Ile pieniędzy potrzeba na życie z pasywnego dochodu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Rozważamy różne opcje obliczeń.

Po co to liczyć

Dochód pasywny to pieniądze, które dana osoba otrzymuje, nawet jeśli nic nie robi. A przynajmniej poświęca minimum wysiłku.

Pomysł, aby móc nie pracować, ale nie umrzeć z głodu, jest dobry. Po pierwsze daje wolność. Możesz wybrać, co robić i nie tolerować szefa tyrana ze względu na nieco wyższą pensję na rynku. Po drugie, zapewnia bezpieczeństwo. W przypadku np. problemów zdrowotnych będzie można spokojnie leczyć i nie martwić się o samopoczucie. Po trzecie, dochód pasywny pozwala zadbać o emeryturę, gdy po prostu nie będziesz mógł pracować.

Dlatego warto przez kilka lat ciężko pracować, gromadzić kapitał na inwestycje, a potem czerpać z tego korzyści. Ale wszystko sprowadza się do tego, ile pieniędzy potrzebujesz, aby żyć z pasywnego dochodu.

Ludzie często nie mają pojęcia, o jakie kwoty chodzi. Chociaż wyznaczenie celu to pierwszy krok do realizacji tego marzenia. Jasny cel finansowy pomoże obliczyć wszystko przynajmniej w przybliżeniu i opracować strategię oszczędności i inwestycji.

Nie może być uniwersalnej kwoty, która będzie odpowiadać każdemu. Każdy ma inne prośby. Dlatego proponujemy zobaczyć, ile pieniędzy trzeba zainwestować w najprostsze instrumenty finansowe, aby pasywnie otrzymywać 50 tysięcy rubli miesięcznie. To nieco więcej niż średnia rosyjska pensja po opodatkowaniu.

Ile musisz zainwestować, aby żyć z pasywnego dochodu

Do depozytu bankowego

Składki są różne. Do naszego celu nadaje się kilka opcji:

• Konto oszczędnościowe. Z niego możesz swobodnie wypłacać pieniądze, kiedy tylko chcesz, a także zgłaszać. Ale przede wszystkim interesuje nas możliwość pobierania miesięcznych odsetek, które również są naliczane co miesiąc.
• Lokata z możliwością comiesięcznej wypłaty odsetek. Samych pieniędzy nie można dotknąć w tym samym czasie.

Oprocentowanie lokaty jest zazwyczaj nieco wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych. Jednak ci ostatni mogą mieć tyle pieniędzy, ile chcesz. A depozyt musi być monitorowany. Jeżeli jego termin upłynął, bank może go przedłużyć na niekorzystnych warunkach.

Wadą lokat bankowych jest to, że na ogół oprocentowanie na nich nie jest bardzo wysokie. Jeśli weźmiemy okres od stycznia 2014 roku do chwili obecnej, średnio będzie to 7,09% dla depozytów na okres od roku do trzech lat. To dość dużo w porównaniu z obecnymi stawkami, ale niesprawiedliwe byłoby liczyć tylko na najnowsze dane.

Aby otrzymać 50 tysięcy miesięcznie lub 600 tysięcy rocznie, w tempie 7,09%, trzeba wpłacić na konto bankowe 9,7 miliona rubli. Średnio dochód wyniesie 57 tysięcy miesięcznie lub 687 730 rubli rocznie.

688 tys. to nieco więcej niż uzgodniliśmy. Ale musisz wziąć pod uwagę podatek od dochodów z depozytów. Wypłacana jest od kwoty odsetek przekraczającej ustalony próg - kluczową stawkę obowiązującą na początku roku pomnożoną przez milion. Jeśli weźmiemy obecną wartość kluczowej stawki 6, 75%, okazuje się, że tylko 67,5 tysięcy jest zwolnionych z podatku. Resztę dochodów będzie musiało przekazać państwu 13%. Będzie to 89 396 rubli, po odliczeniu których będzie tylko 607 100 rubli rocznie.

Na akcje i obligacje

Na akcjach możesz zarabiać na dwa sposoby: kupić je po niższej cenie i sprzedać po wyższej cenie lub otrzymać dywidendę. Druga opcja jest dla nas bardziej odpowiednia, ponieważ po nadejściu wpłat akcje nadal pozostają własnością i nie pozbawiają nas dochodów w przyszłości. Lifehacker ma szczegółowy materiał na temat akcji dywidendowych, więc przejdźmy teraz od razu do obliczeń.

Dywidendy wypłacane są najczęściej raz w roku. Jednocześnie są opodatkowane 13%, ale już od całej kwoty. Czyli powinno to być około 690 tys. rocznie.

To, ile trzeba na to zainwestować, w dużej mierze zależeć będzie od stopy dywidendy z akcji, którą można obliczyć za pomocą prostego wzoru: cena akcji / dywidenda na akcję × 100%. Im wyższa rentowność, tym mniejszy może być zainwestowany kapitał.

Można by użyć tego wzoru i obliczyć stopę dywidendy dla różnych akcji, ale to już zrobiła moskiewska giełda. W danych organizacji widać rentowność od 2018 do 2020 roku. Obliczmy średnią z trzech lat dla niektórych papierów wartościowych i określmy ich kwotę.

• Alrosa: stopa dywidendy (DD) - 10, 59%. Aby uzyskać 690 tys. rocznie, trzeba zainwestować 6,5 mln.
• Gazprom: DD - 8,3%. Zajmie to 8,3 mln.
• Sbierbank, akcje uprzywilejowane: DD - 8,96%. Musisz zainwestować 7, 7 mln.

Oczywiście te obliczenia są bardzo szorstkie. Po pierwsze, stopa dywidendy może różnić się z roku na rok. Po drugie, czasami firma decyduje się w ogóle nie wypłacać dywidendy. Po trzecie, generalnie nierozsądne jest kupowanie udziałów tylko w jednej organizacji. Lepiej postawić na co najmniej kilka. Następnie, przy wahaniach wysokości dywidend, ich łączna kwota pozostanie w przybliżeniu taka sama. Możesz również rozważyć dywidendowe ETFy - fundusze specjalne, w których zgromadzono już dla Ciebie portfel akcji. Istnieje również osobny szczegółowy materiał na ich temat.

Niemniej jednak możesz przynajmniej zdecydować o kolejności kwot, które musisz zainwestować, aby otrzymać 50 tys. Oprócz podatków warto wziąć pod uwagę swoje materialne relacje z brokerem – ile i za co mu płacisz oraz podobne wydatki z tym związane, jeśli takie posiadasz.

Podobną zasadę stosuje się do obliczania dochodu z obligacji. Inwestując w nie pożyczasz państwu, gminie, firmie, a w zamian otrzymujesz za to odsetki. Jeśli mówimy o dochodach pasywnych, rozważ najprostszy sposób na zainwestowanie pieniędzy w to narzędzie. Kupujesz obligację i nie próbujesz jej sprzedać po wyższej cenie. Po prostu otrzymujesz dochód z kuponu w postaci odsetek o stałej stopie i czekasz na jego zapadalność, aby zwrócić nominał, czyli zainwestowane środki.

Rozliczenie obligacji będzie jeszcze bardziej elastyczne, ponieważ zależy od wielu czynników, takich jak obiecany zysk z kuponu, opłaty transakcyjne i tak dalej. Ale na przykładzie akcji jest jasne, jak obliczyć przybliżoną kwotę inwestycji specjalnie dla Ciebie (spoiler: mówimy o tych samych imponujących liczbach). Dane o obligacjach można również uzyskać z Giełdy Moskiewskiej.

W nieruchomości

Tutaj należy od razu wyjaśnić, że pasywność dochodów przy inwestowaniu w nieruchomości jest dość wątpliwa i zależy od wielu czynników. Na przykład wynajęcie apartamentów zdecydowanie wymaga wysiłku związanego z sprzątaniem, zmianą pościeli i ręczników, wprowadzaniem i wyprowadzaniem gości. Robisz to sam - tracisz czas i wysiłek. Przekazujesz tę pracę wyjątkowym ludziom - tracisz zysk.

Dlatego rozważymy najłatwiejszy sposób na generowanie dochodu - wynajem lokalu mieszkalnego na najem długoterminowy. Oczywiście obliczenia tutaj nie będą uniwersalne. Na przykład wynajęcie domu w Moskwie jest niezwykle kosztowne. Jednak według analityków World of Apartments średni zwrot z wynajmu jednopokojowych mieszkań i kawalerek w stolicy należy do najniższych – 5,29%. Ponieważ cena mieszkań jest bardzo wysoka, a koszt wynajmu nie nadąża za nimi.

Ale jeśli nie zagłębisz się w analitykę, wszystko jest znacznie prostsze. Wystarczy zrozumieć, ile mieszkań jest wynajmowanych w Twoim mieście i ile potrzeba, aby dostać 50 tys. Na przykład średnia cena wynajmu w Petersburgu wynosi 23,9 tys. Oddanie do użytku dwóch obiektów daje łącznie prawie 50 tys., ale to za mało. Należy również wziąć pod uwagę czynsz (około 3-4 tys latem, 5-6 zimą), podatek 13%, amortyzację zawartości mieszkania. Jeśli coś zepsuje się w wynajętym mieszkaniu z powodu zużycia, to wynajmujący powinien to naprawić lub zmienić. W efekcie okazuje się, że trzy mieszkania są w sam raz.

Według portalu RealtyMag, pokój jednoosobowy w Petersburgu kosztuje średnio 5, 1 mln. Oznacza to, że aby otrzymać 50 tysięcy miesięcznie, trzeba wydać 15 milionów plus koszty napraw. Trzy mieszkania w drugorzędnym osiedlu będą już kosztować 19,5 miliona dolarów - plus wykończenie. To oczywiście w przybliżeniu.

W mieście z tańszymi nieruchomościami koszty będą niższe. Ale potrzebnych będzie też więcej mieszkań. Warto też zastanowić się: jeśli mieszkanie inwestycyjne jest kupowane na kredyt hipoteczny, to nie od razu zacznie przynosić dochód pasywny.

O czym pamiętać

• Aby otrzymać przynajmniej średnią rosyjską pensję, potrzebujesz imponujących oszczędności. Dla wygodnego życia będziesz musiał zbierać jeszcze więcej. Dlatego historie „wygrał 10 milionów w loterii i teraz przez całe życie będzie szykowny” pochodzą z kategorii mitów, a nie rzeczywistości.
• Możesz uzyskać więcej, inwestując mniej. Aby to zrobić, musisz wybrać instrumenty o wyższej rentowności, ale wciąż o umiarkowanym ryzyku. Albo zaakceptować, że dochód nie będzie tak pasywny, będziesz musiał dodatkowo pracować.
• Musisz obliczyć wszystkie ryzyka i koszty na dużą odległość. To prawdopodobnie zwiększy ilość wymaganego kapitału.
• W przeciętnych warunkach praca nad potencjalnym dochodem zajmie dużo czasu. Mówimy o dużych kwotach. Ale to nie jest niemożliwe. Jeśli dobrze zastanowisz się nad strategią, osiągnięcie celu finansowego jest całkiem możliwe.