Kto potrzebuje pozyskiwania Internetu i dlaczego?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 04:07

Dla sklepów internetowych to nie tylko piękne słowo, ale warunek przetrwania w dobie płatności bezgotówkowych.

Termin „acquiring” pochodzi od angielskiego czasownika nabywać. W języku finansów tak nazywa się możliwość przyjmowania płatności kartami bankowymi.

Według danych Rosjanie zwiększają płatności kartą Centralnego Banku Rosji, na każdego mieszkańca kraju przypadają teraz prawie dwie karty płatnicze. A liczba transakcji elektronicznych w handlu detalicznym osiągnęła 56%. Tak naprawdę z zakupami spotykamy się na każdym kroku: od kupowania chleba po płacenie za bilety lotnicze.

Co to jest pozyskiwanie przez internet

Do klasycznego pozyskiwania akceptantów potrzebujesz terminala płatniczego (POS), który odczytuje informacje z taśmy magnetycznej na plastikowej karcie. Mobilne pozyskiwanie lub odbieranie płatności za pomocą smartfona odbywa się za pośrednictwem miniterminalu (mPOS).

Pozyskiwanie przez Internet to możliwość przyjmowania płatności bezpośrednio w sklepie internetowym, bez dodatkowego wyposażenia. Wszystko czego potrzebujesz to stabilne połączenie sieciowe i interfejs płatności. Kupujący nie musi nigdzie iść. I nie trzeba nawet mieć przy sobie karty: wystarczy znać jej szczegóły.

Ale wygoda ma swoją cenę. Prowizja za płatności online może być 2-3 razy wyższa niż przy płatnościach przez terminale. Bezlitosne stawki wynikają z konieczności utrzymywania interfejsu internetowego przez całą dobę i zapewnienia bezpieczeństwa płatności online.

Jakie są zalety pozyskiwania przez Internet?

Zarówno sprzedający, jak i kupujący są zainteresowani rozliczeniami online.

Plusy dla kupującego

• Możesz robić zakupy o każdej porze dnia i nocy bez odchodzenia od komputera.
• Cały proces odbywa się za pomocą kilku kliknięć i zajmuje kilka minut.
• Wykluczone jest ryzyko, że kasjer nie będzie miał reszty lub zostaniesz oszukany.

Plusy dla sprzedawcy

• Zwiększa się wielkość sprzedaży, m.in. dzięki całodobowej obsłudze i spontanicznym zakupom. Prawie 40% pieniędzy klienci sklepów internetowych wydają impulsywnie Persona - Statistics and Trends.
• Nie trzeba płacić za usługi kolekcjonera.
• Wyeliminowane zostaje ryzyko, że fałszywe banknoty trafią do Ciebie.

Jak działa pozyskiwanie przez internet

W proces zaangażowanych jest kilka stron:

• Posiadacz karty (kupujący).
• Sklep internetowy.
• Międzynarodowe systemy płatności (Visa, MasterCard, American Express).
• Bank wydający, który wydał plastikową kartę klienta.
• Bank przejmujący, w którym otwarty jest rachunek bieżący handlowca.
• Centrum przetwarzania - system do przetwarzania transakcji kartami bankowymi. W rzeczywistości jest pośrednikiem między resztą uczestników.

Bez wchodzenia w szczegóły techniczne procedura wygląda mniej więcej tak:

• Decydując się na zakupy, klient sklepu internetowego wybiera opcję płatności kartą.
• Istnieje przekierowanie na bezpieczną stronę, na której kupujący wprowadza szczegóły płatności.
• Bank wystawiający sprawdza, czy karta jest aktywna, czy na koncie jest wystarczająca ilość środków, czy operacja jest dozwolona w danym kraju i wiele więcej.
• Jeśli kontrola się powiedzie, sklep internetowy składa zamówienie. A kupujący otrzymuje powiadomienie, że towar został opłacony.
• Bank wystawiający blokuje (ale nie odpisuje) wymaganą kwotę na koncie klienta.
• Bank przejmujący otrzymuje informacje o transakcji i generuje pliki rozliczeniowe - specjalne dokumenty elektroniczne dla płatności bezgotówkowych.
• Dopiero po otrzymaniu plików rozliczeniowych bank wystawiający przekazuje środki bankowi przejmującemu, który z kolei przekazuje je na rachunek akceptanta.

Chociaż rozliczenia między bankami mogą trwać kilka dni, dla kupującego wszystko dzieje się w ciągu kilku sekund.

Jak połączyć się z Internetem?

W Federacji Rosyjskiej usługi rozliczeń online są świadczone przez banki komercyjne i usługi płatnicze, które są zarejestrowane jako niebankowe organizacje kredytowe (NPO) i ponoszą taką samą odpowiedzialność wobec klienta jak banki.

1. Połączenie przez bank

Aby dokonywać płatności kartą online, bank musi posiadać specjalną licencję i centrum przetwarzania (własne lub obce). Banki przejmujące współpracują bezpośrednio z klientami, dlatego stawki za usługi będą nieco niższe. Ale z reguły renomowane struktury finansowe często odmawiają współpracy z małymi klientami: cenią sobie ich reputację, preferują duże organizacje i starają się nie angażować w biznes internetowy, którego legalność ma nawet najmniejsze wątpliwości.

2. Połączenie za pośrednictwem usługi płatniczej

Serwis płatniczy, czyli agregator, współpracuje jednocześnie z kilkoma bankami i e-portfelami. Zazwyczaj ci dostawcy mają nieco wyższe stawki. Są jednak bardziej lojalni wobec małych firm, zapewniają elastyczne warunki, całodobową pomoc techniczną i szeroką gamę systemów płatności.

Kwestie do rozważenia przy wyborze usługodawcy

Nie ma znaczenia, z kim wolisz robić interesy – z bankiem czy agregatorem. Kryteria wyboru konkretnego dostawcy będą takie same.

1. Wysokość prowizji od transakcji

Dostawca pobiera prowizję za każdy przelew, która zależy od obrotów handlowych i zakresu sklepu internetowego, metody płatności, uczestnictwa w programach partnerskich i wielu innych czynników. Cena będzie niższa, jeśli bank ma własne centrum przetwarzania i nie musi kupować tej usługi od firmy zewnętrznej.

Przed podłączeniem akwizycji dowiedz się, ile i za jaką opłatę zostaniesz obciążony. W każdym razie taniość nie powinna być głównym kryterium wyboru.

2. Szybkość i łatwość połączenia

Jaki pakiet dokumentów musisz odebrać? Ile dodatkowych dokumentów będziesz musiał wystawić? Jak długo trwa rozpatrzenie wniosku? A jeśli mówimy o banku, to czy konieczne jest otwieranie w nim rachunku bieżącego? Z reguły usługi płatnicze wymagają mniej formalności i są gotowe do połączenia się z usługą w krótszym czasie.

3. Dostępność gotowych rozwiązań technicznych

Zgoda na usługę to jedno. Aby to zadziałało, musisz zintegrować formularz płatności na stronie. Dobrze, jeśli dostawca zaoferuje gotowe rozwiązanie. W przeciwnym razie będziesz musiał zatrudnić dewelopera i ponieść dodatkowe koszty.

4. Liczba metod płatności

Im więcej systemów płatności obsługuje dostawca, tym lepiej. Banki często ograniczają się tylko do płatności kartą, pozostawiając pieniądze elektroniczne (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) lub płatności mobilne (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Jeśli ściśle współpracujesz z obcokrajowcami, ważne jest, aby Twój usługodawca akceptował karty z zagranicznych banków.

5. Termin zasilenia rachunku bieżącego

Od momentu zakupu do wpłynięcia pieniędzy na konto sprzedawcy może to zająć 3, 4, a nawet 5 dni. Lepiej jest dowiedzieć się o tym wcześniej. Im szybciej fundusze staną się dostępne, tym lepiej. Banki często wyprzedzają w tej kwestii agregatorów, deponując pieniądze w ciągu jednego dnia.

6. Jakość wsparcia technicznego

W przypadku sklepów internetowych niezwykle ważne jest, aby pomoc można było uzyskać szybko i o każdej porze dnia. Dlatego dostęp do specjalistów 24/7 jest ważnym kryterium przy wyborze dostawcy. Przetestuj z wyprzedzeniem, jak reaguje wsparcie techniczne na telefony i prośby.

7. Walka z oszustwami

Upewnij się, że Twój przyszły dostawca obsługuje wszystkie te technologie, aby chronić płatności kartą przed oszustwami:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) to standard przyjęty przez międzynarodowe systemy płatnicze Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Organizacja świadcząca usługi pozyskiwania przez Internet musi posiadać certyfikat PCI DSS.
• SSL (Secure Sockets Layer) to protokół szyfrowania, który zapewnia bezpieczną transmisję danych przez Internet.
• 3D Secure to protokół ochrony płatności kartowych opracowany przez system VISA.

Każdy usługodawca może posiadać własne dodatkowe systemy antyfraudowe (z angielskiego anti-fraud – „walka z oszustwami”). Usługi te automatycznie sprawdzają każdą transakcję i monitorują, czy w płatności nie ma nic podejrzanego.

8. Dostępność dodatkowych funkcji i usług

Mogą znacznie ułatwić życie zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu. Jest to przydatne, jeśli dostawca zapewnia takie dodatkowe funkcje:

• Płatność jednym kliknięciem. Oznacza to, że system zapamiętuje dane kart stałych klientów, umożliwiając im szybkie dokonanie zakupu. Im mniej czasu klient poświęca na złożenie zamówienia, tym większe prawdopodobieństwo, że nie będzie miał czasu na zmianę zdania.
• Fakturowanie. Kupujący otrzymuje fakturę e-mailem, SMS-em lub czatem.
• Holding (blokowanie środków na koncie kupującego). Jeśli pieniądze zostały już zaksięgowane na koncie sklepu internetowego, a potrzebnego towaru nie było na stanie, zwrot pieniędzy zajmie dużo czasu. Oznacza to, że klient pozostanie niezadowolony. Funkcja wstrzymania jest niezwykle przydatna, jeśli chcesz sprawdzić dostępność przedmiotu. Będziesz mógł natychmiast odzyskać swoje pieniądze i utrzymać lojalność klientów.
• Płatności wielowalutowe. Kupujący może zapłacić za zakup w dogodnej dla siebie walucie i zaoszczędzić na przewalutowaniu.
• Płatności cykliczne. Nowe transakcje tworzone są automatycznie na podstawie informacji o wcześniejszych płatnościach klienta.