu stracisz pieniądze.

Pozostaje szósta opcja.

Szósta opcja: bezpieczne inwestycje na giełdzie

"Co powiedziałaś?" - Tak, wiele osób uważa, że dla bogatych to jakiś trudny biznes. Wcale tak nie jest. Jak pisałem wcześniej, możesz zacząć inwestować od 1000 rubli, dając to nie więcej niż godzinę miesięcznie.

Kiedy Aleksiej ma 18 lat, a Ulyana 20, to konto Mówimy o osobistym koncie dzieci autora książki. wzrośnie do co najmniej 150 000 dolarów. Same dzieci będą mogły dysponować tym, co z tym kapitałem zrobić. Na przykład wydaj pierwszą ratę kredytu hipotecznego, udaj się w daleką podróż lub zrealizuj swoje marzenie.

Zobaczyłem ten pomysł w książce A Million for My Daughter autorstwa Vladimira Savenoka, gościa mojego podcastu Business Library. W dalszej części książki podam fragment naszej rozmowy.

Oto kolejny prosty przykład z akcjami Sbierbanku:

• W 2003 r. akcja Sbierbanku kosztowała 7 rubli.
• W 2019 r. - już 236 rubli (podczas gdy dywidendy za 2019 r. wyniosły 16 rubli na akcję).

Gdybyś zainwestował 300 000 rubli w 2003 roku, kupiłbyś 43 000 akcji. W 2019 roku otrzymaliby dywidendy w wysokości 685 000 rubli, a same akcje byłyby warte 10 mln rubli.

W rzeczywistości ten temat jest znacznie prostszy, niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Inwestowanie w akcje jest jak zakładanie własnego biznesu, ale druga opcja ma poważne wady.

Jeśli po tym fragmencie myślisz o inwestowaniu, przyda się „Inwestor na weekend”. Książka wyjaśnia prostym językiem, od czego zacząć, jakie zagrożenia wziąć pod uwagę i jak starać się zapewnić sobie w przyszłości wygodne życie.

„Alpina Publisher” daje czytelnikom Lifehacker 15% zniżki na papierową wersję książki „Investor for the Weekend” z wykorzystaniem kodu promocyjnego INVESTOR21.