Jak wybrać kartę debetową

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Przeczytaj dokładnie wszystkie warunki i pamiętaj o możliwości zarabiania niewielkiego dochodu pasywnego.

Co to jest karta debetowa

To karta bankowa, za pomocą której możesz płacić za towary i usługi lub wypłacać pieniądze z konta i wpłacać na niego środki. W przeciwieństwie do karty kredytowej zakłada, że masz dostęp tylko do własnych pieniędzy: ile przelałeś na konto, możesz z tego skorzystać. Karta debetowa polega na tym, że plastikowy prostokąt jest jak gotówka.

Jakie cechy karty są ważne przy wyborze

Nie ma jednoznacznej rady, którą kartę wybrać. To narzędzie, które należy dobrać specjalnie dla siebie i swoich potrzeb. Oto kryteria, na które należy zwrócić uwagę.

System płatności

W Rosji najpopularniejsze to Visa, MasterCard i krajowy „Mir”. Karty działające w dwóch pierwszych systemach płatności są akceptowane we wszystkich krajach. Karta Mir jest ważna w Rosji, Abchazji, Osetii Południowej i Armenii. Niektóre operacje są dostępne na Białorusi, Kazachstanie, Kirgistanie, Uzbekistanie, Turcji. Jeśli się pomylisz, możesz zapłacić „Mirem” również w innych stanach. W tym celu odpowiednie są karty co-badging, które są dodatkowo obsługiwane przez jeden z partnerskich systemów transnarodowych.

Visa, MasterCard umożliwiają kupowanie w zagranicznych sklepach internetowych. Z Mirem sprawa jest trochę bardziej skomplikowana, chociaż niektóre platformy międzynarodowe również zaczynają je akceptować. Na przykład taką kartą możesz zapłacić w Asos i AliExpress.

Aby spopularyzować krajowy system płatności, karty Mir są często „obciążone” przyjemnymi bonusami. Jeśli więc lubisz podróżować po Rosji i kupować wszystko tylko w centrach handlowych, możesz rozważyć tę opcję. Jeśli chcesz po prostu płacić wszędzie i nie myśleć o niczym, lepiej wybrać międzynarodowy system płatności.

Należy pamiętać, że teraz emerytury, świadczenia socjalne, stypendia, pensje pracowników państwowych i wojskowych powinny być przekazywane tylko na kartę „Mir”. Jeśli otrzymujesz takie płatności, nie możesz się bez nich obejść.

Koszt usługi

Bank otwiera i prowadzi Twoje konto, wydaje kartę. Zwykle za te usługi chce otrzymać określoną kwotę pieniędzy. Często koszt obsługi kart z podobnymi opcjami w różnych bankach znacznie się różni. Dlatego, jeśli zdecydowałeś się na kryteria, warto rozważyć propozycje różnych organizacji.

Przeczytaj uważnie warunki. Zdarza się na przykład, że w pierwszym roku klient jest zwabiony darmową usługą, a od drugiego zaczyna wypłacać mu kosmiczne sumy. Będzie to niemiła niespodzianka, której można uniknąć, zachowując ostrożność.

Zwróć uwagę na preferencyjne programy. Często oferowane są studentom i emerytom. Być może należysz do jednej z preferencyjnych kategorii i możesz zaoszczędzić na konserwacji.

Przekroczenie konta bankowego

Celem karty debetowej jest używanie wyłącznie własnych pieniędzy. Ale jest luka – debet. To on pozwala ci iść na dno, wydając pieniądze banku, jeśli nie masz wystarczających środków. Od pożyczki – i tyle – naliczane są odsetki, które następnie trzeba zapłacić.

Opcji tej nie należy mylić z debetem technicznym, gdy minus został uzyskany z innego powodu. Na przykład nie masz pieniędzy na swoim koncie, ale bank pobiera pieniądze za jego obsługę. W takim przypadku odsetki nie będą naliczane.

Kredyt w rachunku bieżącym może być przydatną funkcją, jeśli Twoja dyscyplina finansowa jest zwykle w porządku. W nagłych wypadkach pomoże Ci nie zostać bez pieniędzy. Jeśli wydajesz pieniądze i ryzykujesz, że ciągle będziesz mieć negatywny wpływ, warto się powstrzymać.

Odsetki od salda

Niektóre karty mają funkcję, gdy odsetki naliczane są od salda konta w okresach miesięcznych. To przyjemny sposób na generowanie niewielkiego dochodu pasywnego. Wygląda to na zdecydowany plus, ale to nie do końca prawda. Utrzymanie takich kart jest zwykle droższe. Zastanów się więc, czy warto świeca. Jeśli zazwyczaj nie masz pieniędzy na koncie, potencjalna korzyść nie przeważy Twoich rzeczywistych wydatków.

Zwrot gotówki

To zwrot części wydanych pieniędzy. Jeśli szukasz karty z cashbackiem, zwróć uwagę nie tylko na jej dostępność, ale także na warunki. Czasami zwracana kwota może zależeć od kategorii produktu lub usługi. Załóżmy, że obiecano Ci przenieść 20% kosztów benzyny i 1% na wszystko inne. Jeśli nie masz samochodu, nie jest to dla ciebie dobra oferta. Skromniejszy zwrot gotówki w wysokości 3%, ale wszystko będzie lepsze.

Ponownie rozważ koszt obsługi karty i potencjalne korzyści. Jeśli otrzymasz i wydasz trochę, cashback może nie pokryć kosztów.

Programy bonusowe

Banki często wręczają klientom prezenty, także we współpracy z innymi markami. Na przykład za korzystanie z karty możesz otrzymać mile lotnicze lub bonusy, za które możesz kupować towary od partnerów.

Tutaj ponownie musisz uważnie przeczytać regulamin. Na przykład, jeśli nie latasz tą firmą, mile nie mają dla Ciebie znaczenia. Lista partnerów może być również dla amatora. Ogólnie rzecz biorąc, zwracaj uwagę na bonusy tylko wtedy, gdy są dla ciebie naprawdę przydatne.

Co jeszcze należy wziąć pod uwagę

Wiarygodność banku

Bardzo lukratywne oferty mogą świadczyć o desperackich próbach banku pilnej poprawy sytuacji finansowej i uniknięcia bankructwa. To może nie zadziałać, więc lepiej nie bierz udziału w takim programie. Dlatego wykonaj następujące czynności:

• Sprawdź sytuację finansową banku. Takie oceny wystawia np. portal banki.ru.
• Dowiedz się, czy bank jest zarejestrowany w systemie gwarantowania depozytów. Pieniądze na rachunkach uczestników CER są ubezpieczone. Jeśli bank zostanie zamknięty, otrzymasz odszkodowanie w wysokości utraconych środków, ale nie więcej niż 1,4 mln. Od 1 października 2020 r. w niektórych przypadkach - na przykład, jeśli niedawno wpłaciłeś pieniądze ze sprzedaży mieszkania - maksymalne odszkodowanie może wynieść 10 mln.
• Poszukaj wiadomości wspominających o wybranym banku. Być może nie rozumiesz niczego w tej dziedzinie, ale analitycy finansowi na pewno rozumieją. Jeśli przewidują upadek banku, jest to powód do ostrożności. Regularne naruszenia danych lub nieuczciwe działania z udziałem pracowników również nie wróżą dobrze.
• Przeczytaj recenzje. Charakteryzują wiarygodność banku jako partnera finansowego. Jeśli jest w większości skarcony, lepiej z nim nie zadzierać. Należy jednak rozumieć, że nawet najbardziej zorientowana na klienta instytucja spotka się z negatywną reakcją. Rozważ więc problem kompleksowo, a nie na podstawie kilku recenzji.

Sieć bankomatów i oddziałów

Jeśli nie zrezygnowałeś z gotówki i często wypłacasz lub wpłacasz pieniądze na swoje konto, brak bankomatów w zasięgu spaceru może być problemem. Dlatego lepiej jest wcześniej dowiedzieć się, jak to jest. Pamiętaj, że bank może mieć kilka własnych bankomatów lub nie mieć ich wcale. Ale możesz wykonywać wszystkie operacje bez prowizji na urządzeniach partnerskich.

Tak samo jest z gałęziami. Jeśli masz potrzebę częstego komunikowania się bezpośrednio z pracownikami, rozważ to wcześniej.

Wygoda aplikacji i bankowości internetowej

Nie jest to najważniejsze kryterium, ale Twoje życie będzie znacznie łatwiejsze, jeśli bank będzie miał prostą, zrozumiałą i funkcjonalną stronę internetową oraz aplikację mobilną. Jeśli jest to dla Ciebie ważne, wypróbuj je wcześniej, wiele z nich ma tryb testowy.

Ten materiał został po raz pierwszy opublikowany w lipcu 2016 r. W lipcu 2020 zaktualizowaliśmy tekst.