Jak utworzyć fundusz rezerwowy: instrukcje krok po kroku i przykład obliczenia

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Te pięć kroków zapewni Ci poduszkę finansową w razie nagłej potrzeby.

W swojej praktyce często spotykam się z tym, że ludzie nie mają oszczędności. Żyją od wypłaty do wypłaty. W przypadku nieprzewidzianych sytuacji – utrata pracy, awaria samochodu, awaria sprzętu AGD, choroba – nie wiedzą, co robić, skąd wziąć pieniądze.

Istnieje kilka opcji rozwiązania problemu: pożyczyć od znajomych, wziąć pożyczkę w banku lub organizacji mikrofinansowej na wysokie oprocentowanie lub skorzystać z funduszu rezerwowego.

Fundusz rezerwowy to poduszka bezpieczeństwa finansowego, gniazdo, które jest zawsze pod ręką.

Rozważmy jego stworzenie na przykładzie rodziny z następującymi danymi początkowymi:

• miesięczny dochód - 80 000 rubli;
• miesięczne wydatki - 60 000 rubli;
• roczne koszty urlopu - 120 000 rubli (10 000 rubli miesięcznie);
• saldo wolnych środków miesięcznie - 10 000 rubli.

1. Oblicz wielkość funduszu rezerwowego

Wielkość funduszu rezerwowego to kwota, od której rodzina może żyć przez trzy miesiące (w czasie kryzysu - sześć miesięcy) bez zmiany zwykłego sposobu.

Średnie miesięczne wydatki rodziny w naszym przykładzie wynoszą 70 000 rubli (obecnie 60 000 + 10 000 na wakacje). W związku z tym wielkość funduszu rezerwowego będzie obliczana w następujący sposób:

• 70 000 × 3 = 210 000 (rubli) - przez trzy miesiące;
• 70 000 × 6 = 420 000 (rubli) - przez sześć miesięcy.

2. Określ wysokość miesięcznych potrąceń

Zazwyczaj potrącenia wynoszą 10% dochodu, ale mogą sięgać 15-20%. W naszym przykładzie - 8000 rubli miesięcznie.

3. Wybór banku

Kryteria wyboru:

• Należy do 20 największych banków pod względem aktywów netto.
• Członek systemu gwarantowania depozytów.
• Istnieje na rynku od ponad 10 lat.

4. Wybór lokaty

Podstawowe wymagania dotyczące depozytu:

• Minimalna kwota do otwarcia to 1000 rubli.
• Możliwość uzupełnienia.
• Możliwe częściowe wycofanie.
• Miesięczne naliczanie odsetek.
• Kapitalizacja.

5. Zakładamy lokatę i dokonujemy comiesięcznych składek

Alternatywą dla depozytu może być karta profit pod warunkiem, że nie jest główną kartą płatniczą.

Karta opłacalna to karta bankowa, od której saldo konta naliczane są odsetki. W przeciwnym razie nie różni się niczym od zwykłego. Oprocentowanie karty waha się od 5 do 7,5% rocznie, co jest porównywalne z oprocentowaniem depozytów. W przeciwieństwie do depozytu, środki na karcie możesz wykorzystać w dowolnym momencie.

Fundusz rezerwowy tworzymy w walucie dochodu podstawowego - rublach. Dodaj inne waluty według potrzeb - dolar i euro.

W naszym przykładzie po dwóch latach regularnych odliczeń na koncie będzie 210 000 rubli. To jest wymagane minimum.

Kontynuujemy dalsze składki, aż zgromadzimy 420 000 rubli.

Lodówka, telewizor są zepsute - na ratunek przyjdzie fundusz rezerwowy. Straciłeś pracę - będziesz miał środki na życie, dopóki nie znajdziesz nowego miejsca. Pieniądze funduszu można wykorzystać jako skrytkę przy zakupie ubrań na wyprzedaży, bonów podróżnych, biletów kolejowych lub lotniczych i wielu innych.

Po wydaniu części pieniędzy z funduszu rezerwowego konieczne jest uzupełnienie ich w przyszłości, aż do osiągnięcia wymaganej kwoty.

Fundusz rezerwowy to dopiero pierwszy krok do niezależności finansowej i tworzenia kapitału. Nie rozwiąże to wszystkich twoich problemów, ale zyskasz pewną ochronę finansową.