Jak budżetować na miesiąc i rok: przewodnik z przykładami

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Plan finansowy pomoże Ci nie zostać bez pieniędzy w najważniejszym momencie.

Głównym zadaniem przy sporządzaniu budżetu osobistego jest nie tylko zmniejszenie obciążenia kredytem, ale odpowiednie rozłożenie wydatków, aby w ostatnim tygodniu przed wypłatą nie trzeba było pożyczać ani żyć z ręki do ust.

Możesz zaplanować swój budżet w specjalnych aplikacjach lub dowolnych arkuszach kalkulacyjnych - zasada jest taka sama.

Jak zaplanować miesięczny budżet

Z reguły główna część wynagrodzenia nie jest wypłacana pierwszego dnia miesiąca, ale 5, 10 lub 15. Dlatego wygodniej będzie zaplanować budżet nie na miesiąc kalendarzowy, ale na okres od wypłaty do wypłaty, na przykład od 10 marca do 9 kwietnia.

Dochód

Najpierw musisz rejestrować wszystkie wpływy finansowe, aby zrozumieć, ile masz do dyspozycji. Należy wziąć pod uwagę wszystkie źródła dochodów: wynagrodzenie, premie, pracę w niepełnym wymiarze godzin, pieniądze z wynajmu mieszkania i tak dalej. W przypadku niestabilnych zarobków sensowne jest tworzenie budżetu, gdy będziesz dokładnie wiedzieć, ile masz, na przykład w dniu zaksięgowania pieniędzy na karcie.

Wydatki

W pierwszej należy spisać pozycje wydatków, z których w żaden sposób nie można zrezygnować. Ta lista będzie wyglądać mniej więcej tak:

1. Artykuły spożywcze (w tym lunch w pracy, jeśli jesz w stołówce).
2. Płatności komunalne.
3. Wskazówki.
4. Połączenie mobilne.
5. Internet.
6. Domowe środki chemiczne.

Oczywiście lista obowiązkowych opłat będzie inna dla każdej osoby i dla każdej rodziny. Taryfę można zastąpić kosztem benzyny. Osoby z chorobami przewlekłymi rozważą wydatki na leki. Ta sama lista będzie zawierała spłaty kredytu, opłatę za przedszkole i tak dalej. Jednocześnie tradycyjne sobotnie wyjścia do kina i podobne wydatki nie są wymagane.

Zasadą jest, aby co miesiąc odkładać pieniądze w „funduszu stabilizacyjnym”. Może to być stała kwota lub procent dochodu.

Do kwoty pozostałej po odliczeniu obowiązkowych kosztów można uzyskać dostęp na dwa sposoby:

1. Rozdajesz pieniądze na rozrywkę, ubrania i inne udogodnienia.
2. Pozostałą kwotę dzielisz przez liczbę dni w miesiącu.

Przy pierwszej metodzie wszystko jest jasne: ustalasz, że wydasz 3000 rubli na film, taką samą kwotę na ubrania i tak dalej. Warto bardziej szczegółowo rozważyć drugą metodę.

Załóżmy, że zostało ci 15 500 rubli, a w miesiącu jest 31 dni. Oznacza to, że dziennie możesz wydawać 500 rubli. Jednocześnie obowiązkowe wydatki zostały już uwzględnione w budżecie, więc pieniądze te są obliczane tylko na przyjemne wydatki lub siłę wyższą. W związku z tym, jeśli wydajesz więcej niż tę kwotę dziennie, wchodzisz na terytorium ujemne, a pod koniec miesiąca będziesz musiał mocniej zacisnąć pas. Jeśli nic nie wydasz, to w ciągu dwóch tygodni zaoszczędź 7000 rubli, które możesz wydać na coś dużego.

Pieniądze pozostałe na koniec okresu finansowego można wydać lub odłożyć. Pierwszy sposób jest przyjemny, drugi racjonalny.

Jak zaplanować budżet na rok

Roczny plan finansowy będzie musiał być regularnie korygowany zarówno o wydatki, jak i przychody, więc wszystkie kolumny w nim muszą być utworzone w dwóch egzemplarzach: prognoza i wskaźnik rzeczywisty.

Dochód

Jeśli masz stały dochód

Przy ustalonej kwocie zarobków po prostu wpisujesz wynagrodzenie i inne stałe dochody w sekcji dochodów. Jedyną rzeczą, która zakłóci normalny bieg rzeczy, jest płaca urlopowa. Zwykle przed wakacjami dają pieniądze za dni, w których będziesz odpoczywał, ale wtedy stracisz pewną kwotę w wynagrodzeniu. Ale ogólnie rzecz biorąc, na etapie prognozy, zwłaszcza jeśli tworzysz budżet po raz pierwszy, wystarczy, że wykorzystasz tylko wynagrodzenie za wszystkie miesiące.

Jeśli masz zmienny dochód

W przypadku nieregularnych wpływów istnieją trzy sposoby prognozowania dochodu:

1. Masz pewność, że otrzymasz miesięczną kwotę wystarczającą na utrzymanie, chociaż nie znasz jej dokładnej wysokości.

Oblicz swój średni dochód i użyj go do obliczenia. Jeśli w dowolnym miesiącu zarobisz więcej niż przewidywana kwota, przenieś nadwyżkę do skarbonki. Dostaniesz się do tego, jeśli zarabiasz mniej niż przeciętnie.

2. Nie masz stałego dochodu i nie jesteś pewien, co się stanie.

Za podstawę obliczeń lepiej jest przyjąć dochód minimalny. W takim przypadku planowanie budżetu stanie się problemem z gwiazdką, ale nie będzie też niespodzianek finansowych.

3. Część twoich dochodów jest stabilna, ale trudno jest przewidzieć dokładną wysokość zarobków.

Na przykład otrzymujesz stałą pensję, a dostępność premii zależy od wielu czynników. Wtedy warto zaplanować budżet tak, aby stały dochód pokrył wszystkie podstawowe potrzeby, a resztę wydasz w zależności od sytuacji.

Nie zapomnij wziąć pod uwagę dochodu, który otrzymujesz nieregularnie: premię kwartalną (co trzy miesiące), zwrot podatku (raz w roku) i tak dalej.

Na przykład weźmy sytuację, w której większość dochodów jest stabilna – to jest pensja. Minimalna składka wynosi 3000 rubli i wykorzystamy tę liczbę w naszej prognozie. Zwracamy również uwagę, że na rocznicę w sierpniu muszą dać co najmniej 20 000 rubli: rodzice obiecali 15 000, przyjaciele prawdopodobnie dadzą co najmniej 5 000 rubli.

Wydatki

Planując wydatki, zapisz obowiązkowe wydatki w kolumnach miesięcy: na żywność, media, podróże, komunikację mobilną, chemię gospodarczą i tak dalej. Należy pamiętać, że zimą rachunki za media są wyższe ze względu na ogrzewanie, a na telefony komórkowe wydasz więcej, na przykład w maju, gdy wyjeżdżasz na wakacje. Zmiany te należy uwzględnić w budżecie.

Przykład pokazuje więc, że w marcu zakończył się sezon grzewczy, a więc ostatnia podwyższona opłata za mieszkanie i usługi komunalne zaplanowana jest na kwiecień. Odzwierciedlają się również majowe wakacje. Planista budżetu planuje odwiedzić babcię na trzy tygodnie. Bilety zostały już zakupione, więc nie ma sensu brać tego marnotrawstwa pod uwagę. Usługi mieszkaniowe i komunalne są traktowane zgodnie ze standardami i nie ulegną zmianie.

Jednocześnie nasz bohater przez trzy tygodnie nie wyda pieniędzy na podróże. I obniżył koszty jedzenia o połowę: będzie jadł w domu przez tydzień, a także przejmie część kosztów jedzenia od swojej babci.

Następnym krokiem jest ustalenie obowiązkowych, ale nieregularnych wydatków. Na przykład w maju trzeba ponownie zarejestrować się w OSAGO, w listopadzie zapłacić podatek za mieszkanie i samochód, w maju masz urlop, w sierpniu - rocznicę, a w grudniu kończy się karnet na siłownię. Oddzielnie rozważ potrzebę zakupu prezentów na święta.

Duże wydatki można zaplanować na dwa sposoby:

1. Znajdź całą kwotę z budżetu miesięcznego.
2. Podziel go na kilka miesięcy.

Bohater przykładu zastosował pierwszą metodę planowania wydatków na rocznicę, a drugą dla OSAGO.

Pozostaje wziąć pod uwagę oszczędności w budżecie i obliczyć saldo. W przykładzie na rozrywkę, zgodnie z prognozą, pozostaje 8020 rubli (258,7 rubli dziennie).

Korekty budżetu

Co miesiąc po otrzymaniu dochodów ze wszystkich źródeł budżet będzie musiał zostać skorygowany, aby określić kwotę, która naprawdę jest pod ręką. W miarę pojawiania się informacji warto również zastanowić się nad zmianą kosztów.

Mężczyzna z przykładu otrzymał więcej, niż się spodziewał.

Wydał też trochę mniej na żywność i telefonię komórkową, a trochę więcej na mieszkania i media. W efekcie, po wszystkich obowiązkowych potrąceniach, wciąż ma w rękach 12 535 rubli (404, 3 ruble dziennie), czyli prawie dwa razy więcej niż poprzedni wynik.

Warto pamiętać, że nawet jeśli jesteś wyjątkowo zdyscyplinowany w przestrzeganiu planu finansowego sporządzonego ze wszystkimi szczegółami, okoliczności mogą poważnie zmienić budżet. Utrata pracy, podnoszenie i podnoszenie płac, urodzenie dziecka – wszystko to będzie wymagało poważnych zmian w strategii finansowej. Ale nawet źle przygotowany budżet jest lepszy niż żaden.