Dlaczego ubieganie się o kartę kredytową, gdy skończą Ci się pieniądze, to zły pomysł

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Jeśli ciągle brakuje Ci pieniędzy na podstawowe potrzeby, pożyczka w banku jeszcze pogorszy sytuację.

Karta kredytowa jest świetnym narzędziem, jeśli jest używana prawidłowo. Podobnie jak inne rodzaje pożyczek, nie jest to niebezpieczne tylko wtedy, gdy jesteś osobą odpowiedzialną, zdyscyplinowaną. A twój dochód w tym samym czasie pozwala spłacić dług, nie czekając, aż zaczną się od niego naliczać odsetki.

Jeśli Twoje słownictwo zawiera frazę „brak pieniędzy”, a zwłaszcza jeśli regularnie się pojawia, to karta kredytowa nie jest dla Ciebie.

Pieniędzy będzie jeszcze mniej

Kiedy płacisz kartą kredytową, wydajesz pieniądze innych ludzi. Będą musiały zostać zwrócone, w najgorszym przypadku z odsetkami.

Jeśli często znajdujesz się w sytuacji, w której zabraknie Ci środków, to Twoje dochody nie pokrywają się z wydatkami. Karta kredytowa stwarza iluzję zwiększania dochodów, a nie poprawia dyscypliny finansowej. Co więcej, lekkomyślne skorzystanie z pożyczki może być niebezpieczne.

Powiedzmy, że dostajesz 25 tysięcy rubli miesięcznie i wydajesz je w całości. To wystarczy tylko na to, co jest potrzebne. Wydałeś w tym miesiącu dodatkowe 5 000 $ na swojej karcie kredytowej. Oznacza to, że w przyszłym miesiącu będziesz mógł wydać tylko 20 tys., reszta pójdzie na spłatę zadłużenia. Ale ta kwota skończy się jeszcze szybciej. A pod koniec miesiąca czeka Cię dłuższy okres braku pieniędzy. To zwykle prowadzi do nowego zadłużenia.

Często wydarzenia rozwijają się zgodnie z tym scenariuszem: osoba wydaje pieniądze z karty kredytowej, a następnie nie może jej w całości zwrócić. W efekcie kończy się okres bezodsetkowy i zaczynają naliczać odsetki od zadłużenia. Kredytobiorca co miesiąc spłaca niezbędną kwotę, aby bank nie zaczął nakładać na niego dodatkowych sankcji, ale nie jest już w stanie spłacić kredytu ze względu na zwiększone obciążenie finansowe.

W efekcie zadłużenie nie maleje, a właściciel karty kredytowej żyje znacznie gorzej, ponieważ część swoich drobnych zarobków oddaje bankowi.

Nie wszystko można opłacić kartą kredytową

Technicznie rzecz biorąc, możesz używać pieniędzy z karty kredytowej, jak chcesz. Ale dużym błędem byłoby wypłata od niej gotówki lub przelewanie środków na kartę debetową np. na wynajem mieszkania.

Z reguły banki pobierają za takie operacje prowizję. Na przykład dla Sbierbanku jest to 3% kwoty, ale nie mniej niż 390 rubli. Dla osoby, która nie miała wystarczających środków na to, co potrzebne, to dużo pieniędzy. Na nich możesz jeść co najmniej przez kilka dni, jeśli gotujesz w domu z niedrogich produktów.

Ponadto w takich przypadkach nie ma okresu bezodsetkowego - odsetki zaczną naliczać już następnego dnia. Co znowu doprowadzi do tego, że pieniądze staną się mniej z powodu wzrostu obciążenia długiem.

Nie należy płacić za codzienne potrzeby kartą kredytową

Są tu niuanse. Na przykład, jeśli płacisz kartą kredytową, podczas gdy odsetki są naliczane od salda na karcie debetowej, a pod koniec miesiąca spłacasz dług, to jest to działający schemat dla, choć nieistotnych, ale zwiększających dochody.

Ale mówimy o zupełnie innej sytuacji, kiedy po prostu nie masz wystarczająco dużo pieniędzy. Jeśli kupujesz towary codziennego użytku za pomocą karty kredytowej, stopniowo zmienia się równowaga między wydatkami własnymi a środkami bankowymi. Po pewnym czasie możesz łatwo stwierdzić, że jesz i jedziesz do pracy na kredyt.

Bardzo trudno jest wyjść z tego wiru bez fundamentalnych zmian, ponieważ znaczna część twoich zarobków zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia. Zmiany prawie nie zauważysz: wydaj mniej więcej taką samą kwotę. Dopiero wcześniej zarządzałeś pensją według własnego uznania. A teraz znaczna część musi zostać zabrana do banku, w przeciwnym razie nastąpią sankcje, a kolekcjoner zapuka do drzwi.

Kiedy nadal możesz korzystać z karty kredytowej

Haker życia szczegółowo opisał, jak wykorzystać kartę kredytową na swoją korzyść. W skrócie:

1. Musisz mieć pewność, że możesz spłacić swoje długi w okresie bezodsetkowym.
2. Na spłatę kredytu warunkowo powinny iść dodatkowe pieniądze - te, które odłożysz lub wydasz na rozrywkę. Jeśli do tego musisz jeść rzadziej lub odmawiać sobie innych ważnych rzeczy, karta kredytowa nie jest dla Ciebie – ryzyko jest zbyt duże, że nie będziesz w stanie sobie poradzić.
3. Karta kredytowa to narzędzie siły wyższej, a nie do codziennego użytku.
4. Wszelkie kredyty powinny zaciągać tylko ci, którzy dobrze rozumieją strukturę swoich dochodów i wydatków, potrafią szybciej niż specjalista bankowy zaplanować budżet i opracować harmonogram spłaty kredytu. Analfabetyzm finansowy jest przyczyną większości problemów kredytowych.