33 główne zasady prowadzenia finansów w naszych czasach

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Zdecydowana większość ludzi to analfabeci finansowi. Korzystają z tego zainteresowane osoby z góry, banki, organizacje kredytowe, oszuści, sprzedawcy i wiele innych. Dziś zwracamy uwagę na listę krótkich, prostych, zrozumiałych i bardzo skutecznych zasad zarządzania finansami, które pomogą Ci w codziennym życiu.

1. Wydawaj mniej, niż otrzymujesz

Jeśli istnieje kluczowa podstawowa zasada finansów, to jest ona taka: Twoje wydatki powinny być mniejsze niż Twoje dochody. MUSISZ przestrzegać tej zasady, inaczej całe Twoje przyszłe życie stanie pod znakiem zapytania.

Zadłużanie się i życie na kredyt, bo „wszystko będzie dobrze”? Tak mówią ludzie, którzy udzielają ci pożyczek, i naprawdę nic im nie będzie.

A ty? Nagromadziłeś dług bez oszczędzania. Tylko cud pomoże znaleźć dobrobyt finansowy przy takim podejściu do życia. Czy wierzysz w cuda?

2. Uprość swoje życie finansowe

Im więcej kredytów i kart kredytowych, tym większa szansa, że nie zauważymy utraty środków lub przeoczenia kolejnej płatności. Im więcej depozytów i rachunków, tym trudniej je śledzić i tym łatwiej nie mieć czasu na reagowanie na pojawiające się problemy. Im trudniejsze jest twoje życie finansowe, tym więcej czasu i wysiłku wymaga. Jednocześnie istnieje większa szansa na pomyłkę i popełnienie błędu finansowego.

3. Nigdy nie pozwól, aby „przyszłe ja” kontrolowało sytuację w teraźniejszości

Chcesz kupić coś, na co teraz cię nie stać, bo w przyszłości otrzymasz więcej i łatwiej spłacisz swoje długi? Najprawdopodobniej przez bardzo długi czas będziesz żałować tej decyzji, ponieważ Twoje „przyszłe ja” może otrzymać taką samą kwotę lub nawet mniej, a nawet stracić pracę.

Nawet jeśli Twoja sytuacja finansowa poprawi się w przyszłości, pojawią się inne wydatki, z którymi nie będzie tak łatwo poradzić sobie bez błędów z przeszłości.

4. Rozpocznij drogę do dobrego zarządzania finansami

• Krok 1: Utwórz rezerwę gotówkową na wypadek sytuacji awaryjnych. Gotówka jest nadal potrzebna i szybko rozwiązuje nieprzewidziane problemy, na miejscu, bez chodzenia do banku, bez majstrowania przy kartach bankowych i problemów z obsługą. Tworzenie rezerwy jest łatwe. Zacznij co miesiąc oszczędzać określony procent swoich dochodów. Na przykład 10%. Lub 15%. Jest to w pełni zgodne z pierwszą zasadą zarządzania finansami, a za rok będziesz mógł cieszyć się przyzwoitą ilością zgromadzonych pieniędzy, które pomogą Ci w każdej sytuacji awaryjnej. W przyszłości część zgromadzonych środków może zostać przelana na lokatę lub oddana do użytku.
• Krok 2: Pozbądź się zadłużenia z najwyższym oprocentowaniem. Posortuj swoje długi według wzrostu zadłużenia, wybierz ten z najwyższym oprocentowaniem, a następnie zacznij spłacać ten dług dwa razy szybciej, czyli w podwójnych płatnościach. Rób to co miesiąc, aż dług zostanie spłacony. Następnie dodaj całą uwolnioną kwotę pieniędzy, którą wydałeś na spłatę, do spłaty drugiego długu, aż ten zostanie spłacony. I tak dla wszystkich kolejnych długów.
• Krok 3: kiedy jest zapas na wypadek sytuacji awaryjnej, a długi są zamknięte, możesz zacząć myśleć o emeryturze. Może to być konto bankowe, inwestycje i każdy inny sposób na zachowanie i zwiększenie kapitału.

5. Stwórz budżet, po prostu zrób to dobrze

Budżet jest najlepszym środkiem kontroli i planowania finansów, ale tylko przy odpowiednim podejściu.

Jak mądra osoba planuje budżet? Robi to na podstawie statystyk wydatków za poprzednie miesiące. Oznacza to, że możesz fantazjować i powiedzieć sobie: „Cóż, wydam tyle na jedzenie i nic więcej”. Ale wtedy nadejdzie trudna rzeczywistość i postawi wszystko na swoim miejscu. Lepiej polegać nie na założeniach, ale na rzeczywistych statystykach kosztów.

Prowadzisz statystyki wydatków, prawda? Pomoże ci nie tylko planować, ale także znajdować przepełnione przedmioty.

6. Zoptymalizuj wszystkie zaplanowane wydatki

Dostajemy dużo rachunków. Możesz zacząć przynajmniej od tych samych usług operatora komórkowego.

Czy potrzebujesz wszystkich połączonych płatnych funkcji? Tu 50 rubli, tam 20 rubli, gdzie indziej 100 rubli. W sumie wyjdzie to bardzo przyzwoicie i po prostu rozdajesz to wszystko co miesiąc. Przydatne jest wykonywanie tego rodzaju ogólnego sprzątania co kilka miesięcy.

7. Oblicz swoje prawdziwe zarobki

Odejmij podatki od rocznych zarobków i wszystkich wydatków bezpośrednio związanych z pracą, w tym posiłków na mieście, odzieży roboczej i tym podobnych. Następnie liczysz, ile godzin w ciągu roku faktycznie spędzasz w pracy, wliczając w to wszystkie nadgodziny i prace domowe. Podziel realny dochód przez realnie przepracowane godziny. Tyle faktycznie dostajesz za godzinę pracy.

8. Używaj prawdziwych zarobków jako jednostki miary dla wszelkich zakupów

Teraz znacznie ciekawiej będzie kupić.

Licznikiem staje się cena zakupu, a mianownikiem realne zarobki.

Ta aplikacja to dwie godziny mojego życia. Czy warto? A ten telewizor jest wart dwóch miesięcy życia? Może lepiej zabrać tam mniejszą? Teraz zawsze możesz odpowiedzieć na własne pytanie: „Na co ja spędzam życie?”

9. Zignoruj „ekspertów”

W mediach pełno jest artykułów różnych „ekspertów” finansowych. Nie będziesz jednak w stanie przypomnieć sobie nazwiska takiego konesera, do którego odnosiłoby się zdanie: „To, o czym mówił, naprawdę pomogło”. To samo dotyczy wszelkiego rodzaju predyktorów i innych doradców. Ich publikacje mogą być odpłatne, skierowane na interesy osób trzecich, ale nie na Twoje.

Dlaczego taki ekspert miałby publicznie ujawniać jakiekolwiek cenne informacje? Czy mu za to płacą? Wtedy firma, w której pracuje, na pewno skorzystała z porady, a ty dostaniesz w najlepszym razie okruchy. Zewnętrzny ekspert nigdy nie dowie się wszystkiego, co dzieje się z czytelnikiem jego publikacji. Ich dane mogą być błędne i często bezpodstawne.

Jeśli nie jesteś w stanie robić planów i prognoz na podstawie niezależnych analiz, a na pewno potrzebujesz eksperta, to masz problem. Nic dziwnego, że nikt nie nauczył się rzetelnego przewidywania przyszłości, co nie jest zaskakujące. Jeśli obawiasz się o przyszłość, jedyną opcją jest bardziej konserwatywne inwestowanie. Reszta zależy od Ciebie - pracuj nad własną tolerancją na ryzyko.

10. Wyznaczaj sobie wielkie cele i przypominaj sobie o nich

Czego w końcu chcesz? Po co jest cały ten ruch pieniędzy? To trudne pytanie, ale to on może stać się dla Ciebie najsilniejszym motywatorem, a także zasugerować właściwe ścieżki w życiu i pomóc Ci je przejść.

Chcesz wcześniej przestać pracować? Chcesz założyć własny biznes? Podróż dookoła świata? Cokolwiek to jest, pamiętaj o celu, pamiętaj o tym. Otaczaj się przypomnieniami o swoim głównym celu. Pomogą Ci podjąć właściwe decyzje w wielu sytuacjach na drodze do tego, czego chcesz.

11. Kup praktyczny samochód

Praktyczność to niskie koszty konserwacji i napraw, niskie zużycie paliwa, minimalny podatek transportowy i rozsądny koszt ubezpieczenia. W przeciwnym razie dostaniesz potwora wysysającego pieniądze, które trafią do przyzwoitej części dochodu.

Pont jest cenniejszy niż pieniądze - główna prawda o głupcu w życiu.

Nikogo to nie obchodzi, łącznie z tobą i twoim fajnym samochodem.

12. Traktuj swój samochód jak rozsądną osobę

Skoro mówimy o oszczędnościach, to nie zapomnij o mandatach i zużyciu paliwa w zależności od prędkości. A jeśli wszystko jest jasne z najnowszymi wiadomościami od policji drogowej, zużycie paliwa jest bardziej delikatną kwestią.

Kiedy inżynierowie tworzą praktyczny samochód, zwykle oczekują, że będzie jeździł po mieście z dozwoloną w mieście prędkością. W tym trybie silnik zużywa mniej paliwa, a stałe przyspieszanie na wysokich obrotach od sygnalizacji świetlnej do sygnalizacji świetlnej to sposób na częstsze tankowanie i przedwczesne naprawy. Niewystarczające ciśnienie w oponach zwiększa zużycie paliwa, a ignorowanie drobnych sygnałów o usterce samochodu może prowadzić do poważnych awarii i wypadków.

13. Zrozum płatność za media

Być może nadal płacisz za radio, którego odbiornik został wyrzucony podczas ostatnich napraw. Oblicz wykonalność i wielkość oszczędności przy przejściu ze średnich taryf na pomiar wody i gazu oraz dwutaryfowy licznik energii elektrycznej. Kup także te energooszczędne żarówki. Naprawdę zmniejszają rachunki za światło.

14. Opanuj podstawowe umiejętności remontu domu

Nie sugerujemy samodzielnego układania płytek w łazience czy gotowania rur, ale wymiana gniazdka czy wymiana uszczelki w cieknącym kranie jest taka prosta. W Internecie dostępnych jest wiele łatwych do zrozumienia samouczków wideo na te tematy.

15. Ucz dzieci wiedzy finansowej na przykładzie

Jak stwierdzono na początku artykułu, nie uczono nas tego. Ale teraz możesz zostać nauczycielem, aby rozwijać te umiejętności u swoich dzieci, demonstrując w praktyce korzyści płynące z bycia mądrym w kwestii pieniędzy. Ważne jest nie tylko nadawanie, ale także pokazywanie im tych zasad w życiu codziennym.

16. Ignoruj reklamy

Być może, co do istotności, regułę tę można postawić zaraz po pierwszej fundamentalnej ustawie o przewadze dochodów nad wydatkami. Żyjemy w społeczeństwie konsumpcyjnym. Popyt w takim społeczeństwie nie rodzi się w umysłach ludzi, ale jest narzucany z zewnątrz. Reklama kreuje sztuczne potrzeby, wartości i ideały. Co więcej, robi to na tyle umiejętnie, że szczerze wierzymy, że pewna ikona na zwykłym smartfonie czyni go wyjątkowym, a konkretna metka na koszulce ze zwykłej bawełny podnosi jej cenę dziesięciokrotnie, całkiem słusznie.

Marki, wizerunek, styl – od dawna opieramy się na koncepcjach, które znacznie wykraczają poza naprawdę niezbędne rzeczy do wygodnego życia.

Rozumiejąc wszystko, co dzieje się wokół, inteligentna osoba nie będzie spieszyć się do skrajności, to znaczy nie będzie chciała zostać ascetą. Po prostu będzie w miarę możliwości unikał zewnętrznych narzutów i kupował rzeczy tylko na podstawie analizy własnych potrzeb.

Jeśli nauczysz się nie kupować niepotrzebnych rzeczy, możesz zaoszczędzić lwią część swoich dochodów na bardziej racjonalne wydatki.

17. Znajdź tanie hobby

Wiele hobby wymaga przyzwoitej ilości gotówki. Porzekadło, że nie liczy się kosztów hobby, wymyślają sprytni ludzie sprzedający coś związanego z konkretnym hobby. Pytanie tylko, jakie hobby sobie wybierzesz: kolekcjonowanie unikalnych zegarków mechanicznych czy doskonalenie umiejętności gry na instrumencie muzycznym, który już posiadasz.

18. Wyszukaj i wypróbuj za darmo

Ludzie w taki czy inny sposób starają się znaleźć osoby o podobnych poglądach. W ten sposób powstają kluby zainteresowań. Są niekomercyjne, to znaczy, że nie wstrząśniesz tam pieniędzmi. W ten sposób możesz znaleźć dobrych przyjaciół i nigdy nie przepłacać.

Z pewnością w Twoim mieście o każdej porze roku są również miłośnicy wędkarstwa, którzy nie oferują wynajęcia drogiej łodzi i sprzętu. Są też zdesperowani podróżnicy, a NIE biura podróży. Dzięki mediom społecznościowym znalezienie takich społeczności stało się łatwiejsze. Spróbuj dać im szansę. Całkiem możliwe, że pozwoli Ci to robić to, co kochasz, w towarzystwie tych samych entuzjastycznych ludzi i za nic nie przepłacisz.

19. Ignoruj to, co myślą inni

Prawa społeczeństwa konsumpcyjnego są nie tylko bez znaczenia, ale także bardzo agresywne. Nie przestrzegasz zasad? Zostaniesz wyrzutkiem. Na szczęście działa to tylko w przypadku bardzo ograniczonych ludzi, a mniej lub bardziej rozsądna osoba rozumie, że ani maszyna, ani inne akcesoria nie zrobią na kim takiego wrażenia, jak rozum, intelekt, idee i działania.

20. Nieważne, jak inni wydają swoje pieniądze

Czy uważasz, że ta osoba jest lepsza od ciebie, bo jeździ sportowym samochodem, a ty nie? Nie musisz wydawać pieniędzy na rzeczy, które lubią inni. Wydawaj je na to, co lubisz.

21. Zainwestuj czas w budowanie dobrych, niezawodnych i trwałych relacji

Posiadanie wielu osobistych i zawodowych powiązań z innymi ludźmi będzie ci dobrze służyć w życiu. To emocjonalne, społeczne, zawodowe, duchowe i finansowe wsparcie dla wszystkich Twoich pomysłów i przedsięwzięć.

Stając się wsparciem dla innych, znajdziesz w nich wsparcie dla siebie.

22. Poświęć godzinę tygodniowo na analizę swoich finansów, kariery i życia

Im częściej wracasz do swojej obecnej sytuacji i pozycji, tym bardziej prawdopodobne jest, że wcześnie zauważysz rozbieżności z twoimi celami. Przeanalizuj wydarzenia, które miały miejsce w ciągu ostatniego tygodnia. Pomyśl o tydzień naprzód.

Czy wszystko pasuje do koncepcji Twoich długoterminowych celów? Jakie jest twoje największe osiągnięcie w tym tygodniu? Co się stało i dlaczego? Jak możesz tego uniknąć w przyszłości? Czy Twoje długoterminowe cele są dla Ciebie tak samo pożądane, jak wcześniej?

23. Uczyń marzenie swoim pobocznym biznesem

Każdy z nas ma zawód, któremu chcielibyśmy poświęcić swoje życie. Problem w tym, że nie widzimy sposobów na spieniężenie takich działań, dlatego zostawiamy je tylko w snach. Postaraj się poświęcić trochę swojego wolnego czasu na ten biznes.

Po prostu zacznij robić to, o czym marzyłeś. Przy okazji na pewno wymyślisz sposób na zarobienie pieniędzy na wymarzonym zawodzie. Może to być kanał YouTube, witryna internetowa lub książka. Po prostu zacznij wykonywać swoją wymarzoną pracę w wolnym czasie.

24. Stosuj zasadę 10 sekund w przypadku tanich zakupów

Zasada 10 sekund pomaga zwalczać impulsywne zakupy.

Widziałeś coś niedrogiego i od razu chcesz to kupić? Utrzymuj tę myśl w swojej głowie przez 10 sekund i szczerze zadaj sobie pytanie: czy naprawdę tego potrzebujesz?

Nie ukrywaj przed sobą negatywnych aspektów zakupu. Chodź aktywnie z powodów, dla których nie powinieneś kupować tego przedmiotu. Czy ten zakup pomoże Ci osiągnąć Twoje cele? Czy korzyść z tego zakupu jest porównywalna z jego ceną? Często te 10 sekund wystarcza, aby zrozumieć, czy naprawdę czegoś potrzebujesz.

25. Stosuj zasadę 30 dni w przypadku drogich zakupów

W przypadku rzeczy drogich zasada 10 sekund nie jest odpowiednia, ponieważ w tym przypadku mówimy o zakupie, którego celowości nie da się określić w tak krótkim czasie. Kiedy pojawia się pytanie o poważne wydatki, musisz poczekać 30 dni.

Wyraźnie zauważysz pierwszy impuls, pierwsze wewnętrzne wezwanie do kupna, a potem spokojnie poczekasz miesiąc. W ciągu tych dni będziesz mógł dokładnie przestudiować planowany zakup, dużo się o nim dowiedzieć. Coś, czego nie zobaczysz w reklamie. Z dużym prawdopodobieństwem po 30 dniach nie będzie śladu po twojej gorącej chęci zakupu tej rzeczy.

26. Stwórz menu na tydzień

Czysta dieta to nie tylko korzyści zdrowotne i dla organizmu, ale także oszczędności. Improwizacja w pytaniach „co zabrać na obiad” prowadzi do wzrostu kosztów jedzenia. Po raz kolejny będziesz zbyt leniwy, by myśleć i zamówisz pizzę. Lub idź do kawiarni z niezdrowym jedzeniem. Wszystko to jest szkodliwe, także dla finansów.

27. Idź na zakupy spożywcze z samą listą zakupów

W App Store i Google Play są dziesiątki list zakupów. W tym celu możesz dostosować wbudowane przypomnienia i ogólnie każdą aplikację, w której możesz zrobić prostą listę. Nikt też nie odwołał zwykłej kartki papieru.

Celem list zakupów jest nie tylko to, abyś nie zapominał o zakupie, ale także, abyś nie kupował za dużo. Przejrzeliśmy listę, wszystko, co zaplanowane, zostawiliśmy w koszyku - i w kasach.

Wszystkie te pyszne, zwłaszcza na pusty żołądek, mogą sprawić, że dokonasz impulsywnego zakupu, ale dzięki wcześniej zaplanowanej liście szansa na pochopne działanie jest znacznie zmniejszona.

28. Kupuj dobrze przechowywane jedzenie w tańszych hipermarketach

Istnieje żywność łatwo psująca się, którą kupujemy prawie codziennie. Nie zawsze jest uzasadnione ciągłe chodzenie do odległego hipermarketu z niższymi dla nich cenami. Ale planowany zakup na dużą skalę dobrze przechowywanych produktów, który przeprowadzasz raz w miesiącu lub nawet rzadziej, warto zrobić w sklepach o niższych cenach.

Nawet jeśli różnica w kosztach poszczególnych produktów wydaje Ci się minimalna, w sumie duży zakup pozwoli zaoszczędzić przyzwoitą kwotę. Jeśli w ogóle nie ćwiczysz zaplanowanego uzupełniania zapasów, czas zacząć to robić. Sieci handlowe rekompensują dużą liczbę placówek i wynikającą z tego stopniową dostępność rosnącymi cenami towarów.

29. Znajdź najtańszy sklep w pobliżu, aby kupić łatwo psującą się żywność

Możesz chodzić do tego samego sklepu latami z przyzwyczajenia, a w tej samej odległości od domu jest inny sklep z niższymi cenami.

Poświęć jeden spacer na zwiedzanie pobliskich sklepów. Zapisz ceny często kupowanych produktów i porównaj je.

30. Zmniejsz liczbę przetworzonej żywności, którą spożywasz

Półprodukty to produkty częściowo lub całkowicie gotowe do spożycia. Niemal zawsze koszt takich produktów jest zawyżony, a ich szkodliwość jest trudna do przeszacowania. Za wygodę płacisz nie tylko dodatkowym rublem, ale także zdrowiem. Łatwo nauczyć się gotować proste posiłki w domu i zawsze będziesz znać ich składniki.

31. Gotuj z wyprzedzeniem na weekend

W weekendy zbyt leniwy, żeby coś zrobić. Nawet gotować. Tutaj pojawia się pomysł zamówienia pizzy lub chodzenia do fast foodów.

32. Oszczędzaj na złych nawykach

Decyzja o ponownym przemyśleniu swojego podejścia do finansów to idealny moment na pozbycie się złych nawyków. Przestań się przekonywać, że alkohol i nikotyna ci nie przeszkadzają, a napoje gazowane wcale nie są tak szkodliwe, jak mówią o tym zawodowi lekarze. Sadzisz swoje zdrowie na własny koszt. Czy na tym świecie jest jakaś wielka głupota?

33. I pamiętaj: rzeczy nigdy cię nie uszczęśliwią

Szczęście pochodzi z wnętrza.

Żadne zewnętrzne akcesoria nie uszczęśliwią cię, jeśli będziesz mieć konflikty ze sobą i zniekształcenia w postrzeganiu obiektywnego świata wokół ciebie.

Nie daj się nabrać na pomysł, że posiadanie czegoś sprawi, że będziesz szczęśliwszy. Pieniądze poprawią standard życia, ale nie przyniosą szczęścia. Jedyną emocjonalną korzyścią płynącą z pieniędzy jest zmniejszenie stresu i zwiększenie pewności siebie poprzez dobrobyt finansowy, a osiągnięcie dobrobytu finansowego jest możliwe tylko przy prawidłowym obchodzeniu się z pieniędzmi.